证券代码：600908 证券简称：无锡银行 公告编号：2023-028 无锡农村商业银行股份有限公司关于召开 2022 年度 暨 2023 年第一季度业绩说明会的公告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 重要内容提示： 会议召开时间：2023 年 5 月 10 日(星期三)下午 16:00-17:00 会 议 召 开 地 点 ： 上海证券 交 易 所 上 证 路 演 中 心 （ 网 址 ： http://roadshow.sseinfo.com/） （一）会议召开时间：2023 年 5 月 10 日下午 16:00-17:00 会议召开方式：上证路演中心网络互动 投资者可于 2023 年 4 月 28 日(星期五)至 5 月 9 日(星期二)16:00 前登录 上 证 路 演 中 心 网 站 首 页 点 击 " 提 问 预 征 集 " 栏 目 或 通 过 公 司 邮 箱 （contact@wrcb.com.cn）进行提问。公司将在说明会上对投资者普遍关注的问题 进行回答。 无锡农村商业银行股份有限公司（以下简 ...

公司基本信息 - 公司代码为600908，简称为无锡银行[1] - 公司注册地址为江苏省无锡市金融二街9号，办公地址同样为该地址[13] - 公司股票种类为A股，上市交易所为上海证券交易所，股票简称为无锡银行，股票代码为600908[13] 公司财务状况 - 公司2022年营业收入为448.03亿元，较上年增长3.01%[14] - 公司2022年归属于上市公司股东的净利润为200.11亿元，同比增长26.65%[14] - 公司2022年经营活动产生的现金流量净额为168.11亿元，较上年大幅下降76.72%[14] - 全行实现营业总收入为44.80亿元，同比增长3.01%，归属于上市公司股东净利润为20.01亿元，同比增长26.65%[19] 公司资产负债情况 - 全行各项存款余额为1726.84亿元，比年初增加159亿元，增幅10.14%[19] - 全行各项贷款余额为1286.09亿元，比年初增加107.99亿元，增幅9.17%[19] - 公司2022年末资本充足率为14.75%，较上年末增加0.40个百分点[15] - 公司2022年末不良贷款率为0.81%，较上年末减少0.12个百分点[15] 公司经营情况 - 公司2022年第四季度营业收入为101.92亿元，较第三季度下降10.29%[16] - 公司2022年非经常性损益项目合计金额为8.87亿元，较上年增长436.46%[16] - 公司2022年采用公允价值计量的项目中，其他债权投资当期变动金额为43.48亿元[17] 公司风险管理 - 公司不存在可预见的重大风险，已采取措施管理各类经营风险[7] - 公司面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险和集中度风险[54] 公司治理结构 - 公司严格按照《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规要求，完善公司治理结构，提高信息透明度[57] - 公司建立了股东大会、董事会、监事会等公司治理组织架构，实现了决策权与经营权的分离[57] 公司高管情况 - 公司董事长邵辉持股570,000股，年初至年末持股不变[60] - 公司监事长陈步杨持股54,200股，年初至年末持股不变[60] - 公司副行长王永忠和何建军的个人减持金额分别为16,400和6,400，总计10,000[61] 公司社会责任 - 公司在2022年度共捐赠各类公益资金167.91万元，其中资金126.60万元，物资折款41.31万元[160] - 公司在2022年度共投入1044,000万元用于扶贫及乡村振兴项目，其中资金投入为1044,000万元[161] - 公司推出了“惠农贷”贷款产品，累计发放惠农贷3.38亿元，惠及新型农业经营主体278户[163]

整体财务关键指标变化 - 年初至报告期末营业收入346.1068亿元，同比增长6.62%[7] - 年初至报告期末归属于上市公司股东的净利润14.4303亿元，同比增长20.73%[7] - 年初至报告期末归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润13.75987亿元，同比增长15.16%[7] - 年初至报告期末经营活动产生的现金流量净额20.68913亿元，同比减少67.44%[7] - 本报告期末总资产2102.24428亿元，较上年度末增长4.19%[7] - 本报告期末归属于上市公司股东的所有者权益168.73843亿元，较上年度末增长6.83%[7] - 2022年前三季度营业总收入为3461068，2021年前三季度为3246080，同比增长6.62%[34] - 2022年前三季度净利润为1451982，2021年前三季度为1230408，同比增长17.99%[34] - 2022年前三季度基本每股收益为0.76元/股，2021年前三季度为0.64元/股，同比增长18.75%[37] - 2022年前三季度稀释每股收益为0.62元/股，2021年前三季度为0.55元/股，同比增长12.73%[37] - 2022年前三季度经营活动产生的现金流量净额为2068913千元，2021年前三季度为6354444千元，同比下降67.44%[39][40] - 2022年前三季度投资活动产生的现金流量净额为5301712千元，2021年前三季度为 - 2575573千元，同比增长305.84%[42] - 2022年前三季度筹资活动产生的现金流量净额为 - 3508039千元，2021年前三季度为1370944千元，同比下降355.99%[42] - 2022年前三季度汇率变动对现金及现金等价物的影响为16629千元，2021年前三季度为 - 5718千元[42] - 2022年前三季度现金及现金等价物净增加额为3879215千元，2021年前三季度为5144097千元，同比下降24.59%[42] - 2022年末现金及现金等价物余额为10638452千元，2021年末为9577239千元，同比增长11.08%[42] 股东相关信息 - 报告期末普通股股东总数46391户[14] 存贷款业务数据变化 - 2022年9月30日存款总额1683.51303亿元，2021年12月31日为1567.83803亿元[19] - 2022年9月30日贷款总额1269.97704亿元，2021年12月31日为1178.10314亿元[19] 企业关联关系 - 无锡市兴达尼龙有限公司与无锡神伟化工有限公司系同一实际控制人控制的企业[16] 资本充足率及相关指标 - 2022年9月30日，公司合并口径核心一级资本净额为13,541,395千元，一级资本净额为15,546,206千元，总资本净额为21,229,085千元，核心一级资本充足率为9.00%，一级资本充足率为10.33%，资本充足率为14.10%[20] - 2022年9月30日，公司母公司杠杆率为6.52%，一级资本净额为15,347,432千元，调整后的表内外资产余额为235,254,684千元[21] - 2022年9月30日，公司平均总资产收益率为0.93%，不良贷款率为0.86%，拨备覆盖率为539.05%，贷款拨备比为4.65%，成本收入比为26.16%[24] - 与2021年12月31日相比，2022年9月30日公司平均总资产收益率从0.85%提升至0.93%，一级资本充足率从10.13%提升至10.33%，核心一级资本充足率从8.74%提升至9.00%，不良贷款率从0.93%降至0.86%，拨备覆盖率从477.19%提升至539.05%，贷款拨备比从4.46%提升至4.65%，成本收入比从28.77%降至26.16%[24] 贷款分类情况 - 2022年9月30日，公司正常类贷款金额为125,568,118千元，占比98.88%；关注类贷款金额为333,617千元，占比0.26%；次级类贷款金额为377,547千元，占比0.30%；可疑类贷款金额为612,057千元，占比0.48%；损失类贷款金额为106,365千元，占比0.08%[25] 资产负债及权益情况 - 2022年9月30日，公司资产总计为210,224,428千元，负债合计为193,214,838千元，所有者权益（或股东权益）合计为17,009,590千元[28][30] - 与2021年12月31日相比，2022年9月30日公司存放同业款项从2,497,574千元增至4,867,663千元，拆出资金从96,260千元增至1,533,454千元，衍生金融资产从6,344千元增至44,443千元，买入返售金融资产从2,462,943千元增至4,844,554千元，发放贷款和垫款从112,741,546千元增至121,272,049千元[28] - 与2021年12月31日相比，2022年9月30日公司向中央银行借款从9,606,026千元降至7,065,147千元，同业及其他金融机构存放款项从525,383千元降至388,462千元，拆入资金从532,329千元增至1,586,754千元，吸收存款从161,811,080千元增至172,461,075千元，应付职工薪酬从115,458千元降至45,606千元[28] - 与2021年12月31日相比，2022年9月30日公司应付债券从8,774,346千元降至5,982,762千元，递延所得税负债从21,967千元增至35,628千元[30] - 与2021年12月31日相比，2022年9月30日公司未分配利润从1,556,866千元增至2,640,794千元，归属于母公司所有者权益（或股东权益）合计从15,795,162千元增至16,873,843千元，少数股东权益从128,999千元增至135,747千元[30]

