公司评级与投资价值 - Associated Banc-Corp（ASB）近期被Zacks评级上调至2（买入），反映其盈利预期呈上升趋势，这一因素对股价有显著影响 [1] - Zacks评级系统完全基于公司盈利预期的变化，通过跟踪卖方分析师的当前及未来年度EPS共识估计（Zacks Consensus Estimate）进行评估 [1] - 盈利预期的变化被证明与短期股价走势高度相关，机构投资者利用盈利预期计算股票公允价值并推动交易，进而影响股价 [4] 盈利预期修订与股价关联 - 实证研究表明，盈利预期修订趋势与短期股价波动存在强相关性，Zacks评级系统通过跟踪此类修订为投资决策提供依据 [6] - Zacks评级系统将股票分为5类（1强力买入至5强力卖出），1评级股票自1988年以来年均回报率达+25% [7] - 截至2025财年，Associated Banc-Corp每股收益预期为2.45美元，较上年增长2.9%，过去三个月Zacks共识预期上调4.6% [8] Zacks评级系统特点 - Zacks系统覆盖超4000只股票，始终保持买入与卖出评级比例均衡，仅前5%股票获"强力买入"评级，后续15%获"买入"评级 [9] - ASB被列为Zacks覆盖股票的前20%，表明其盈利预期修订表现优异，具备短期跑赢市场的潜力 [10] - 与华尔街分析师主观评级不同，Zacks系统依赖客观盈利数据，避免实时测量中的偏差 [2][5]

银行股投资价值比较 核心观点 - 文章对比分析了Associated Banc-Corp(ASB)和UMB Financial(UMBF)两只中西部银行股的投资价值 认为ASB在估值指标和盈利预期修正趋势上更具优势 更适合价值投资者当前配置 [1][3][6] 投资方法论 - 价值投资筛选模型结合两项关键指标：Zacks Rank(侧重盈利预期修正趋势)和Style Scores系统中的Value评分(涵盖多项传统估值指标) [2] - Zacks Rank中2代表买入 4代表卖出 显示ASB的盈利展望改善程度更显著 [3] 估值指标对比 - **前瞻市盈率(P/E)**: ASB为9.12 低于UMBF的10.23 [5] - **PEG比率**(含盈利增长调整): ASB为0.95(低于1显示低估) UMBF为1.22 [5] - **市净率(P/B)**: ASB仅0.82 显著低于UMBF的1.35 显示其股价相对净资产折价更明显 [6] 综合评分结果 - ASB在Style Scores系统中获得Value评分B级 而UMBF仅为F级 [6] - 两项模型均显示ASB当前估值更具吸引力 是价值投资者的优先选择 [6]

核心业绩表现 - 2025年第一季度每股收益59美分 超出Zacks共识预期57美分 较去年同期52美分增长13% [1] - 归属于普通股东的净利润9880万美元 同比增长26% 超出公司预期的8950万美元 [2] - 净利息收入(NII)2859亿美元 同比增长11% 净息差297基点 同比提升18基点 [3] 收入与费用结构 - 总收入(FTE口径)349亿美元 同比增长7% 略低于Zacks共识预期3507亿美元 [3] - 调整后非利息收入6600万美元 同比增长2% 公司预期为6680万美元 [4] - 非利息支出2106亿美元 同比增长7% 超出公司预期的2035亿美元 [4] - 调整后FTE效率比率586% 同比上升04个百分点 [4] 资产负债情况 - 贷款总额3030亿美元 环比增长2% 公司预期为3050亿美元 [5] - 存款总额3520亿美元 环比增长2% 超出公司预期的3420亿美元 [5] 信贷质量改善 - 信贷损失拨备1300万美元 同比大幅下降46% [6] - 不良资产总额159亿美元 同比下降15% 其中非应计贷款1348亿美元 同比减少24% [6] - 净冲销额870万美元 同比骤降61% [6] 资本充足率提升 - 一级风险资本比率1068% 较2024年同期上升66基点 [7] - 普通股一级资本比率1011% 较2024年同期上升68基点 [7] 股东回报与展望 - 季度内回购90万股股票 [8] - 2025年贷款增速指引5-6% 核心客户存款增速4-5% 总存款增速1-2% [9] - 净利息收入增速指引12-13% 调整后非利息收入预计持平或增长1% [9][10] - 调整后非利息支出增速指引3-4% 有效税率区间19-21% [10] 同业比较 - 华美银行(EWBC)一季度调整后每股收益209美元 超预期205美元 贷款余额环比增长 [12] - Zions Bancorporation(ZION)一季度调整后每股收益124美元 超预期120美元 同比大增292% [13]

