整体财务数据关键指标变化 - 2021年前九个月净收入为3410万美元，每股收益为1.43美元，较去年同期的3070万美元和1.28美元分别增长11.1%和11.7%[98][99] - 2021年前九个月股息每股增长5.5%，从2020年前九个月的0.55美元增至0.58美元[98] - 2021年前九个月平均资产回报率和平均股权回报率分别为1.09%和10.96%，去年同期分别为0.98%和10.49%[98] - 2021年第三季度净收入为1140万美元，较去年同期的1080万美元增加65.5万美元，增幅6.1%；本季度净息差为2.71%，较去年第三季度的2.66%提高5个基点[130] - 2021年9月30日公司现金及现金等价物为2.591亿美元，高于2020年12月31日的2.112亿美元[149] - 2021年前九个月证券增加1.13亿美元，从2020年末的6.627亿美元增至9月30日的7.757亿美元[150] - 2021年前九个月总存款增长5000万美元，即1.5%，至9月30日达到34亿美元[151] - 2021年9月30日股东权益为4.199亿美元，高于2020年12月31日的4.071亿美元，主要由于净收入3410万美元，部分被1370万美元现金股息和630万美元普通股回购抵消[156] - 2021年9月30日公司和银行的杠杆率均为10.07%，满足监管要求[158] - 2021年前九个月公司回购301265股普通股，总成本630万美元，自2018年计划开始以来累计回购2441865股，成本5390万美元[161] 净利息收入相关指标变化 - 净利息收入增加240万美元，即3.1%，主要因平均支票存款增加2.479亿美元、平均生息负债减少2.589亿美元、SBA PPP贷款收入增加320万美元以及利率互换还款降低资金成本150万美元[99][100] - 2021年前九个月净利息收益率为2.70%，2020年同期为2.64%，PPP贷款收入使净利息收益率提高8个基点[103] - 2021年前九个月，按税务等效基础计算的净利息收入为8120万美元，较2020年同期的7900万美元增加220万美元，增幅2.7%[120] - 2021年前九个月净息差为2.70%，高于2020年的2.64%；PPP贷款收入使2021年前九个月净息差提高8个基点[122] - 2021年11月28日，3170万美元、加权平均固定利率为5.10%的公司债券将转换为浮动利率，按季度重新定价，第四季度净利息收入将减少约10.2万美元，按整季度计算影响约为28.1万美元[152] - 假设静态资产负债表，利率立即上升100、200或300个基点对2022年9月30日止年度净利息收入影响极小；利率下降100个基点，净利息收入减少11.6%，经济价值减少5.1%[170] - 超额流动性减少会对净利息收入产生负面影响[171] - 利率立即下降100个基点会对银行净利息收入和经济价值评估产生负面影响[172] 生息资产与计息负债指标变化 - 2021年前九个月，生息资产平均收益率从2020年的3.44%降至3.13%，降幅31个基点；计息负债平均成本从2020年的1.19%降至0.71%，降幅48个基点[121] 抵押贷款业务指标变化 - 截至2021年9月30日，抵押贷款管道为1.65亿美元，加权平均利率约为3.0%，自2020年9月30日以来商业抵押贷款增长1.745亿美元，占总抵押贷款的54.4%，去年同期为48.1%[104] - 截至2021年9月30日，抵押贷款管道为1.65亿美元，加权平均利率约为3.0%；自2020年9月30日以来，商业抵押贷款增加1.745亿美元，占总抵押贷款的比例从48.1%升至54.4%[123] 信贷损失拨备指标变化 - 信贷损失拨备从2020年的250万美元降至2021年的负310万美元，减少550万美元，主要因经济状况、资产质量和其他投资组合指标改善以及住宅抵押贷款余额下降[106] - 2021年前九个月ACL减少350万美元，至9月30日为2950万美元，占总贷款的1.02%，而2020年12月31日为3300万美元，占比1.09%[143] - 2021年前九个月，银行贷款冲销100万美元，回收55.3万美元，记录信贷拨备310万美元；2020年同期贷款冲销210万美元，回收30万美元，记录信贷损失拨备250万美元[143] 非利息费用与收入指标变化 - 非利息费用（扣除债务清偿成本）增加290万美元，包括120万美元的分行关闭和合并费用，预计2021年第四季度还将产生220万美元的相关费用[107] - 扣除证券销售收益后，非利息收入增加21.9万美元，主要归因于银行设定受益养老金计划非服务成本部分增加41.3万美元和借记卡与信用卡手续费增加41.7万美元[125] - 扣除债务清偿成本后，非利息费用增加290万美元，包括与关闭和合并八个分支机构相关的120万美元费用；预计2021年第四季度还将产生220万美元的关闭相关费用[128] 所得税费用指标变化 - 所得税费用增加240万美元，有效税率从2020年的16.8%增至2021年的20.2%，主要因2021年税前收益增长以及免税市政证券和银行拥有人寿保险的税前收入百分比下降[108] - 所得税费用增加240万美元，原因是2021年税前收益增长以及有效税率从2020年的16.8%升至20.2%[129] 