存款业务 - 2021年零售储蓄存款预计在去年基础上继续增长 [1] - 本地储蓄存款竞争激烈，公司坚持"网格化+大数据+铁脚板"营销理念 [1] - 依托四级服务网络（中心支行7+零售支行16+分理处+50家综合服务站）深耕本地普惠客群及私行高净值客群 [1] 普惠金融业务 - 未来3年将持续坚持小微业务引领，以"做小客户，做大客群"为指导思想 [3] - 普惠业务优势：定位清晰、操作灵活、决策高效 [3] - 持续深耕服务三农、个体工商户等小微客群，同时扶持制造业、民营企业 [3] - 利用"强数据"优势，优化线上产品，加快线下产品线上化进程 [3] 信用卡与消费金融 - 未来将围绕不同客户群体开展跨界合作，加强与互联网平台企业合作 [3] - 依托"互联网+社交"加快线上线下闭环精准营销 [4] - 借助金融科技建立营销平台，挖掘当地资源优势 [4] - 加快数字化转型，通过场景建设连接信用卡与消费者需求 [4] 异地分支机构 - 已在苏州、无锡、南通设立分行，17家异地支行，4个百强县全覆盖 [4] - 控股2家村镇银行，参股5家省内外农商行 [4] - 异地机构对全行利润贡献主要集中于信贷业务 [5] - 异地小微业务优势逐渐凸显，为全行盈利稳定性提供重要支撑 [5] 对公业务 - 公司条线贷款在长三角地区依托多样化金融产品 [4] - 下沉服务重心，支持小微企业、新型农村经济主体和民营制造业 [5] - 借助低成本资金降低资金成本，形成利率竞争优势 [5] - 信贷政策灵活、贷款发放流程短、产品多样化 [5]

投资者关系活动基本信息 - 活动类别为特定对象调研 [1] - 参与单位为国盛证券 [1] - 时间为2021年3月5日上午 [1] - 地点在张家港行总行16楼会议室 [1] - 上市公司接待人员包括董事长季颖先生、副行长陈金龙先生、公司金融部总经理宋宽先生、董事及董事会秘书张平先生 [1] 行业情况与信贷战略 - 张家港市2019年第二产业占比达51.4%，十四五规划草案提出打造4条特色优势产业链和4条新兴领域产业链 [1] - 公司作为张家港领军人才创业服务联盟会员单位，对接科技人才企业，提供一揽子金融服务，开发科技贷、高企贷、人才贷等标准化产品 [1][3] - 公司贯彻绿色金融发展战略，把握智能制造方向，对接科技人才企业，支持实体经济，优化信贷客户结构 [3] - 产品创新思路包括针对制造业转型升级痛点设计专项信贷产品、开展绿色金融业务、开发“高企贷”支持中小微型高新技术企业 [3] 个人经营贷特色 - 2019年末个人经营贷占总贷款比重达20.5% [3] - 特色模式为线下拓业与线上集群推广、科技赋能结合 [3] - 线下深耕传统业务，打造特色集群，培养300余人小微客户经理队伍，优化信贷流程，倾斜信贷资源，开发个性化农贷产品，提取行业标准打造特色集群 [3][4] - 线上依托科技赋能，为有良好纳税行为的小微企业主开发经营性信用类贷款，客户全流程手机APP自主操作 [4]

投资者关系活动基本信息 - 活动类别为特定对象调研 [1] - 参与单位有兴业基金、信诚基金等多家机构 [1] - 活动时间为2021年1月15日上午 [1] - 活动地点在张家港行总行17楼会议室 [1] - 上市公司接待人员有副行长陈金龙、陶怡，董事、董事会秘书张平 [1] 大类资产配置思路 - 公司积极响应金融服务实体经济监管要求，在大类资产配置上继续稳步提升信贷资产占比 [3] - 坚定“支农支小”战略定位，信贷资源重点持续倾向普惠金融“两小战略” [3] 小微金融战略方向 - 坚持“做小做散”“两小引领”战略方向不变 [3] - 以“做小客户、做大客群”为指导思想，根据市场变化在经营战术上做适应性调整 [3] 零售贷款业务情况 - 零售贷款占比从2016年末的18%左右升至2019年末的36% [3] - 受疫情影响，2020年上半年零售投放进度延滞，至2020年9月末零售贷款占比约为39% [3] - 2021年继续通过优化产品、秉持“早投放早受益”理念推进零售贷款业务投放，项目储备基本符合预期 [4] - 后续利用本土优势，优化线上产品，提升线下产品线上化进程，通过线上线下融合提升客户体验度 [4]

投资者关系活动基本信息 - 活动类别为特定对象调研 [1] - 参与单位有华泰证券、南方基金等 [1] - 时间为2021年3月4日上午 [1] - 地点在张家港行总行16楼会议室 [1] - 上市公司接待人员有董事长季颖先生、副行长陈金龙先生、副行长陶怡女士、董事及董事会秘书张平先生 [1] 应对大行普惠小微贷款竞争策略 - 大行普惠小微贷款政策与去年变化不大，市场竞争激烈，对地方性银行冲击大 [1] - 小微金融事业部推进普惠小微贷款工作，下沉客户群体，深耕农村市场，服务三农 [1] - 业务流程从贷前到贷后进行科技支撑及功能改造 [1] - 统一申贷端及客户裂变平台，提升线上获客渠道 [3] - 运行数字化风控平台，提升小微客群风险管控，保障信贷资产质量 [3] 小微贷款经理管户情况 - 目前小微贷款经理人均维护户数约115户 [3] - 小微金融事业部布局数字化转型，预计管户人均维护数会大幅提升 [3] 资本补充计划 - 2020年三季度末资本充足率为14.36%，核心一级资本充足率为10.46% [3] - 单一内源性资本补充无法满足需求，外源性资本补充重要 [3] - 正在推进人总行永续债报批工作，后续将多渠道补充资本 [3]

收入和利润（同比） - 营业收入为36.72亿元人民币，同比增长7.03%[4] - 实现营业收入36.72亿元，同比增长7.03%[26] - 营业收入为36.72亿元人民币，同比增长7.03%[36] - 归属于上市公司股东的净利润为12.68亿元人民币，同比增长30.10%[4] - 归母净利润12.68亿元，同比增长30.10%[26] - 净利润为12.85亿元人民币，同比增长28.6%[37] - 归属于母公司所有者的净利润为12.68亿元人民币，同比增长30.1%[37] - 营业利润为12.63亿元人民币，同比增长22.5%[37] - 综合收益总额为14.32亿元人民币，同比增长26.6%[37] 收入和利润相关指标 - 加权平均净资产收益率为9.00%，同比上升0.64个百分点[5] - 基本每股收益为0.54元，同比增长20.0%[39] 利息和手续费收入 - 利息净收入为29.16亿元人民币，同比增长5.73%[36] - 手续费及佣金净收入为17.64亿元人民币，同比增长53.91%[13] 投资收益和公允价值变动 - 投资收益为5.80亿元人民币，同比增长2.54%[36] - 公允价值变动收益为129.05万元人民币，同比下降90.30%[13] 汇兑收益 - 汇兑收益为8195.00万元人民币，同比增长250.08%[13] - 汇兑收益为8195.00万元人民币，同比增长250.2%[37] 营业外收入 - 营业外收入为9727.28万元人民币，同比增长6435.61%[13] 成本和费用（同比） - 信用减值损失为12.60亿元人民币，同比下降7.2%[37] - 支付的永续债利息为9600万元人民币[6] 资产增长（同比/环比） - 公司总资产达到1848.24亿元人民币，较上年度末增长12.30%[4] - 总资产为1848.24亿元人民币，同比增长12.30%[18] - 2022年9月末总资产达1848.24亿元人民币，较年初增长202.45亿元（增幅12.30%）[26] - 资产总计为1848.24亿元人民币，较年初增长12.33%[33] - 