财务数据和关键指标变化 - 第一季度GAAP每股收益为0.59% [13] - 总贷款季度增长5.26亿美元，其中工商业（C&I）贷款增长3.52亿美元 [13] - 核心客户存款增长5.02亿美元，较2024年第一季度增长4% [14] - 净利息收入从第四季度的2.7亿美元增至2.86亿美元，净息差扩大16个基点至2.97% [15] - 第一季度GAAP非利息收入为5900万美元，包含700万美元贷款出售损失 [16] - 总非利息支出为2.11亿美元，含400万美元其他不动产（OREO）减记 [16] - 第一季度CET1资本增加10个基点，CET1比率达10.11% [10][43] 各条业务线数据和关键指标变化 商业银行业务 - 商业团队扩张完成，新增约30%商业关系经理（RMs） [18][19] - 工商业贷款第一季度增长3.52亿美元，预计全年增长12亿美元 [25][26] 消费金融业务 - 消费业务价值主张提升，客户满意度创新高，家庭数量增长 [20] - 汽车金融余额第一季度增长6900万美元，预计未来增速放缓 [26] 商业房地产（CRE）业务 - CRE投资者类别贷款增长1.96亿美元，受项目完工影响 [23][24] - CRE贷款整体风险较低，按当前高利率和低杠杆承销 [24] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司所在中西部市场保持稳定，威斯康星州、明尼苏达州等失业率低于全国平均水平4.2% [7] - 第一季度存款受季节性影响流入，预计第二季度部分流出，但核心客户存款仍有望增长 [27][28] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 完成战略计划第二阶段主要投资，2025年聚焦投资变现 [18] - 商业业务方面，在关键城市市场争取份额，同时巩固格林湾本土市场 [19] - 消费业务通过提升价值主张吸引和深化客户关系，降低对批发资金依赖 [20][21] - 持续调整资产结构，降低低收益非客户住宅抵押贷款集中度，从2023年第三季度的29%降至2025年第一季度的23% [21] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 关税和贸易谈判给经济带来不确定性，但公司尚未看到客户活动、额度使用或信用质量的重大变化 [10][11] - 公司凭借战略计划的动力、市场稳定性、资本实力和风险管理能力，对2025年充满信心 [11][12] - 预计2025年净利息收入增长12% - 13%，核心客户存款增长4% - 5%，总非利息支出增长3% - 4%，CET1维持在10% - 10.5% [29][35][42][44] 其他重要信息 - 公司利用穆迪2025年2月基线预测进行CECL前瞻性假设，贷款损失准备（ACLL）第一季度增加400万美元至4.07亿美元 [45][46] - 94%的108亿美元消费贷款组合为优质或更优，其中抵押贷款余额70亿美元，加权平均FICO为787 [54] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 第二季度净利息收入（NII）情况及存款季节性流出幅度 - 公司认为第二季度有增长动力，贷款、存款、利差等因素综合来看处于较好位置，但存款增长可能不如第一季度 [64][66] - 未提供存款季节性流出具体幅度，强调客户基础增长、业务拓展和客户留存等因素有助于存款增长 [68][69] 问题2: 商业贷款增长受宏观影响程度及加速增长策略 - 公司自2023年第四季度开始相关举措，目前有增长动力，即使GDP下降也可通过抢夺市场份额实现增长 [72][75] - 随着新员工非邀约期结束，业务将进一步发展，预计2026年第一季度全部结束 [73][74] 问题3: 每次25个基点降息对净息差（NIM）的影响及近期是否有股票回购计划 - 每次25个基点降息每季度影响约50万美元，公司资产敏感性已大幅降低 [83] - 公司认为目前资本用于业务增长是最佳选择，可通过资产配置提升长期利润率 [85][86] 问题4: 经济衰退时准备金是否有抵消措施 - 公司采用保守方法，已在模型中包含经济不确定性的叠加因素，目前对准备金覆盖情况满意，后续将根据市场情况决定措施 [89] 问题5: 4月客户对关税不确定性的看法及公司在中西部下部市场的发展目标 - 客户有一定准备，CRE客户已寻找替代方案，了解关税对项目成本的影响，整体持谨慎但有计划的态度 [94][97] - 公司以格林湾为基础，在密尔沃基等大城市取得增长经验，希望将模式复制到其他市场，尤其是人口和经济增长较快的地区 [99][101] 问题6: 商业房地产投资者贷款增长持续性及工商业（C&I）贷款增长来源和竞争情况 - 增长主要源于物业从建设阶段过渡到产生收入阶段，贷款符合承销标准，公司对其满意，但该业务并非增长平台，整体规模较稳定 [109][110][112] - C&I贷款增长来自主要大都市和社区银行市场，非邀约期结束将带来更多机会，竞争方面CRE略有压缩，但整体情况良好 [114][116][117] 问题7: 非利息收入第一季度情况及商业房地产和工商业不良贷款（NPLs）变化原因 - 第一季度资本市场业务收入较第四季度正常回落，第四季度表现异常出色 [125][127] - 商业房地产NPLs上升有一个特定交易，但属正常情况，工商业NPLs下降是因为部分问题得到解决 [132] 问题8: 商业扩张进展衡量及盈利能力评估 - 商业扩张初期投资回报需要时间，目前现有RMs仍贡献大部分业务，但随着新员工入职时间增加，业务贡献将逐步提升 [137][138] - 除贷款业务外，还能带来存款、交叉销售等业务，长期将改变回报结构 [139][140] 问题9: 贷款增长指引维持在5% - 6%的原因及到期大额存单（CDs）新利率情况 - 公司第一季度开局良好，但考虑到下半年经济不确定性、CRE还款增加以及新员工非邀约期结束等因素，维持该指引 [147][148][149] - 第一季度到期CDs利率多为5%，市场新利率约4%，随着时间推移和美联储政策变化，预计市场利率将下降 [151][152] 问题10: OREO费用是否包含在全年费用指引中及对季度费用的影响 - OREO费用400万美元包含在全年3% - 4%的费用指引中，该季度费用相对较高 [159] 问题11: 净利息收入是否可能达到指引高端及经济疲软时费用调整灵活性 - 公司对第一季度表现有信心，但鉴于宏观环境不确定性，不打算过于激进调整指引 [169][170] - 公司对费用有较好的可见性，人员费用已从第四季度下降，对费用控制有信心 [168]

公司业绩表现 - 季度每股收益为0 59美元 超出Zacks共识预期0 57美元 同比增长13 46% [1] - 季度营收3 4897亿美元 低于共识预期0 50% 但同比增长6 84% [2] - 过去四个季度中 三次超过每股收益预期 仅一次超过营收预期 [2] 市场反应与股价 - 年初至今股价下跌10 4% 表现逊于标普500指数8 6%的跌幅 [3] - 短期股价走势将取决于管理层在财报电话会中的指引 [3] 未来展望 - 当前季度共识预期为每股收益0 60美元 营收3 6175亿美元 [7] - 当前财年共识预期为每股收益2 43美元 营收14 6亿美元 [7] - Zacks行业排名显示 中西部银行业位列所有行业前10% [8] 同业比较 - 同属金融板块的SITE CENTERS CORP预计季度每股收益0 24美元 同比暴跌78 6% [9] - 该公司预期营收3522万美元 同比下滑70 8% 且30天内盈利预测未调整 [9]

收入和利润（同比环比） - 第一季度净收入为9900万美元，每股收益0.59美元，相比上一季度亏损1.64亿美元大幅改善[1] - 公司净收入为1.017亿美元，相比上季度亏损1.616亿美元大幅改善[31] - 基本每股收益为0.60美元，相比上季度亏损1.04美元显著好转[31] - 2025年第一季度净收入为1.02亿美元，而2024年第四季度净亏损为1.62亿美元[43] 净利息收入变化 - 净利息收入2.86亿美元，环比增加1600万美元，净息差2.97%上升16个基点[4][10] - 净利息收入环比增长6%至2.859亿美元，同比增长11%[31] - 