公司基本信息 - 公司中文简称为无锡农村商业银行或无锡银行，证券简称无锡银行，股票代码600908，上市交易所为上海证券交易所[21,25] - 公司法定代表人为邵辉[21] - 董事会秘书为王锋，证券事务代表为李鋆华，联系电话均为0510 - 82830815，电子信箱均为contact@wrcb.com.cn[22] - 公司注册地址于2014年8月由“江苏省无锡市解放北路1号”变更至“江苏省无锡市金融二街9号”，2021年12月变更至目前所在地“江苏省无锡市锡山区延庆街11号、丹山路66 - 3、66 - 1301、66 - 1401号”[23] - 公司选定的信息披露报纸为《上海证券报》《中国证券报》《证券时报》，登载半年度报告的网站地址为http://www.sse.com.cn/，半年度报告备置地点为本公司董事会办公室[24] 董事会相关情况 - 未出席董事周卫平、万妮娅因事请假，被委托人均为邵乐平[5] - 公司董事会秘书孟晋于2022年4月离任，王锋于2022年4月被聘任为董事会秘书[94][97] 报告审计与利润分配情况 - 本半年度报告未经审计[6] - 董事会决议通过的本报告期无利润分配预案或公积金转增股本预案[7] - 公司2022年不进行利润分配或资本公积金转增[98] 公司风险情况 - 公司不存在可预见的重大风险，经营中面临信用、市场、流动性、操作等风险，已采取措施管理和控制[8,11] - 公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金、违反规定决策程序对外提供担保、半数以上董事无法保证公司所披露半年度报告真实性准确性完整性的情况[9] - 公司可能面对信用、市场、操作、流动性和集中度风险[89][91] - 公司主动管控信用风险，深化内部评级运用，加强信贷全流程管理[89] - 公司保持适当交易业务头寸，控制交易业务损失率，稳定债券投资占比[89] 财务数据关键指标变化 - 本报告期（1 - 6月）营业收入233.5648亿元，较上年同期增长6.70%[28] - 本报告期营业利润110.4153亿元，较上年同期增长22.40%[28] - 本报告期归属于上市公司股东的净利润101.9992亿元，较上年同期增长30.27%[28] - 本报告期末归属于上市公司股东的净资产1678.7845亿元，较上年度末增长6.28%[28] - 2022年6月30日总负债19146.7410亿元，较2021年12月31日增长3.02%[28] - 2022年6月30日存款总额1670.04594亿元，较2021年12月31日增长6.52%[28] - 2022年6月30日资本充足率为14.15%，较2021年12月31日减少0.20个百分点[31] - 本报告期不良贷款率为0.87%，较上年同期减少0.06个百分点[31] - 本报告期拨备覆盖率为531.55%，较上年同期增加54.36个百分点[31] - 非经常性损益合计3.5111亿元[35] - 营业收入为233.5648亿元，较上年同期增长6.70%[46] - 营业支出为123.1495亿元，较上年同期下降4.31%[46] - 经营活动产生的现金流量净额为116.5834亿元，较上年同期增长21.25%[46] - 投资活动产生的现金流量净额为324.7897亿元，较上年同期增长188.47%[46] - 筹资活动产生的现金流量净额为 - 308.3962亿元，较上年同期下降213.93%[46] - 2022年1 - 6月营业收入2,335,648千元，较2021年1 - 6月的2,188,991千元增长6.70%[69] - 2022年1 - 6月净利润1,023,954千元，较2021年1 - 6月的806,512千元增长26.96%[69] - 2022年1 - 6月发放贷款及垫款利息收入2,834,562千元，较2021年1 - 6月的2,550,585千元增长[69] - 2022年1 - 6月利息净收入为1754596千元，2021年同期为1710834千元，同比增长2.56%[71] - 2022年1 - 6月手续费及佣金净收入为153910千元，2021年同期为181159千元，同比下降15.03%[71] - 2022年1 - 6月投资收益合计为337976千元，2021年同期为265697千元，同比增长27.19%[74] - 2022年1 - 6月税金及附加合计为18632千元，2021年同期为18521千元，同比增长0.60%[74] - 2022年1 - 6月业务及管理费合计为579962千元，2021年同期为509180千元，同比增长13.90%[74][76] - 2022年1 - 6月信用减值损失合计为632285千元，2021年同期为758454千元，同比下降16.63%[76] - 2022年1 - 6月所得税费用合计为80703千元，2021年同期为93747千元，同比下降13.91%[76] - 2022年1 - 6月经营活动现金流量净额为1165834千元，2021年同期为961474千元，同比增长21.25%；投资活动现金流量净额为3247897千元，2021年同期为 - 3671320千元；筹资活动现金流量净额为 - 3083962千元，2021年同期为2707005千元[77] - 截至2022年6月末，股东权益合计期末数为16918601千元，较期初数15924161千元增加6.24%[78][80] - 公司资产总计期末余额为208,386,011，期初余额为201,769,863，增长约3.28%[172] - 发放贷款和垫款期末余额为119,142,144，期初余额为112,741,546，增长约5.68%[172] - 负债合计期末余额为191,467,410，期初余额为185,845,702，增长约3.02%[172] - 吸收存款期末余额为170,824,433，期初余额为161,811,080，增长约5.57%[172] - 所有者权益（或股东权益）合计期末余额为16,918,601，期初余额为15,924,161，增长约6.24%[174] - 未分配利润期末余额为2,552,858，期初余额为1,556,866，增长约63.98%[174] - 母公司资产总计期末余额为206,929,265，期初余额为200,506,607，增长约3.19%[178] - 母公司发放贷款和垫款期末余额为117,667,636，期初余额为111,365,790，增长约5.66%[178] - 母公司负债合计期末余额为190,150,014，期初余额为184,718,210，增长约2.94%[178] - 母公司所有者权益（或股东权益）合计期末余额为16,779,251，期初余额为15,788,397，增长约6.27%[180] - 2022年半年度合并营业总收入233.5648亿元，2021年半年度为218.8991亿元[184] - 2022年半年度合并净利润10.23954亿元，2021年半年度为8.06512亿元[184] - 2022年半年度合并基本每股收益0.53元/股，2021年半年度为0.42元/股[187] - 2022年半年度合并稀释每股收益0.46元/股，2021年半年度为0.35元/股[187] - 2022年半年度母公司营业总收入230.8702亿元，2021年半年度为216.0736亿元[191] - 2022年半年度母公司净利润10.18163亿元，2021年半年度为7.58538亿元[191] - 2022年半年度合并营业总支出123.1495亿元，2021年半年度为128.6941亿元[184] - 2022年半年度母公司营业总支出121.1791亿元，2021年半年度为130.7929亿元[191] - 2022年半年度合并综合收益总额102.0636亿元，2021年半年度为84.338亿元[187] - 2022年半年度母公司综合收益总额101.4845亿元，2021年半年度为79.5406亿元[194] - 2022年半年度经营活动现金流入小计142.68亿元，2021年同期为186.32亿元[197] - 2022年半年度经营活动现金流出小计131.03亿元，2021年同期为176.70亿元[197] - 2022年半年度经营活动产生的现金流量净额11.66亿元，2021年同期为9.61亿元[197] - 2022年半年度投资活动现金流入小计641.57亿元，2021年同期为318.68亿元[197] - 2022年半年度投资活动现金流出小计609.09亿元，2021年同期为355.40亿元[197] - 2022年半年度投资活动产生的现金流量净额32.48亿元，2021年同期为 -36.71亿元[197] - 2022年半年度筹资活动现金流入小计5.23亿元，2021年同期为67.99亿元[199] - 2022年半年度筹资活动现金流出小计36.07亿元，2021年同期为40.93亿元[199] - 2022年半年度筹资活动产生的现金流量净额 -30.84亿元，2021年同期为27.07亿元[199] - 2022年半年度现金及现金等价物净增加额13.39亿元，2021年同期为 -0.66亿元[199] 业务数据关键指标变化 - 全行市民卡（含省社保卡）保有量超500万张，手机银行累计开户超128万户[39] - 截至2022年6月末，全行各项存款余额1670.05亿元，比年初增加102.21亿元，增幅6.52%[43] - 截至2022年6月末，全行各项贷款余额1247.19亿元，比年初增加69.09亿元，增幅5.86%[43] - 截至2022年6月末，全行五级分类不良贷款余额10.83亿元，不良贷款率0.87%，较年初下降0.06个百分点；贷款拨备覆盖率531.55%，较年初提升54.36个百分点[43] - 