客户贷款及垫款本金为1127.57亿元人民币，同比增长12.96%[18] - 总贷款余额1127.57亿元人民币，较年初增长129.40亿元（增幅12.96%）[26] - 发放贷款和垫款总额为1074.79亿元人民币，较年初增长12.47%[33] - 吸收存款本金为1356.70亿元人民币，同比增长12.00%[18] - 总存款1356.70亿元人民币，较年初增长145.39亿元（增幅12.00%）[26] - 吸收存款总额为1393.82亿元人民币，较年初增长11.87%[35] - 金融投资总额为611.12亿元人民币，较年初增长15.65%[33] - 其他债权投资规模达340.80亿元人民币，较上年度末增长31.33%[12] - 长期股权投资规模为15.79亿元人民币，较上年度末增长31.57%[12] - 拆入资金规模达28.12亿元人民币，较上年度末增长204.10%[12] 资产下降（同比/环比） - 衍生金融资产规模为2.37亿元人民币，较上年度末下降67.30%[12] - 资本公积为4.95亿元人民币，较上年度末下降42.19%[12] 负债和权益增长（同比/环比） - 负债合计为1692.13亿元人民币，较年初增长12.78%[35] - 应付债券为93.22亿元人民币，较年初增长13.67%[35] - 归属于母公司所有者权益为154.47亿元人民币，较年初增长7.15%[35] 现金流量 - 经营活动现金流量净额为67.24亿元人民币，上年同期为-39.15亿元人民币[40] - 投资活动现金流量净额为-83.57亿元人民币，上年同期为-49.56亿元人民币[41] - 筹资活动现金流量净额为20.36亿元人民币，同比下降70.0%[41] 贷款质量和拨备 - 不良贷款率为0.90%，拨备覆盖率为541.02%[14] - 不良贷款率0.90%，较年初下降0.05个百分点[26] - 拨备覆盖率541.02%，较年初提高65.67个百分点[26] - 正常类贷款占比97.51%（1099.45亿元），关注类贷款占比1.59%（17.96亿元）[19] 净息差和利差 - 净息差为2.25%，净利差为1.98%[14] 资本充足率 - 资本充足率为13.97%，一级资本充足率为11.29%，核心一级资本充足率为9.74%[13][15] 业务规模（客户和贷款） - 贷款客户总数达38.04万户，较年初增长44.79%[26] - 母公司小微企业贷款余额726亿元，占母公司贷款比例66.14%[26]

收入和利润表现 - 营业收入为23.53亿元人民币，同比增长5.74%[25] - 营业利润为7.05亿元人民币，同比增长13.70%[25] - 净利润为7.77亿元人民币，同比增长27.06%[25] - 归属于上市公司股东净利润为7.62亿元人民币，同比增长27.76%[25] - 基本每股收益为0.31元/股，同比增长14.81%[25] - 全面摊薄每股收益为0.3069元/股[28] - 营业总收入23.53亿元，同比增长5.74%[60] - 净利润7.77亿元，同比增长27.06%[63] - 营业外收入9.65亿元，同比大幅增长7709.46%，主要因太仓农商行股权投资重分类产生[85] 利息收入与支出 - 利息净收入18.95亿元，同比增长6.51%[60] - 利息收入37.68亿元，同比增长11.02%[60] - 利息支出18.74亿元，同比增长15.99%[60] - 净利息收入为18.95亿元人民币，同比增长6.5%[68] - 净利差同比下降19个基点至1.99%，净利息收益率同比下降17个基点至2.24%[68] 手续费及佣金收入 - 手续费及佣金净收入3359.8万元，同比增长83.93%[60] - 手续费及佣金净收入3,360万元，同比大幅增长83.93%[69][71] - 电子银行手续费收入2,568万元，同比增长130.68%[69] 其他收益和损失 - 投资收益3.38亿元，同比下降12.01%[74] - 公允价值变动收益2,110万元，同比激增1,209.41%[74][75] - 汇兑收益3,645万元，同比增长161.86%[74][75] - 其他应收款信用减值损失转回1.41亿元，同比变化-2,315.47%[81] 成本和费用 - 业务及管理费7.14亿元，同比上升7.71%，成本收入比30.34%[78][81] - 支付的永续债利息为9600万元人民币[28] - 当期所得税费用1.8亿元，同比下降10.82%[85] - 递延所得税费用-1.55亿元，同比改善20.85%[85] 贷款和垫款表现 - 贷款及垫款本金1092.47亿元人民币，较上年末增长9.45%[35] - 公司贷款525.39亿元人民币，较上年末增长11.01%[35] - 贷款总额1092.47亿元，较年初增长94.3亿元，增幅9.45%[58] - 发放贷款和垫款1041.93亿元，同比增长9.04%，占总资产58.67%[90] - 贷款和垫款总额增长9.42%至1094.56亿元人民币[92] - 个人消费贷款614.58亿元，同比增长17.73%[90] - 信用卡贷款337.96亿元，同比增长25.89%[90] 存款表现 - 吸收存款本金1332.24亿元人民币，较上年末增长9.98%[35] - 个人存款744.37亿元人民币，较上年末增长13.36%[35] - 存款总额1332.24亿元，较年初增长120.94亿元，增幅9.98%[58] - 吸收存款增长9.60%至1365.72亿元人民币[104] - 定期存款表现强劲：公司定期存款增长17.26%[104]，个人定期存款增长16.17%[104] - 本地存款余额突破1,000亿元，本地贷款余额超500亿元，市场份额居地区首位[53] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率0.90%，较上年末下降0.05个百分点[38] - 拨备覆盖率533.31%，较上年末提升57.96个百分点[38] - 不良贷款余额9.89亿元，不良贷款率0.90%，较年初下降0.05个百分点[59] - 拨备覆盖率533.31%，较期初提高57.96个百分点[59] - 贷款减值准备大幅增加17.56%至52.63亿元人民币[92] - 贷款损失准备金期末余额增加17.56%至52.63亿元人民币[125] - 不良贷款率从0.95%降至0.90%，不良贷款余额增加4.77%至9.89亿元人民币[125] - 正常类贷款增长9.50%至1065.03亿元人民币，占比97.49%[125] - 关注类贷款增长9.13%至17.55亿元人民币，占比保持1.61%[125] - 十大客户贷款集中度较低，仅占资本净额13.93%[92] 资本充足率与杠杆 - 核心一级资本充足率9.55%，满足监管≥7.5%要求[38] - 核心一级资本充足率为9.55%，一级资本充足率为11.15%，资本充足率为13.85%[45] - 风险加权资产合计达12,508.62亿元人民币[45] - 杠杆率为6.69%，一级资本净额为1,394.26亿元人民币[46] - 加权平均净资产收益率为5.20%，同比上升0.01个百分点[25] 投资业务表现 - 其他债权投资2997.85亿元，同比增长15.52%，占总资产16.88%[90] - 交易性金融资产516.19亿元，同比下降19.94%[90] - 长期股权投资15.76亿元，同比增长31.31%[90] - 