净收益与每股收益 - 2019年第三季度净收益为5040万美元，第二季度为5450万美元，2018年第三季度为3860万美元；摊薄后每股收益分别为0.36美元、0.39美元和0.30美元[156] - 2019年和2018年第三季度净利润分别为50423千美元和38558千美元，前九个月分别为156546千美元和108844千美元[172] 资产相关数据 - 2019年9月30日总资产为113.3亿美元，较2018年12月31日的115.3亿美元减少1.70%；生息资产为100.1亿美元，较2018年12月31日的102.9亿美元减少2.73%[157] - 2019年9月30日投资证券总额为22.7亿美元，较2018年12月31日的24.8亿美元减少8.24%；持有至到期投资证券为7.04亿美元，可供出售投资证券为15.7亿美元[158] - 2019年9月30日贷款和租赁总额为74.9亿美元，较2018年12月31日减少3.48%；剔除乳业和畜牧业贷款后，贷款总额减少2.45%[160] - 2019年9月30日公司总资产为113.3亿美元，较2018年12月31日的115.3亿美元减少1.964亿美元，降幅1.70%[221] - 2019年9月30日生息资产为100.1亿美元，较2018年12月31日的102.9亿美元减少2.81亿美元，降幅2.73%[221] - 2019年9月30日总负债为93.7亿美元，较2018年12月31日的96.8亿美元减少3.121亿美元，降幅3.22%[221] - 2019年9月30日总股本增至19.7亿美元，较2018年12月31日的18.5亿美元增加1.157亿美元，增幅6.25%[221] - 2019年9月30日投资证券总额为22.7亿美元，较2018年12月31日的24.8亿美元减少2.042亿美元，降幅8.24%[222] - 2019年9月30日可供出售投资证券（AFS）总额为15.7亿美元，含税前未实现收益2100万美元，税后未实现收益为1480万美元[222] - 2019年9月30日持有至到期投资证券（HTM）总额为7.04亿美元[222] - 2019年和2018年前九个月投资证券的偿还/到期金额分别为3.558亿美元和3.85亿美元[223] - 2019年和2018年前九个月公司分别购买额外投资证券2.683亿美元和9870万美元[223] - 2019年9月30日投资组合加权平均收益率为2.56%，加权平均期限为3.6年；2018年12月31日分别为2.55%和4.3年[226] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，PCI贷款剩余折扣为零，总毛PCI贷款组合占总毛贷款和租赁的比例均低于0.2%[231] - 2019年9月30日，公司贷款和租赁净额为74.9亿美元，较2018年12月31日减少2.702亿美元，降幅3.48%[232] - 截至2019年9月30日，商业房地产贷款中2.456亿美元（4.57%）为农田担保贷款，高于2018年12月31日的2.31亿美元（4.27%）[235] - 截至2019年9月30日，公司SBA 504贷款总额为1.709亿美元，SBA 7(a)贷款总额为1.487亿美元[237][238] - 截至2019年9月30日，公司建设贷款为1.199亿美元，占总持有待投资毛贷款的1.60%，且无不良建设贷款[239] - 2019年9月30日，非应计贷款为636.3万美元，低于2018年12月31日的1644.2万美元[246] - 2019年9月30日，不良资产总额为1606.2万美元，低于2018年12月31日的2037.1万美元[246] - 2019年9月30日，不良资产占总贷款（净额）和OREO的比例为0.21%，低于2018年12月31日的0.26%[246] - 2019年9月30日，分类为受损的贷款总额为980万美元，占总毛贷款的0.13%，低于2018年12月31日的2350万美元（0.30%）[247] - 2019年9月30日，总TDRs为340万美元，低于2018年12月31日的710万美元[249] - 截至2019年9月30日，执行中债务重组（TDR）贷款余额为316.8万美元，不良TDR贷款余额为24.9万美元，总TDR贷款余额为341.7万美元；2018年12月31日，对应数据分别为359.4万美元、350.9万美元和710.3万美元[252] - 截至2019年9月30日，无专门分配给TDR的贷款损失准备金；2018年12月31日，有49万美元专门分配给TDR [252] - 2019年前九个月TDR的总冲销额为7.8万美元，2018年同期无冲销[252] - 2019年9月30日，不良贷款为660万美元，占总贷款的0.09%；2018年12月31日和2018年9月30日，不良贷款分别为2000万美元（占比0.26%）和1640万美元（占比0.22%）[255] - 2019年9月30日，有3处其他不动产（OREO），账面价值为950万美元；2018年12月31日和2018年9月30日，均有1处OREO，账面价值为42万美元[256] - 2019年第一季度，出售1处OREO，实现净销售收益10.5万美元；2019年前九个月有3处新增OREO [256] - 截至2019年9月30日，总存款为87.94亿美元，较2018年12月31日的88.27亿美元减少3320万美元，降幅0.38%[270][271] - 截至2019年9月30日，无息存款为53.85亿美元，较2018年12月31日的52.05亿美元增加1.803亿美元，增幅3.46%[271] - 