净利息收入环比增长5.7%，从2024年第四季度的2.70289亿美元增至2025年第一季度的2.85941亿美元[39] - 2025年第一季度净利息收入为2.86亿美元，高于2024年第四季度的2.7亿美元[47] 贷款和存款规模变化 - 期末贷款总额增长5.26亿美元达303亿美元，环比增长2%[4][5] - 期末存款总额增长5.48亿美元达352亿美元，环比增长2%[4][9] - 核心客户存款增长5.03亿美元[4] - 贷款总额环比增加5.26亿美元（1.8%），达到302.94亿美元[29] - 存款总额环比增长5.48亿美元（1.6%），增至351.97亿美元[29] - 期末贷款总额环比增长2%至302.94亿美元，同比增长3%[41] - 存款总额环比增长2%至351.97亿美元，同比增长4%[41] - 2025年第一季度平均核心客户存款为286.7亿美元，较2024年第四季度的281.32亿美元增长[43] 贷款损失准备金和冲销 - 贷款损失准备金1300万美元，环比减少400万美元[4][21] - 年化净冲销率0.12%，环比改善[4] - 贷款损失准备金环比增加780万美元（2.1%），达到3.71亿美元[29] - 信贷损失准备金环比下降23%至1300万美元，同比大幅下降46%[31] - 2025年第一季度贷款损失拨备为1650万美元，较2024年第四季度的1400万美元增长18%[36] - 2025年第一季度净冲销额为869.8万美元，较2024年第四季度的1222万美元减少29%[36] 非利息收入变化 - 非利息收入5900万美元，环比大幅增加2.66亿美元[12] - 非利息收入因抵押贷款组合销售损失697.6万美元而受拖累[31] - 抵押银行业务净收入环比增长13%至382万美元，同比大幅增长44%[31] - 2024年第四季度非经常性项目包括1.3亿美元抵押贷款组合销售损失和1.48亿美元投资销售净损失[47] 非利息支出变化 - 非利息支出2.11亿美元，环比减少1400万美元[16] - 非利息支出环比下降6%至2.106亿美元，但同比增长7%[31] 资本充足率 - 普通股权一级资本比率10.11%，环比上升10个基点[2][22] - 公司普通股一级资本比率从2024年第一季度的9.43%提升至2025年第一季度的10.11%[32] 资产和负债结构变化 - 总资产环比增长2.86亿美元（0.7%），从430.23亿美元增至433.09亿美元[29] - 投资证券可供出售环比增加2.15亿美元（4.7%），达47.97亿美元[29] - 持有至到期投资证券环比减少3290万美元（0.9%），降至37.06亿美元[29] - 无息存款环比增长3.60亿美元（6.2%），达到61.36亿美元[29] - 有息存款环比增加1.88亿美元（0.7%），达到290.61亿美元[29] - 短期融资环比减少1.59亿美元（33.8%），降至3.11亿美元[29] - 普通股权益环比增加8100万美元（1.8%），达到44.92亿美元[29] - 2025年第一季度有形普通股权益为33.58亿美元，较2024年第四季度的32.75亿美元增加[43] - 2025年第一季度平均总资产为426.31亿美元，高于2024年第四季度的420.72亿美元[43] - 2025年第一季度平均有形资产为414.95亿美元，较2024年第四季度的409.34亿美元增长[43] 净息差和收益率变化 - 净息差从2024年第二季度的2.75%持续上升至2025年第一季度的2.97%[32] - 贷款利息收入环比下降4%至4.333亿美元，同比下降5%[31] - 证券应税利息收入环比大幅增长38%至6970万美元[31] - 存款利息支出环比下降6%至2.091亿美元，同比下降8%[31] - 贷款组合平均收益率从2024年第四季度的5.98%下降15个基点至2025年第一季度的5.83%[39] - 商业房地产贷款收益率大幅下降38个基点，从7.09%降至6.71%[39] - 投资证券收益率显著上升58个基点，从3.64%增至4.22%[39] - 付息存款总成本下降19个基点，从3.10%降至2.91%[39] - 大额存单成本下降27个基点，从4.60%降至4.33%[39] - 净息差扩大16个基点，从2024年第四季度的2.81%升至2025年第一季度的2.97%[39] - 