交易性金融资产减少19.95%至51.62亿元人民币，占比降至9.11%[130] - 其他债权投资增长15.53%至299.79亿元人民币，占比升至52.90%[130] - 债权投资增长5.23%至211.15亿元人民币，占比37.26%[130] - 投资资产总额增长7.25%至566.69亿元人民币[130] - 前十大金融债券持仓面值合计15.8亿元人民币，最高单笔持仓5.9亿元[132] 负债与融资活动 - 拆入资金激增208.36%至28.51亿元人民币[100] - 衍生金融负债下降52.07%[100] - 交易性金融负债下降49.01%[100] - 应付债券大幅增长49.52%至122.62亿元人民币[104] - 向中央银行借款增加5.08%至38.21亿元人民币[105] - 拆入资金大幅增加208.36%至28.51亿元人民币[108] - 交易性金融负债下降49.01%至5.24亿元人民币[108] - 衍生金融负债减少52.07%至3.50亿元人民币[108] - 卖出回购金融资产款下降50.88%至43.55亿元人民币[108] - 应付债券增长49.52%至122.62亿元人民币[108] - 筹资活动现金流量净额下降40.08%至35.38亿元人民币[117] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为2.81亿元人民币，上年同期为-26.35亿元人民币[25] - 客户存款和同业存放款项净增加额较大，导致经营活动现金流变化[25] 绿色金融与普惠金融 - 母公司绿色贷款余额17.24亿元，较年初增长6.69亿元，增幅63.41%[56] - 科创金融贷款余额86.36亿元，较年初增长8.8亿元，增幅11.35%[56] - 母公司小微企业贷款余额706.65亿元，较年初增长10.85%，户数达4.05万户[53] - 机构信贷客户总数达36.44万户，较报告期大幅增长10.17万户，增幅38.71%[55] - 绿色信贷客户数136户，较上年末增加56户，增幅70%[173][176] - 绿色债券余额达2.5亿元[173] - 落地张家港市首单苏碳融业务[173] - 发放创业贷款81户，余额782.71万元[176] 公司治理与股东信息 - 董事陆江山因工作调动于2022年3月23日离任[157] - 董事周建娥因到龄退休于2022年3月23日离任[157] - 季忠明于2022年4月20日被选举为董事[157] - 王义东于2022年4月20日被选举为董事[157] - 季忠明在股东单位张家港市直属公有资产经营有限公司领取报酬津贴[162] - 王义东在股东单位江苏国泰南园宾馆有限公司不领取报酬津贴[162] - 2021年度股东大会投资者参与比例为31.85%[156] 关联交易与授信 - 公司为江苏沙钢集团核定综合授信类额度264,950万元，其中授信类净额159,950万元占上年净资产11.09%[192] - 江苏沙钢集团2022年6月末用信余额82,324.59万元，存款余额38,404.36万元，理财余额30,000万元[194] - 张家港市直属公有资产公司核定授信类净额110,800万元占上年净资产7.69%，6月末存款余额143,037.11万元[194] - 江苏国泰国际贸易公司核定授信类净额82,000万元占上年净资产5.69%，6月末存款余额206,673.73万元[194] - 攀华集团核定授信类净额59,000万元占上年净资产4.09%，6月末用信余额21,850万元[195] - 华友管业核定授信类净额26,150万元占上年净资产1.81%，6月末理财余额2,855万元[196] - 江苏太仓农商行核定授信类净额40,000万元占上年净资产2.77%[198] - 江苏东海张农商村镇银行6月末用信余额29,000万元[199] - 关联自然人2022年6月末存款余额10,533.02万元，理财余额8,279.50万元[200] 投资与子公司活动 - 公司认购江苏东海张农商村镇银行增资1530万元人民币，占注册资本51%[141] - 公司再次认购江苏东海张农商村镇银行增资1785万元人民币，占注册资本53.83%[141] - 公司原有注册资本为3000万元人民币，首次增资后达6000万元人民币[141] - 公司第二次增资后注册资本达9000万元人民币[141] 诉讼与法律事项 - 本行作为原告的诉讼金额为266,674.48万元，已部分执行收回24,999.53万元[187] - 本行作为被告的诉讼金额为122.6万元[187] - 公司全额计提坏账准备13,264.04万元后因取得不动产产权全部转回[189] 资产与负债结构 - 总资产为1775.99亿元人民币，较上年末增长7.91%[25] - 归属于上市公司股东净资产为148.78亿元人民币，较上年末增长3.20%[25] - 公司总资产达1775.99亿元，较2021年末增长7.91%[87] - 衍生金融资产下降51.18%[95] - 资本公积减少42.19%至4.95亿元人民币[112] - 未分配利润下降9.32%至24.45亿元人民币[112] - 交易性金融资产期末余额51.62亿元人民币[122] 风险管理措施 - 公司信用风险主要来源于贷款、投资业务及表外信用业务[145] - 公司外汇业务以美元为主，规模较小，汇率风险影响相对有限[149] - 公司采用日间头寸管理系统对资金头寸实行实时监控管理[147] - 公司制定流动性风险限额指标并纳入偏好和限额系统管控[147] - 公司定期开展利率风险压力测试及流动性压力测试[147][149] - 公司对14大业务领域开展全面风险排查包括信贷业务、理财业务等[150] 非经常性损益 - 非经常性损益净额为8910.16万元人民币，其中政府补助2559.56万元，股权投资差额收益9516.09万元[31] 社会责任与环保 - 公司及子公司不属于环境保护部门公布的重点排污单位[171] - 报告期内公司未出现环保违法违规受处罚情况[171] - 本行志愿服务突击队共有324名志愿者参与社区核酸检测志愿服务，累计服务时间超2500小时[176] 分红政策 - 公司计划半年度不派发现金红利不送红股不以公积金转增股本[167] 地区业务表现 - 三代社保卡发放量占张家港市已发总量92.86%[55] - 异地分支机构贷款余额占母公司贷款余额比例为49.81%[53]