截至2019年9月30日，储蓄存款为29.5亿美元，较2018年12月31日的30.9亿美元减少1.433亿美元，降幅4.63%[272] - 截至2019年9月30日，定期存款为4.617亿美元，较2018年12月31日的5.319亿美元减少7020万美元，降幅13.20%[272] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，回购协议借款资金分别为4.079亿美元和4.423亿美元，加权平均利率分别为0.57%和0.39%[274] - 截至2019年9月30日，公司总承诺授信额度约为15.84亿美元，信用证项下义务为5024万美元[284][285] - 截至2019年9月30日，公司总权益为19.7亿美元，较2018年12月31日的18.5亿美元增加1.157亿美元，增幅6.25%[289] - 截至2019年9月30日，公司总存款为87.9亿美元，较2018年12月31日的88.3亿美元减少3320万美元，降幅0.38%[300] 存款与借款相关数据 - 2019年9月30日无息存款为53.9亿美元，较2018年12月31日增加3.46%，占总存款的61.23%[161] - 2019年9月30日客户回购协议总额为4.079亿美元，2018年12月31日为4.423亿美元[162] - 2019年9月30日其他借款为490万美元，2018年12月31日为2.8亿美元；次级附属债券为2580万美元，与2018年12月31日持平[163] - 2019年第三季度，平均借款资金占总资金的比例为4.61%，2018年同期为5.35%[273] 贷款损失准备金相关数据 - 2019年9月30日贷款损失准备金为6870万美元，2018年12月31日为6360万美元，分别占未偿还贷款和租赁总额的0.92%和0.82%[164] - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金总额为6870万美元，2018年12月31日和2018年9月30日分别为6360万美元和6000万美元[260] - 2019年前九个月，贷款损失准备金增加了500万美元的贷款损失拨备和5.9万美元的净回收；2018年同期，贷款损失拨备收回150万美元，被190万美元的净回收抵消[260] - 截至2019年9月30日、2018年12月31日和2018年9月30日，特定拨备分别占总拨备的0.79%（54万美元）、0.88%（56.1万美元）和0.14%（8.3万美元）[265] - 2019年和2018年，未使用贷款承诺准备金占未使用贷款承诺总额的比例分别为0.55%和0.54% [263] - 2019年前九个月，贷款损失准备金拨备增加500万美元，贷款净收回5.9万美元，使贷款损失准备（ALLL）余额增加[267] 资本比率相关数据 - 2019年9月30日公司一级杠杆资本比率为12.23%，普通股一级资本比率为14.64%，一级风险资本比率为14.93%，总风险资本比率为15.83%[165] - 截至2019年9月30日，公司和银行的风险资本比率和杠杆比率超过巴塞尔协议III规定的“资本充足”最低要求[292][293] - 2019年9月30日，一级杠杆资本比率为12.23%（银行12.09%），2018年12月31日为10.98%（银行10.90%）[294] - 2019年9月30日，普通股一级资本比率为14.64%（银行14.75%），2018年12月31日为13.04%（银行13.22%）[294] - 2019年9月30日，一级风险加权资本比率为14.93%（银行14.75%），2018年12月31日为13.32%（银行13.22%）[294] 收购相关数据 - 2018年8月10日完成对CB的收购，收购总资产约40.9亿美元，包括27.4亿美元贷款、7.17亿美元投资证券和7090万美元银行拥有的人寿保险[166] 有形净利润与相关回报率数据 - 2019年和2018年第三季度有形净利润分别为52288千美元和39781千美元，前九个月分别为162419千美元和110531千美元[172] - 2019年和2018年第三季度平均有形普通股权益分别为1255000千美元和1049414千美元，前九个月分别为1206829千美元和992145千美元[172] - 2019年和2018年第三季度年化平均有形普通股权益回报率分别为16.53%和15.04%，前九个月分别为17.99%和14.89%[172] 净利息收入与相关指标数据 - 2019年和2018年第三季度净利息收入分别为108159千美元和92820千美元，前九个月分别为328752千美元和236029千美元[176][179] - 2019年和2018年第三季度税等效净利息利差分别为4.00%和3.84%，前九个月分别为4.08%和3.68%[176][179] - 2019年和2018年第三季度净利息收益率分别为4.32%和4.04%，税等效分别为4.34%和4.06%；前九个月分别为4.39%和3.84%，税等效分别为4.41%和3.87%[176][179] - 2019年和2018年第三季度贷款利息收入分别为98796千美元和79818千美元，前九个月分别为300326千美元和192382千美元[176][179] - 2019年和2018年第三季度贷款平均余额分别为7495289千美元和6350240千美元，前九个月分别为7571502千美元和5312557千美元[176][179] - 2019年和2018年第三季度贷款收益率分别为5.23%和4.99%，前九个月分别为5.30%和4.84%[176][179] - 2019年第三季度净利息收入为1.082亿美元，较2018年同期的9280万美元增加1530万美元，增幅16.53%[187] - 2019年第三季度利息收入为1.136亿美元，较2018年同期增加1690万美元，增幅17.51%[188] - 2019年第三季度贷款利息收入和费用为9880万美元，较