截至2022年6月末，全行实现营业收入23.36亿元，同比增长6.70%；实现归属于上市公司股东的净利润10.20亿元，同比增长30.27%[43] - 2022年上半年全行走进部委办局、企业，累计换发三代社保卡近30万张[43] - 发放贷款及垫款利息收入为283.4562亿元，占比62.66%，上年同期为255.0585亿元，占比59.56%[47] - 存放同业款项本期期末数为45.82373亿元，占总资产2.20%，较上年期末增长83.47%[50] - 拆出资金本期期末数为14.0911亿元，占总资产0.68%，较上年期末增长1363.86%[50] - 吸收存款本期期末数为1708.24433亿元，占总负债89.22%，较上年期末增长5.57%[52] - 应付债券本期期末数为59.45578亿元，占总负债3.11%，较上年期末下降32.24%[52] - 截至2022年6月30日，公司受限债券资产为123.873亿元，2021年12月31日为41.11亿元[53] - 2022年6月30日，现金及存放中央银行款项账面金额为110.17696亿元，占比5.29%；2021年12月31日账面金额为119.23754亿元，占比5.91%[56] - 2022年6月30日，发放贷款和垫款账面金额为1191.42144亿元，占比57.17%；2021年12月31日账面金额为1127.41546亿元，占比55.88%[56] - 2022年6月30日，公司贷款账面余额为845.43165亿元，占比67.79%；2021年12月31日账面余额为797.79563亿元，占比67.72%[56] - 2022年6月30日，个人贷款账面余额为266.91794亿元，占比21.40%；2021年12月31日账面余额为251.22822亿元，占比21.32%[56] - 2022年6月30日，制造业贷款金额为237.51218亿元，占比19.04%；2021年12月31日金额为211.89417亿元，占比17.99%[5

营业收入相关 - 本报告期营业收入1198281千元，同比增长9.07%[6] - 2022年第一季度营业总收入1,198,281千元，较2021年第一季度的1,098,684千元增长9.07%[29] - 2022年第一季度营业总收入为1183468，2021年第一季度为1084674，同比增长约9.11%[46] 净利润相关 - 归属于上市公司股东的净利润444387千元，同比增长22.52%[6] - 2022年第一季度净利润446,979千元，较2021年第一季度的367,542千元增长21.61%[29] - 2022年第一季度净利润为441690，2021年第一季度为357689，同比增长约23.49%[46] 经营活动现金流量净额相关 - 经营活动产生的现金流量净额2796695千元，同比增长43.72%[6] - 2022年第一季度经营活动产生的现金流量净额为27.97亿元，2021年同期为19.46亿元[34] - 2022年第一季度经营活动产生的现金流量净额为2833503千元，2021年第一季度为2032825千元，同比增长约39.39%[53] 每股收益相关 - 基本每股收益0.24元/股，同比增长20%[6] - 2022年第一季度基本每股收益0.24元/股，较2021年第一季度的0.20元/股增长20%[30] - 2022年第一季度稀释每股收益0.20元/股，较2021年第一季度的0.16元/股增长25%[30] 资产相关 - 本报告期末总资产208083708千元，较上年度末增长3.13%[9] - 2022年3月31日资产总计208,083,708千元，较2021年12月31日的201,769,863千元增长3.13%[23] - 2022年3月31日资产总计为2067.31亿元，2021年12月31日为2005.07亿元[41] 所有者权益相关 - 本报告期末归属于上市公司股东的所有者权益16236644千元，较上年度末增长2.80%[9] - 2022年3月31日所有者权益合计16,368,236千元，较2021年12月31日的15,924,161千元增长2.79%[24] - 2022年3月31日所有者权益（或股东权益）合计为162.27亿元，2021年12月31日为157.88亿元[42] 特定资产变动相关 - 拆出资金变动比例65.04%，原因是调整资产配置[9] - 衍生金融资产变动比例336.85%，原因是估值变动[9] - 买入返售金融资产变动比例65.58%，原因是调整资产配置[9] 普通股股东总数相关 - 报告期末普通股股东总数52425[13] 负债相关 - 2022年3月31日负债合计191,715,472千元，较2021年12月31日的185,845,702千元增长3.16%[24] - 2022年3月31日负债合计为1905.04亿元，2021年12月31日为1847.18亿元[42] 营业支出相关 - 2022年第一季度营业总支出712,183千元，较2021年第一季度的686,265千元增长3.78%[29] 营业利润相关 - 2022年第一季度营业利润486,098千元，较2021年第一季度的412,419千元增长17.87%[29] 利润总额相关 - 2022年第一季度利润总额485,969千元，较2021年第一季度的413,394千元增长17.55%[29] 投资活动现金流量净额相关 - 2022年第一季度投资活动产生的现金流量净额为2.20亿元，2021年同期为 - 42.75亿元[36] - 2022年第一季度投资活动产生的现金流量净额为219537千元，2021年第一季度为 - 4274692千元，同比增长约105.14%[53] 筹资活动现金流量净额相关 - 2022年第一季度筹资活动产生的现金流量净额为 - 16.36亿元，2021年同期为18.86亿元[36] - 2022年第一季度筹资活动产生的现金流量净额为 - 1635798千元，2021年第一季度为1886339千元，同比下降约186.72%[55] 现金及现金等价物净增加额相关 - 2022年第一季度现金及现金等价物净增加额为13.75亿元，2021年同期为 - 4.42亿元[36] 客户存款和同业存放款项净增加额相关 - 2022年第一季度客户存款和同业存放款项净增加额为97.23亿元，2021年同期为73.38亿元[34] 收取利息、手续费及佣金的现金相关 - 2022年第一季度收取利息、手续费及佣金的现金为22.37亿元，2021年同期为21.36亿元[34] 发行债券收到的现金相关 - 2022年第一季度发行债券收到的现金为2亿元，2021年同期为40.2亿元[36] 存款总额相关 - 2022年3月31日存款总额为166452243千元，2021年12月31日为156783803千元，增长约6.16%[60] 贷款总额相关 - 2022年3月31日贷款总额为122303420千元，2021年12月31日为117810314千元，增长约3.81%[60] 资本净额相关 - 合并口径下，2022年核心一级资本净额为12974978千元，一级资本净额为14979876千元，总资本净额为20592928千元[61] 资本充足率相关 - 合并口径下，2022年核心一级资本充足率为8.73%，一级资本充足率为10.08%，资本充足率为13.86%[61] - 母公司口径下，2022年核心一级资本充足率为8.67%，一级资本充足率为10.03%，资本充足率为13.82%[61] - 2022年3月31日资本充足率为13.86%，2021年12月31日为14.35%[65] - 2022年3月31日一级资本充足率为10.08%，2021年12月31日为10.13%[65] - 2022年3月31日核心一级资本充足率为8.73%，2021年12月31日为8.74%[65] 杠杆率相关 - 2022年3月31日母公司杠杆率为6.24%，2021年12月31日为6.32%[62] 一级资本净额相关 - 2022年3月31日一级资本净额为147.743亿元，2021年12月31日为144.45036亿元[62] 调整后的表内外资产余额相关 - 2022年3月31日调整后的表内外资产余额为2369.17873亿元，2021年12月31日为2287.22971亿元[62] 平均总资产收益率相关 - 2022年3月31日平均总资产收益率为0.87%，2021年12月31日为0.85%[65] 不良贷款率相关 - 2022年3月31日不良贷款率为0.87%，2021年12月31日为0.93%[65] 拨备覆盖率相关 - 2022年3月31日拨备覆盖率为519.94%，2021年12月31日为477.19%[65] 五级分类正常类贷款相关 - 2022年3月31日五级分类正常类贷款金额为1209.41752亿元，占比98.89%；2021年12月31日金额为1163.71693亿元，占比98.78%[66]

