净收入和利息收入 - 第二季度2024年净收入为5,000万美元，每股收益为0.36美元[2] - 净利息收入为1.10849亿美元，较2023年第二季度下降8.7百万美元[7] - 2024年第二季度净利息收入较第一季度下降1.6百万美元[9] - 2024年第二季度无信贷损失准备金，净核销为3.1万美元[15] - 非利息收入为1,442万美元，较2023年第二季度增加1,680万美元[16] - 非利息支出为5,650万美元，较2023年第二季度增加1,500万美元[17] 资产和负债 - 2024年6月30日，公司总资产为161.5亿美元，较2024年3月31日的164.7亿美元减少了1.92%[21] - 2024年6月30日，投资证券总额为51.8亿美元，较2023年12月31日减少了7.26%[24] - 2024年6月30日，公司拥有314.3百万美元的银行持有寿险（BOLI），较2023年6月30日增加了57.0百万美元[29] - 2024年6月30日，总贷款和租赁额为86.8亿美元，较2024年3月31日减少了1.01%[30] - 2024年6月30日，不良贷款总额为2.4957亿美元，占总贷款的比例为0.29%[35] - 2024年6月30日，公司总存款和客户回购协议为120.6亿美元，较2024年3月31日减少了111.5百万美元[39] - 2024年6月30日，公司总借款为18亿美元，其中13亿美元来自联邦储备银行的银行期限融资计划，成本为4.76%[41] - 公司的总资产为161.51亿美元，股东权益为21.12亿美元[56] - 公司的存款总额为117.90亿美元，其中包括非利息存款、投资支票、储蓄和货币市场存款以及定期存款[56] 公司信息和业务 - CVB Financial Corp. 是加州十大银行控股公司之一，总资产约为160亿美元[47] - Citizens Business Bank 是全国业绩最佳的银行之一，拥有60多家银行中心和三个信托办事处[47] - CVB Financial Corp. 的股票在纳斯达克上市，股票代码为"CVBF"[48] - CVB Financial Corp. 将于2024年7月25日举行电话会议，讨论公司2024年第二季度财务业绩[49] - 请在电话会议开始前15分钟访问公司网站以下载必要的音频软件[50] - 公司提醒读者，一些前瞻性声明可能导致实际结果与预期有所不同[51] 资本和风险 - 公司资本比率在巴塞尔III修订资本框架下保持远高于监管标准[42] - 2024年6月30日，一级杠杆资本比率为4.0%[80] - 2024年6月30日，普通股权一级资本比率为7.0%[80] - 2024年6月30日，风险加权资本比率为10.5%[80] - 2024年6月30日，有形普通股权比率为8.7%[81] - 2024年6月30日，有形账面价值为9.55美元[85] 贷款情况 - 2024年6月30日，商业和工业贷款总额为6,664,925美元，占总贷款的76.8%[72] - 2024年6月30日，不良贷款总额为24,957美元，占总贷款的0.29%[75] - 2024年6月30日，逾期30-89天的贷款总额为146美元，占总贷款的0.00%[76] - 2024年6月30日，OREO总额为647美元，占总贷款的0.30%[77] 财务表现 - 平均股本回报率年化为9.57%至11.58%之间[90] - 平均有形普通股权益回报率年化为15.51%至19.46%之间[91]

财务表现 - 公司2024年第二季度营收为1.2527亿美元，同比下降5.2% [1] - 每股收益为0.36美元，低于去年同期的0.40美元 [1] - 净利息收入为1.1085亿美元，低于分析师平均预期的1.1357亿美元 [3] - 非利息收入为1442万美元，高于分析师平均预期的1392万美元 [3] - 净利息收入（FTE）为1.1138亿美元，低于分析师平均预期的1.1410亿美元 [3] 关键指标 - 净利息收益率为3.1%，与分析师平均预期一致 [3] - 效率比率为45.1%，略高于分析师平均预期的44.6% [3] - 总生息资产为146.7亿美元，略低于分析师平均预期的147.4亿美元 [3] - 净冲销率为0%，低于分析师平均预期的0.1% [3] - 总不良贷款为2496万美元，高于分析师平均预期的1813万美元 [3] - 总不良资产为2560万美元，高于分析师平均预期的1846万美元 [3] 市场表现 - 公司股价在过去一个月内上涨22.1%，表现优于标普500指数的1.8%涨幅 [5] - 公司当前Zacks评级为3（持有），预计短期内表现与大盘一致 [5] 分析师预期 - 公司营收低于Zacks共识预期的1.278亿美元，差距为-1.98% [6] - 每股收益高于Zacks共识预期的0.35美元，差距为+2.86% [6]