贷款质量指标变化 - 截至2021年9月30日，银行贷款损失准备金与总贷款的比率为1.02%，低于2020年12月31日的1.09%，不包括PPP贷款的比率分别为1.04%和1.13%[109] - 截至2021年9月30日，非应计贷款为123.5万美元，高于2020年12月31日的112.2万美元；不良资产为123.5万美元，高于2020年12月31日的112.2万美元；风险要素为179.8万美元，低于2020年12月31日的193.7万美元[141] - 非应计贷款占总贷款的比例、不良资产占总贷款和其他不动产的比例、风险要素占总贷款和其他不动产的比例在2021年9月30日和2020年12月31日均分别为0.04%、0.04%、0.06%[141] 前瞻性陈述相关 - 季报包含各种前瞻性陈述，其受众多假设、风险和不确定性影响[173] - 前瞻性陈述面临全球疫情、经济条件、证券市场状况等主要风险和不确定性[174]

业绩总结 - 截至2021年第二季度，公司的总贷款为30亿美元[18] - 2021年第二季度的净利差为3.49%[16] - 2021年第二季度的每股收益为2.00美元，账面价值为20.00美元[12] - 2021年第二季度的总存款为33.84亿美元，较2020年末的33.22亿美元有所增长[13] - 2021年第二季度的股东权益回报率（ROE）为11.09%[41] - 2021年第二季度的效率比率为53.46%[43] - 2021年第二季度的股息每股为0.74美元[13] 贷款与风险管理 - 2021年第二季度的非执行贷款占总贷款的比例为0.22%[30] - 2021年第二季度的贷款损失准备金为3,080万美元，覆盖率为1.09%[32] - 2021年第二季度的商业贷款总额为30亿美元[15] 市场定位 - 包括总部位于中大西洋地区、总资产在10亿到50亿美元之间的上市银行和储蓄机构[49] - 包括全国范围内、总资产在10亿到50亿美元之间的上市银行和储蓄机构[49] 数据比较 - FLIC的业绩指标比较基于截至2021年3月31日的12个月平均数据[49]

财务数据关键指标变化 - 2021年前六个月净收入为2270万美元，每股收益为0.95美元，较去年同期的1990万美元和0.83美元有所增长；每股股息增长5.6%，从2020年上半年的0.36美元增至本期的0.38美元[101] - 2021年前六个月ROA和ROE分别为1.10%和11.09%，去年同期分别为0.96%和10.34%；期末每股账面价值为17.58美元，2020年末为17.11美元[101] - 2021年前六个月净收入增加270万美元，即13.8%，主要因净利息收入增加170万美元（3.4%）、非利息收入增加77万美元（13.8%）以及信贷损失拨备减少410万美元[102] - 2021年前六个月平均生息资产收益率从2020年同期的3.52%降至3.16%，平均生息负债成本从1.30%降至0.76%[104] - 2021年前六个月净息差为2.70%，2020年同期为2.63%；截至2021年6月30日，银行有9760万美元未偿还PPP贷款，未赚取费用330万美元[105] - 2021年前六个月所得税费用增加210万美元，有效税率从16.1%升至20.6%，主要因免税市政证券和银行拥有人寿保险的税前收入百分比下降以及纽约州税法变更[111] - 2021年上半年净利息收入为5400万美元，较2020年同期增加160万美元，增幅3.0%[120] - 2021年上半年平均贷款余额减少1.619亿美元，降幅5.1%，生息资产平均收益率从2020年上半年的3.52%降至3.16%，下降36个基点[121] - 2021年上半年生息负债平均成本从2020年上半年的1.30%降至0.76%，下降54个基点[121] - 2021年上半年净息差为2.70%，2020年同期为2.63%，PPP贷款收入使净息差提高9个基点[122] - 2021年第二季度净收入较去年同期增加62.9万美元，增幅5.8%，主要归因于净利息收入增加81.8万美元和信贷损失拨备减少71.5万美元[130] - 2021年前六个月ACL减少210万美元，6月30日为3100万美元，占总贷款的1.05%，而2020年12月31日为3300万美元，占比1.09%[144] - 2021年上半年，银行贷款冲销72.3万美元，回收26.3万美元，计提信贷损失拨备160万美元；2020年上半年，贷款冲销83.7万美元，回收26.1万美元，计提拨备250万美元[144] - 2021年6月30日，公司现金及现金等价物为1.91亿美元，低于2020年12月31日的2.112亿美元[150] - 2021年前六个月证券增加1.435亿美元，从2020年末的6.627亿美元增至6月30日的8.062亿美元[151] - 2021年上半年，总存款增长6200万美元，即1.9%，6月30日达到34亿美元[152] - 2021年11月28日，公允价值为3170万美元、加权平均固定利率为5.10%的公司债券将转换为浮动利率，按当前利率，加权平均浮动利率为1.47%，第四季度净利息收入将减少约10.5万美元，按整季计算，影响约为29.3万美元[153] - 