净收益与每股收益情况 - 2019年第二季度净收益为5450万美元，第一季度为5160万美元，2018年第二季度为3540万美元；摊薄后每股收益分别为0.39美元、0.37美元和0.32美元[165] - 截至2019年6月30日的三个月，净收益为54,481千美元，较上一时期增加2,839千美元，增幅5.50%[179] - 截至2019年6月30日的六个月，净收益为106,123千美元，较2018年同期增加35,837千美元，增幅50.99%[179] 资产相关数据变化 - 2019年6月30日总资产为111.7亿美元，较2018年12月31日的115.3亿美元减少3.576亿美元，降幅3.10%；生息资产为98.9亿美元，较2018年12月31日的102.9亿美元减少3.95亿美元，降幅3.84%[166] - 2019年6月30日投资证券总额为23.3亿美元，较2018年12月31日的24.8亿美元减少1.504亿美元，降幅6.07%；持有至到期投资证券为7.281亿美元，可供出售投资证券为16亿美元，含税前未实现收益1530万美元[167] - 2019年6月30日贷款和租赁净额为75.4亿美元，较2018年12月31日减少2.289亿美元，降幅2.95%；剔除乳业和畜牧业贷款后，贷款减少1.341亿美元，降幅1.81%[169] - 2019年6月30日公司总资产为111.7亿美元，较2018年12月31日减少3.576亿美元，降幅3.10%[233] - 2019年6月30日生息资产为98.9亿美元，较2018年12月31日减少3.95亿美元，降幅3.84%[233] - 2019年6月30日总负债为92.3亿美元，较2018年12月31日减少4.431亿美元，降幅4.58%[233] - 2019年6月30日总权益为19.4亿美元，较2018年12月31日增加8550万美元，增幅4.62%[233] - 2019年6月30日投资证券总额为23.3亿美元，较2018年12月31日减少1.504亿美元，降幅6.07%[234] - 2019年和2018年上半年投资证券偿还/到期总额分别为2.205亿美元和2.615亿美元[235] - 2019年和2018年上半年公司分别购买额外投资证券3710万美元和9870万美元[235] - 2019年6月30日投资组合加权平均收益率为2.55%，加权平均期限为3.8年[239] - 2019年6月30日投资组合中约89%的证券由美国政府或政府支持机构发行[240] - 截至2019年6月30日，可供出售投资证券公允价值为303,729千美元，未实现持有损失为2,792千美元；持有至到期投资证券公允价值为376,350千美元，未实现持有损失为6,438千美元[243] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，剩余购买信用受损（PCI）贷款相关折扣为零，总毛PCI贷款组合占总毛贷款和租赁的比例均低于0.2%[245] - 2019年6月30日，贷款和租赁净额为75.4亿美元，较2018年12月31日减少2.289亿美元，降幅2.95%[246] - 2019年6月30日，商业和工业贷款为9.17953亿美元，较2018年12月31日减少8480万美元；SBA贷款为3.27606亿美元，减少2370万美元；SFR抵押贷款为2.78285亿美元，减少1840万美元；乳制品和牲畜贷款为3.01752亿美元，减少9480万美元[246][249] - 截至2019年6月30日，商业房地产贷款中，农田担保贷款为2.256亿美元，占比4.16%；2018年12月31日为2.31亿美元，占比4.27%[249] - 截至2019年6月30日，公司SBA 504贷款总额为1.709亿美元，SBA 7(a)贷款总额为1.567亿美元[250][252] - 截至2019年6月30日，公司建设贷款为1.165亿美元，占总持有待投资毛贷款的1.50%，且无不良建设贷款[253] - 2019年6月30日，洛杉矶县商业房地产贷款为3.35685亿美元，占比44.5%；中央山谷为1.081432亿美元，占比14.3%；内陆帝国为1.001398亿美元，占比13.3%等[255] - 截至2019年6月30日，商业房地产贷款余额为54.17351亿美元，其中多户工业、办公、零售、医疗、农田担保和其他类别的占比分别为10.6%、17.5%、15.3%、5.2%、4.1%和12.2%[256] - 2019年6月30日，不良资产总额为1356.2万美元，占未偿还贷款总额的0.18%，占总资产的0.12%；而2018年12月31日分别为2037.1万美元、0.26%和0.18%[259] - 截至2019年6月30日，分类为受损的贷款总计1450万美元，占总贷款的0.19%；2018年12月31日分别为2350万美元和0.30%[260] - 2019年6月30日，问题债务重组（TDR）贷款总额为350万美元，其中不良TDR贷款为26.3万美元，执行TDR贷款为320万美元；2018年12月31日分别为710万美元、350.9万美元和359.4万美元[262] - 截至2019年6月30日，无专门分配给TDR的贷款损失准备金；2018年12月31日为49万美元[264] - 2019年上半年TDR的总冲销额为7.8万美元，2018年同期无冲销[264] - 