文章核心观点 - 股票近期价格走势的可持续性主要取决于管理层在财报电话会议上的评论，投资者可关注公司盈利前景判断股票走向 [1][12] 公司业绩表现 - 截至2024年6月季度，公司营收1.2527亿美元，未达Zacks共识预期1.98%，去年同期营收1.3219亿美元，过去四个季度中有两次超过共识营收预期 [5] - 公司季度每股收益0.36美元，超出Zacks共识预期0.35美元，去年同期每股收益0.40美元，过去四个季度中有三次超过共识每股收益预期 [7][8] - 本季度财报盈利惊喜为2.86%，上一季度无盈利惊喜 [11] 公司盈利预期 - 下一季度预计每股收益0.48美元，同比变化-9.4%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [10] - 下一季度当前共识每股收益预期为0.36美元，营收1.3057亿美元，本财年共识每股收益预期为1.41美元，营收5.1787亿美元 [2] 公司股价表现 - 自年初以来，公司股价下跌约1.6%，而标准普尔500指数上涨16.5% [3] 公司评级情况 - 公司目前Zacks排名为3（持有），预计近期股票表现与市场一致 [6] 行业情况 - 公司所属的Zacks银行 - 西部行业目前在250多个Zacks行业中排名后29%，研究显示排名前50%的行业表现比后50%的行业高出两倍多 [4] 同行业公司情况 - 同行业的Central Pacific Financial尚未公布2024年6月季度业绩，预计7月31日公布，其营收预计为6174万美元，较去年同期下降2.3% [13][14]

文章核心观点 CVB Financial Corp.公布2024年第二季度财报，公司保持盈利但部分指标有变化，资产、贷款、存款等方面呈现不同态势，资本比率高于监管标准 [1][7][8] 各部分总结 财务业绩 - 2024年第二季度净利润5000万美元，摊薄后每股收益0.36美元，年化平均资产回报率1.24%，年化平均有形普通股权益回报率15.51% [1] - 净利息收入1.108亿美元，较2024年第一季度降160万美元或1.43%，较2023年第二季度降870万美元或7.27% [5] - 非利息收入1440万美元，较2024年第一季度的1410万美元和2023年第二季度的1270万美元有所增加 [18] - 非利息支出5650万美元，较2024年第一季度的5980万美元减少330万美元，较2023年第二季度的5400万美元增加250万美元 [19][20] 资产负债表 - 2024年6月30日总资产161.5亿美元，较2023年6月30日的164.8亿美元减少3.33亿美元或2.02% [22] - 投资证券总额51.8亿美元，较2023年12月31日降2.451亿美元或4.52%，较2023年6月30日降4.052亿美元或7.26% [23] - 贷款和租赁总额86.8亿美元，较2024年3月31日降8890万美元或1.01%，较2023年6月30日降2.256亿美元或2.53% [27][48] - 存款和客户回购协议总额120.6亿美元，较2024年3月31日净减少1.115亿美元，较2023年6月30日降7.907亿美元或6.15% [35] 资产质量 - 2024年第二季度净冲销额3.1万美元，2024年6月30日信用损失准备金8280万美元，占贷款总额0.95% [13][32] - 2024年6月30日不良贷款总额2495.7万美元，占贷款总额0.29%，较2024年3月31日的1381万美元增加1114.7万美元 [33] 资本状况 - 资本比率高于监管标准，2024年6月30日一级杠杆资本比率10.5%，一级普通股权益资本比率15.3%，一级风险加权资本比率15.3%，总风险加权资本比率16.1%，有形普通股权益比率8.7% [50][51] - 2024年6月30日公司总股本21.1亿美元，较2023年12月31日的20.8亿美元增加3450万美元 [38] 其他信息 - 公司旗下CitizensTrust截至2024年6月30日管理和托管资产约43亿美元，2024年第二季度收入340万美元 [39] - 管理层将于2024年7月25日召开电话会议讨论第二季度财务结果，会议将网络直播并可回放 [41][73]

