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Comerica(CMA)
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Comerica Announces Earnings Release Dates for 2025
Prnewswire· 2024-05-10 18:15
文章核心观点 Comerica Incorporated公布2025年季度财报发布及电话会议日期,介绍Comerica Bank情况及Comerica整体业务布局和资产情况 [1][2][3] 分组1:财报发布及电话会议安排 - 2024年第四季度财报及电话会议于2025年1月22日上午7点CT/上午8点ET举行 [1] - 2025年第一季度财报及电话会议于2025年4月18日上午7点CT/上午8点ET举行 [1] - 2025年第二季度财报及电话会议于2025年7月18日上午7点CT/上午8点ET举行 [1] - 2025年第三季度财报及电话会议于2025年10月17日上午7点CT/上午8点ET举行 [1] - 财报和收益报告将以8 - K表格形式在SEC网站公布 [1] 分组2:Comerica Bank情况 - Comerica Bank是Comerica Incorporated子公司,今年庆祝175周年 [2] - 总部位于得克萨斯州达拉斯,业务分商业银行业务、零售银行业务和财富管理三个板块 [2] 分组3:Comerica整体情况 - 是美国25大商业金融控股公司之一,专注建立客户关系,助人和企业成功 [3] - 在全美有超400个银行网点,分布在亚利桑那州、加利福尼亚州、佛罗里达州、密歇根州和得克萨斯州 [3] - 1849年8月17日在密歇根州底特律成立,持续向新地区扩张,如东南部和科罗拉多州山区市场 [3] - 在17个州设有办事处,服务美国15个最大都会区中的14个,以及加拿大和墨西哥 [3] - 截至2024年3月31日,总资产达794亿美元 [3] - 可访问www.comerica.com了解更多信息,也可在Facebook、X、Instagram和LinkedIn上关注 [3]
G.L.A.M. Body Scrubs Wins $100,000 Comerica Hatch Detroit Contest by TechTown
Prnewswire· 2024-05-10 12:05
文章核心观点 G.L.A.M. Body Scrubs赢得第12届Comerica Hatch Detroit Contest,获10万美元大奖用于开设实体店,比赛推动底特律小企业发展 [1][2][3] 比赛结果 - G.L.A.M. Body Scrubs获第12届Comerica Hatch Detroit Contest冠军,获Comerica Bank 10万美元大奖 [1][2][3] - 三名亚军决赛选手获TechTown 1万美元赠款用于开店 [7] 获胜企业情况 - G.L.A.M. Body Scrubs是底特律认证的女性和少数族裔拥有企业,专注天然有机身体磨砂膏,为弱势群体提供工作等机会 [4] - 创始人Tiffany Cartwright 2018年失业后为缓解女儿湿疹创立该企业 [5] - Cartwright计划用10万美元赠款在Rosedale Park社区开设G.L.A.M. Body Scrubs实体店 [6] 比赛流程 - 2024年比赛中公众投票决定企业晋级,10名半决赛选手选出4名决赛选手,共超13500票 [8] - 5月1日开启第二轮公众投票,决赛选手现场展示商业想法,经公众投票和评委审议,5月9日G.L.A.M. Body Scrubs夺冠 [9] 相关方表态 - TechTown助理副总裁称对G.L.A.M. Body Scrubs获胜感到骄傲,将持续支持小企业发展 [8] - Comerica Bank密歇根市场总裁认可决赛选手,称比赛助小企业获资金和技术指导 [10][11] 过往投入 - 自2012年以来,Comerica Bank和Comerica Charitable Foundation已为Hatch Detroit直接资助超110万美元 [12] 相关企业介绍 - Comerica Bank成立于1849年,是密歇根服务时间最长银行,为个人、小企业等提供服务,有约4500名员工 [14][15] - TechTown Detroit是韦恩州立大学创业中心,为小企业和科技创业者提供服务,支持超6000家公司 [16] - Hatch Detroit 2011年成立,2022年加入TechTown,支持底特律等地零售项目,助50家校友企业开业 [17]