公司基本信息 - 公司股票为A股，在上海证券交易所上市，股票简称为无锡银行，股票代码为600908[18] - 公司于2014年8月将注册地址由“江苏省无锡市解放北路1号”变更至“江苏省无锡市金融二街9号”，于2021年12月变更至目前所在地[17] - 报告为2021年年度报告[160][163] 公司治理与组织架构 - 公司建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的公司治理组织架构，董事会、监事会、高级管理层下设多个委员会[134] - 公司治理与相关规定不存在重大差异，控股股东等在保证公司独立性方面无相关情况说明，也无同业竞争相关情况说明[135] - 2020年年度股东大会于2021年5月7日召开，审议通过13项议案[135][138] - 2021年第一次临时股东大会于2021年6月24日召开，审议通过董事会换届、监事会换届、制定董事和监事薪酬费用管理办法等议案[138] - 2021年第二次临时股东大会于2021年11月15日召开，审议通过非公开发行A股股票相关多项议案[138] - 第五届董事会于2021年3月召开会议并审议通过相关议案[178] - 2021年4月29日第五届董事会第十五次会议审议通过2021年第一季度报告及摘要的议案[181] - 2021年6月8日第六届董事会第一次会议提名邵辉等15人为第六届董事会董事候选人[181] - 2021年8月26日第六届董事会第二次会议审议通过2021年半年度报告及摘要的议案[183] - 2021年10月28日第六届董事会第三次会议审议通过2021年第三季度报告的议案[183] - 2021年10月28日第六届董事会第三次会议审议非公开发行A股股票相关议案，涉及发行种类、面值、方式、规模等内容[183] - 2021年12月3日第二次临时董事会审议通过新建金融科创中心的议案[183] - 2021年12月3日第二次临时董事会审议通过聘任审计部门负责人的议案[183] - 2021年12月3日第二次临时董事会审议通过聘任财务部门负责人的议案[183] - 2020年度董事会第十四次会议审议通过2020年度审计报告等多项议案[181] - 2021年第一次临时董事会审议通过制定《无锡农村商业银行对外投资管理办法》的议案[181] - 年内召开董事会会议7次，其中现场会议7次，通讯方式召开会议0次，现场结合通讯方式召开会议0次[187] - 报告期内审计委员会召开4次会议[191] - 邵辉、陶畅、周卫平、殷新中、孙志强、邵乐平、刘一平、孙健本年应参加董事会次数为7次，且亲自出席次数均为7次[184][187] - 史炜、尤赟、万妮娅、刘宁、吴岚本年应参加董事会次数为4次，且亲自出席次数均为4次[187] - 张磊本年应参加董事会4次，亲自出席3次，委托出席1次[187] - 王敏彪（离任）、王国东（离任）、王旭（离任）本年应参加董事会3次，且亲自出席次数均为3次[187] - 唐劲松（离任）、蔡则祥（离任）、王怀明（离任）本年应参加董事会3次，亲自出席2次，委托出席1次[187] - 张庆（离任）本年应参加董事会3次，且亲自出席次数为3次[187] - 审计委员会成员有刘一平（主任委员）、孙健、邵辉、周卫平、尤赟[188] - 风险及关联交易控制委员会成员有孙健（主任委员）、吴岚、王旭、史炜、尤赟[188] - 2021年8月26日会议审议通过2021年半年度报告及摘要等议案[193] - 2021年10月28日会议审议通过2021年第三季度报告等议案[193] - 2021年3月25日会议审议通过部分关联方2021年度日常关联交易预计额度等多项议案[197] - 2021年4月28日会议审议通过2021年一季度内部控制报告[197] - 报告期内风险及关联交易控制委员会召开4次会议[193] - 2021年3月25日听取行长室2020年考核情况通报及提名薪酬委2021年工作计划[199] - 2021年6月8日审议通过提名第六届董事会董事候选人及制定《董事薪酬费用管理办法》议案[199] - 2021年8月26日审议通过2021年上半年度合规案防等多项报告及制定代销理财业务管理办法议案[199] - 2021年8月26日提名杨阳牵头负责洗钱风险[199] - 2021年10月29日审议通过2021年三季度内部控制报告[199] 人员信息 - 董事长邵辉年初和年末持股数均为570,000股，报告期内税前报酬总额为170.05万元[143] - 董事、行长陶畅年初和年末持股数均为560,000股，报告期内税前报酬总额为168.96万元[143] - 副行长陈红梅年初持股283,640股，年末持股284,640股，增持1000股，报告期内税前报酬总额为159.08万元[146] - 董事会秘书王锋年初持股350,000股，年末持股275,000股，减持75,000股，报告期内税前报酬总额为72.39万元[150] - 董事史炜年初和年末持股数均为176,368股，报告期内税前报酬总额为71.58万元[143] - 董事尤赟年初和年末持股数均为0股，报告期内税前报酬总额为72.18万元[143] - 监事长、职工监事陈步杨年初和年末持股数均为54,200股，报告期内税前报酬总额为159.21万元[146] - 职工监事吴国荣年初和年末持股数均为82,451股，报告期内税前报酬总额为66.52万元[146] - 职工监事费国栋年初和年末持股数均为105,821股，报告期内税前报酬总额为75.68万元[146] - 副行长王永忠年初和年末持股数均为569,000股，报告期内税前报酬总额为159.27万元[146] - 离任人员中王瑶持有308,644股，孟晋持有34,000股[152] - 离任人员合计持有7,063,613股，较之前减少74,000股[152] - 离任人员王旭综合得分96.44，王瑶综合得分95.91，孟晋综合得分107.41，合计综合得分2,672.4[152] - 邵辉现任公司党委书记、董事长[152] - 陶畅现任公司党委副书记、董事、行长[152] - 史炜现任公司董事、营业部总经理[152] - 尤赟现任公司董事、计划财务部总经理[152] - 殷新中现任公司董事[155] - 孙志强现任公司董事[155] - 万妮娅现任公司董事[155] - 刘宁任华润双鹤药业股份有限公司独立董事、本行独立董事[158] - 吴岚任中国大地财产保险股份有限公司独立董事、本行独立董事[158] - 张磊任上海交通大学安泰经济与管理学院教授、本行独立董事[158] - 陈步杨任本行党委委员、纪委书记、监事长[158] - 吴国荣任本行职工监事、锡山区支行行长[158] - 费国栋任本行职工监事、人力资源部总经理[158] - 包明任无锡灵通车业有限公司执行董事、本行监事[161] - 包可为任江苏航天大为科技股份有限公司董事、总经理、本行外部监事[161] - 董晓林任南京农业大学金融学院教授、本行外部监事[161] - 公司聘任王锋为本行董事会秘书，其资格尚需监管机构核准[166] - 陈红梅、陈晖、胥焱冰任公司党委委员、副行长[164] - 王锋任公司金融研发中心主任[164] - 叶敏敏任公司首席信息官兼科技管理部总经理[165] - 周卫平、殷新中分别在国联信托、无锡市兴达尼龙任董事长[169] - 孙志强在无锡万新机械任董事长[169] - 万妮娅在无锡市建设发展投资任法务总监[169] - 邵乐平在无锡市联友锻造厂任负责人[169] - 包明在无锡灵通车业任执行董事[169] - 张磊在上海交通大学安泰经济与管理学院任教授[172] - 报告期末全体董事、监事和高级管理人员从公司获得的税前报酬合计2672.4万元[173] - 王国东、王敏彪、唐劲松等多人因换届离任，钱云皋因个人原因离任[174] - 王旭、史炜、尤赟等多人在2021年第一次临时股东大会被选举为董事[177] - 陈步杨、吴国荣、费国栋在第三届职工代表大会第三次会议被选举为职工监事[177] - 董晓林、陈文婷在2021年第一次临时股东大会被选举为监事[177] - 曹燕青、胥焱冰在六届一次董事会被聘任为副行长[177] - 王旭因个人原因离任，王瑶、孟晋因工作变动原因离任[177] - 王锋在六届四次董事会被聘任为董事会秘书[177] 财务数据关键指标变化 - 2021年营业收入4349269，较2020年增长11.63%[23] - 2021年归属于上市公司股东的净利润1580041，较2020年增长20.47%[23] - 2021年末总资产201769863，较2020年末增长12.08%[23] - 2021年末总负债185845702千元，较2020年末增长11.99%[24] - 2021年存款总额156783803，较2020年增长10.93%[27] - 2021年贷款总额117810314，较2020年增长18.17%[27] - 2021年末资本充足率为14.35%，较2020年末减少0.86个百分点[27] - 2021年末不良贷款率为0.93%，较2020年末减少0.17个百分点[28] - 2021年非经常性损益合计16559千元，2020年为5211千元，2019年为 - 3892千元[32] - 2021年采用公允价值计量的项目合计29845029，较期初变动1026331[35] - 截至年末，全行各项存款余额1567.84亿元，较年初增加154.51亿元，增幅10.93%[38] - 截至年末，全行各项贷款余额1178.10亿元，较年初增加181.17亿元，增幅18.17%[38] - 2021年度，全行实现营业收入43.49亿元，同比增长11.63%；归属于母公司净利润15.80亿元，同比增长20.47%[38] - 截至年末，全行资产总额2017.70亿元，较年初增加217.52亿元，增幅12.08%；不良贷款比例0.93%，较年初下降0.17个百分点；不良贷款拨备覆盖率477.19%，较年初提升121.31个百分点[38] - 2021年度公司营业总收入43.49亿元，增幅11.63%，归属上市公司股东净利润15.80亿元，增幅20.47%[57] - 截至2021年末，公司总资产2017.70亿元，增幅12.08%，总贷款1178.10亿元，增幅18.17%，总存款1567.84亿元，增幅10.93%[57] - 2021年末归属上市公司股东的所有者权益157.95亿元，增幅12.99%，不良贷款率0.93%，较年初减少0.17个百分点，拨备覆盖率477.19%，较年初增加121.31个百分点[59] - 