文章核心观点 - 华尔街预计CVB Financial在2024年第二季度财报中收益和营收同比下降 实际结果与预期的对比或影响短期股价 投资者可关注公司的盈利预期偏差（Earnings ESP）和Zacks排名来判断是否能超预期盈利 [1][2] 分组1：CVB Financial预期情况 - 公司预计在2024年7月24日发布截至6月季度财报 预计每股收益0.35美元 同比下降12.5% 营收1.278亿美元 同比下降3.3% [2][3][4] - 过去30天该季度的共识每股收益预期未变 [5] 分组2：盈利预期偏差（Earnings ESP）相关 - Zacks Earnings ESP通过比较最准确估计和Zacks共识估计来预测实际盈利与共识估计的偏差 正的Earnings ESP结合Zacks排名1、2、3时 股票超预期盈利概率近70% [7][8][9] - CVB Financial最准确估计低于Zacks共识估计 Earnings ESP为 -0.86% 目前Zacks排名为3 难以确定其能超预期盈利 [11][12][13] 分组3：盈利惊喜历史 - 上一季度CVB Financial预期和实际每股收益均为0.35美元 无盈利惊喜 过去四个季度中三次超预期盈利 [14][15] 分组4：结论 - 盈利超预期或未达预期并非股价涨跌唯一因素 但投资预期超预期盈利的股票可增加成功几率 投资者在CVB Financial财报发布前应关注其他因素 [16][17][18] 分组5：同行业RBB情况 - RBB预计2024年第二季度每股收益0.34美元 同比下降41.4% 营收2750万美元 同比下降20.1% [19] - 过去30天RBB共识每股收益预期未变 Earnings ESP为5.88% Zacks排名为3 预计将超预期盈利 且过去四个季度均超预期盈利 [20][21]

文章核心观点 公司宣布2024年第二季度每股0.20美元现金股息，这是第139次连续季度现金股息 [1][4] 公司概况 - 公司是公民商业银行的控股公司，是加州总部位于前十的银行控股公司，总资产约160亿美元 [5] - 公民商业银行是美国表现最佳的银行之一，提供广泛银行、贷款和投资服务，有超60个银行中心和3个信托办公室服务加州 [5] - 公司普通股在纳斯达克上市，股票代码“CVBF” [2] 股息信息 - 2024年6月26日董事会会议批准每股0.20美元现金股息 [1] - 股息将于2024年7月25日左右支付给7月11日登记在册的股东 [1] 联系方式 - 总裁兼首席执行官David A. Brager，联系电话(909) 980 - 4030 [7]

文章核心观点 公司宣布2024年第二季度每股0.20美元现金股息，体现持续回报股东能力 [3] 公司概况 - 公司是公民商业银行的控股公司，是加州总部位于前十的银行控股公司，总资产约160亿美元 [5] - 公民商业银行是全国表现最佳银行之一，提供广泛银行、贷款和投资服务，有超60个银行中心和3个信托办公室服务加州 [5] 股息信息 - 2024年6月26日公司董事会批准2024年第二季度每股0.20美元现金股息，预计7月25日左右支付给7月11日登记在册股东 [3] - 这是公司连续第139次季度现金股息 [6] 股票信息 - 公司普通股在纳斯达克上市，股票代码“CVBF” [4] 联系方式 - 联系人为公司总裁兼首席执行官David A. Brager，电话(909) 980 - 4030 [6]

2024年第一季度整体财务关键指标 - 2024年第一季度净收益4860万美元，摊薄后每股收益0.35美元，年化平均股本回报率9.31%，年化平均有形普通股权益回报率15.13%，年化平均资产回报率1.21%，净息差3.10%，效率比率47.22%[145] - 2024年第一季度净收益为4859.9万美元，较2023年同期的5927万美元下降18%[161] - 2024年3月31日，基本每股收益为0.35美元，较2023年同期的0.42美元下降0.07美元[161] - 2024年第一季度平均资产回报率为1.21%，较2023年同期的1.47%下降0.26%[161] - 2024年第一季度平均有形普通股股东权益回报率（年化）为15.13%，较2023年同期的20.59%下降[164] - 