Comerica Bank Appoints Floyd Kessler New Executive Vice President, Chief Business Risk and Controls Officer
Prnewswire· 2024-05-01 14:18
文章核心观点 Comerica Incorporated宣布Floyd Kessler担任执行副总裁兼首席业务风险与控制官新职位,其丰富经验有助于公司建立风控体系和文化,推动业务发展 [1][4] 人事任命 - Comerica Bank任命Floyd Kessler为执行副总裁兼首席业务风险与控制官,向首席银行官Peter Sefzik汇报 [1][3] - Kessler将领导商业银行、营销、客户体验、零售银行和财富管理等部门的业务风险与控制办公室,推动各营收部门风控职能转型 [2] 新官背景 - Kessler有18年金融服务行业风险管理经验,其中16年就职于USAA,专注大中型金融机构风险框架转型与实施 [5] - 他曾担任多个风险管理职位,最近负责非金融风险流程,专注高增长期基础风险管理策略制定 [6] - 他在USAA建立关键风险职能和推动监管举措,还曾在美国海军服役,拥有金融本硕学位和相关认证 [7][8] 公司概况 - Comerica Bank是Comerica Incorporated子公司,今年迎来175周年,按商业、零售和财富管理三个业务板块战略布局 [9] - Comerica是美国25大商业金融控股公司之一,在多地有超400个银行中心,业务覆盖美国17个州、部分大都市及加拿大和墨西哥,2024年3月31日总资产794亿美元 [10]
Comerica Bank, Network for Teaching Entrepreneurship Launch National Partnership
Prnewswire· 2024-04-30 21:24
文章核心观点 - 美国商业信贷银行(Comerica Bank)扩大与创业教育网络(NFTE)的区域合作,投资10万美元为资源匮乏社区的学生提供创业教育项目,还将担任创新挑战世界大赛赞助商 [1][3] 合作动态 - 美国商业信贷银行宣布扩大与创业教育网络(NFTE)的合作,将覆盖其地理范围内多个市场 [1][2] - 银行投资10万美元,为加州、佛罗里达州、密歇根州和得克萨斯州参加NFTE“有抱负的企业家计划”的超2.5万名初高中学生提供创业教育课程 [1] - 银行将担任创新挑战世界大赛赞助商,让年轻人了解联合国可持续发展目标,用创业技能探索社会和环境正义问题的解决方案 [3] 双方评价 - 银行全国社区事务经理拉托亚·罗威尔称支持NFTE是对未来创业者等的宝贵投资,完成NFTE项目的年轻人更易实现教育和职业目标等 [4] - NFTE总裁兼首席执行官J.D.拉罗克感谢银行的合作,称资金支持能助力培养全球更多元的创业领袖,也体现了NFTE为学习者提供指导和人脉的承诺 [5] 过往合作 - 本月NFTE任命拉托亚·罗威尔为其全国董事会成员,因其长期支持该组织及推动区域合作 [4] - 自2023年近200名银行员工担任嘉宾演讲者、教练和评委,志愿时长超600小时,指导1.1万名参与NFTE项目的青年 [4] - 2022年NFTE授予银行“南部地区年度企业志愿者”称号,本学年NFTE将银行列为其五大企业合作伙伴之一,是全球第四大最积极的支持者 [4][5] 美国商业信贷银行介绍 - 银行是Comerica Incorporated的子公司,今年庆祝成立175周年,总部位于得克萨斯州达拉斯,业务分商业银行、零售银行和财富管理三个板块 [6] - 银行是美国25家最大的商业金融控股公司之一,专注建立客户关系,在全国超400个银行中心提供服务,分布在亚利桑那州、加州、佛罗里达州、密歇根州和得克萨斯州 [7] - 银行1849年8月17日在密歇根州底特律成立,持续向新地区扩张,如东南部和科罗拉多州山区市场,在17个州设有办事处,服务美国15个最大都会区中的14个以及加拿大和墨西哥,截至2024年3月31日总资产794亿美元 [8] 创业教育网络(NFTE)介绍 - NFTE是1987年成立的全球非营利组织,通过独特学习体验激发学生创业思维,为初、高中和大专学生提供高质量创业教育 [9] - NFTE不考虑学生家庭收入等因素,已教育超百万学生,通过多种模式开展项目 [9]