2021年公司营业收入43.49亿元，营业支出25.73亿元，营业收入比上年增加11.63%，营业支出比上年增加7.17%[62] - 2021年公司经营活动现金流量净额72.22亿元，较上年减少23.87%；投资活动现金流量净额 -38.26亿元，较上年增长45.04%；筹资活动现金流量净额 -10.59亿元，较上年增长32.59%[61] - 2021年末公司拆出资金较上年末减少76.22%，衍生金融资产减少50.22%，买入返售金融资产增长279.60%等多个会计科目变动超30%[67] - 2021年末公司信用承诺余额232.76亿元，较2020年末的185.37亿元有所增加[68] - 2021年公司研发投入合计8741千元，研发投入总额占营业收入比例为0.20%，研发投入资本化比重为0%[71] - 公司资产总计201,769,863千元，较上期增长12.08%，负债合计185,845,702千元，较上期增长11.99%[76][78] - 发放贷款和垫款为112,741,546千元，占总资产55.88%，较上期增长17.51%[76] - 买入返售金融资产为2,462,943千元，占总资产1.22%，较上期增长279.60%[76] - 拆出资金为96,260千元，占总资产0.05%，较上期下降76.22%[76] - 吸收存款为161,811,080千元，占总负债87.07%，较上期增长11.37%[78] - 卖出回购金融资产款为3,979,630千元，占总负债2.14%，较上期增长4,088.33%[78] - 2021年营业收入4,349,269千元，较上年同期增长11.63%，其中利息净收入3,504,077千元，较上年同期增长6.92%，非利息净收入845,192千元，较上年同期增长36.63%[100] - 2021年净利润为1617890千元，较2020年的1321960千元增长22.39%[103] - 2021

营业收入相关 - 本报告期营业收入10.57089亿元，同比增长16.53%；年初至报告期末营业收入32.4608亿元，同比增长13.08%[6] - 2021年前三季度营业总收入为3,246,080千元，较2020年前三季度的2,870,715千元有所增长[33] 净利润相关 - 本报告期归属于上市公司股东的净利润4.12259亿元，同比增长26.61%；年初至报告期末为11.95264亿元，同比增长19.32%[6] - 2021年前三季度营业利润为1,369,856千元，利润总额为1,368,571千元，净利润为1,230,408千元[33] - 2021年前三季度归属于母公司股东的净利润为1,195,264千元，少数股东损益为35,144千元[33] 每股收益相关 - 本报告期基本每股收益0.22元/股，同比增长29.41%；年初至报告期末为0.64元/股，同比增长18.52%[6] - 2021年前三季度基本每股收益为0.64元/股，2020年为0.54元/股[36] 资产与权益相关 - 本报告期末总资产2033.41525亿元，较上年度末增长12.96%；归属于上市公司股东的所有者权益154.34459亿元，较上年度末增长10.41%[6] - 截至2021年9月30日，公司资产总计203,341,525千元，较2020年12月31日的180,018,291千元有所增加；负债合计187,780,772千元，较2020年12月31日的165,948,002千元有所增加；所有者权益合计15,560,753千元，较2020年12月31日的14,070,289千元有所增加[28][29] 经营活动现金流量相关 - 年初至报告期末经营活动产生的现金流量净额63.54444亿元，同比减少39.26%，原因是调整资产和负债配置导致现金流出增加幅度大于现金流入增加幅度[6][8] - 2021年前三季度经营活动现金流入小计265.29亿元，2020年为231.45亿元[38] - 2021年前三季度经营活动现金流出小计201.75亿元，2020年为126.84亿元[38] - 2021年前三季度经营活动产生的现金流量净额为63.54亿元，2020年为104.61亿元[38] 股东信息相关 - 报告期末普通股股东总数57644户，前10名股东中，国联信托股份有限公司持股1.66330635亿股，持股比例8.93%[12] - 无锡市兴达尼龙有限公司持股1.10984508亿股，持股比例5.96%，其中7750万股处于质押状态[12] - 无锡市兴达尼龙有限公司与无锡神伟化工有限公司系同一实际控制人控制的企业[15] 存贷款相关 - 2021年9月30日存款总额1612.39993亿元，较2020年12月31日的1413.32321亿元有所增长[19] - 2021年9月30日贷款总额1163.05306亿元，较2020年12月31日的996.93249亿元有所增长[19] 资本充足率相关 - 截至2021年9月30日，公司合并口径核心一级资本净额为12,341,709千元，核心一级资本充足率为8.41%；一级资本净额为14,346,002千元，一级资本充足率为9.78%；总资本净额为20,454,306千元，资本充足率为13.94%[20] - 2021年9月30日，母公司杠杆率为6.16%，一级资本净额为14,162,636千元，调整后的表内外资产余额为229,866,820千元[21] - 与2020年12月31日相比，2021年9月30日公司平均总资产收益率从0.77%升至0.86%，资本充足率从15.21%降至13.94%，一级资本充足率从10.20%降至9.78%，核心一级资本充足率从9.03%降至8.41%，不良贷款率从1.10%降至0.93%，拨备覆盖率从355.88%升至459.33%，贷款拨备比从3.92%升至4.28%，成本收入比从27.15%降至25.18%[24] 贷款分类相关 - 2021年9月30日，正常类贷款金额为114,886,312千元，占比98.78%；关注类贷款金额为333,995千元，占比0.29%；次级类贷款金额为225,158千元，占比0.19%；可疑类贷款金额为774,071千元，占比0.67%；损失类贷款金额为85,770千元，占比0.07%[25] 营业收支相关 - 2021年前三季度利息净收入为2,587,980千元，利息收入为5,762,851千元，利息支出为3,174,871千元；手续费及佣金净收入为183,996千元[33] - 2021年前三季度营业总支出为1,876,224千元，其中税金及附加27,260千元，业务及管理费816,143千元，信用减值损失1,031,670千元[33] 综合收益相关 - 2021年前三季度综合收益总额为12.57亿元，2020年为7.39亿元[36] 投资活动现金流量相关 - 2021年前三季度投资活动现金流入小计621.83亿元，2020年为279.52亿元[38] - 2021年前三季度投资活动现金流出小计647.59亿元，2020年为362.95亿元[40] - 2021年前三季度投资活动产生的现金流量净额为 - 25.76亿元，2020年为 - 83.43亿元[40] 筹资活动现金流量相关 - 2021年前三季度筹资活动现金流入小计89.90亿元，2020年为79.59亿元[40] - 2021年前三季度筹资活动现金流出小计76.19亿元，2020年为114.19亿元[40] 负债与权益项目变化相关 - 其他负债从1265321降至1271346，减少6025[45] - 负债合计从166002847降至165948002，减少54845[45] - 实收资本（或股本）为1848300，无变化[45] - 其他权益工具为2112385，无变化[45] - 永续债为1498990，无变化[45] - 资本公积为955963，无变化[45] - 其他综合收益为 - 24619，无变化[45] - 盈余公积为5614999，无变化[45] - 归属于母公司所有者权益（或股东权益）合计为13979139，无变化[45] - 负债和所有者权益（或股东权益）总计从180073136降至180018291，减少54845[45]

公司基本信息 - 公司中文简称为无锡农村商业银行或无锡银行，证券简称无锡银行，股票代码600908，上市交易所为上海证券交易所[20][24] - 公司法定代表人为邵辉[20] - 公司董事会秘书为孟晋，证券事务代表为李鋆华，联系地址为江苏省无锡市金融二街9号，电话、传真均为0510 - 82830815，电子信箱为contact@wrcb.com.cn[21] - 公司注册地址于2014年8月由“江苏省无锡市解放北路1号”变更至江苏省无锡市金融二街9号[22] - 公司选定的信息披露报纸为《上海证券报》《中国证券报》《证券时报》，登载半年度报告的网站地址为http://www.sse.com.cn/，半年度报告备置地点为本公司董事会办公室[23] 报告审计与利润分配情况 - 本半年度报告未经审计[5] - 董事会决议通过的本报告期无利润分配预案或公积金转增股本预案[6] - 公司本报告期不进行利润分配或资本公积金转增[119] 公司风险情况 - 公司不存在可预见的重大风险，经营中面临信用、市场、流动性、操作等风险，已采取措施管理和控制[7][8] - 不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金、违反规定决策程序对外提供担保、半数以上董事无法保证公司所披露半年度报告真实性准确性完整性的情况[8] - 公司可能面对信用、市场、操作、流动性、集中度等风险，并采取相应管控措施[108][111] 报告计量单位 - 报告中如无特别说明，货币币种为人民币，计量单位为千元[11] 财务数据关键指标变化 - 本报告期（1 - 