2021年6月30日，股东权益为4.166亿美元，高于2020年12月31日的4.071亿美元，主要因净收入2270万美元，部分被已宣布的现金股息900万美元和普通股回购410万美元抵消[157] - 2021年6月30日，公司和银行的杠杆率均为9.82%，符合资本充足率要求[159] - 2021年上半年，公司回购200420股普通股，总成本410万美元，自2018年计划开始以来，累计回购2341020股，成本5170万美元[162] 净利息收入相关指标变化 - 净利息收入增加得益于平均支票存款增加2.719亿美元、平均生息负债减少2.791亿美元、SBA PPP贷款收入增加300万美元以及利率互换到期带来约45万美元收益[103] - 2021年上半年平均支票存款增加2.719亿美元，增幅26.8%，平均生息负债减少2.791亿美元，降幅10.2%[120] - 2021年上半年SBA PPP贷款收入为390万美元，平均余额为1.552亿美元，加权平均收益率为5.0%[120] 非利息收入相关指标变化 - 非利息收入增加16.4万美元，主要因养老金计划非服务成本和借记卡、信用卡费用增加，但被投资服务收入和存款账户服务费减少部分抵消[108] - 非利息收入扣除证券销售收益后增加16.4万美元，主要归因于养老金计划非服务成本增加27.5万美元和借记卡与信用卡手续费增加24.2万美元[126] 信贷损失拨备相关指标变化 - 信贷损失拨备从2020年的250万美元降至2021年的负160万美元，减少410万美元，主要因经济状况、资产质量和其他投资组合指标改善[109] 非利息支出相关指标变化 - 非利息支出增加180万美元，主要是由于新分行人员薪资福利增加100万美元、FDIC保险费用增加等[128] 贷款业务相关指标变化 - 2021年6月30日，抵押贷款管道为7400万美元；与2020年6月30日相比，商业抵押贷款增加1.277亿美元，但商业和工业贷款未偿还余额减少[107] - 截至2021年6月30日，非应计贷款为26万美元，占总贷款的0.01%，不良资产为26万美元，占总贷款和其他不动产的0.01%，风险要素为83万美元，占总贷款和其他不动产的0.03%[142] 利率敏感性相关指标变化 - 假设静态资产负债表，利率立即上升100、200或300个基点，会对截至2022年6月30日的年度净利息收入产生负面影响；利率立即下降100个基点，也会对同期净利息收入和经济价值产生负面影响[171] 前瞻性陈述相关 - 季报及相关文件包含前瞻性陈述，其受众多假设、风险和不确定性影响，实际结果可能与预期有重大差异[172] - 前瞻性陈述的主要风险和不确定性包括全球疫情、经济状况、证券市场条件、普通股交易价格波动、利率变化等[173] - 公司不承担更新前瞻性陈述的义务[172] - 公司在2020年12月31日结束年度的10 - K表年报第一部分“1A.风险因素”中对部分风险因素有更详细说明[173] - 前瞻性陈述可能还受其他风险和不确定性影响，包括公司不时向美国证券交易委员会提交的其他文件中讨论的内容[173]

整体财务关键指标变化 - 2021年前三个月净收入为1130万美元，每股收益为0.47美元，去年同期分别为910万美元和0.38美元；每股股息从2020年第一季度的0.18美元增至0.19美元，增幅5.6%[98] - 2021年第一季度ROA和ROE分别为1.11%和11.17%，去年同期分别为0.90%和9.41%；期末每股账面价值为17.16美元，2020年末为17.11美元[98] - 2021年第一季度净收入1130万美元，较去年同期增加210万美元，增幅23.2%，主要因净利息收入增加91.6万美元、非利息收入增加51.4万美元和信贷损失拨备减少330万美元，部分被非利息费用增加160万美元和所得税费用增加110万美元抵消[99] 净利息收入相关变化 - 净利息收入增加源于平均支票存款增加3.257亿美元、平均生息负债减少3.227亿美元，以及本季度SBA PPP贷款收入190万美元；贷款平均余额减少1.465亿美元部分抵消了有利影响[100] - 2021年第一季度净利息收入为2650万美元，较2020年同期的2570万美元增加83.1万美元，增幅3.2%[115] 净息差相关变化 - 2021年第一季度净息差为2.69%，较2020年同期增加7个基点；PPP贷款收入使本季度净息差提高9个基点[101] - 2021年第一季度净息差为2.69%，2020年第一季度为2.62%，PPP贷款收入使本季度净息差提高9个基点[116] 信贷损失拨备相关变化 - 信贷损失拨备从2020年第一季度的240万美元降至2021年第一季度的负98.6万美元，减少330万美元，主要因经济状况、资产质量和其他投资组合指标改善以及未偿还抵押贷款减少，部分被44.7万美元的净冲销抵消[102] - 截至2021年3月31日，银行信贷损失准备金与总贷款的比率（储备覆盖率）为1.04%，2020年12月31日为1.09%；排除PPP贷款后，分别为1.10%和1.13%[107] - 2021年第一季度ACL减少140万美元，3月31日为3160万美元，占总贷款的1.04%，2020年12月31日为3300万美元，占比1.09%[137] 非利息收入相关变化 - 非利息收入（扣除证券销售收益）减少9.2万美元，主要因存款账户服务费和投资服务收入减少，部分被银行设定受益养老金计划的非服务成本部分增加抵消[103] - 