Comerica(CMA) - 2024 Q1 - Quarterly Report
2024-04-26 20:34
净利润与每股收益变化 - 2024年第一季度净利润为1.38亿美元,较2023年第四季度的3300万美元增加1.05亿美元,摊薄后每股收益从0.20美元增至0.98美元[86] - 2024年第一季度净收入为1.38亿美元,较2023年同期减少1.86亿美元,摊薄后每股净收入降至0.98美元[98] 净利息收入与收益率变化 - 净利息收入从2023年第四季度的5.84亿美元降至2024年第一季度的5.48亿美元,净利息收益率从2.91%降至2.80% [86][92] - 2024年第一季度净利息收入为5.48亿美元,较2023年同期减少1.6亿美元,净利息收益率下降77个基点[99][104] 非利息收支变化 - 非利息支出减少1.15亿美元,非利息收入增加3800万美元,部分抵消了净利息收入3600万美元的下降[86] - 2024年第一季度非利息收入为2.36亿美元,较上一季度增加3800万美元,较2023年同期减少4600万美元[94][106] - 2024年第一季度非利息支出为6.03亿美元,较上一季度减少1.15亿美元,主要因FDIC保险费用减少[95] - 2024年第一季度其他非利息收入为2300万美元,较2023年同期增加700万美元,主要因一笔500万美元的供应商协商付款[106] - 2024年第一季度非利息费用为6.03亿美元,较2023年同期增加5200万美元[107] 所得税拨备情况 - 2024年第一季度所得税拨备受税前收入增加影响,部分被1100万美元的有利离散税务项目抵消[86] 贷款平均余额与利率变化 - 2024年第一季度商业贷款平均余额为264.51亿美元,利率为5.30%;2023年第四季度平均余额为281.63亿美元,利率为5.47% [87] - 2024年第一季度贷款平均余额较2023年第四季度减少14亿美元,中长期债务增加8.33亿美元,短期FHLB预付款减少14亿美元[92] 信贷损失拨备与准备金变化 - 信贷损失拨备从2023年第四季度的1200万美元增至2024年第一季度的1400万美元,信贷损失准备金稳定在7.28亿美元,占总贷款的比例升至1.43% [93] - 2024年第一季度净贷款冲销为1400万美元,低于2023年第四季度的2000万美元[93] - 2024年第一季度与贷款相关承诺的信贷损失拨备为300万美元收益,高于2023年第四季度的200万美元收益[93] - 2024年第一季度信贷损失拨备较2023年同期减少1600万美元,信贷损失准备金增加3500万美元,占总贷款比例上升17个基点[105] 证券未实现损失情况 - 2024年第一季度抵押贷款支持证券平均余额含29亿美元未实现损失,美国国债含7100万美元未实现损失[88][89] 薪资与福利费用变化 - 2024年第一季度薪资和福利费用为3.48亿美元,较上一季度减少1100万美元,其中遣散费减少2900万美元[95][97] FDIC保险费用变化 - 2024年第一季度FDIC保险费用为3600万美元,较上一季度减少9600万美元,主要因2023年第四季度的特别评估[95] 存款与贷款余额变化 - 截至2024年3月31日的三个月,计息存款增加73亿美元,贷款余额减少21亿美元,在美联储的存款增加27亿美元[104] 风险对冲损失变化 - 2024年第一季度风险对冲损失为2500万美元,较上一季度减少4900万美元,主要因Bloomberg短期银行收益率指数(BSBY)终止[94] 各业务线净收入变化 - 商业银行2024年第一季度净收入为2.78亿美元,较2023年同期减少4800万美元,降幅15%[111] - 零售银行2024年第一季度净收入为3900万美元,较2023年同期减少2100万美元,降幅34%[114] - 