2024年第一季度净利息利差（税等效）为1.65%，较2023年同期的2.78%下降[168] - 2024年第一季度净利息收益率为3.08%，较2023年同期的3.43%下降[168] - 2024年第一季度净利息收益率（税等效）为3.10%，较2023年同期的3.45%下降[168] - 2024年第一季度效率比率为47.22%，高于2023年第一季度的39.50%[191] - 2024年3月31日止三个月公司有效税率为27.25%，低于2023年同期的28.20%[193] 净利息收入相关指标变化 - 2024年第一季度净利息收入1.125亿美元，较2023年第四季度下降690万美元（5.78%），较2023年第一季度下降1330万美元（10.55%）[146] - 2024年第一季度净利息收入为1.12461亿美元，较2023年同期的1.25728亿美元下降10.55%[161] - 2024年第一季度净利息收入1.125亿美元，较2023年第一季度减少1330万美元，降幅10.55%[172] 非利息收入相关指标变化 - 2024年第一季度非利息收入1410万美元，较2023年第四季度的1920万美元减少，较2023年第一季度的1320万美元增加[147] - 2024年第一季度非利息收入1411.3万美元，较2023年第一季度增加91.1万美元，增幅6.90%[183] 非利息支出相关指标变化 - 2024年第一季度非利息支出5980万美元，较2023年第四季度的6590万美元减少，较2023年第一季度的5490万美元增加[148] - 2024年第一季度非利息支出5977.1万美元，较2023年第一季度增加489万美元，增幅8.91%[189] - 2024年第一季度非利息支出占平均资产的比例为1.48%，2023年第一季度为1.36%[190] - 2024年第一季度非利息费用为5980万美元，较2023年第一季度增加490万美元，增幅8.91%[192] 资产相关指标变化 - 截至2024年3月31日，总资产164.7亿美元，较2023年12月31日增加4.472亿美元（2.79%）；生息资产149.1亿美元，较2023年12月31日增加4.489亿美元（3.10%）[149] - 截至2024年3月31日，投资证券总额52.9亿美元，较2023年12月31日减少1.29亿美元（2.38%）；持有至到期投资证券24.5亿美元，较2023年12月31日减少1000万美元（0.41%）；可供出售投资证券28.4亿美元，较2023年12月31日减少1.19亿美元（4.03%）[150] - 截至2024年3月31日，贷款和租赁总额87.7亿美元，较2023年12月31日减少1.342亿美元（1.51%），贷款收益率为5.30%[152] - 截至2024年3月31日，公司总权益20.9亿美元，较2023年12月31日增加890万美元；一级杠杆资本比率10.46%，普通股一级资本比率14.95%，一级风险资本比率14.95%，总风险资本比率15.77%[158][159] - 2024年3月31日，平均生息资产为14.6444亿美元，平均收益率为4.34%；2023年同期平均生息资产为14.802853亿美元，平均收益率为3.91%[168] - 2024年3月31日总资产为164.7亿美元，较2023年12月31日增加4.472亿美元，增幅2.79%[196] - 2024年3月31日生息资产为149.1亿美元，较2023年12月31日增加4.489亿美元，增幅3.10%[196] - 2024年3月31日总负债为143.8亿美元，较2023年12月31日增加4.383亿美元，增幅3.14%[197] - 2024年3月31日总股本增至20.9亿美元，较2023年12月31日增加890万美元[198] - 2024年3月31日投资证券为52.9亿美元，较2023年12月31日减少1.29亿美元，降幅2.38%[199] - 2024年3月31日可供出售投资证券税前净未实现损失为4.856亿美元，高于2023年12月31日的4.498亿美元[199] - 截至2024年3月31日，公司贷款和租赁按摊余成本计算为87.7亿美元，较2023年12月31日减少1.342亿美元，降幅1.51%[206] - 截至2024年3月31日，公司总存款和客户回购协议达121.7亿美元，较2023年12月31日增加4.654亿美元，增幅3.98%[277] - 截至2024年3月31日，公司在美联储的现金存款超9亿美元，投资组合从2023年12月31日减少1.29亿美元至52.9亿美元[278] - 