非利息收入扣除证券销售收益后减少9.2万美元，主要因存款账户服务费减少30.4万美元和投资服务收入减少7.4万美元[120] 非利息费用相关变化 - 非利息费用增加160万美元，主要因新分支机构人员配置、贷款和信贷团队建设、PPP贷款处理奖金和加班费以及正常工资调整，还包括FDIC保险费用、未承诺贷款准备金增加和设施维护成本上升[105] - 非利息支出增加160万美元，主要因新分行人员配置、贷款和信贷团队建设、PPP贷款处理奖金和加班费及正常薪资调整等[123] 所得税费用相关变化 - 所得税费用增加，有效税率从2020年第一季度的15.2%升至2021年第一季度的19.4%，且本季度税前收益增加[106] - 所得税费用增加110万美元，有效税率从2020年第一季度的15.2%增至19.4%[124] PPP贷款相关数据 - 2021年第一季度发放8300万美元PPP贷款，递延费用330万美元，截至2021年3月31日累计6200万美元PPP贷款获SBA豁免[117] 抵押贷款相关数据 - 2021年3月31日抵押贷款管道增至1.07亿美元，为三年来最高水平[118] 风险要素相关数据 - 2021年3月31日风险要素总额为83.8万美元，2020年为193.7万美元，非应计贷款等占比均有所下降[134] 贷款结构相关数据 - 截至2021年3月31日，房地产担保贷款约占公司未偿还贷款总额的91%，主要位于长岛和纽约市[139] 现金及等价物相关数据 - 2021年3月31日公司现金及现金等价物为2.346亿美元，较2020年12月31日的2.112亿美元有所增加[142] 证券相关数据 - 2021年前三个月证券增加1.684亿美元，从2020年末的6.627亿美元增至2021年3月31日的8.312亿美元[143] 存款相关数据 - 2021年第一季度总存款增长2.151亿美元，增幅6.5%，至2021年3月31日达35亿美元[144] 公司债券相关数据 - 2021年11月28日，公允价值3150万美元、加权平均固定利率5.10%的公司债券将转换为浮动利率，当前加权平均浮动利率为1.97%，四季度净利息收入将减少约8.3万美元，按整季计算影响约25万美元[145] 无抵押可供出售证券相关数据 - 2021年3月31日银行无抵押可供出售证券约3.151亿美元[147] 借款能力相关数据 - 2021年3月31日银行借款能力约19亿美元[149] 股东权益相关数据 - 2021年3月31日股东权益为4.081亿美元，较2020年12月31日的4.071亿美元有所增加[150] 杠杆率相关数据 - 2021年3月31日公司和银行的杠杆率分别为10.01%和9.93%，符合资本充足率要求[152] 股票回购相关数据 - 2021年第一季度公司回购107,887股普通股，总成本200万美元，自2018年计划启动以来累计回购2,248,487股，成本4960万美元[154] 利率变动影响相关数据 - 假设静态资产负债表，利率立即上升100、200或300个基点，会对银行2022年3月31日止年度净利息收入产生负面影响；利率立即下降100个基点也会产生负面影响[163]

银行分行情况 - 银行有46个分行，2020年关闭合并6个，在萨福克县东部开设1个[13] 公司证券组合情况 - 2020年末，公司3.597亿美元市政证券评级为AA或更高，240万美元评级为A，210万美元为地方市政发行的无评级债券[23] - 2020年末，公司过手抵押证券组合包括政府国民抵押贷款协会发行的570万美元和联邦国民抵押贷款协会发行的1.26亿美元证券[23] - 2020年末，公司公司债券组合包括大型美国金融机构发行的1.131亿美元高级无担保固定至浮动利率证券，评级为A - 至BBB +，2028年到期[23] 债券收益率及重置情况 - 2020年末，8240万美元债券加权平均收益率为1.21%，按10年期掉期利率每季度重置；其余3070万美元当前加权平均收益率为5.10%，2021年第四季度开始按10年期掉期利率每季度重置[23] - 2020年第四季度，总计8240万美元公司债券开始按季度重新定价为10年期掉期利率，加权平均收益率为1.21%；2021年第四季度，总计3070万美元公司债券将开始按季度重新定价为10年期掉期利率，加权平均收益率为5.10%[200] 小企业管理局薪资保护计划贷款情况 - 2020年银行发放1.707亿美元小企业管理局薪资保护计划贷款，截至2021年3月5日超过7000万美元[30] 小企业信用评分循环信贷额度情况 - 2020年末，银行小企业信用评分循环信贷额度承诺为6170万美元，其中2050万美元已提取并发放[31] 员工情况 - 2020年末，公司约有350名全职等效员工，较2019年末增加9名，增幅2.6%[41] - 截至2020年12月31日，约68%的员工为女性，32%为男性，平均任期为7年，2019年末为8年[41] - 2020年底员工平均任期为7年[44] 银行股息宣派情况 - 2021年银行可向公司宣派约630万美元股息加截至宣派日留存的2021年净利润[53] 银行控股公司收购审批情况 - 银行控股公司收购银行或银行控股公司5%或以上有表决权股份或实质全部资产需获美联储事先批准[52] 子银行受涵盖交易限制情况 - 子银行与母公司或银行控股公司非银行子公司的“受涵盖交易”分别限银行子公司资本和盈余的10%，合计限20%[57] 公司和银行资本比率要求情况 - 公司和银行需维持一级资本与平均资产最低比率4.00%、普通股一级资本与风险加权资产4.50%、一级资本与风险加权资产6.00%、总资本与风险加权资产8.00%[60] - 公司和银行需维持2.50%的资本 conservation buffer以避免资本分配和高管奖金受限[61] - 资产总额2500亿美元及以下银行普通股一级资本与风险加权资产、一级资本与风险加权资产、总资本与风险加权资产比率要求分别为7.00%、8.50%、10.50%[61] 社区银行杠杆率框架情况 - 符合条件社区银行组织可选择社区银行杠杆率框架，杠杆率超9%视为满足资本要求[62] 公司和银行杠杆率情况 - 2020年底公司和银行杠杆率分别为9.97%和9.98%[64] 银行FDIC评估信贷情况 - 2019年银行获FDIC 96.1万美元评估信贷，其中57.1万美元用于2019年评估，39万美元用于2020年评估[68] 银行联邦住房贷款银行资本股票持有情况 - 银行需按4.5%的借款比例和0.125%的年初未偿贷款本金比例持有联邦住房贷款银行的资本股票[71] 银行社区再投资法案评级情况 - 银行在最近一次联邦检查中获得“满意”的社区再投资法案评级[70] 银行银行拥有人寿保险（BOLI）现金退保价值限制情况 - 对于评级AA或更高的保险商，银行购买的银行拥有人寿保险（BOLI）现金退保价值限制为一级资本的15%；评级低于AA的，限制为10%；所有保险商的BOLI现金退保价值加上其公司债券持有量不能超过一级资本的25%[90] 新冠疫情对公司影响情况 - 新冠疫情对公司业务、运营结果和前景造成不利影响，未来影响程度难以预测[79][80] - 疫情导致公司面临员工受影响、贷款需求和质量下降、失业率上升、资产价值和收益率下降、网络安全风险增加、资本市场受干扰等风险[82] 经济及外部事件对公司影响情况 - 国家或地方经济状况恶化会影响公司财务状况和运营结果，纽约地区房地产市场变化可能导致贷款问题增加[83] - 公司贷款集中在拿骚和萨福克县、长岛及纽约市各区，当地经济状况影响借款人还款和新贷款发放[84] - 恶劣天气、恐怖主义等外部事件可能影响公司业务开展，造成损失和额外费用[85] - 全球市场波动可能影响公司业务流动性和财务状况[86] 公司市场竞争情况 - 公司市场竞争激烈，竞争对手资源丰富，金融科技发展可能改变银行业务模式，限制公司增加生息资产[87] 银行房地产贷款情况 - 2020年12月31日，住宅抵押贷款（包括房屋净值信贷额度）约为14亿美元，占房地产担保贷款的约49%[92] - 2020年12月31日，多户住宅贷款约为7.77亿美元，占银行商业抵押贷款组合总额的约55%，占银行房地产担保贷款总额的约28%[92] 罗素2000指数公司及公司市值情况 - 2020年5月重新调整后，罗素2000指数公司的平均市值为19亿美元，中位数市值为5.8亿美元，最大公司市值为44亿美元，最小公司市值为9480万美元[110] - 2020年12月31日，公司的市值约为4.25亿美元，低于5亿美元的市值[110] 利率对银行影响情况 - 利率上升时，银行资产的利息收入增长可能不如负债利息支付增长快，短期资产负债表对负债更敏感[95] - 利率下降时，借款人可能以较低利率再融资，银行可能无法以同等有利的利率再投资现金流[96] 银行信贷损失准备金情况 - 银行维持信贷损失准备金（ACL），其估计具有主观性，可能需根据多种因素增加[100] 银行流动性风险情况 - 银行面临流动性风险，已制定相关政策和应急计划，存款竞争可能导致资金流出和成本上升[106] - 银行内部流动性主要来自隔夜投资、证券和贷款组合的到期及月度付款，外部主要来自FHLBNY和FRBNY的有担保借款[107][108] 银行数据处理外包风险情况 - 银行外包大部分数据处理，面临系统故障、中断和安全漏洞风险，曾遭受网络攻击[117] 银行建筑及设施情况 - 截至2020年12月31日，银行拥有23栋建筑，租赁38处设施，均位于长岛拿骚和萨福克县以及纽约市皇后区、布鲁克林区和曼哈顿区[123] 公司普通股股东情况 - 截至2020年12月31日，公司有953名普通股股东记录在册[128] 公司股息及回购情况 - 2020年公司宣布每股现金股息为0.74美元，2019年为0.70美元，同比增长5.7%[128][135] - 2020年第四季度，公司11月回购115,500股普通股，平均每股价格17.302美元[130] 公司财务关键指标（2020年与2019年对比） - 2020年利息收入为131,216,000美元，2019年为143,850,000美元[133] - 2020年净收入为41,203,000美元，较2019年减少352,000美元，降幅0.8%[133][136] - 2020年净利息收入为102,028,000美元，较2019年增加1,900,000美元，增幅1.9%[133][136] - 2020年信贷损失拨备为3,000,000美元，2019年为33,000美元[133][139] - 2020年非利息收入（不含证券收益）增加933,000美元，增幅8.8%[136] - 