2019年6月30日，不良贷款为1130万美元，占总贷款的0.15%；2018年12月31日和2018年6月30日分别为2000万美元（0.26%）和1020万美元（0.21%）[266] - 2019年6月30日，逾期30 - 89天的贷款总额为33.2万美元，占总贷款的0.004%；2018年12月31日为529万美元（0.07%）[266] - 2019年6月30日，其他不动产（OREO）总额为227.5万美元；2018年12月31日为42万美元，2018年6月30日无[266] - 2019年第一季度，公司出售一处OREO房产，实现净销售收益10.5万美元；2019年上半年新增一处OREO房产[267] - 截至2019年6月30日，贷款损失准备金总额为6710万美元，2018年12月31日为6360万美元，2018年6月30日为5960万美元[271] - 2019年上半年，贷款损失准备金增加350万美元，净回收1.9万美元；2018年同期贷款损失准备金收回200万美元，净回收200万美元[271] - 截至2019年6月30日，未偿还贷款承诺准备金为895.9万美元，占未偿还贷款承诺总额的0.53%；2018年同期为630.6万美元，占比0.59%[276] - 截至2019年6月30日，总贷款额为75.36亿美元，平均未偿还总贷款额为76.10亿美元；2018年同期分别为48.17亿美元和47.85亿美元[276] 存款相关数据变化 - 2019年6月30日无息存款为52.5亿美元，较2018年12月31日增加4540万美元，增幅0.87%；占总存款的60.61%，2018年12月31日为58.96%[170] - 2019年6月30日客户回购协议总额为4.213亿美元，2018年12月31日为4.423亿美元[171] - 2019年6月30日无短期借款，2018年12月31日为2.8亿美元；次级附属债券为2580万美元，与2018年12月31日持平[172] - 2019年6月30日存款总额为86.62亿美元，较2018年12月31日的88.30亿美元减少1.647亿美元，降幅1.87%[282] - 2019年6月30日，非利息存款总额为52.50亿美元，较2018年12月31日增加4540万美元，增幅0.87%，占存款总额的60.61%[283] - 2019年6月30日，储蓄存款总额为29.30亿美元，较2018年12月31日减少1.578亿美元，降幅5.10%[284] - 2019年6月30日，定期存款总额为4796万美元，较2018年12月31日减少5240万美元，降幅9.84%[284] - 2019年第二季度，平均借款资金占总资金的6.10%，2018年同期为6.24%[285] - 截至2019年6月30日，回购协议借款总额为4.213亿美元，加权平均利率为0.57%；2018年12月31日为4.423亿美元，加权平均利率为0.39%[286] - 2019年6月30日短期借款为零，2018年12月31日为2.8亿美元，2018年6月30日为零[292] - 2019年6月30日总存款为86.6亿美元，较2018年12月31日的88.3亿美元减少1.647亿美元，降幅1.87%[314] 资本比率情况 - 2019年6月30日公司一级杠杆资本比率为11.94%，普通股一级资本比率为14.23%，一级风险加权资本比率为14.51%，总风险加权资本比率为15.39%[174] - 2019年6月30日，公司和银行的一级杠杆资本比率为11.94%和11.80%，普通股一级资本比率为14.23%和14.34%，一级风险资本比率为14.51%和14.34%，总风险资本比率为15.39%和15.22%，均超过“资本充足”要求[307] - 资本保护缓冲要求自2016年1月1日开始实施，2019年1月1日达到2.5%，公司和银行需维持普通股一级资本比率7.0%、一级资本比率8.5%、总资本比率10.5%、杠杆比率4.0%[309] 收购情况 - 2018年8月10日完成对社区银行的收购，收购总资产约40.9亿美元，包括27.4亿美元贷款、7.17亿美元投资证券和7090万美元银行拥有的人寿保险[175] 收入相关数据变化 - 截至2019年6月30日的三个月，净利息收入为111,057千美元，较上一时期增加1,521千美元，增幅1.39%[179] - 截至2019年6月30日的三个月，贷款损失拨备为(2,000)千美元，较上一时期减少500千美元，降幅33.33%[179] - 截至2019年6月30日的三个月，非利息收入为18,205千美元，较上一时期增加1,902千美元，增幅11.67%[179] - 截至2019年6月30日的六个月，净利息收入为220,593千美元，较2018年同期增加77,384千美元，增幅54.04%[179] - 截至2019年6月30日的六个月，贷款损失拨备为(3,500)千美元，较2018年同期减少5,500千美元，降幅275.00%[179] - 截至2019年6月30日的六个月，非利息收入为34,508千美元，较2018年同期增加11,897千美元，增幅52.62%[179] - 2019年第二季度净利息收入为1.111亿美元，较2018年同期增加3840万美元，增幅52.79%[195] - 2019年第二季度生息资产平均增加22.5亿美元，增幅29.27%，从2018年的77亿美元增至99.6亿美元[195] - 2019年第二季度利息收入为1.168亿美元，较2018年同期增加4200万美元，增幅56.12%[196] - 2019年第二季度贷款利息收入和费用为1.018亿美元，较2018年同期增加4450万美元，增幅77.53%[197] - 2019年第二季度投资证券利息收入为1450万美元，较2018年同期减少200万美元，降幅11.88%[198] - 2019年第二季度利息支出为570万美元，较2018年同期增加360万美元，增幅170.57%[199] - 2019年上半年净利息收入为2.206亿美元，较2018年同期增加7740万美元，增幅54.04%[200] - 2019年上半年利息收入为2.321亿美元，较2018年同期增加8460万美元，增幅57.33%[201] - 201