财富管理2024年第一季度净收入为1300万美元,较2023年同期减少800万美元,降幅44%[116] - 金融及其他类别2024年第一季度净亏损为1.92亿美元,较2023年同期增加1.09亿美元[117] 资产与负债变化 - 2024年第一季度末总资产为794亿美元,较上季度末减少64亿美元[117] - 2024年第一季度末总负债为734亿美元,较上季度末减少60亿美元[117] - 2024年第一季度末股东权益较上季度末减少3.56亿美元[117] - 总资产减少5.06亿美元至836亿美元,总贷款减少14亿美元,银行计息存款增加10亿美元[118] - 总负债减少12亿美元至775亿美元,短期借款减少14亿美元,总存款减少7.35亿美元,中长期债务增加8.33亿美元[118] - 截至2024年3月31日,股东权益总额为60.5亿美元,较年初减少3.56亿美元[120] 股票回购情况 - 2024年第一季度公司回购1.9万股,平均价格为每股50.95美元,自2010年以来共授权回购9720万股[120][121] 资本比率情况 - 截至2024年3月31日,公司CET1资本比率为11.47%,高于去年底的11.09%,资本比率均超过监管要求[121][123] - 若适用巴塞尔协议III最终框架,预计CET1资本将减少约350个基点[124] 信用损失准备情况 - 截至2024年3月31日和12月31日,信用损失准备均为7.28亿美元,贷款损失准备增加300万美元至6.91亿美元[125][130] - 更严峻经济情景下,信用损失准备定量计算将增加约4.02亿美元[129] - 贷款相关承诺的信用损失准备在2024年3月31日和12月31日分别为3700万美元和4000万美元[131] 不良资产与贷款情况 - 截至2024年3月31日,不良资产增至2.17亿美元,较2023年12月31日的1.78亿美元增加3900万美元,不良贷款占总贷款比例从0.34%升至0.43%[134] - 2024年第一季度有6名余额超200万美元的借款人(总计8300万美元)转入非应计状态,2023年第四季度为6名借款人(总计5400万美元)[135] - 截至2024年3月31日,逾期90天以上仍计息贷款增至3200万美元,较2023年12月31日的2000万美元增加1200万美元;逾期30 - 89天贷款降至1.21亿美元,较2023年12月31日的1.98亿美元减少7700万美元[137] - 截至2024年3月31日,受批评贷款增至26.88亿美元,较2023年12月31日的24.05亿美元增加2.83亿美元,占总贷款比例从4.6%升至5.3%[138] 各业务线贷款情况 - 截至2024年3月31日,商业房地产贷款组合占总贷款的37%,总额达188亿美元,其中商业房地产业务线贷款为96亿美元,占比51%,较2023年12月31日增加3.37亿美元;其他业务线贷款为92亿美元,占比49%,较2023年12月31日减少2.82亿美元[140][141] - 截至2024年3月31日,商业房地产业务线受批评商业抵押贷款为4.28亿美元,2023年12月31日为3.78亿美元;其他业务线受批评商业抵押贷款为6.06亿美元,2023年12月31日为3.95亿美元[141] - 截至2024年3月31日,经销商贷款总额为5.693亿美元,占总贷款的11.2%,较2023年12月31日的6.191亿美元(占比11.9%)有所下降[142] - 截至2024年3月31日,汽车生产贷款总额为8760万美元,占总贷款的1.7%,较2023年12月31日的8480万美元(占比1.6%)有所增加[144] - 截至2024年3月31日,汽车生产非应计贷款为1100万美元,2023年12月31日为1700万美元[144] - 2024年第一季度,商业房地产建设贷款和商业抵押贷款、经销商贷款、汽车生产贷款均无净冲销[141][143][144] - 2024年3月31日,住宅房地产贷款占总贷款的7%,总额为37亿美元,其中住宅抵押贷款19亿美元,房屋净值贷款18亿美元[145] - 2024年3月31日,能源业务贷款总额为14亿美元,占总贷款不到3%,较2023年12月31日减少2400万美元[149] - 2024年3月31日和2023年12月31日,能源业务非应计贷款分别为300万美元和400万美元,受批评贷款从400万美元降至300万美元[150] - 