收入和利润（同比环比） - 营业收入为11.99亿元人民币，同比增长11.80%[3] - 归属于上市公司股东的净利润为4.33亿元人民币，同比增长29.74%[3] - 基本每股收益0.24元/股，同比增长33.33%[4] - 营业收入同比增长11.8%至11.99亿元，利息净收入增长5.7%至9.34亿元[29] - 净利润同比增长28.4%至4.40亿元，归母净利润增长29.7%至4.33亿元[29] - 基本每股收益从0.18元上升至0.24元，增幅33.3%[30] 成本和费用（同比环比） - 成本收入比29.84%，同比下降1.27个百分点[9] - 利息支出增长18.0%至9.20亿元[29] - 营业支出增长15.9%至8.12亿元，信用减值损失增长28.9%至4.46亿元[29] - 支付利息手续费及佣金的现金为13.121亿人民币，同比增长80.1%[34] 资产增长 - 公司总资产达1752.62亿元人民币，较上年末增长6.49%[3] - 总资产从2021年末的16,457.87亿元增长6.49%至2022年3月末的17,526.16亿元[13][20] - 总资产从2021年末的1.6458万亿元人民币增长至2022年3月末的1.7526万亿元人民币，增幅6.5%[23][24] - 客户贷款及垫款本金从2021年末的9,981.68亿元增长6.85%至2022年3月末的10,665.24亿元[13][15] - 发放贷款和垫款从2021年末的9555.5亿元人民币增至2022年3月末的1.0206万亿元人民币，增长6.8%[23] - 公司贷款及垫款从2021年末的473.29亿元增长8.33%至2022年3月末的512.72亿元[13] - 票据贴现从2021年末的814.93亿元增长14.32%至2022年3月末的931.63亿元[13] - 交易性金融资产从2021年末的644.8亿元人民币增至2022年3月末的858.5亿元人民币，增长33.1%[23] - 其他债权投资从2021年末的2595.0亿元人民币增至2022年3月末的2755.8亿元人民币，增长6.2%[23] - 衍生金融资产从2021年末的7.26亿元人民币增至2022年3月末的11.53亿元人民币，增长58.8%[23] - 未分配利润从2021年末的269.6亿元人民币增至2022年3月末的312.9亿元人民币，增长16.1%[24] - 归属于母公司所有者权益合计从2021年末的1441.7亿元人民币增至2022年3月末的1487.8亿元人民币，增长3.2%[24] 负债和存款增长 - 吸收存款本金从2021年末的12,113.04亿元增长6.11%至2022年3月末的12,853.68亿元[14] - 个人存款从2021年末的656.66亿元增长8.57%至2022年3月末的712.92亿元[14] - 吸收存款从2021年末的1.2461万亿元人民币增至2022年3月末的1.3158万亿元人民币，增长5.6%[24] - 应付债券从2021年末的820.1亿元人民币增至2022年3月末的1091.0亿元人民币，增长33.0%[24] - 拆入资金从2021年末的9.25亿元人民币增至2022年3月末的21.55亿元人民币，增长133.0%[24] 资产质量指标 - 不良贷款率0.94%，拨备覆盖率482.33%[9] - 不良贷款率从2021年末的0.95%下降至2022年3月末的0.94%[15][20] - 拨备覆盖率从年初上升6.98个百分点至2022年3月末的482.33%[20] 资本充足指标 - 资本充足率14.05%，一级资本充足率11.34%，核心一级资本充足率9.71%[9][11] - 一级资本净额从2021年6月30日的1,272,769.54万元增长至2022年3月31日的1,391,729.79万元[12] - 杠杆率从2021年12月31日的7.11%下降至2022年3月31日的6.83%[12] 净息差和利差 - 净息差2.23%，净利差1.98%[9] 现金流量表现 - 经营活动产生的现金流量净额为9.47亿元人民币，同比下降47.06%[4] - 经营活动现金流入量达107.34亿元，客户存款净增加额71.61亿元[32] - 客户贷款及垫款净增加额69.70亿元，同比增长133.7%[32] - 收取利息及手续费现金流入160.21亿元，同比增长14.3%[32] - 经营活动产生的现金流量净额为9.468亿人民币，同比下降47.1%[34] - 投资活动产生的现金流量净额为-33.371亿人民币，同比扩大16.8%[34] - 筹资活动产生的现金流量净额为22.668亿人民币，同比增长815.8%[34] - 现金及现金等价物净增加额为-1.321亿人民币，去年同期为-8.238亿[34] - 期末现金及现金等价物余额为29.016亿人民币，期初为30.337亿[34] - 发行债券收到的现金为64.489亿人民币，同比增长93.4%[34] - 收回投资所收到的现金为1512.507亿人民币，同比增长51.9%[34] - 投资支付的现金为1547.953亿人民币，同比增长50.5%[34] 其他收入项目 - 对太仓农商行股权投资确认营业外收入9516.09万元人民币[5] - 利息收入增长11.4%至18.54亿元[29] - 手续费及佣金净收入激增359.6%至0.35亿元[29] - 投资收益增长41.8%至2.20亿元[29] 审计状况说明 - 公司第一季度报告未经审计[36]

收入和利润（同比） - 2021年公司营业收入为46.16亿元人民币，同比增长10.05%[22] - 归属于上市公司股东的净利润为13.04亿元人民币，同比增长30.30%[22] - 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润为12.42亿元人民币，同比增长28.83%[22] - 基本每股收益为0.72元/股，同比增长30.91%[22] - 稀释每股收益为0.63元/股，同比增长31.25%[22] - 加权平均净资产收益率为11.08%，同比上升1.93个百分点[22] - 2021年归属于上市公司股东的净利润为3.29亿元人民币[27] - 营业收入同比增长10.05%至461.64亿元[63] - 净利润增长34.24%至133.66亿元[63] 成本和费用（同比） - 利息支出大幅增长28.40%至344.00亿元[63] - 吸收存款利息支出增长22.95%至266.24亿元[65] - 业务及管理费143.60亿元，同比增长9.49%，成本收入比31.11%[82] - 信用减值损失计提17.68亿元，同比减少4.85%[83] - 所得税费用增加至3595.70万元，主要因利润总额增长[84] 资产和负债规模 - 2021年末总资产为1645.79亿元人民币，同比增长14.44%[22] - 2021年末归属于上市公司股东的净资产为144.17亿元人民币，同比增长28.67%[22] - 2021年总资产达到1645.79亿元人民币，同比增长14.4%[34] - 2021年客户贷款及垫款本金为998.17亿元人民币，同比增长17.6%[34] - 2021年吸收存款本金为1211.30亿元人民币，同比增长13.0%[34] - 公司总资产2021年末为1645.79亿元，较2020年末增长14.44%[89][92] - 发放贷款和垫款总额增长16.57%至955.55亿元，占总资产58.06%[89] - 吸收存款总额增长13.49%至1246.08亿元人民币，占总负债83.06%[103] 资产结构变化 - 债权投资减少9.58%至200.65亿元，占总资产12.19%[89] - 其他债权投资大幅增长45.06%至259.50亿元，占总资产15.77%[89] - 交易性金融资产增长66.47%至64.48亿元，占总资产3.92%[89] - 衍生金融资产激增1024.47%至7.26亿元[89] - 拆出资金增长95.55%至1.27亿元，主要因增加外币拆出[89][97] - 现金及存放中央银行款项减少10.65%至91.13亿元人民币[99] - 衍生金融资产大幅增长1024.47%至7.26亿元人民币，主要因公司2020年末正式开展衍生品业务[99][100] - 交易性金融资产增长66.47%至64.48亿元人民币，主要因增加债券和基金投资[99][100] - 其他债权投资增长45.06%至259.5亿元人民币，基于业务发展需要[99][100] - 