截至2024年3月31日，可供出售证券总计28.4亿美元，含税前净未实现损失4856万美元，较2023年12月31日增加359万美元[278] - 2024年3月31日止三个月，平均现金及现金等价物增至5.955亿美元，较2023年同期的2.121亿美元增加3.834亿美元，增幅180.78%[281] - 2024年3月31日，现金及现金等价物总额为9.496亿美元，较2023年3月31日的2.275亿美元增加7.221亿美元，增幅317.34%[282] - 2024年3月31日，平均现金及现金等价物占总资产平均比例为3.67%，2023年为1.30%[281] 存款相关指标变化 - 截至2024年3月31日，非计息存款71.1亿美元，较2023年12月31日减少9340万美元（1.30%），较2023年3月31日减少7.315亿美元（9.33%）；计息存款47.8亿美元，较2023年12月31日增加5.547亿美元（13.12%），较2023年3月31日增加3.546亿美元（8.01%）[155][156] - 2024年第一季度平均无息存款为71.8亿美元，较2023年第四季度减少2.681亿美元，降幅3.60%，占总平均存款的61.72%[245] - 2024年3月31日计息非到期存款为41.1亿美元，较2023年12月31日增加2.755亿美元，增幅7.19%；定期存款为6.756亿美元，较2023年12月31日增加2.792亿美元，增幅70.42%[246] - 2024年第一季度发行3亿美元经纪存款，并同时进行现金流量套期交易，签订3亿美元名义本金的三年期固定利率互换协议，公司支付约4.2%的加权平均固定利率，收取每日SOFR，这些工具公允价值为78.9万美元[247] - 2024年第一季度存款成本平均为74个基点，2023年第四季度为62个基点，2023年第一季度为17个基点，自2022年第一季度至2024年第一季度增加71个基点，存款贝塔值为14%[251] 贷款相关指标变化 - 2024年第一季度各类贷款变化：商业房地产贷款减少6400万美元，乳业与畜牧业及农业综合企业贷款减少6130万美元，建筑贷款减少790万美元，商业和工业贷款减少680万美元，单户住宅抵押贷款增加660万美元[206] - 乳业和畜牧业贷款利用率从2023年底的80%降至2024年3月31日的75%[206] - 截至2024年3月31日，商业房地产贷款中4.982亿美元（占比7.41%）为农田担保贷款，2023年12月31日为4.977亿美元（占比7.34%）[209] - 截至2024年3月31日，公司SBA 504贷款总计1.975亿美元，SBA 7(a)贷款总计7080万美元[211] - 截至2024年3月31日，公司建筑贷款为5880万美元，占总持有投资贷款的0.67%，无不良建筑贷款[212] - 截至2024年3月31日，洛杉矶县总贷款32.04076亿美元，占比36.5%；商业房地产贷款23.49745亿美元，占比35.0%[215] - 2024年3月31日，商业房地产贷款中工业类占比33.6%，办公类占比16.4%，零售类占比13.8%[216] - 截至2024年3月31日，农田担保贷款中乳业与畜牧用地担保贷款为1.214亿美元，农业用地担保贷款为3.768亿美元[217] - 截至2024年3月31日，非应计贷款为1381万美元，较2023年12月31日的2130.2万美元减少；不良贷款总额为1381万美元，较2023年12月31日的2130.2万美元减少；不良资产总额为1445.7万美元，较2023年12月31日的2130.2万美元减少[219] - 截至2024年3月31日，对财务困难借款人的修改后贷款为1076.5万美元，较2023年12月31日的946万美元增加；不良贷款和对财务困难借款人的执行修改后贷款占摊销成本计算的总贷款的比例为0.28%，低于2023年12月31日的0.35%[219] - 2024年第一季度，有三笔对财务困难借款人的贷款进行了修改，摊销成本总计130万美元，包括一笔96.2万美元的乳业、畜牧业和农业综合企业贷款和两笔总计35万美元的商业和工业贷款[222] - 截至2024年3月31日，不良贷款占总贷款的比例为0.16%，低于2023年12月31日的0.24%和2023年3月31日的0.07%；逾期30 - 89天贷款占总贷款的比例为0.23%，高于2023年12月31日的0.01%；不良、逾期和其他不动产（OREO）资产占总贷款的比例为0.40%，高于2023年12月31日的0.25%[230] - 