总利息支出环比减少7.2%，从2.58903亿美元降至2.40345亿美元[39] - 生息负债平均成本下降23个基点，从3.29%降至3.06%[39] 贷款业务细分表现 - 商业和工业贷款环比增长3%至109.26亿美元，同比增长11%[41] - 商业房地产投资贷款环比增长7%至55.97亿美元，同比增长11%[41] - 房地产建设贷款环比下降9%至18.09亿美元，同比下降21%[41] - 汽车金融贷款环比增长2%至28.79亿美元，同比增长16%[41] 存款业务细分表现 - 无息活期存款环比增长6%至61.36亿美元，同比下降2%[41] - 经纪存单环比下降2%至41.98亿美元，同比增长7%[41] - 其他定期存款环比增长1%至37.21亿美元，同比增长27%[41] - 网络交易存款环比增长7%至18.83亿美元，同比增长5%[41] 资产质量指标 - 非应计贷款从2024年第二季度的1.544亿美元下降至2025年第一季度的1.348亿美元[36] - 不良资产与总资产比率从2024年第一季度的0.46%下降至2025年第一季度的0.37%[36] - 总非应计贷款从2024年12月的1.232亿美元增至2025年3月的1.348亿美元，环比增长9%[37] - 商业房地产投资类非应计贷款大幅增长至3168.9万美元，环比增长90%，同比增长69%[37] - 商业和工业非应计贷款下降至1289.8万美元，环比下降32%，同比下降82%[37] - 消费者非应计贷款小幅上升至8859.5万美元，环比增长3%，同比增长4%[37] - 重组应计贷款总额增长至345.1万美元，环比增长34%[37] - 商业重组应计贷款下降至11.36万美元，环比下降71%，同比下降46%[37] - 消费者重组应计贷款下降至3207.6万美元，环比下降14%，同比增长17%[37] - 应计贷款30-89天逾期额下降至4343.5万美元，环比下降43%，同比下降10%[37] - 住宅抵押贷款逾期30-89天下降至1356.8万美元，环比下降9%，同比增长37%[37] - 汽车金融重组贷款环比下降16%至1252.2万美元，与去年同期持平[37] 其他财务比率 - 公司2025年第一季度年化平均资产回报率为0.97%，较2024年第四季度的-1.53%显著改善[32] - 2025年第一季度贷款总额与存款总额比率为86.07%，较2024年第三季度的89.38%有所下降[32] - 2025年第一季度有形普通股权益/有形资产比率为7.96%，较2024年第四季度的7.82%有所提升[43] - 2025年第一季度调整后效率比为58.55%，低于2024年第四季度的60.10%[47] 管理层行动和指引 - 公司2025年第一季度回购90万股股票，而2024年第四季度未进行回购[32] - 管理资产市值从2024年第一季度的141.71亿美元增长至2025年第一季度的146.85亿美元[32] - 2025年第一季度税前拨备前收入为1.34亿美元，而2024年第四季度为亏损1.61亿美元[43]

财务表现 - 2025年第一季度净利润为9900万美元，每股收益0.59美元，较2024年第四季度亏损1.64亿美元显著改善，较2024年第一季度净利润7800万美元增长27% [1] - 净利息收入2.86亿美元，环比增长1600万美元，同比增长2800万美元，净息差2.97%，环比提升16个基点，同比提升18个基点 [7] - 非利息收入5900万美元，环比增加2.66亿美元，主要由于2024年第四季度资产负债表重组相关非经常性项目影响 [11] 业务发展 - 贷款总额303亿美元，环比增长2%，同比增长3%，其中商业贷款增长显著，商业和企业贷款环比增加3.27亿美元，同比增加11亿美元 [5] - 存款总额352亿美元，环比增长2%，同比增长4%，核心客户存款增长5.03亿美元 [6] - 公司完成商业扩张计划，实现创纪录的净推荐值高分，并完成资产负债表重组 [2] 资产质量 - 信贷损失准备金1300万美元，环比减少400万美元，同比减少1100万美元，信贷质量保持稳定 [15] - 不良贷款率0.44%，较上季度略有上升但仍低于去年同期0.60%的水平 [22] - 普通股一级资本比率10.11%，继续超过巴塞尔III"资本充足"监管标准 [16] 战略展望 - 预计2025年期末贷款增长5%-6%，存款增长1%-2%，核心客户存款增长4%-5% [5][6] - 预计2025年净利息收入增长12%-13%，非利息收入增长0%-1% [8][11] - 公司战略投资已完成，盈利能力增强，资本状况良好，为应对宏观经济不确定性做好准备 [2]