交易性金融资产增长66.45%至64.48亿元，占比从8.74%升至12.20%[117] - 其他债权投资增长45.05%至259.50亿元，占比从40.35%升至49.12%[117] 负债结构变化 - 衍生金融负债激增1216.62%至7.31亿元人民币[103] - 应付债券增长57.05%至82.01亿元人民币[103] - 同业及其他金融机构存放款项增长50.58%至9.35亿元人民币[103] - 应交税费增长176%至1.56亿元人民币[103] - 个人定期存款大幅增长23.19%至541.95亿元人民币[103] - 同业及其他金融机构存放款项增加50.58%至9.35亿元，主要因活期同业存放结算资金增加[106] - 拆入资金下降53.41%至9.25亿元，主要因政策性转贷款资金减少[106] - 衍生金融负债大幅增长1216.62%至7.31亿元，原因同衍生金融资产变动[106] - 应交税费增加176%至1.56亿元，主要因年末应交企业所得税增加[106] - 应付债券增加57.05%至82.01亿元，主要因2021年发行25亿小微金融债[106] - 其他权益工具大幅增长444.36%至24.49亿元[106] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为1.58亿元人民币，同比下降97.92%[22] - 2021年经营活动产生的现金流量净额第四季度为40.73亿元人民币[27] - 经营活动现金流量净额大幅下降97.92%至1.58亿元，主要因经营现金流入减少[109][106] 资本充足与风险管理 - 2021年资本充足率为14.3%，较2020年提升0.55个百分点[37] - 核心一级资本净额1,151.97亿元，一级资本净额1,351.89亿元，总资本净额1,677.11亿元[41] - 风险加权资产合计11,727.10亿元，较上年增加1,557.53亿元，增长15.31%[41] - 核心一级资本充足率9.82%，较上年下降0.53个百分点[41] - 一级资本充足率11.53%，资本充足率14.30%，分别较上年上升1.18和0.55个百分点[41] - 杠杆率从一季度6.2%提升至年末7.11%[43] - 2021年不良贷款率降至0.95%，较2020年下降0.22个百分点[37] - 2021年拨备覆盖率大幅提升至475.35%，较2020年增加167.52个百分点[37] - 不良贷款率从1.17%降至0.95%，其中次级贷款率下降0.42个百分点[116] - 公司信用风险主要来自贷款业务、投资业务和表外业务[133] - 公司流动性风险源于资产和负债期限结构不匹配[134] - 公司建立了流动性风险三层防控体系并制定流动性风险限额管理[137] - 公司流动性匹配率和优质流动性资产充足率监管指标在过渡期内提前达标[137] - 公司按季开展流动性压力测试以评估最短生存期并调整资产负债结构[137] - 公司采用PVBP和久期分析方法计量市场风险并每日进行交易账户公允价值重估[138] - 公司市场风险监测指标包含票面金额、久期、PVBP和浮动盈亏金额等统计项[138] - 公司设定交易限额、风险限额和止损限额纳入全面风险限额管理[138] - 公司制定《压力测试管理指引》并借鉴中国金融稳定报告情景开展测试[138] - 公司针对衍生品业务制定专项风险管理制度并纳入风险限额管理[138] 净息差与收益成本 - 2021年净息差为2.43%，较2020年下降0.31个百分点[37] - 利息净收入增长2.50%至369.12亿元[63] - 利息收入增长13.55%至713.13亿元[63] - 发放贷款及垫款利息收入增长14.41%至541.86亿元[65] - 贷款及垫款平均收益率下降19个基点至5.87%[66] - 债券投资平均余额481.77亿元，利息收入15.59亿元，收益率3.24%[69] - 买入返售金融资产平均余额9.81亿元，利息收入0.06亿元，收益率0.60%[69] - 存放及拆放同业等平均余额104.70亿元，利息收入1.48亿元，收益率1.41%[69] - 生息资产平均余额1519.63亿元，利息收入71.31亿元，收益率4.69%[69] - 吸收客户存款平均余额1141.48亿元，利息支出26.62亿元，成本率2.33%[69] 手续费及佣金收入 - 手续费及佣金净收入由负转正至1.24亿元[63] - 手续费及佣金收入34.31亿元，同比增长118.15%[70] - 代理业务手续费收入25.28亿元，同比增长253.49%[70][72] 投资收益 - 投资收益增长32.77%至63.34亿元[63] - 投资收益63.34亿元，同比增长32.77%[77][78] 贷款业务表现 - 信贷客户总数达25.52万户，较上年增加10.34万户，增长68.14%[48] - 小微企业贷款余额637.51亿元，较上年增加108.96亿元，增长20.62%[51] - 民营企业贷款余额586.06亿元，较上年增加91.22亿元，增长18.44%[51] - 制造业贷款余额263.27亿元，较上年增加41.25亿元，增长18.58%[51] - 公司贷款和垫款中个人贷款占比提升至44.42%，金额达443.38亿元[94] - 单一最大借款人贷款占比资本净额1.88%，前十大客户贷款占比12.67%[94][98] - 母公司"两小"贷款余额合计399.18亿元占母公司贷款总额41.18%[58] - 母公司个人贷款余额421.59亿元较上年末增加95.07亿元增长29.12%[58] 存款业务表现 - 储蓄存款增量市场份额达48.53%，本地存款增量市场份额排名首位[48] - 本地机构本外币各项存款市场份额21.76%[57] - 本地机构存款增量市场份额22.92%[57] - 本地机构储蓄存款市场份额34.06%[57] - 本地机构储蓄存款增量市场份额48.53%[57] 地区业务表现 - 贷款市场份额13.66%[57] - 异地分支行贷款余额490.19亿元较年初增加85.69亿元[57] - 异地贷款余额和增长额占母公司比例分别达50.57%和59.38%[57] - 公司重点布局苏州无锡南通等经济活跃人口密集的主流区域[148] - 公司推动异地机构零售转型促进异地机构负债贡献度提升[148] - 公司推进异地小微矩阵式管理改革加强产品竞争力[148] 金融科技与渠道建设 - 金融科技专业人员配备127人[53] - 公司搭建多元化的下沉渠道布局轻型普惠金融服务点[148] - 公司升级电子渠道体验与功能提升人均效能[148] 子公司信息 - 子公司寿光张农商村镇银行总资产27.55亿人民币，净资产2.43亿人民币，净利润6238.73万人民币[124] - 子公司江苏东海张农商村镇银行总资产11.09亿人民币，净资产1.33亿人民币，净利润2238.68万人民币[127] - 公司持有寿光张农商村镇银行股份比例经多次变更后为64.4%[128] - 公司持有江苏东海张农商村镇银行股份比例增至53.83%[130] 投资与资产持有 - 公司持有债券总额为10亿人民币，其中最大单笔债券为5.9亿人民币，利率3.23%，2025年1月10日到期[120] - 公司衍生品投资情况详见财务报告附注[121] 公司治理与股东 - 公司拟每10股派发现金红利1.60元（含税）并以资本公积金每10股转增2股[4] - 董事长季颖持股从期初500,000股增至期末750,000股，增持250,000股[169] - 