截至2024年3月31日，分类贷款为1.0308亿美元，较2023年12月31日的1.02197亿美元增加88.3万美元，主要因分类建筑贷款增加210万美元和商业房地产贷款增加48.4万美元，部分被商业和工业贷款减少170万美元抵消[230][232] - 截至2024年3月31日，公司有一处OREO房产，价值64.7万美元，2023年12月31日和2023年3月31日无OREO房产[233] - 2024年3月31日不良贷款较2023年12月31日减少750万美元，主要因两笔非执行商业房地产贷款还清250万美元、一笔非执行商业房地产贷款冲销230万美元和一笔非执行商业工业贷款冲销110万美元[231] 信用损失拨备相关指标变化 - 截至2024年3月31日，信贷损失拨备总额8280万美元，较2023年12月31日的8680万美元减少[153] - 2024年第一季度无信贷损失拨备，2023年第一季度为150万美元[178] - 截至2024年3月31日，信用损失准备金总额为8280万美元，低于2023年12月31日的8680万美元和2023年3月31日的8650万美元，占总贷款的0.94%，低于2023年12月31日的0.98%和2023年3月31日的0.97%[234] - 2024年第一季度无信用损失拨备，集体评估贷款的准备金增加190万美元，被特定准备金减少590万美元和净冲销400万美元的净影响抵消；2023年第一季度记录了150万美元的信用损失拨备，净冲销为7.7万美元[234] - 2024年3月31日信用损失准备金为8281.7万美元，年初为8684.2万美元，净冲销为402.5万美元[238] 利息收支相关指标变化 - 2024年第一季度总利息收入1.577亿美元，较2023年第一

财务数据和关键指标变化 - 公司在2024年第一季度实现净收益4860万美元,每股收益0.35美元,连续188个季度实现盈利 [8] - 公司宣布2024年第一季度每股派发0.2美元现金股利,连续138个季度派发现金股利 [9] - 公司2024年第一季度净收益与2023年第四季度持平,但较2023年同期下降18% [10] - 公司2024年第一季度平均有形普通股权益回报率为15.13%,平均资产收益率为1.21% [10] - 公司2024年第一季度净利息收入下降6.9百万美元,净利差下降16个基点至3.1% [12][13] - 公司2024年第一季度存款成本上升22个基点至0.74%,而2023年第一季度仅为0.17% [19][20] 各条业务线数据和关键指标变化 - 公司贷款总额2024年3月31日为88亿美元,较2023年12月31日下降1.34亿美元,较2023年3月31日下降1.72亿美元或1.9% [21][25] - 公司乳制品和畜牧业贷款在2024年第一季度下降6600万美元,贷款使用率从80%下降至75% [21][22] - 公司商业和工业贷款保持相对平稳,但平均余额呈现增长趋势,贷款使用率仍低于30% [23] - 公司商业房地产贷款从2023年12月31日下降6400万美元,较2023年3月31日下降2.3亿美元 [24][25] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司2024年3月31日总存款为119亿美元,较2023年12月31日增加4.61亿美元 [16] - 公司2024年第一季度平均无息存款占总存款的61%以上,较2023年第四季度下降3个百分点 [18] - 公司2024年第一季度存款成本为0.74%,较2023年第四季度上升12个基点,较2022年第一季度上升71个基点 [19] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司专注于为中小企业及其所有者提供全面的银行服务,在贷款组合中,自有占用房地产贷款和商业贷款的占比有所提升 [26][27] - 公司在贷款定价方面保持谨慎,新发放贷款收益率均超过7%,高于市场竞争水平 [28] - 公司资产质量保持良好,尽管本季度净核销贷款增加,但不良贷款率仍维持在0.09%的较低水平 [29][32] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对公司存款基础保持乐观,预计随着季节性因素影响,存款将在未来几个季度呈现增长 [77][78][79] - 