6月）营业收入2188991，较上年同期增长11.48%[28] - 本报告期归属于上市公司股东的净利润783005，较上年同期增长15.81%[28] - 本报告期末归属于上市公司股东的净资产15367682，较上年度末增长9.93%[28] - 本报告期基本每股收益0.42元/股，较上年同期增长13.51%[28] - 2021年6月30日总负债182008958千元，较2020年12月31日增长9.68%[28] - 2021年6月30日贷款总额113217813千元，较2020年12月31日增长13.57%[28] - 2021年6月30日资本充足率为14.26%，较2020年12月31日减少0.95个百分点[31] - 2021年6月30日不良贷款率为0.93%，较2020年12月31日减少0.17个百分点[31] - 本报告期平均总资产收益率为0.41%，较上年同期增加0.01个百分点[31] - 非经常性损益项目合计金额为 - 427千元[35] - 截至2021年6月末，全行各项存款余额1561.12亿元，比年初增加147.80亿元，增幅10.46%，比去年同期多增22.08亿元[48] - 截至2021年6月末，全行各项贷款余额1132.18亿元，比年初增加135.25亿元，增幅13.57%，比去年同期多增42.37亿元[48] - 截至2021年6月末，全行五级分类不良贷款余额10.50亿元，不良贷款率0.93%，较年初下降0.17个百分点，贷款拨备覆盖率437.87%，较年初提升81.99个百分点[48] - 截至2021年6月末，全行实现营业收入21.89亿元，同比增长11.48%；中间业务收入2.03亿元，同比增长78.50%；归属于母公司股东的净利润7.83亿元，同比增长15.81%[48] - 营业收入为21.89亿元，较上年同期的19.64亿元增长11.48%[54] - 营业支出为12.87亿元，较上年同期的11.77亿元增长9.31%[54] - 经营活动产生的现金流量净额为9.61亿元，较上年同期的98.17亿元下降90.21%[54] - 投资活动产生的现金流量净额为-36.71亿元，较上年同期的-61.71亿元增长40.51%[54] - 筹资活动产生的现金流量净额为27.07亿元，较上年同期的-28.69亿元增长194.34%[57] - 发放贷款及垫款利息收入为25.51亿元，占比59.56%，上年同期为22.41亿元，占比58.03%[57] - 资产总计为1974.91亿元，较上年期末的1800.18亿元增长9.71%[59] - 负债合计为1820.09亿元，较上年期末的1659.48亿元增长9.68%[62] - 已作质押冻结的债券为2.2亿元，较2020年12月31日的11.9亿元减少[65] - 存放同业款项为18.57亿元，较上年期末的27.07亿元下降31.43%，原因是调整资产配置[59] - 2021年1 - 6月营业收入2,188,991千元，较2020年1 - 6月的1,963,580千元增长11.48%[82] - 2021年1 - 6月净利润806,512千元，较2020年1 - 6月的681,568千元增长18.33%[82] - 2021年1 - 6月利息净收入1,710,834千元，较2020年1 - 6月的1,579,407千元增长8.32%[82][85] - 2021年1 - 6月手续费及佣金净收入为181,159千元，2020年同期为93,784千元[88] - 2021年1 - 6月投资收益合计265,697千元，2020年同期为292,708千元[88] - 2021年1 - 6月公允价值变动损益合计26,345千元，2020年同期为 - 5,444千元[88] - 2021年1 - 6月税金及附加合计18,521千元，2020年同期为15,898千元[91] - 2021年1 - 6月业务及管理费合计509,180千元，2020年同期为462,347千元[91] - 2021年1 - 6月资产减值损失合计758,454千元，2020年同期为698,246千元[91] - 2021年1 - 6月所得税费用合计93,747千元，2020年同期为104,186千元[94] - 2021年1 - 6月经营活动现金流量净额961,474千元，2020年同期为9,817,218千元[95] - 2021年6月30日公司资产总计197,491,298元，较2020年12月31日的180,018,291元有所增长[196] - 2021年6月30日公司负债合计182,008,958元，较2020年12月31日的165,948,002元有所增长[198] - 2021年6月30日公司所有者权益合计15,482,340元，较2020年12月31日的14,070,289元有所增长[198] - 2021年6月30日发放贷款和垫款为108,779,321元，较2020年12月31日的95,942,814元增长[196] - 2021年6月30日吸收存款为160,308,975元，较2020年12月31日的145,292,749元增长[198] - 2021年6月30日应付债券为11,949,967元，较2020年12月31日的9,514,846元增长[198] - 2021年6月30日存放同业款项为1,856,590元，较2020年12月31日的2,707,439元减少[196] - 2021年6月30日拆入资金为500,400元，较2020年12月31日的1,000,713元减少[196] 业务发展情况 - 全行市民卡（包括省社保卡）保有量接近510万张，信用卡发卡量近12万张，手机银行累计开户近100万户[43] - 上半年全行新增有效手机银行客户数16.61万户[50] - 公司坚守服务三农和小微企业的市场定位，围绕战略目标持续改革转型[42] - 公司以党建共建为抓手，推进企业阳光信贷集中走访工作，加大金融稳企惠企力度[49] - 公司启动微信小程序自建工作，上线企业版手机银行，开展相关活动促进业务扩面增量[50] 风险管理与合规情况 - 公司健全风险管理体系，强化资产风险管理，提升合规管理能力，加大案防检查力度[52] - 2021年3月23日，公司因贷款被用作土地出让金被无锡银保监分局罚款45万元，一名责任人被处警告处罚[150] - 2021年3月31日，公司苏州分行因服务与收费质价不符被苏州银保监分局罚款25万元，已退还财务顾问费[150] 子公司经营情况 - 截至2021年6月末，江苏铜山锡州村镇银行总资产97,784万元，净利润4,263万元[100] - 截至2021年6月末，江苏淮安农村商业银行总资产519.01亿元，净利润1.98亿元[102] - 徐州农商行注册资本为35.70亿元，公司持股比例为10.95%[106] - 截至2021年6月末，徐州农商行资产总额821.18亿元，净资产50.15亿元[106] - 2021年上半年，徐州农商行实现利息净收入4.68亿元，净利润1.01亿元[106] 股东大会与人员变动情况 - 2020年年度股东大会于2021年5月7日召开，审议多项报告和议案[115] - 2021年第一次临时股东大会于2021年6月24日召开，进行董事会和监事会换届选举等[115] - 公司多名董事、监事、高级管理人员变动，包括离任和选举、聘任情况[116] - 公司监事钱云皋于2021年7月辞去股东监事等职务[116] 社会责任履行情况 - 公司在报告期内为减少碳排放采取发展绿色信贷、推行绿色服务、坚持绿色运营等措施[122] - 公司为巩固拓展脱贫攻坚成果、衔接乡村振兴，创新产品服务、支持新农村建设、发展普惠金融、推进阳光信贷[127] - 公司构建“1+N”网格力量组织体系，建立覆盖193个行政村和社区的网格基本单元[131] 承诺事项与赔偿措施 - 公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告期内的承诺事项均及时严格履行[134] - 若公司招股说明书有虚假记载等，董事会将在规定时间内制定股份回购方案并依法回购首次公开发行的全部新股，回购价格按发行价加同期银行存款利息[135] - 若公司招股说明书致使投资者损失，将依法赔偿投资者直接经济损失，可通过设立投资者赔偿基金等方式[137] 诉讼与处罚情况 - 截至2021年6月末，公司单笔涉诉本金金额1000万元以上的未决诉讼4笔，涉及标的金额为1.17亿元[149] 股份变动情况 - 本次变动前有限售条件股份数量为124,695,925股，占比6.75%，变动后数量不变，占比6.70%[160] - 本次变动前无限售条件流通股份数量为1,723,603,780股，占比93.25%，变动后数量为1,736,974,791股，占比93.30%[160] - 本次变动前股份总数为1,848,299,705股，变动后为1,861,670,716股，变动数量为13,371,011股[160] - 2021年上半年，因“无锡转债”转股形成的股份数为13,371,011股[161] 股东持股情况 - 截止报告期末普通股股东总数为62,000户[164] - 国联信托股份有限公司期末持股数量为166,330,635股，持股比例8.93%[164] - 无锡市兴达尼龙有限公司期末持股数量为110,984,508股，持股比例5.96%，质押股份77,500,000股[164] - 无锡万新机械有限公司期末持股数量为90,218,573股，持股比例4.85%，质押股份57,300,000股，报告期内减少2,999,956股[164] - UBS AG期末持股数量为50,570,927股，持股比例2.72%，报告期内增加50,570,927股[164] - 全国社保基金四一三组合期末持股数量为21,885,544股，持股比例1.18%[168] - 无锡市银宝印铁有限公司期末持股数量为21,127,094股，持股比例1.13%，质押股份19,823,915股，报告期内减少50,000股[168] - 天津华人投资管理有限公司－华人华诚1号私募证券投资基金期末持股数量为17,600,000股，持股比例0.95%[168] - 诸娟娣等10名有限售条件股东每人持有350,000股，2021年9月可新增上市交易75,000股，限售条件为上市之日起60个月[172] - 另有47户股东每人持有有限售条件股350,000股，可上市交易时间为2021年9月，新增可上市交易股份75,000股，限售条件为上市之日起60个月[172] 可转债相关情况 - 2018年1月30日，公司公开发行A股可转换公司债券30亿元[185] - 期末转债持有人数为12,261