核心观点 - 华尔街分析师预计Associated Banc-Corp(ASB)季度每股收益为0.57美元 同比增长9.6% 营收预计为3.5071亿美元 同比增长7.4% [1] - 过去30天共识EPS预测保持稳定 反映分析师对初始预测的重新评估 [1] - 盈利预测变化是预测股票短期价格表现的重要因素 [2] - 除共识预测外 分析特定关键指标能更全面评估业务表现 [3] 财务指标预测 资产类指标 - 平均总收益资产预计为393.8亿美元 去年同期为376亿美元 [4] - 总不良资产预计为1.4826亿美元 去年同期为1.8803亿美元 [4] 收入类指标 - 净利息收入(FTE)预计为2.8465亿美元 去年同期为2.5786亿美元 [5] - 资本市场净收入预计为485万美元 去年同期为405万美元 [5] - 银行卡费用预计为1199万美元 去年同期为1127万美元 [6] - 服务费和存款账户费用预计为1318万美元 去年同期为1244万美元 [6] - 财富管理费预计为2364万美元 去年同期为2169万美元 [6] 综合收入指标 - 总非利息收入预计为6605万美元 去年同期为6499万美元 [7] - 其他基于费用的收入预计为488万美元 去年同期为440万美元 [7] 运营效率指标 - 调整后效率比率预计为58.1% 去年同期为61% [5] 市场表现 - 公司股价过去一个月下跌9.6% 同期标普500指数下跌6.6% [8] - 当前Zacks评级为3级(持有) 预计将跟随整体市场表现 [8]

人事任命核心信息 - 公司宣布Julio Manso将于2025年6月2日接替Angie DeWitt担任首席人力资源官 [1] - 原首席人力资源官Angie DeWitt计划退休，但将在卸任后留任一段时间以确保顺利交接 [1] 新任高管背景 - Julio Manso现年57岁，加入公司前在KeyBank, N A担任执行副总裁兼人力资源主管（2020年11月起） [1] - 此前在JPMorgan Chase & Company担任多项人力资源高级领导职务（2016年4月至2020年10月） [1] - 拥有堪萨斯州立大学工业与组织心理学硕士学位、匹兹堡大学MBA学位以及西安大略大学经济学学士学位 [3] 职责与汇报关系 - Julio Manso将直接向公司总裁兼首席执行官Andy Harmening汇报 [2] - 负责所有人力资源职能，包括继任计划、人才管理、变革管理、招聘、文化发展等 [2] - 工作地点设在密尔沃基 [2] 公司背景 - 公司总资产达430亿美元，是威斯康星州最大的银行控股公司 [4] - 总部位于威斯康星州格林湾，在中西部拥有近200个银行网点，为超过100个社区提供金融服务 [4] - 业务覆盖威斯康星州、伊利诺伊州、明尼苏达州和密苏里州，并在印第安纳州、堪萨斯州等地设有贷款生产办公室 [4]

公司高管变动 - 首席人力资源官Angie DeWitt计划于2025年6月2日退休 [1] - DeWitt在公司任职17年 是公司执行领导团队的关键成员 [1][2] - 她于2008年加入公司 最初在财务部门工作 并于2019年晋升为首席人力资源官 [2] 高管贡献与评价 - 公司总裁兼首席执行官Andy Harmening赞扬DeWitt是一位值得信赖的合作伙伴 其贡献具有持久影响力 [2] - DeWitt的贡献包括精简财务流程 创建盈利报告 实施新流程和项目以招聘、培养和管理公司人才 [2] - 其他贡献包括处理高管薪酬事务 组建文化团队 以及推出指导组织的新核心价值 [2] - DeWitt本人对其在加强和转型人力资源职能方面的工作感到自豪 使其成为战略合作伙伴 [3] 交接安排与公司背景 - DeWitt将在退休后一段时间内继续担任公司顾问 以确保其继任者的顺利过渡 [3] - 公司总资产达430亿美元 是威斯康星州最大的银行控股公司 [4] - 公司在威斯康星州、伊利诺伊州、明尼苏达州和密苏里州拥有近200个银行网点 为超过100个社区提供服务 [4]