行长吴开持股从期初0股增至期末200,000股，增持200,000股[169] - 副行长郭卫东持股从期初0股增至期末200,100股，增持200,100股[169] - 公司持股5%以上主要股东包括江苏沙钢集团、张家港市直属公有资产经营公司、江苏国泰南园宾馆[164] - 董事会设立8个专门委员会包括战略发展委员会、风险管理委员会等[161] - 监事会下设监督委员会和提名委员会，监督委员会由外部监事担任负责人[162] - 公司无实际控制人和控股股东[164] - 股东大会于2021年6月25日召开，次日披露决议[168] - 公司治理状况符合证监会规范性文件要求，无重大差异[163] - 公司董事、监事及高级管理人员持股总数达4,222,575股[171] - 副行长陈金龙持股347,075股，其中增持50,000股[171] - 副行长陶怡增持200,000股，总持股200,000股[171] - 副行长王辉持股251,700股，其中增持90,900股[171] - 董事会秘书戚飞燕增持10,000股，总持股10,000股[171] - 董事何胜旗因工作调动于2021年4月26日离任[176][173] - 董事兼董事会秘书张平因到龄转岗于2021年8月24日离任[176][173] - 郭卫东于2021年6月25日被选举为董事及副行长[174] - 陆江山于2021年6月25日被选举为董事[176] - 监事顾晓菲持有313,200股股份[171] - 2020年度股东大会投资者参与比例为35.54%[168] 管理层与关键人员背景 - 公司董事周建娥女士为高级会计师、注册会计师及注册资产评估师，历任多家机构财务及审计管理职务[184] - 公司独立董事李晓磊先生曾任中银国际证券副执行总裁及中德证券副执行总裁[185] - 公司独立董事金时江先生曾任浙江台州路桥农商银行党委书记及董事长[185] - 公司独立董事裴平先生为南京大学教授及博士生导师，享受国务院特殊津贴[186] - 公司独立董事王则斌先生为苏州大学教授及中国注册会计师，兼任多家上市公司独立董事[186] - 公司监事长顾晓菲女士曾任公司副行长及金融市场部总经理[190] - 公司监事白峰先生现任公司审计部总经理及监事会办公室主任[191] - 公司监事陈玉明先生曾任东亚银行(中国)副行长兼深圳分行行长[192] - 公司监事高福兴先生现任张家港保税科技(集团)股份有限公司副总裁[193] - 公司副行长孙瑜女士曾任公司零售业务部总经理[197] - 副行长陈金龙先生于1976年9月出生持有本科学历并担任经济师职务[199] - 副行长陶怡女士于1985年12月出生持有研究生学历现任普惠金融总部总裁[200] 战略与发展规划 - 公司推动"两小+驱动"发展模式以小微驱动零售业务快速发展以小企业驱动公司业务高质量发展[147] - 公司同步推进金融市场业务专业化发展和网络金融业务换道发展[147] - 公司构建"11245"战略框架打造五力支持体系包括客户运营行业研究协同传导金融科技和组织进化能力[147] - 公司2022年将持续推动普惠金融深耕下沉和数字化转型[147] - 公司战略上重视理财业务重点打造本行发行能力[148] 合规与内控 - 公司开展规章制度"立改废"工作持续修订业务管理制度和操作流程[139] - 公司建立覆盖高管层、经营机构及员工的多层次合规考核体系[139] 其他重大事项 - 公司报告期内无募集资金使用情况[122] - 公司报告期未出售重大资产和重大股权[123][124]

财务数据关键指标变化 - 资产、负债与股东权益 - 本报告期末总资产161,400,566,285.41元，较上年度末增长12.23%；归属于上市公司股东的净资产14,021,594,794.57元，较上年度末增长25.14%[4] - 2021年9月30日较2020年末，总资产为1614.01亿元，增长12.23%；客户贷款及垫款本金为974.55亿元，增长14.85%；总负债为1472.38亿元，增长11.12%；吸收存款本金为1195.60亿元，增长11.57%；股东权益为141.62亿元，增长25.22%[15] - 2021年9月30日公司资产总计1614.01亿元，较2020年12月31日的1438.18亿元增长12.22%[24][25][26] - 2021年9月30日公司负债合计1472.38亿元，较2020年12月31日的1325.08亿元增长11.12%[25] - 2021年9月30日公司所有者权益合计141.62亿元，较2020年12月31日的113.10亿元增长25.22%[25][26] - 2021年1月1日资产总计为1438.93亿元，较2020年12月31日增加7516.67万元[33] - 2021年1月1日负债合计为1325.83亿元，较2020年12月31日增加7516.67万元，租赁负债新增7516.67万元[33] 财务数据关键指标变化 - 营业收入与利润 - 本报告期营业收入1,206,223,774.20元，较上年同期增长23.04%；年初至报告期末营业收入3,431,031,263.02元，较上年同期增长10.66%[4] - 本报告期归属于上市公司股东的净利润378,661,872.15元，较上年同期增长37.89%；年初至报告期末归属于上市公司股东的净利润974,993,607.92元，较上年同期增长26.97%[4] - 本期营业收入34.31亿元，较上期的31.01亿元增长10.63%[27] - 本期利息净收入27.58亿元，较上期的26.88亿元增长2.59%[27] - 本期手续费及佣金净收入1145.99万元，较上期的185.51万元增长517.75%[27] - 本期投资收益5.65亿元，较上期的3.70亿元增长52.35%[27] - 本期营业利润10.31亿元，较上期的8.01亿元增长28.79%[27] - 本期净利润9.99亿元，较上期的7.69亿元增长29.90%[27] - 持续经营净利润为999,668,009.69元，上期为768,783,553.30元[28] - 归属于母公司所有者的净利润为974,993,607.92元，上期为767,870,500.01元[28] - 综合收益总额为1,130,529,495.94元，上期为548,231,763.82元[28] 财务数据关键指标变化 - 每股收益 - 本报告期基本每股收益0.21元，较上年同期增长40.00%；年初至报告期末基本每股收益0.54元，较上年同期增长28.57%[5] - 基本每股收益为0.54元，上期为0.42元[28] - 稀释每股收益为0.47元，上期为0.37元[28] 财务数据关键指标变化 - 现金流量 - 年初至报告期末经营活动产生的现金流量净额 - 3,914,821,700.20元，较上年同期减少178.01%[5] - 经营活动产生的现金流量净额上期为 - 3,914,821,700.20元和5,018,477,810.39元[30] - 投资活动产生的现金流量净额上期为 - 4,956,161,068.46元和 - 3,663,272,849.99元[30] - 筹资活动产生的现金流量净额上期为6,784,068,520.74元和 - 1,558,459,592.96元[31] - 现金及现金等价物净增加额上期为 - 2,095,305,831.11元和 - 210,366,507.30元[31] 财务数据关键指标变化 - 资本与风险指标 - 