净收益情况 - 2019年第一季度净收益为5160万美元，2018年第四季度为4320万美元，2018年第一季度为3490万美元[171] 资产相关数据变化 - 2019年3月31日总资产为113亿美元，较2018年12月31日的115.3亿美元减少2.242亿美元，降幅1.94%[172] - 2019年3月31日生息资产为100.4亿美元，较2018年12月31日的102.9亿美元减少2.462亿美元，降幅2.39%[172] - 2019年3月31日总投资证券为24.1亿美元，较2018年12月31日的24.8亿美元减少7160万美元，降幅2.89%[173] - 2019年3月31日贷款和租赁净额为76.1亿美元，较2018年12月31日减少1.577亿美元，降幅2.03%[175] - 2019年3月31日公司总资产为113亿美元，较2018年12月31日减少2.242亿美元，降幅1.94%；总负债为94.1亿美元，减少2.639亿美元，降幅2.73%；总股本增至18.9亿美元，增加3970万美元，增幅2.15%[229] - 2019年3月31日投资证券总额为24.1亿美元，较2018年12月31日减少7160万美元，降幅2.89%；AFS投资证券总额为16.7亿美元，包含税前未实现损失420万美元[230] - 2019年3月31日，公司贷款和租赁总额（扣除递延费用和折扣后）为76.1亿美元，较2018年12月31日减少1.577亿美元，降幅为2.03%[243] - 截至2019年3月31日，公司总贷款和租赁融资应收款为75.42亿美元，2018年12月31日为77.01亿美元[246] - 截至2019年3月31日，PCI贷款总额为1.5356亿美元，2018年12月31日为1.7214亿美元[254] - 2019年3月31日，公司总存款为86.54亿美元，较2018年12月31日的88.3亿美元减少1.734亿美元，降幅1.96%[288] - 2019年3月31日，非计息存款为51亿美元，较2018年12月31日的52亿美元减少1.06亿美元，降幅2.04%，占总存款比例从58.96%降至58.92%[289] - 2019年3月31日，期末贷款总额为76.07亿美元，平均未偿还贷款总额为76.63亿美元；2018年分别为47.95亿美元和47.90亿美元[282] - 2019年3月31日总存款为86.5亿美元，较2018年12月31日的88.3亿美元减少1.734亿美元，降幅1.96%[318] 负债相关数据变化 - 2019年3月31日无息存款为51亿美元，较2018年12月31日减少1.06亿美元，降幅2.04%[176] - 2019年3月31日客户回购协议总额为4.628亿美元，2018年12月31日为4.423亿美元[177] - 2019年3月31日短期借款为1.53亿美元，2018年12月31日为2.8亿美元[178] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，回购协议借款总额分别为4.628亿美元和4.423亿美元，加权平均利率分别为0.66%和0.39%[292] - 2019年3月31日，公司短期借款为1.53亿美元，低于2018年12月31日的2.8亿美元[293] 贷款损失准备金情况 - 2019年3月31日贷款损失准备金总额为6520万美元，2018年12月31日为6360万美元[179] - 2019年3月31日贷款损失准备金为6520万美元，2018年12月31日为6360万美元，2018年3月31日为5990万美元；贷款损失准备金与未偿还贷款和租赁总额的比率分别为0.86%、0.82%和1.25%[211] - 2019年3月31日贷款损失准备金总计6520万美元；2018年12月31日为6360万美元；2018年3月31日为5990万美元[277] - 2019年第一季度，贷款损失准备金增加150万美元贷款损失拨备和8.8万美元净回收；2018年同期为100万美元贷款损失拨备收回，被140万美元净回收抵消[277] - 2019年3月31日，未使用贷款承诺准备金为895.9万美元，占未使用贷款承诺总额的0.54%；2018年为630.6万美元，占比0.61%[282] - 2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日，特定拨备分别占总拨备的0.67%（43.5万美元）、0.88%（56.1万美元）和0[283] - 2019年第一季度，公司贷款损失准备金增加150万美元，贷款净收回8.8万美元，使贷款损失准备（ALLL）余额增至6520万美元[285] 资本比率情况 - 截至2019年3月31日，公司一级杠杆资本比率为11.38%，普通股一级资本比率为13.76%，一级风险资本比率为14.05%，总风险资本比率为14.90%[180] - 