2024年3月31日和2023年12月31日,高风险商业和工业(HR C&I)贷款分别占总贷款的6%和5%,未偿还金额分别为28.57亿美元和28.14亿美元[151][152] - 截至2024年3月31日的三个月,杠杆贷款净冲销为600万美元,2023年12月31日和2023年3月31日分别为500万美元和100万美元[152] 公司贷款构成情况 - 2024年3月31日,公司贷款构成中固定利率占54%,隔夜至30天利率占38%,90天及以上利率占5%,最优惠利率占3%[155] 利率敏感性情景分析 - 2024年3月31日敏感性情景分析中,利率上升情景假设贷款余额适度增加、存款余额适度减少,利率下降情景则相反,且两种情景均假设贷款利差维持当前水平,增量计息存款贝塔约为48%[156] - 利率上升或下降100、200个基点对2024年3月31日和2023年12月31日净利息收入有不同程度影响,如2024年3月31日利率上升100个基点净利息收入减少2800万美元(1%)[157] - 利率上升或下降100、200个基点对2024年3月31日和2023年12月31日经济价值权益有不同程度影响,如2024年3月31日利率上升100个基点经济价值权益减少7.17亿美元(6%)[159] BSBY相关情况 - 2023年11月15日宣布2024年11月15日停止发布BSBY,公司需对70亿美元利率互换重新指定,对商业贷款利息收入有300万美元收益[160] - 2024年3月31日公司对基于BSBY产品的风险敞口为294亿美元,包括182亿美元贷款和112亿美元利率互换[160] 银行质押与借款情况 - 2024年3月31日银行向FHLB质押房地产相关贷款224亿美元和投资证券63亿美元,可获得最高172亿美元抵押借款[161] - 2024年3月31日银行向FRB质押210亿美元投资证券,可通过贴现窗口获得最高177亿美元抵押借款[161] 公司可用流动性情况 - 2024年3月31日公司可用流动性总额为43.545亿美元,包括现金、无抵押投资证券和有担保借款安排[163] 存款部门占比情况 - 2024年3月31日零售银行和一般中端市场部门分别占总存款基数的39%和26%,公司银行和科技与生命科学部门各占6%和5%[163] 未保险存款情况 - 2024年3月31日总未保险存款为304.81亿美元(48%),排除附属公司存款后为265.15亿美元(42%)[163] - 2024年3月31日总未保险存款(含附属存款)为304.81亿美元,2023年12月31日为314.85亿美元[168] - 2024年3月31日总未保险存款(不含附属存款)为265.15亿美元,2023年12月31日为274.21亿美元[168] 一级资本与相关比率情况 - 2024年3月31日一级资本为88.63亿美元,2023年12月31日为88.08亿美元[167] - 2024年3月31日一级资本充足率为12.01%,2023年12月31日为11.60%[167] - 2024年3月31日普通股一级资本为84.69亿美元,2023年12月31日为84.14亿美元[167] - 2024年3月31日普通股一级资本充足率为11.47%,2023年12月31日为11.09%[167] - 2024年3月31日有形普通股权益为50.13亿美元,2023年12月31日为53.69亿美元[167] - 2024年3月31日有形普通股权益比率为6.36%,2023年12月31日为6.30%[167] - 2024年3月31日普通股股东权益每股为42.69美元,2023年12月31日为45.58美元[167] - 2024年3月31日有形普通股权益每股为37.84美元,2023年12月31日为40.70美元[167] 经济预测情况 - 预计2024年美国经济将低于趋势增长,失业率将小幅上升至4.2%,随后在2025年底降至4.0%[126][128]
Comerica Announces Results from Annual Shareholders' Meeting
Prnewswire· 2024-04-23 20:20