2020年资产回报率（ROA）为1.00%，股权回报率（ROE）为10.47%；2019年ROA为0.99%，ROE为10.61%[133][135] - 2020年所得税费用增加9.6万美元，有效税率从2019年的16.5%升至16.8%[142] - 2020年1月1日至12月31日，基于CECL的ACL与总贷款比率在1.01% - 1.09%波动，排除PPP贷款后年末升至1.13%，全年增加12个基点[143] - 2020年末非应计贷款为110万美元，占总贷款的0.04%，2019年末为88.8万美元，占比0.03%；问题债务重组为130万美元，占比0.04%；逾期30 - 89天贷款为140万美元，占比0.05%，2019年末为290万美元，占比0.09%[144] - 2020年税等效基础净利息收入为1.047亿美元，较2019年的1.032亿美元增加140万美元，增幅1.4%[174] - 2020年储蓄、NOW和货币市场存款成本下降54个基点至0.54%，计息负债成本下降42个基点至1.12%[174] - 2020年证券和贷款收益率分别下降42和12个基点，贷款平均余额减少1.07亿美元，降幅3.3%，投资证券平均余额下降5220万美元，降幅6.8%[175] - 2020年末银行有2520万美元（15%）的PPP贷款获SBA豁免，12月31日抵押贷款管道为7400万美元[175] - 2020年净利息收益率为2.64%，较2019年增加7个基点[176] - 2020年非证券收益前非利息收入较2019年增加93.3万美元，增幅8.8%，主要因养老金计划非服务部分增加100万美元和过渡收入37万美元[182] - 2020年非利息支出（不计债务清偿成本）较2019年增加5.8万美元；排除2019年260万美元高管遣散和退休费用，较2019年增加260万美元[185] - 2020年银行出售账面价值6450万美元抵押支持证券，用所得款项和6680万美元超额现金提前偿还1.287亿美元长期债务，交易净损失3000美元[189] - 2020年末总资产41亿美元，较上年末减少2870万美元，降幅0.7%；总存款33亿美元，较2019年末增加1.776亿美元，增幅5.6%；总借款减少2.221亿美元，降幅42.0%；股东权益增加1800万美元，增幅4.6%[194] - 2020年末贷款总额30.00417亿美元，较2019年的31.5896亿美元有所下降[203] 公司财务关键指标（2019年与2018年对比） - 2019年净利润为4160万美元，每股收益为1.67美元，每股股息从2018年的0.64美元增至0.70美元，增幅9.4%；ROA为0.99%，ROE为10.61%，2018年分别为1.00%和11.09%[150] - 2019年净利息收入减少230万美元，净利息收益率下降7个基点至2.57%；总生息资产收益率增加12个基点，总付息负债成本增加28个基点[152] - 2019年贷款损失准备金增加180万美元，非利息收入减少210万美元，非利息费用增加110万美元，所得税费用增加320万美元[151] - 2019年末有效税率从2018年的10.9%升至16.5%[158] - 2019年末非应计贷款为88.8万美元，占总贷款的0.03%，2018年末为210万美元，占比0.07%；逾期30 - 89天贷款为290万美元，占比0.09%，2018年末为90.9万美元，占比0.03%[160] - 2019年税等效基础净利息收入为1.032亿美元，较2018年的1.061亿美元减少290万美元，降幅2.7%[177] - 2019年计息负债成本增加28个基点，生息资产收益率仅增加12个基点，净利息收益率降至2.57%[177] - 2019年贷款平均余额增加4000万美元，增幅1.3%，未偿还贷款减少7520万美元[180] - 2019年计息存款平均余额增加1.203亿美元，增幅5.4%，股东权益增加1670万美元，增幅4.5%，证券减少3620万美元，降幅4.5%[180] - 2019年非利息收入（不计证券损益）较2018年减少210万美元，降幅16.4%[183] - 2019年非利息支出较2018年增加110万美元，增幅1.8%[186] - 2018年银行出售2.744亿美元可供出售证券，证券出售损失总计1040万美元（税后750万美元），回收期约2.0年[190] 公司贷款组合衡量情况 - 公司将贷款组合分为11个不同的池，采用不同方法衡量历史损失，并根据多种因素进行调整[166] 银行股息收入情况 - 2020年银行从FRB和FHLB股票获得170万美元现金股息，平均收益率为6.14%[201] 公司多年不良贷款及相关指标情况 - 2020 - 2016年非应计贷款总额分别为112.2万美元、88.8万美元、213.5万美元、100万美元、255.8万美元[207] - 2020 - 2016年不良资产总额分别为112.2万美元、88.8万美元、213.5万美元、612.5万美元、317.9万美元[207] - 2020 - 2016年风险要素总额分别为193.7万美元、195.8万美元、342.4万美元、707.2万美元、393.6万美元[207] - 2020 - 2016年非应计贷款占总