巴塞尔协议III要求最低总风险资本比率为8.0%、一级风险资本比率为6.0%、一级普通股资本比率为4.5%，最高评级机构最低杠杆比率为4.0%，“资本充足”的CET1资本比率等有更高要求，2019年3月31日公司和银行超过“资本充足”要求[308] - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司和银行的一级杠杆资本比率、一级普通股资本比率、一级风险资本比率、总风险资本比率均有具体数据，且均高于相应的“资本充足”比率[311] 收支相关数据变化 - 2019年3月31日止三个月总非利息支出为51,604,000美元，2018年同期为35,946,000美元[187] - 2019年3月31日止三个月净利息收入（TE）为109,991,000美元，2018年同期为71,052,000美元[193] - 2019年3月31日止三个月平均总资产为11,408,254,000美元，2018年同期为8,256,380,000美元[187] - 2019年3月31日止三个月效率比率为41.01%，2018年同期为43.08%[187] - 2019年平均贷款收益率为5.27%，2018年为4.67%[190] - 2019年调整后平均贷款收益率为4.84%，2018年为4.47%[190] - 2019年平均生息资产收益率（TE）为4.62%，2018年为3.80%[190] - 2019年调整后平均生息资产收益率（TE）为4.30%，2018年为3.67%[190] - 2019年净利息收益率（TE）为4.39%，2018年为3.68%[193] - 2019年调整后净利息收益率（TE）为4.07%，2018年为3.56%[193] - 2019年第一季度净利息收入为1.095亿美元，较2018年第一季度的7050万美元增加3900万美元，增幅55.32%[205] - 2019年第一季度生息资产平均增加23.4亿美元，增幅30.06%，从2018年第一季度的77.9亿美元增至101.4亿美元[205] - 2019年第一季度净息差（TE）为4.39%，较2018年第一季度的3.68%增长71个基点[205] - 2019年第一季度利息收入为1.153亿美元，较2018年同期增加4260万美元，增幅58.58%[206] - 2019年第一季度贷款利息收入和费用为9970万美元，较2018年第一季度增加4450万美元，增幅80.61%[208] - 2019年第一季度投资证券利息收入为1520万美元，较2018年第一季度的1660万美元减少150万美元，降幅8.80%[209] - 2019年第一季度利息支出为570万美元，较2018年第一季度增加360万美元，增幅164.11%[209] - 2019年第一季度资金总成本为0.25%，较2018年第一季度的0.12%增加27个基点[209] - 2019年第一季度平均无息存款占总存款的58.20%，2018年第一季度为59.10%[209] - 2019年第一季度收购贷款的折扣 accretion 和非应计利息支付为720万美元，比2018年第一季度多490万美元[205] - 2019年第一季度非利息收入为1630.3万美元，2018年同期为1291.6万美元，增长26.22%；排除出售净收益后，增长230万美元，增幅24.29%[216] - 2019年第一季度非利息支出为5160.4万美元，2018年同期为3594.6万美元，增长43.56%；排除收购相关费用后，非利息支出占平均资产的百分比为1.72%，2018年同期为1.73%[222] - 排除收购相关费用后，2019年第一季度效率比率为38.51%，2018年同期为42.12%[223] - 2019年第一季度公司有效税率为29.00%，2018年同期为28.00%[226] 投资证券相关情况 - 截至2019年3月31日，AFS投资证券税前净未实现持有损失为420万美元，2018年12月31日为2360万美元；2019年第一季度投资证券偿还/到期总额为1.075亿美元，2018年同期为1.352亿美元；2019年第一季度购买额外投资证券1980万美元，2018年同期为零[231] - 2019年第一季度未出售投资证券，2018年同期也未出售[231] - 2019年3月31日，总投资组合加权平均收益率为2.57%，加权平均期限为4.1年；2018年12月31日，加权平均收益率为2.55%，加权平均期限为4.3年[236] - 2019年3月31日，总投资组合中约89%的证券由美国政府或美国政府赞助机构和企业发行，约8610万美元美国政府机构债券可赎回，市政债券约占总投资组合的11%[237] - 2019年3月31日，可供出售投资证券的摊销成本为1677732000美元，公允价值为1673501000美元；持有至到期投资证券的摊销成本为733464000美元，公允价值为720651000美元[234] - 2018年12月31日，可供出售投资证券的摊销成本为1757666000美元，公允价值为1734085000美元；持有至到期投资证券的摊销成本为744440000美元，公允价值为721537000美元[236] - 2019年3月31日，可供出售投资证券的未实现总持有损失为11229000美元，持有至到期投资证券的未实现总持有损失为15933000美元[234] - 2018年12月31日，可供出售投资证券的未实现总持有损失为25614000美元，持有至到期投资证券的未实现总持有损失为24031000美元[236] - 2019年3月31日，可供出售投资证券中，住宅抵押贷款支持证券公允价值为1422504000美元，占比85.00%；持有至到期投资证券中，政府机构/GSE公允价值为132044000美元，占比18.21%[234] - 