2021年9月30日资本充足率14.52%，一级资本充足率11.33%，核心一级资本充足率9.59%[10] - 2021年9月30日不良贷款率0.94%，较2020年12月31日的1.17%有所下降[10] - 2021年9月30日拨备覆盖率451.67%，较2020年12月31日的307.83%有所上升[10] - 报告期末合并口径净利差2.21%，较上年末下降32BP，三季度单季净利差2.25%，环比二季度提升9BP；三季度单季净息差2.51%，环比二季度提升11BP[10] - 截至2021年9月30日，一级资本净额为130.41亿元，调整后表内外资产余额为1883.02亿元，杠杆率为6.93%[14] 财务数据关键指标变化 - 其他综合收益 - 其他综合收益的税后净额为130,861,486.25元，上期为 - 220,551,789.48元[28] 各条业务线数据关键指标变化 - 贷款与存款业务 - 2021年9月30日较2020年末，个人贷款及垫款为427.23亿元，增长23.44%；公司贷款及垫款为475.93亿元，增长12.79%；票据贴现为71.40亿元，下降11.32%[15] - 2021年9月30日较2020年末，个人存款为634.64亿元，增长17.52%；公司存款为560.96亿元，增长5.51%[15] 各条业务线数据关键指标变化 - 债券持有情况 - 截至2021年9月30日，公司持有债券1票面金额为5.90亿元，利率3.23%，到期日2025年1月10日；债券2票面金额为2.20亿元，利率3.70%，到期日2030年10月20日；债券3票面金额为1.30亿元，利率3.05%，到期日2026年8月25日；债券4票面金额为1.00亿元，利率3.82%，到期日2023年11月12日[20] - 债券5金额为5836.86万美元，利率4.3%；债券6金额为5000万美元，利率3.76%；债券7金额为4000万美元，利率3.24%；债券8金额为1000万美元，利率3.66%[22] 股权结构相关数据 - 截止披露前一交易日公司总股本为1,807,968,723股[5] - 报告期末普通股股东总数为73274户[18] - 江苏沙钢集团有限公司持股比例为8.18%，持股数量为1.48亿股；张家港市直属公有资产经营有限公司持股比例为7.75%，持股数量为1.40亿股；江苏国泰南园宾馆有限公司持股比例为7.58%，持股数量为1.37亿股[18] - 江苏联峰实业有限公司通过东吴证券股份有限公司客户信用交易担保证券账户持股5094.18万股，占公司总股本比例2.82%[19] 资产负债表期初数据 - 2021年1月1日现金及存放中央银行款项为101.99亿元，存放同业款项为16.05亿元，拆出资金为6474.13万元，衍生金融资产为6454.31万元[32] - 2021年1月1日买入返售金融资产为19.61亿元，发放贷款和垫款为819.75亿元，金融投资为443.33亿元[32] - 2021年1月1日交易性金融资产为38.73亿元，债权投资为221.92亿元，其他权益工具投资为178.89亿元[32] - 2021年1月1日固定资产为8.66亿元，在建工程为8736.25万元，使用权资产新增8342.17万元[32][33] - 2021年1月1日无形资产为1.67亿元，递延所得税资产为10.94亿元，其他资产减少825.50万元[33] - 2021年1月1日向中央银行借款为33.58亿元，同业及其他金融机构存放款项为6.21亿元，拆入资金为19.84亿元[33] - 2021年1月1日卖出回购金融资产款为105.52亿元，吸收存款为1097.94亿元，应付职工薪酬为5.27亿元[33] 报告审计情况 - 公司第三季度报告未经审计[35]

整体财务关键指标变化 - 2021年1 - 6月营业收入22.25亿元，较2020年同期的21.20亿元增长4.93%[23] - 2021年1 - 6月营业利润6.20亿元，较2020年同期的5.04亿元增长22.87%[23] - 2021年1 - 6月利润总额6.17亿元，较2020年同期的5.09亿元增长21.16%[23] - 2021年1 - 6月净利润6.11亿元，较2020年同期的4.93亿元增长24.07%[23] - 2021年1 - 6月归属于上市公司股东净利润5.96亿元，较2020年同期的4.93亿元增长20.90%[23] - 2021年6月末总资产1559.28亿元，较2020年末的1438.18亿元增长8.42%[23] - 2021年6月末归属于上市公司股东净资产135.93亿元，较2020年末的112.05亿元增长21.31%[23] - 2021年基本每股收益0.33元/股，较2020年的0.27元/股增长22.22%[23] - 2021年稀释每股收益0.29元/股，较2020年的0.24元/股增长20.83%[23] - 2021年加权平均净资产收益率5.19%，较2020年的4.59%上升0.6个百分点[23] - 2021年1 - 6月营业总收入22.25亿元，较2020年同期增加1.05亿元，变动比例4.93%[51] - 公司2021年1 - 6月净利润为6.11亿元，较2020年同期的4.93亿元增长24.07%[53] - 2021年6月末公司总资产为1559.28亿元，较2020年末增加8.42%[77] - 2021年6月30日负债合计1422.04亿元，较2020年末的1325.08亿元增长7.32%[90] - 2021年6月30日所有者权益合计137.24亿元，较2020年末的113.10亿元增长21.35%[100] - 经营活动产生的现金流量净额2021年半年度为 - 26.35亿元，2020年半年度为45.82亿元[103] - 投资活动产生的现金流量净额2021年半年度为 - 50.28亿元，2020年半年度为1.15亿元[103] - 筹资活动产生的现金流量净额2021年半年度为59.05亿元，2020年半年度为 - 38.39亿元[103] - 2021年上半年入库税金3.33亿元，较上年同期增长12.2%[149] 非经常性损益情况 - 非经常性损益合计12201447.81元，其中非流动资产处置损益14487060.97元，计入当期损益的政府补助6201057.62元，其他营业外收支 - 1580518.02元，所得税影响额5228037.75元，少数股东权益影响额1678115.01元[28] 贷款及垫款业务数据变化 - 2021年6月30日贷款及垫款本金93541801547.31元，较2020年12月31日的84855628516.34元增长10.24%，较2019年12月31日的71405979878.94元增长[29] - 2021年6月末发放贷款和垫款898.96亿元，占比57.65%，较2020年末增长9.66%[77] - 2020年12月31日至2021年6月30日，贷款本金合计从848.56亿元增至935.42亿元，增长率10.24%[80] - 2021年6月30日非不良贷款小计926.21亿元，占比99.02%，较2020年12月31日数额增加87.60亿元，增幅10.45%[111] - 2021年6月30日不良贷款小计9.20亿元，占比0.98%，较2020年12月31日数额减少0.74亿元，减幅7.47%[111] - 2021年6月30日客户贷款合计935.42亿元，较2020年12月31日增加86.86亿元，增幅10.24%[111] - 