整体财务关键指标变化 - 本报告期末总资产191,113,314千元，较上年度末增长6.16%[14] - 本报告期末归属于上市公司股东的净资产14,405,775千元，较上年度末增长3.05%[14] - 年初至报告期末经营活动产生的现金流量净额1,945,996千元，较上年同期减少51.87%[14] - 年初至报告期末营业收入1,098,684千元，较上年同期增长3.62%[14] - 年初至报告期末归属于上市公司股东的净利润362,714千元，较上年同期增长5.96%[14] - 加权平均净资产收益率为2.56%，较上年减少0.32个百分点[14] - 基本每股收益为0.20元/股，较上年增长5.26%[14] - 2021年3月31日资产总计191,113,314千元，2020年12月31日为180,018,291千元[30] - 2021年3月31日负债合计176,611,561千元，2020年12月31日为165,948,002千元[32] - 2021年3月31日所有者权益（或股东权益）合计14,501,753千元，2020年12月31日为14,070,289千元[32] - 2021年第一季度营业总收入为10.85亿元，较2020年第一季度的10.49亿元增长3.38%[49] - 2021年第一季度利息净收入为8.29亿元，较2020年第一季度的7.80亿元增长6.25%[49] - 2021年第一季度手续费及佣金净收入为1.00亿元，较2020年第一季度的0.49亿元增长102.88%[49] - 2021年第一季度营业总支出为6.82亿元，较2020年第一季度的6.51亿元增长4.81%[49] - 2021年第一季度营业利润为4.02亿元，较2020年第一季度的3.98亿元增长1.03%[49] - 2021年第一季度利润总额为4.03亿元，较2020年第一季度的3.96亿元增长1.87%[49] - 2021年第一季度净利润为3.58亿元，较2020年第一季度的3.41亿元增长5.05%[49] - 2021年第一季度其他综合收益税后净额为 - 0.47亿元，较2020年第一季度的1.13亿元下降141.50%[49] - 2021年第一季度综合收益总额为3.53亿元，较2020年第一季度的4.54亿元下降22.11%[51] - 2021年第一季度基本每股收益为0.20元/股，较2020年第一季度的0.19元/股增长5.26%[45] - 2021年第一季度经营活动现金流入小计11702711，2020年同期为8626931，同比变化约35.65%[61] - 2021年第一季度经营活动现金流出小计9669886，2020年同期为4493917，同比变化约115.17%[61] - 2021年第一季度经营活动产生的现金流量净额2032825，2020年同期为4133014，同比下降约50.81%[61] - 2021年第一季度投资活动现金流入小计7247074，2020年同期为9496713，同比下降约23.69%[61] - 2021年第一季度投资活动现金流出小计11521766，2020年同期为12014581，同比下降约4.09%[61] - 2021年第一季度投资活动产生的现金流量净额 -4274692，2020年同期为 -2517868，亏损扩大约69.78%[61] - 2021年第一季度筹资活动现金流入小计4020000，2020年同期为5538234，同比下降约27.41%[63] - 2021年第一季度筹资活动现金流出小计2133661，2020年同期为5037791，同比下降约57.64%[63] - 2021年第一季度筹资活动产生的现金流量净额1886339，2020年同期为500443，同比增长约276.94%[63] - 2021年第一季度现金及现金等价物净增加额 -354743，2020年同期为2119538，同比下降约116.73%[63] 资产配置相关指标变化 - 存放同业款项1,045,035千元，较上年末减少61.40%，因调整资产配置[22] - 买入返售金融资产2,182,168千元，较上年末增长236.32%，因调整资产配置[22] 负债配置相关指标变化 - 卖出回购金融资产款项2,561,768千元，较上年末增长2596.12%，因调整负债配置[22] 收入与支出项目指标变化 - 手续费及佣金收入为110,292千元，较之前增长91.96%，原因是理财手续费收入增加[26] - 公允价值变动收益为13,228千元，较之前减少83.88%，原因是金融资产公允价值变动减少[26] - 营业外收入为1,094千元，较之前增长184.90%，原因是政府补助增加[26] - 营业外支出为119千元，较之前减少95.91%，原因是公益性捐赠支出减少[26] 存贷款相关指标变化 - 2021年3月31日吸收存款152,492,875千元，2020年12月31日为145,292,749千元[30] - 2021年3月31日发放贷款和垫款104,136,719千元，2020年12月31日为95,942,814千元[30] - 2021年3月31日应付债券11,430,424千元，2020年12月31日为9,514,846千元[30] - 2021年3月31日存款总额为148,673,080千元，2020年12月31日为141,332,321千元[68] - 2021年3月31日贷款总额为108,252,795千元，2020年12月31日为99,693,249千元[68] 资本与风险相关指标变化 - 2021年3月31日核心一级资本净额为11,923,048千元，2020年12月31日为11,753,648千元[68] - 2021年3月31日核心一级资本充足率为8.75%，2020年12月31日为9.03%[72] - 2021年3月31日不良贷款率为0.98%，2020年12月31日为1.10%[72] - 2021年3月31日拨备覆盖率为404.30%，2020年12月31日为355.88%[72] - 2021年3月31日贷款拨备比为3.96%，2020年12月31日为3.92%[72] - 2021年3月31日成本收入比为26.44%，2020年12月31日为27.15%[72] - 2021年3月31日正常类贷款金额为106,802,332千元，占比98.66%；2020年12月31日金额为98,200,330千元，占比98.50%[72] - 2021年3月31日母公司杠杆率为6.19%，2020年12月31日为6.47%[68]

财务数据关键指标变化 - 2020年营业收入38.96亿元，较2019年增长10.07%[26] - 2020年营业利润14.96亿元，较2019年增长2.30%[26] - 2020年利润总额14.95亿元，较2019年增长2.91%[26] - 2020年归属于上市公司股东的净利润13.12亿元，较2019年增长4.96%[26] - 2020年归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润13.06亿元，较2019年增长4.22%[26] - 2020年经营活动产生的现金流量净额94.87亿元，较2019年增长136.85%[26] - 2020年末归属于上市公司股东的净资产139.79亿元，较2019年末增长20.00%[26] - 2020年末总资产1800.18亿元，较2019年末增长11.18%[26] - 2020年基本每股收益0.71元/股，较2019年增长4.41%[27] - 2020年末总负债165,948,002千元，较2019年末增长10.50%[27] - 2020年末贷款总额99,693,249千元，较2019年末增长17.38%[27] - 2020年末资本净额19,449,098千元，较2019年末增长7.67%[30] - 2020年末资本充足率为15.21%，较2019年末减少0.64个百分点[30] - 2020年末不良贷款率为1.10%，较2019年末减少0.11个百分点[30] - 2020年度平均总资产收益率为0.77%，较2019年度减少0.02个百分点[30] - 2020年第四季度营业收入1,025,296千元，归属于上市公司股东的净利润309,886千元[33] - 2020年非经常性损益合计5,211千元，2019年为 - 3,892千元[34] - 2020年采用公允价值计量的项目合计期末余额29,845,029千元，较期初增加2,467,509千元[35] - 本期营业收入38.96亿元，较上年增加10.07%；营业成本24.01亿元，较上年增加15.53%[64][65] - 经营活动产生的现金流量净额94.87亿元，较上年增加136.85%；投资活动产生的现金流量净额 -69.61亿元，较上年减少47.74%；筹资活动产生的现金流量净额 -15.71亿元，较上年增加71.64%[64] - 