文章核心观点 Comerica Incorporated公布年度股东大会四项提案结果,旗下Comerica Bank迎来175周年,公司是美国大型金融控股公司并持续拓展业务 [1][4][5] 股东大会提案结果 - 选举Arthur G. Angulo等13人担任董事会董事,任期一年 [2] - 批准任命Ernst & Young LLP为独立注册公共会计师事务所 [3] - 批准一项关于高管薪酬的非约束性咨询提案 [3] - 批准Comerica Incorporated修订并重述的2018年长期激励计划 [3] Comerica Bank情况 - 是Comerica Incorporated子公司,今年迎来175周年 [4] - 是金融服务公司,总部位于得克萨斯州达拉斯,按三个业务部门战略布局 [4] Comerica Incorporated情况 - 是美国25家最大的商业金融控股公司之一,专注建立客户关系 [5] - 在全美拥有超400家银行中心,分布于亚利桑那州、加利福尼亚州等地 [5] - 持续向新地区拓展,最近在东南部和科罗拉多州山区西部市场布局 [5] - 在17个州设有办事处,服务美国15个最大都会区中的14个及加拿大和墨西哥 [5] - 截至2024年3月31日,总资产达794亿美元 [5]
Comerica (CMA) Q1 Earnings Beat Estimates, Revenues Fall Y/Y
Zacks Investment Research· 2024-04-18 17:36
财务表现 - Comerica Incorporated (CMA)报告的2024年第一季度调整后每股收益为1.29美元,超过了Zacks Consensus Estimate的1.13美元[1] - 公司的净利润归属于普通股股东为1.31亿美元,较去年同期下降了58.7%[2] - 总营收为7.84亿美元,同比下降20.8%,未达到预期的8.0757亿美元[3] - 季度净利息收入同比下降22.6%,净利息净息差同比下降77个基点至2.80%[4]
Comerica(CMA) - 2024 Q1 - Earnings Call Transcript
2024-04-18 17:08
财务数据和关键指标变化 - 平均贷款受到2023年的优化措施影响,包括退出抵押贷款银行融资,现已基本完成 [11][19] - 存款超出预期,如果剔除经有意减少的经纪人定期存款,存款基本持平 [15][22] - 净利息收入受贷款下降、存款成本略有上升以及季度天数减少的影响 [30][31] - 信贷质量保持良好,净核销率进一步下降 [37][39] - 非利息收入和非利息支出受到一次性项目的影响 [41][42][43][44] - 税收获得了一次性利益 [47] - 资本管理审慎,贷款下降推动CET1资本充足率上升至11.47%,高于10%的战略目标 [47] 各条业务线数据和关键指标变化 - 中型企业客户使用存款偿还债务和投资业务,导致利用率下降 [19][20] - 股权基金服务业务持续疲软 [19] - 商业房地产利用率持续上升,公司正在管理承诺规模 [20] 各个市场数据和关键指标变化 - 密歇根州和德克萨斯州的中型企业业务表现良好,而加利福尼亚州中型企业业务受到较大影响 [90][91] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司致力于为客户提供增值专业服务,并通过与Ameriprise的战略合作不断增强核心解决方案 [63][64] - 公司保持稳健的存款基础,并将继续采取措施管理支出,支持未来投资 [65] - 公司保持强大的资本基础、出色的信贷管理能力和风险管理承诺,看好未来合理增长和盈利能力提升 [66] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 尽管贷款需求疲软,但客户情绪有所改善,管线增加,为未来增长创造机会 [11] - 公司的存款基础保持韧性,有助于持续优化流动性状况 [12] - 公司获得多项荣誉,反映了其在小企业服务等方面的成功重点 [13][14] - 公司正在进行办公场所现代化转型,以吸引和留住人才,为小企业和当地社区提供独特利益 [14] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Ken Usdin提问** 询问净利息收入的季度走势和动力 [70] **Jim Herzog回答** 