报告期内公司共计提贷款损失准备金7.92亿元，不良贷款收回1.59亿元，不良贷款核销1.79亿元，报告期末贷款损失准备金余额为38.30亿元[111] 吸收存款业务数据变化 - 2021年6月30日吸收存款本金118971172140.21元，较2020年12月31日的107164952817.80元增长11.02%，较2019年12月31日的90798221024.66元增长[31] - 吸收存款2021年6月30日为1219.18亿元，占比85.73%，较2020年末增长11.04%[90] - 2021年6月末和2020年末，公司客户存款本金分别为1189.71亿元和1071.65亿元[93] 资本充足率及相关指标变化 - 2021年6月30日资本充足率14.50%，一级资本充足率11.31%，核心一级资本充足率11.31%，较2020年12月31日的13.75%、10.35%、10.35%有所变化[32] - 2021年6月30日不良贷款率0.98%，较2020年12月31日的1.17%下降，较2019年12月31日的1.38%下降[32] - 2021年6月30日拨备覆盖率417.02%，较2020年12月31日的307.83%上升，较2019年12月31日的252.14%上升[32] - 2021年6月30日成本收入比29.79%，较2020年12月31日的31.27%下降，较2019年12月31日的31.15%下降[32] - 2021年6月30日总资产收益率0.82%，较2020年的0.75%上升，较2019年的0.79%有变化[34] - 2021年6月30日净利差2.18%，较2020年的2.53%下降，较2019年的2.51%下降[34] - 2021年6月30日净息差2.41%，较2020年的2.74%下降，较2019年的2.74%下降[34] - 2021年1 - 6月业务及管理费用66.27亿元，同比增加11.62%，成本收入比为29.79%，较上年同期上升1.79个百分点[69] - 2021年净利息收益率为2.41%，较2020年的2.79%有所下降[57] 金融科技人员情况 - 金融科技专业人员达100人，其中金融科技实验室研究开发人员58人，数字银行部技术人员25人[44] 市场份额情况 - 本地机构本外币各项存款市场份额20.01%，储蓄存款市场份额33%，储蓄存款增量市场份额41.81%，本地贷款市场份额13.69%[45] 异地分支行贷款情况 - 全辖异地分支行贷款余额占母公司贷款总量比例达51.17%，新增贷款占母公司各项贷款增长额的72.59%[45] 母公司“两小”贷款情况 - 母公司“两小”贷款合计364.28亿元，较年初新增投放56亿元，占各项贷款增长额的67.76%[46] 母公司个人贷款情况 - 母公司个人贷款客户15.43万户，较年初增长0.66万户；个人贷款余额381.68亿元，较年初增幅16.89%，占各项贷款比例42.05%，较年初提高2.47个百分点[46] - 个人生产经营性贷款户数3.98万户，余额226.51亿元，较年初分别增长0.52万户和38.56亿元，增幅分别达15.03%和20.52%[46] 收入及收益指标变化 - 2021年1 - 6月利息净收入17.79亿元，较2020年同期增加0.22亿元，变动比例1.28%[51] - 2021年1 - 6月手续费及佣金净收入0.18亿元，较2020年同期增加0.10亿元，变动比例135.12%[51] - 2021年1 - 6月投资收益3.84亿元，较2020年同期增加0.67亿元，变动比例21.09%[51] - 2021年1 - 6月利息收入为33.94亿元，较2020年同期的30.19亿元增长12.43%[53] - 2021年1 - 6月利息支出为16.15亿元，较2020年同期的12.62亿元增长27.94%[53] - 2021年1 - 6月利息净收入为17.79亿元，较2020年同期的17.56亿元增长1.28%[56] - 2021年1 - 6月手续费及佣金收入为1.25亿元，较2020年同期的0.80亿元增长55.12%[62] - 2021年1 - 6月手续费及佣金支出为1.06亿元，较2020年同期的0.73亿元增长46.56%[62] - 2021年1 - 6月手续费及佣金净收入为0.18亿元，较2020年同期的0.08亿元增长135.12%[62] - 2021年1 - 6月投资收益3.84亿元，较去年同期增长21.09%；其他收益0.6亿元，较去年同期减少58.42%；公允价值变动收益0.16亿元，较去年同期减少22.32%[66] - 2021年1 - 6月汇兑收益1.39亿元，较去年同期增长27.36%；其他业务收入0.54亿元，较去年同期增长480.41%；资产处置收益1.62亿元，较去年同期增长60.21%[66] 资产减值及费用指标变化 - 2021年1 - 6月信用及其他资产减值损失合计9.25亿元，较去年同期减少8.39%[72] - 2021年1 - 6月所得税费用合计0.54亿元，较去年同期减少66.71%[72] - 2021年1 - 6月税金及附加1.72亿元，较去年同期增长40.74%；营业外收入0.12亿元，较去年同期减少85.42%；营业外支出0.43亿元，较去年同期增长9.91%[73] 资产结构变化 - 2021年6月末金融投资509.52亿元，占比32.68%，较2020年末增长14.93%[77] - 2021年6月末衍生金融资产2.80亿元，占比0.18%，较2020年末增长333.50%[77] - 2020年12月31日至2021年6月30日，票据贴现从8.05亿元降至6.26亿元，降幅22.20%[80] - 2020年12月31日至2021年6月30日，信用卡贷款从0.91亿元增至1.94亿元，增长率114.20%[80] - 截至2021年6月30日，本行人民币贷款前十大客户贷款总额22.15亿元，占资本净额比例13.58%[81][84] - 2020年12月31日至2021年6月30日，现金及存放中央银行款项从101.99亿元降至97.91亿元，降幅4.00%[85] - 2020年12月31日至2021年6月30日，存放同业款项从16.05亿元降至8.60亿元，降幅46.44%[85] - 2020年12月31日至2021年6月30日，衍生金融资产从0.65亿元增至2.80亿元，增幅333.50%[85] - 2020年12月31日至2021年6月30日，买入返售金融资产从19.61亿元降至0，降幅100.00%[85] - 2020年12月31日至2021年6月30日，金融投资从443.33亿元增至509.52亿元，增长率14.93%[85] - 2020年12月31日至2021年6月30日，其他资产从2.52亿元增至4.00亿元，增长率58.82%[88] - 截至2021年6月30日，交易性金融资产期末数为54.47亿元，占比10.69%；债权投资为241.72亿元，占比47.44%；其他债权投资为209.69亿元，占比41.16%；其他权益工具投资为3.64亿元，占比0.71%[115] 负债结构变化 - 应付债券2021年6月30日为76.79亿元，占比5.40%，较2020年末增长47.05%，主要因发行的同业存单增加[90][98] - 衍生金融负债2021年6月30日为2.996亿元，占比0.21%，较2020年末增长440.03%，因自营衍生品业务正常开展[90][97] 金融资产及负债公允价值变动情况 - 衍生金融资产期末数为2.8