整体财务数据关键指标变化 - 2020年前九个月净收入为3070万美元，较去年同期减少170万美元，降幅5.2%；每股收益为1.28美元，去年同期为1.29美元；每股股息从2019年前九个月的0.52美元增至0.55美元，增幅5.8%[104][105] - 2020年前九个月平均资产回报率（ROA）为0.98%，平均股权回报率（ROE）为10.49%，去年同期分别为1.03%和11.04%；期末每股账面价值为16.67美元，2019年末为16.26美元[104] - 2020年前九个月所得税费用减少40万美元，有效税率降至16.8%[105][113] - 2020年第三季度净收入为1080万美元，与2019年同期基本持平，净利息收入增加100万美元，非利息收入增加8万美元，信贷损失拨备减少31.4万美元[135] - 与2019年前9个月相比，所得税费用减少40万美元，有效税率降至16.8%[134] - 截至2020年9月30日，公司现金及现金等价物为1.639亿美元，高于2019年12月31日的3900万美元[156] - 截至2020年9月30日，公司股东权益为3.977亿美元，高于2019年12月31日的3.891亿美元[163] 净利息收入相关指标变化 - 2020年前九个月净利息收入增加140万美元，净利息收益率为2.64%，较2019年同期增加7个基点[105][107] - 2020年前9个月，按税收等价基础计算的净利息收入为7900万美元，较2019年同期增加110万美元，增幅1.4%[125] - 2020年第三季度和前9个月的净息差分别为2.66%和2.64%，较2019年同期分别增加10和7个基点[127] - 2020年第四季度，再融资加权平均收益率降低75个基点，预计减少季度净利息收入约50万美元；2020年和2021年第四季度，公允价值分别为8060万美元和3020万美元的公司债券开始按季度重新定价为浮动利率，预计2020年第四季度减少净利息收入约70万美元[117] - 利率上调300个基点，2020年9月30日经济价值评估（EVE）较基期下降0.8%，2021年9月30日净利息收入为100,185千美元，较基期下降2.7%[178] - 利率上调200个基点，2020年9月30日EVE较基期上升1.5%，2021年9月30日净利息收入为101,805千美元，较基期下降1.1%[178] - 利率上调100个基点，2020年9月30日EVE较基期上升2.7%，2021年9月30日净利息收入为102,980千美元，较基期上升0.1%[178] - 基期（无利率变化），2021年9月30日净利息收入为102,926千美元[178] - 利率下调100个基点，2020年9月30日EVE较基期下降17.9%，2021年9月30日净利息收入为101,619千美元，较基期下降1.3%[178] - 利率上调200或300个基点可能对公司2021年9月30日净利息收入产生负面影响[178] - 利率下调100个基点可能对公司同期净利息收入和EVE产生负面影响[178] 信贷损失拨备相关指标变化 - 2020年前九个月基于CECL的信贷损失拨备为250万美元，2019年同期基于已发生损失的拨备为27.9万美元[108] - 截至2020年1月1日、3月31日、6月30日和9月30日，银行基于CECL的信贷损失准备金与总贷款比率分别为1.01%、1.09%、1.08%和1.08%[114] - 2020年1月1日，公司采用CECL方法记录了290万美元的信贷损失拨备，初始ACL余额为3220万美元，占总贷款的1.01%；截至9月30日，ACL增至3280万美元，占总贷款的1.08%[149] - 2020年前九个月，公司贷款冲销为210万美元，回收30万美元，记录信贷损失拨备250万美元；2019年前九个月，贷款冲销为130万美元，回收2.3万美元，记录贷款损失拨备27.9万美元[149] 非利息收支相关指标变化 - 2020年前九个月非利息收入（不含证券收益）增加50.8万美元，非利息支出（不含债务清偿成本）增加190万美元[105][110][111] - 非利息收入在扣除证券收益前增加50.8万美元，增幅6.4%，主要归因于银行设定受益养老金计划非服务部分增加78.4万美元[130] - 非利息支出在扣除债务清偿成本前增加190万美元，包括6家分行关闭和合并费用47.6万美元等[132] 证券与债务交易情况 - 2020年9月下旬，公司出售账面价值6450万美元的抵押支持证券，用所得款项和6680万美元超额现金提前偿还1.287亿美元长期债务，交易净损失3000美元[112] - 2020年9月下旬，公司出售账面价值6450万美元的抵押支持证券，用所得款项和6680万美元超额现金提前偿还1.287亿美元长期债务，交易净损失3000美元[133] - 2020年9月下旬，公司出售账面价值6450万美元的抵押支持证券，用所得款项和6680万美元的超额现金提前偿还1.287亿美元的长期债务，交易净损失3000美元[159] 贷款相关指标变化 - 证券和贷款收益率下降，贷款平均余额减少8480万美元，降幅2.6%，投资证券平均余额下降4880万美元，降幅6.2%[126] - 截至2020年10月26日，除第三季度冲销的三笔总计28.1万美元的小企业贷款、一笔12.3万美元逾期30 - 