管理层表示贷款需求放缓,但仍有信心实现低个位数的贷款增长,并将继续专注于获取全面的客户关系 [85][86][87] - 管理层认为,尽管监管环境有所收紧,但公司仍将保持积极的并购态度,并将密切关注资本管理策略 [104][122][123] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Kelly Motta 提问** 提问了公司对资金来源的规划,包括未来是否会继续增加批发存款以偿还即将到期的BTFP贷款 [71][72] **Allen Nicholson 回答** 回答公司将继续利用核心存款增长、证券组合现金流以及批发存款等方式来偿还BTFP贷款,并将在成本、利率风险等方面进行平衡 [73][74][75] 问题2 **David Feaster 提问** 提问了公司在贷款和存款市场的竞争情况,以及对未来贷款增长的预期 [85][86][87] **Dave Brager 回答** 回答公司在贷款市场保持谨慎,不会盲目跟随市场低价竞争,而是专注于获取优质的客户关系,预计今年贷款增长将维持在低个位数水平 [86][87][88][89] 问题3 **Gary Tenner 提问** 询问了公司在并购方面的最新进展和监管态度 [104][105][106][107] **Dave Brager 回答** 回答公司仍在积极探讨并购机会,但需要谨慎平衡各方面因素,包括监管态度等,目前尚未有具体的并购计划 [106][107][108][109]

业绩总结 - 2024年第一季度净收入为4860万美元，每股收益为0.35美元[47] - Q1 2024的净利为$59,270千，较Q4 2023的$48,508千增长22.8%[70] - Q1 2024的基本每股收益为$0.42，较Q4 2023的$0.35增长20%[70] - Q1 2024的净利息收入为$125,728千，较Q4 2023的$119,356千增长5.8%[70] - Q1 2024的非利息收入为$13,202千，较Q4 2023的$19,163千下降31.1%[70] - Q1 2024的总非利息支出为$65,930千，较Q4 2023的$59,771千增长10.1%[70] - Q1 2024的效率比率为47.22%[47] 资产与负债 - 总资产为165亿美元[8] - 总贷款为88亿美元[8] - 总存款（包括回购协议）为122亿美元[8] - 贷款在季度末减少了1.34亿美元[47] - 存款在季度末增加了4.61亿美元[47] - 不良资产占总资产的比例为0.09%[47] - Q1 2024的贷款与存款比率为75.83%，较Q4 2023的72.87%上升[71] - Q1 2024的平均总存款为$13,264,705千，较Q4 2023的$12,455,330千增长6.5%[71] - Q1 2024的平均贷款为$8,963,323千，较Q4 2023的$8,856,654千增长1.2%[71] 资本充足率与风险 - 资本充足率：CET1比率为14.9%，总风险资本比率为15.8%[46] - Q1 2024的CET1资本充足率为10.5%[81] - Q1 2024的净违约率为0.03%[100] 存款与利息 - 2024年第一季度的利息-bearing存款成本为1.60%[150] - CVBF的存款贝塔为14.2%[182] - CVBF的非到期存款成本在2023年9月为0.55%[185] - CVBF的总存款成本在2023年10月为$11,854百万，较上月下降1.1%[187] - CVBF的净利差在2024年第一季度为1.95%[196] - CVBF的多样化存款基础中，非利息负债占58%[196] - CVBF的时间存款成本在2023年12月为1.09%[185] - CVBF的非到期存款在2024年3月的月环比变化为0.7%[187] - CVBF的存款在2024年第一季度的结构中，超过10年的存款占比为44%[200] 未来展望与市场动态 - 未来24个月内，280百万美元（占25%）的商业房地产办公室贷款将到期或重新定价[139] - 不同产业的贷款分布中，房地产租赁和租赁占22%，制造业占12%[170] - 洛杉矶县的总贷款余额为402百万美元，涉及199笔贷款[141] - 圣地亚哥县的总贷款余额为90百万美元，涉及24笔贷款[141] - 76%的客户存款关系在过去三年内与公司保持合作[153] - 未来24个月内，超过20百万美元的贷款余额为23百万美元，未到期贷款为0[139]