2020年末总资产1800.18亿元，较上年末增加11.18%；总负债1659.48亿元，较上年末增加10.50%；归属于上市公司股东的净利润13.12亿元，较上年增加4.96%[69] - 2020年末衍生金融资产为12,745千元，较上年末增长100%[70] - 2020年末其他债权投资为20,329,913千元，较上年末增长35.42%[70] - 2020年末长期股权投资为1,611,906千元，较上年末增长119.87%[70] - 2020年信用承诺为18,536,949千元，2019年为16,792,076千元[73] - 2020年研发投入合计13,533千元，占营业收入比例为0.35%[74] - 2020年末现金及存放中央银行款为12,783,207千元，占总资产比例7.10%，较上期变动-2.77%[75] - 2020年末发放贷款和垫款为95,942,814千元，占总资产比例53.30%，较上期增长16.86%[78] - 2020年末向中央银行借款为7,975,676千元，占总资产比例4.81%，较上期增长171.98%[78] - 2020年末吸收存款为145,292,749千元，占总资产比例87.55%，较上期增长10.61%[78] - 2020年末受限债券投资为1,190,000千元，2019年为6,480,000千元[79] - 2020年末发放贷款和垫款账面金额为95,942,814千元，占比53.29%，较2019年的82,097,471千元和50.70%有所增长[83] - 2020年末现金及存放中央银行款项账面金额12,783,207千元，占比7.10%，较2019年的13,146,796千元和8.12%有所下降[83] - 2020年末向中央银行借款账面金额7,975,676千元，占比4.81%；2019年末账面金额2,932,428千元，占比1.95%[100] - 2020年末吸收存款账面金额145,292,749千元，占比87.55%；2019年末账面金额131,358,121千元，占比87.48%[100] - 2020年末活期存款账面余额42,750,993千元，占比30.25%；2019年末账面余额39,082,484千元，占比30.49%[101] - 2020年末定期存款账面余额90,855,104千元，占比64.28%；2019年末账面余额80,372,181千元，占比62.69%[101] - 2020年营业收入3,896,011千元，较上年同期增长10.07%；净利润1,321,960千元，较上年同期增长5.59%[106] - 2020年利息净收入3,277,398千元，较上年同期增长10.56%；非利息净收入618,613千元，较上年同期增长7.54%[106] - 2020年发放贷款及垫款利息收入4,624,225千元，2019年为4,135,133千元[108] - 2020年手续费及佣金净收入176,090千元，2019年为92,396千元[112] - 2020年持有交易性金融资产取得的投资收益345,531千元，2019年为297,303千元[112] - 2020年投资收益合计472447千元，2019年为446767千元[115] - 2020年公允价值变动损益合计-37886千元，2019年为23282千元[115] - 2020年税金及附加合计32058千元，2019年为28212千元[115] - 2020年业务及管理费合计1056085千元，2019年为1048363千元[115] - 2020年资产减值损失合计1310786千元，2019年为999672千元[118] - 2020年所得税费用合计173072千元，2019年为200869千元[118] - 2020年末经营活动现金流量净额为9486903千元，2019年末为4005455千元[119] - 2020年末股东权益合计14070289千元，较期初增加3471486千元，减少1131445千元[120] - 2021年总资产较上年预计增长180亿元左右，净利润预计增幅约5%，确保各项监管指标达标[136] 各条业务线数据关键指标变化 - 金融业营业收入38.96亿元，营业成本24.01亿元[66] - 公司业务营业收入21.90亿元，营业成本12.79亿元；个人业务营业收入7.71亿元，营业成本4.56亿元；资金业务营业收入9.25亿元，营业成本6.64亿元；其他业务营业收入0.10亿元，营业成本0.02亿元[66] - 无锡地区营业收入32.84亿元，营业成本21.16亿元；江苏省内其他地区营业收入6.12亿元，营业成本2.84亿元[66] 审计相关 - 立信会计师事务所为本公司出具了标准无保留意见的审计报告[6] - 境内会计师事务所为立信会计师事务所（特殊普通合伙），报酬95万元，审计年限8年；内部控制审计会计师事务所同样为该所，报酬35万元[165] 业务规模与客户拓展 - 全行市民卡（包括省社保卡）保有量接近500万张，信用卡发卡量超10万张，手机银行累计开户超80万户[47] - 年末全行走访回访各类企业3万余户，拓展首贷户895户、发放贷款46.15亿元，年末全行普惠型小微企业贷款比年初增长27.13%，贷款户数比年初增加1260户[51] - 截至报告期末，全行各项存款余额1413.32亿元，比年初增加131.36亿元，增幅10.25%，其中对公存款余额810.52亿元，比年初增加46.64亿元，增幅6.11%，个人存款余额602.80亿元，比年初增加84.73亿元，增幅16.35%[54] - 截至报告期末，全行各项贷款余额996.93亿元，比年初增加147.63亿元，增幅17.38%[54] 不良贷款与拨备情况 - 截至报告期末，全行五级分类不良贷款余额10.98亿元，不良贷款比例1.10%，较年初下降0.11个百分点，不良贷款拨备覆盖率355.88%，较年初提升67.70个百分点[54] 资本债券发行 - 公司成功发行15亿元无固定期限资本债券[54] 特色贷款业务 - 全年通过“复工贷”累计发放贷款12.25亿元，申请人行支农支小再贷款资金74.56亿元[55] 人员与业务转型 - 年末分流143名柜员转岗至营销等其他条线，柜面无纸化交易覆盖率达90%[59] 理财业务情况 - 年末全行理财余额170.74亿元，其中净值型理财余额136亿元，净值转化率80%[59] 制度修订 - 完成40种信贷合同和95个规章制度的修订工作[60] 地区经济环境 - 2020年无锡地区生产总值12370.48亿元，同比增长3.7%，全年完成协议注册外资超3000万美元的重大外资项目69个，全球财富500强企业中有104家在无锡投资兴办209家外资企业，全体、城镇、农村居民人均可支配收入分别达57589元、64714元、35750元，同比分别增长5.0%、4.5%、6.5%[43] 贷款结构分析 - 按产品类型划分，2020年末公司贷款账面余额70,329,542千元，占比70.55%；个人贷款17,529,089千元，占比17.58%；票据贴现11,834,618千元，占比11.87%[84] - 贷款投放按行业分布，2020年末租赁和商务服务业占比21.04%，金额为20,975,914千元；制造业占比18.78%，金额为18,720,054千元[85] - 贷款投放按地区分布，2020年末无锡地区账面余额76,995,236千元，占比77.23%；江苏省内其他地区22,698,013千元，占比22.77%[88] - 贷款担保方式分类，2020年末保证贷款占比54.16%；附担保物贷款占比38.78%，其中抵押贷款占比27.33%，质押贷款占比11.45%[89] - 前十名贷款客户2020年末合计余额4,116,403千元，占期末贷款总额比重4.13%，占期末资本净额比重21.16%[93] - 个人贷款结构中，2020年末个人住房贷款账面余额11,355,168千元，占比64.78%；个人消费性贷款4,186,110千元，占比23.88%[94] 金融资产结构 - 2020年末买入返售金融资产账面余额648,602千元，其中金融债券309,890千元，占比47.78%；其他债券338,712千元，占比52.22%[95] - 债券及其他投资中，2020年末债权投资账面余额33,642,655千元，占比53.00%；其他债权投资20,329,913千元，占比32.03%[96] 对外投资情况 - 公司持有江苏淮安农村商业银行股份有限公司16.25%股权、江苏东海农村商业银行股份有限公司19.35%股权、徐州农村商业银行股份有限公司10.95%股权[99] - 江苏铜山锡州村镇银行2020年末总资产78107万元，净利润343万元，公司持股51%[124] - 江苏淮安农村商业银行2020年末总资产467.79亿元，净利润3.23亿元，公司持股16.25%[126] 行业趋势与公司规划 - 2021年银行业规模扩张速度可能趋缓，净息差有望在一季度后回升，江浙沪、珠三角部分领域信贷需求或更快增长，竞争加剧[132] - 2021年是公司“十四五”规划开局、新三年规划关键、新一届董事会起步之年[133] 公司风险提示 - 公司信用风险主要来自信贷、投资及表外相关业务[137] - 公司市场风险主要源于债券业务和外汇业务[137] - 公司可能面临操作风险，需严控重大操作风险事件[137] - 公司可能面临流动性风险，要确保充足流动性资金[138] - 公司可能面临集中度风险，需强化集中度和限额管控[140] 利润分配政策 - 公司利润分配可采取现金、股票或两者结合方式，可中期现金分红[144] - 若当年进行股利分配，现金累计分配利润不少于当年可分配利润的10%[145] - 公司发展阶段属成熟期且无重大资金支出安排，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应