2018年12月31日，可供出售投资证券中，住宅抵押贷款支持证券公允价值为1474508000美元，占比85.03%；持有至到期投资证券中，政府机构/GSE公允价值为136224000美元，占比18.57%[236] 贷款业务相关情况 - 2019年第一季度，乳制品和牲畜贷款减少7570万美元，商业和工业贷款减少4500万美元，SBA贷款减少1210万美元[243] - 截至2019年3月31日，商业房地产贷款中2.311亿美元（4.29%）为农田担保贷款，2018年12月31日为2.298亿美元（4.26%）[246] - 截至2019年3月31日，公司SBA 504贷款总额为1.752亿美元，SBA 7(a)贷款总额为1.639亿美元[247] - 截至2019年3月31日，公司建设贷款为1.219亿美元，占总持有待投资贷款的1.60%[250] - 2009年10月16日从SJB收购的PCI贷款，与FDIC有损失分担协议，商业贷款协议于2014年10月16日到期，单户住宅贷款协议于2018年7月20日终止[252] - 截至2019年3月31日，非PCI持有待投资商业房地产贷款中，洛杉矶县占比44.6%，金额为33.890

公司基本信息 - 公司是社区银行，有一个可报告的经营部门[29] 资本规则相关 - 旧资本规则下，银行被视为“资本充足”需总风险资本比率至少10%、一级风险资本比率至少6%、一级杠杆比率至少5%[39] - 2015年1月1日起适用的新资本规则将一级资本最低比率从4%提高到6%，新增普通股一级资本类别且比率需达4.5%，最低非风险杠杆比率设为4%[40] - 新资本规则要求额外的资本保护缓冲为风险加权资产的2.5%，2016年起分四年逐步实施，每年增加0.625%[40] - 包含资本保护缓冲，新资本规则下被视为“资本充足”的最低比率为一级资本比率8.5%、普通股一级资本比率7%、总资本比率10.5%，2018年12月31日公司和银行资本比率超该要求[41] - 2017年9月，联邦银行监管机构提议修订和简化某些递延税资产、抵押贷款服务资产等的资本处理方式[41] - 新资本规则要求普通股一级资本至少占风险加权资产的4.5%，资本保护缓冲额外占2.5%，目标最低普通股比率升至7%；一级资本比率增至8.5%；总资本比率增至10.5%；引入3%的一级杠杆率[169] 巴塞尔协议IV影响 - 巴塞尔协议IV将于2022年1月1日生效，总产出下限将在2027年1月1日逐步实施，其对公司的影响取决于联邦银行监管机构的实施方式[43] 迅速纠正行动标准 - 新的迅速纠正行动标准下，银行被视为“资本充足”需满足普通股一级比率6.5%、一级比率8%、总资本比率10%、杠杆比率5%[45] 沃尔克规则影响 - 2018年12月31日公司和银行无受沃尔克规则最终规则约束的投资头寸，该规则未对公司业务产生重大影响[47] 公司股息相关限制 - 公司支付普通股和优先股股息的能力受法律和监管限制，资金主要来自银行支付的股息[49] - 美联储政策规定银行控股公司一般应从过去一年可用收入中支付普通股股息，且股息支付比率不应削弱其对银行子公司的支持能力，若未维持足够资本保护缓冲，可能无法支付股息[64] - 银行向公司宣发现金股息受加州法律限制，若不满足条件，经DBO事先批准，可按一定规则支付[66] 公司收购相关规定 - 银行控股公司收购银行或银行控股公司5%或以上有表决权股份需事先批准，股东或一致行动人收购银行或银行控股公司控制权且拥有或控制10%有表决权股份需事先通知和/或批准[49] 公司地位及活动 - 公司未选择金融控股公司地位，也未从事美联储认定的金融性质活动[50] 公司上市及合规要求 - 公司普通股在纳斯达克上市，需遵守1934年《证券交易法》、美国证券交易委员会规定及纳斯达克上市要求[53] - 公司需遵守2002年《萨班斯 - 奥克斯利法案》的会计监督和公司治理要求[54] 指定储备比率相关 - 2018年9月30日，指定储备比率达到1.36%，超过1.35%后，大型银行（总资产100亿美元或以上）附加费结束，小型银行（总资产少于100亿美元）获得评估信贷[63] 《多德 - 弗兰克法案》影响 - 《多德 - 弗兰克法案》要求监管机构对总资产至少10亿美元的受监管实体制定激励性薪酬安排的联合规定或指南，公司和银行正评估提案影响[67] 网络安全监管 - 联邦和州监管机构发布网络安全相关声明和法规，公司若未遵守监管指导，可能面临监管制裁[69][70] 公司收购CB影响 - 收购CB后公司资产规模超100亿美元，预计合规成本和监管要求将增加[39] - 公司收购CB完成后，资产超100亿美元，自2019年7月1日起受交换费上限约束，但预计对非利息收入无重大影响[83] - 2018年第三季度收购CB后，公司总资产超过100亿美元，将面临更多监管要求和合规成本[139] 银行商业房地产贷款情况 - 截至2018年12月31日，银行商业房地产贷款和未使用贷款承诺总额为其资本的289%[84] - 若机构商业房地产贷款满足特定条件，可能被识别进行进一步监管分析，如建设、土地开发等贷款总额达资本100%以上等[84] 《减税与就业法案》影响 - 2017年《减税与就业法案》将公司税率从最高35%降至21%，公司2017年第四季度因该法案产生的增量所得税费用为1320万美元[87] - 《减税与就业法案》规定，合并资产超500亿美元的纳税人不得扣除FDIC保险费，资产在100 - 500亿美元之间的纳税人按比例扣除[87] - 《减税与就业法案》规定，“上市公司”每年支付给某些员工超100万美元的薪酬不得扣除[87] - 《减税与就业法案》允许纳税人对2017年9月27日之后购置并投入使用的特定可折旧有形财产和不动产改良立即全额费用化，2023 - 2027年逐步取消[87] 银行CRA评级 - 银行在最近的FDIC社区再投资法案（CRA）整体绩效评估中获“满意”评级，但部分组件评级为“低满意”[75] 消费者金融保护局监管 - 消费者金融保护局（CFPB）规定，资产超100亿美元的银行受其监管，包括检查[76] 借记卡交换费规则 - 最终规则规定，许多类型的借记卡交换交易的最高允许交换费不超过21美分加上交易价值的0.05%，符合条件的发卡机构每笔交易可额外收取1美分用于欺诈预防[82] - 多德 - 弗兰克法案的杜宾修正案限制资产100亿美元以上的发卡机构借记卡交换费，刷卡费上限为21美分加交易价值的0.05%，最多再加1美分欺诈预防成本[144] 公司贷款损失相关 - 2018年公司记录了150万美元的贷款损失准备金，发生了29.1万美元的冲销和280万美元的回收[116] - 公司的贷款损失准备金可能不足以覆盖实际损失，未来可能需额外计提信贷损失[115][116] 公司贷款组合情况 - 截至2018年12月31日，公司有54.1亿美元的商业房地产贷款、1.228亿美元的建筑贷款、3.945亿美元的乳业、畜牧业和农业综合企业贷款以及2.966亿美元的单户住宅抵押贷款[116] - 截至2018年12月31日，乳业、畜牧业和农业综合企业贷款约占公司总贷款组合的5.1%，其中乳业和畜牧业贷款为3.405亿美元，农业综合企业贷款为5400万美元[119] 公司面临的外部风险 - 经济、市场和政治条件的变化会对公司的流动性、经营业绩和财务状况产生不利影响[103] - 公司面临来自金融服务公司和其他提供银行服务公司的激烈竞争，可能影响贷款和存款水平[109] - 潜在收购可能扰乱公司业务并稀释股东价值，收购存在多种风险[111][112] - 消费者可能选择非银行方式完成金融交易，导致公司失去费用收入和客户存款[114] - 公司的收益受联邦政府及其机构的财政和货币政策影响，政策变化难以预测[106] 新会计标准影响 - 财务会计准则委员会发布的新会计标准CECL模型将在2019年12月15日后生效，可能对公司财务状况和经营业绩产生重大影响[121][122] 公司证券投资组合情况 - 截至2018年12月31日，证券投资组合总账面价值为24.8亿美元，其中17.3亿美元可供出售[133] 联邦存款保险公司评估基础变化 - 联邦存款保险公司对公司的评估基础将从投保存款金额变为综合平均资产减去有形资本，采用计分卡方法确定初始基础评估率[140] 衍生品交易清算要求 - 资产超过100亿美元的金融机构需通过中央清算所集中清算衍生品交易，该要求2018年底对公司生效[143] 银行经纪存款评估率上调 - 若银行经纪存款超过国内存款的10%，初始基础评估率将进一步上调[142] 公司贷款风险 - 公司贷款组合主要以房地产作抵押，房地产市场低迷会增加违约贷款损失风险[124] - 公司商业房地产贷款组合面临的风险可能高于其他贷款，监管机构可能要求公司维持更高资本水平[127] 公司利率风险 - 公司业务受利率风险影响，2018年12月31日资产负债表在假设无增长情况下呈资产敏感倾向，利率上升净息差扩大，下降则缩小[134] LIBOR过渡风险 - 2017年英国金融行为监管局宣布2021年后不再强制银行提交计算伦敦银行间同业拆借利率所需利率，公司部分金融工具依赖LIBOR，过渡可能带来成本和风险[137] 公司收购CB成本节约风险 - 公司收购CB的成本节约可能无法完全实现或需更长时间，影响盈利能力和股价[152] 公司增长管理风险 - 公司增长管理不善会对业绩产生不利影响[153] 公司安全相关风险 - 金融欺诈、信息安全漏洞和网络安全事件会对公司业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[154] 技术变革影响 - 技术变革会影响公司成本结构和竞争地位[158] 公司内部控制风险 - 公司内部控制和程序可能失效或被规避，影响财务报告准确性和及时性[161] 公司第三方服务依赖风险 - 公司依赖第三方服务提供商，系统中断会影响业务并损害声誉[162] 公司关键人员依赖风险 - 公司依赖关键人员，人员流失会对前景产生重大不利影响[163] 法规变化影响 - 公司受政府广泛监管，法规变化会影响盈利能力和业务发展[164] 公司法律诉讼风险 - 公司面临法律诉讼风险，可能产生重大财务责任和声誉损害[172] 公司普通股风险 - 公司普通股价格可能波动或下跌，受经营业绩、财务状况、市场环境等多种因素影响[176] - 公司普通股不是银行存款，不受FDIC等保险，投资有风险[178] - 反收购条款和联邦法律可能限制第三方收购公司，导致股价下跌[179] 公司房产情况 - 截至2018年12月31日，银行占用70处房产，包括68个银行中心和2个运营技术中心，公司拥有其中18处[184] 公司诉讼案件情况 - 公司在Edward A. Dunagan等人诉公民商业银行案中败诉，需向原告支付约134万美元，公司已上诉[186][187] - 公司认为ASB此前购买的银行专业责任保险（每起索赔限额500万美元，免赔额10万美元）可能覆盖最终赔偿[187] - 公司认为目前未决诉讼的最终解决不会对经营业绩、财务状况或现金流产生重大不利影响[191] 公司市场风险 - 市场风险主要来自存贷活动中的利率风险，公司目前不参与期货、远期或期权合约[462] 公司财富管理业务风险 - 公司财富管理业务的费用收入可能因股市价格下跌而减少[180] 公司现金流依赖及限制 - CVB是控股公司，主要现金流依赖银行分红，银行支付分红受联邦和州法律限制[181]