89天的贷款和四笔总计130万美元未全额还款的贷款外，所有贷款修改后的贷款均已恢复还款并处于正常状态[115] - 截至2020年10月26日，除第三季度冲销的三笔总计28.1万美元的小企业贷款、一笔12.3万美元逾期30 - 89天的贷款和四笔总计130万美元未全额还款的贷款外，所有延期还款贷款已恢复还款并处于正常状态[147] - 公司将贷款组合分为11个不同的池，采用不同方法衡量历史损失，并根据多种因素调整历史损失经验以确定信贷损失准备金[141] - 公司确定的风险资产包括非应计贷款、其他不动产、逾期90天以上仍在计息的贷款和债务重组贷款[145] - 截至2020年9月30日，非应计贷款为215.4万美元，占总贷款的0.07%；不良资产为215.4万美元，占总贷款和其他房地产的0.07%；风险要素为348.3万美元，占总贷款和其他房地产的0.11%[146] 其他财务指标变化 - 2020年前九个月，证券减少5140万美元，从2019年末的6.975亿美元降至9月30日的6.461亿美元[157] - 2020年前九个月，总存款增长1048万美元，即3.3%，至9月30日达到32亿美元[158] - 2020年第一季度，公司回购26.17万股普通股，总成本590万美元；自计划开始以来，累计回购202.51万股，成本4560万美元[169] - 非到期存款现金流整体寿命假设为6.4年[176] 风险与不确定性因素 - 公司前瞻性陈述受多种风险和不确定性影响，包括经济、利率、竞争等因素[179][180][181] - 疫情对公司及其客户和社区产生不利影响，可能持续影响公司业务、运营结果和财务状况[181]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, DC 20549 ____________ FORM 10-Q (Mark One) [X] QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended June 30, 2020 or [ ] TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the | --- | --- | --- | |--------------------------------------------------------------------|---------------------------------------------------------------------------|- ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, DC 20549 ____________ FORM 10-Q (Mark One) [X] QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended March 31, 2020 or [ ] TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission file number 001-32964 THE FIRST OF LONG ISLAND CORPORATION (Exact name of registrant as specified in its charter) New York 11-267 ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, DC 20549 ___________ FORM 10-K (Mark One) ý ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the fiscal year ended December 31, 2019 OR ¨ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission file number 001-32964 | --- | --- | --- | |------------------------------------------------------------------------------------------------ ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, DC 20549 ____________ FORM 10-Q (Mark One) [X] QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended September 30, 2019 or [ ] TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the | --- | --- | --- | |-----------------------------------------------------------------------------------------------------------|--------------------------------- ...