预计净利息收入将呈现平稳上升态势,主要受益于掉期和证券组合的到期,以及贷款增长 [71][72][73] 问题2 **John Pancari提问** 询问如果未来不降息,对公司净利息收入的影响 [84] **Jim Herzog回答** 即使不降息,公司的负债敏感性影响有限,但存款定价可能会继续上升,对净息差产生一定压力 [86][87][88] 问题3 **Melinda Chausse回答** 公司的商业房地产,尤其是公寓贷款组合,由于保守的承保标准和足够的抵押品,即使面临一些不利因素,也不太可能出现重大损失 [163][164][165][166][167][168][169][170][171][172]
Comerica (CMA) Reports Q1 Earnings: What Key Metrics Have to Say
Zacks Investment Research· 2024-04-18 14:36
文章核心观点 公司2024年第一季度营收同比下降,虽每股收益超预期,但部分关键指标表现与分析师预期有差异,近一个月股价表现弱于标普500指数,短期或与大盘表现一致 [1][2][11] 营收与收益情况 - 2024年第一季度营收7.84亿美元,同比下降20.8% [1] - 同期每股收益1.29美元,去年同期为2.39美元 [1] - 营收低于Zacks共识预期2.92%,每股收益超预期14.16% [2] 关键指标表现 - 净息差2.8%,与七位分析师平均预期持平 [5] - 平均总盈利资产余额758.1亿美元,高于七位分析师平均预期的749.7亿美元 [6] - 效率比率76.9%,高于七位分析师平均预期的72% [6] - 净冲销(回收)/平均总贷款0.1%,低于六位分析师平均预期的0.2% [7] - 不良资产总额2.17亿美元,高于三位分析师平均预期的1.8033亿美元 [7] - 一级资本比率12%,高于两位分析师平均预期的11.1% [7] - 总资本比率14%,高于两位分析师平均预期的13.3% [7] - 不良贷款总额2.17亿美元,高于两位分析师平均预期的1.815亿美元 [7] - 净利息收入5.48亿美元,高于七位分析师平均预期的5.335亿美元 [7] - 非利息收入总额2.36亿美元,低于七位分析师平均预期的2.7632亿美元 [8] - 存款账户服务费4500万美元,高于五位分析师平均预期的4430万美元 [9] - 商业贷款手续费1600万美元,低于五位分析师平均预期的1640万美元 [10] 股价表现与评级 - 过去一个月公司股价回报率为 -3.8%,而Zacks标普500综合指数变化为 -1.7% [11] - 股票目前Zacks评级为3(持有),短期内表现或与大盘一致 [11]
Comerica(CMA) - 2024 Q1 - Earnings Call Presentation
2024-04-18 13:37
业务表现 - 1Q24平均贷款为513.72亿美元,较4Q23下降14.24亿美元,降幅2.7%,主要受2023年业务调整及贷款需求疲软影响[34] - 1Q24平均存款为653.1亿美元,较4Q23下降7.35亿美元,降幅1.1%,主要因经纪定期存款减少[34] - 1Q24净利息收入为5.48亿美元,较4Q23下降3600万美元,受平均贷款减少、无息存款下降、存款定价上升等因素影响[34] 财务指标 - 1Q24有形普通股权益为50.13亿美元,有形资产为788.01亿美元,有形普通股权益比率为6.36%[10] - 1Q24调整后每股收益为1.29美元,较4Q23下降0.17美元,受多项因素综合影响[14] 风险管理 - 信用质量方面,净冲销率下降,批评贷款低于历史水平,贷款损失准备金保持稳定[79] - 流动性方面,截至3月31日,总流动性容量为435亿美元,不含贴现窗口为259亿美元[40] 业务亮点 - 零售银行专注个人和小企业客户,有提升小企业业务、数字化转型和提升绩效三项关键举措[100] - 商业房地产业务增长由多户和工业项目驱动,信用质量良好,多数新承诺来自现有客户[106] 市场影响 - BSBY停止使用公告导致部分现金流套期保值暂时失去套期会计处理,在4Q23和1Q24确认非现金未实现损失,影响净利息收入[8] - 预计证券偿还和到期将在2025年为净利息收入带来积极影响,部分被再投资抵消[63]