财务数据关键指标变化：收入和利润 - 营业收入实现人民币111.34亿元，同比增长9.01%[7][12] - 营业收入为111.34亿元人民币，同比增长9.01%[31] - 营业收入人民币111.34亿元，较上年增长9.01%[41][44] - 拨备前利润为人民币79.70亿元，同比增长6.21%[7] - 利润总额为38.10亿元人民币，同比下降31.32%[31] - 净利润为人民币31.01亿元[21] - 净利润人民币31.01亿元，较上年减少28.43%[44] - 归属于股东的净利润为30.59亿元人民币，同比下降28.53%[31] - 第四季度归属于股东净亏损3.77亿元，前三季度均为盈利[35] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 营业费用为人民币32.16亿元，同比增长16.80%[63] - 人工成本为人民币17.32亿元，同比增长23.01%[64] - 薪金奖金和员工津贴为人民币11.61亿元，同比增长24.63%[65] - 手续费及佣金支出11.3187亿元人民币，同比增长61.81%[107] - 资产减值损失总额为人民币41.60亿元，同比增长112.58%[66] - 资产减值损失416.0169亿元人民币，同比增长112.58%[107] - 发放贷款及垫款减值损失为人民币34.50亿元，同比增长97.79%[66] - 发放贷款及垫款减值准备为60.97亿元人民币，同比增长52.41%[31] - 所得税费用为人民币7.08亿元，同比下降41.63%[67] 业务线表现：公司银行业务 - 公司银行业务营业收入417.2264亿元人民币，占总收入37.40%[103] - 公司贷款总额为人民币1,078.62亿元，同比增长16.92%，占贷款总额67.60%[71] - 公司贷款总额为1078.62亿元人民币，较上年末增长16.9%[72] - 公司贷款（不含票据贴现）不良率上升至2.94%，较上年上升1.19个百分点[89][91] - 公司贷款本金总额（含票据贴现）人民币1156.54亿元，较年初增长人民币213.10亿元，增幅22.59%[136] - 企业网银签约客户28,025户，交易金额达人民币6,565亿元[140] - 现金管理平台服务839家大中型企事业单位[140] - 累计发行单位结算卡2,316张[140] - 云融资平台在线出账客户超100户，在线融资业务量超人民币4亿元[141] 业务线表现：零售银行业务 - 零售银行业务营业收入159.0355亿元人民币，占总收入14.25%[103] - 个人贷款总额为人民币439.19亿元，占贷款总额27.52%[69] - 个人贷款总额439.19亿元人民币，同比增长28.75%，增加98.06亿元[73] - 个人贷款不良率上升至1.74%，较上年上升0.84个百分点[89][91] - 个人贷款余额人民币439.19亿元，较上年末增加98.06亿元，增速28.75%[147] - 个人住房按揭贷款大幅增长58.83%，增加60.25亿元至162.65亿元[73][74] - 信用卡贷款余额19.01亿元，同比增长68.55%[73] - 商鼎信用卡累计发卡量277,606张，累计消费金额324亿元[149] - 报告期内信用卡消费金额135亿元，实现损益0.99亿元[149] - 个人消费贷款不良率为2.38%，较上年的0.83%上升[89] - 购车贷款不良率为3.18%，较上年的0.18%大幅上升[89] - 个人经营性贷款不良率为3.00%，较上年的1.75%上升[89] - 借记卡累计发行531.17万张，较上年末新增75.6万张[149] - 个人存款总额达人民币797.17亿元，较上年末增加121.53亿元，增幅17.99%[146] - 个人网银新增用户33.99万户同比增长18.35% 交易金额747.38亿元 累计客户数达104.4万户[160] - 手机银行新增用户45.91万户同比增幅46.54% 交易金额1,401.05亿元同比增幅152.71%[161] - 网上支付交易笔数4,917.20万笔同比增幅113.91% 交易金额195.77亿元同比增幅95.77%[162] - 电话银行业务受理总量为336.40万笔 微信银行绑卡客户数达89.43万户[163][165] - 鼎融易互联网金融服务平台累计交易金额达413.23亿元 电子账户贷款发放12.14亿元[166] 业务线表现：资金业务 - 资金业务营业收入529.8457亿元人民币，占总收入47.49%[103] - 交易净收益36.5364亿元人民币，同比扭亏为盈增长176.96%[107] - 投资净收益219.0324亿元人民币，同比增长300.81%[107] - 存拆放同业及其他金融机构款项余额93.78亿元，占总资产2.01%[152] - 同业及其他金融机构存拆入款项余额600.08亿元，占总负债14.01%[152] - 证券及其他金融资产投资总额2,361.57亿元，较上年末增加128.51亿元，增幅5.75%[154] - 报告期末理财产品存续规模454.94亿元，较上年末下降39.05亿元，降幅7.91%[155] - 同业理财规模139.20亿元，较上年末下降89.3亿元，降幅39.08%[155] 业务线表现：小微企业贷款 - 小微企业贷款余额228.22亿元，同比增长48.15亿元，增速26.74%[150] - 小微企业贷款户数5.64万户，同比增加2.26万户[150] 业务线表现：投资与子公司 - 股权投资总额为人民币1,312,800千元，其中九鼎金融租赁公司投资额最高，达人民币1,020,000千元，占比51.00%[110] - 九鼎金融租赁公司投资额为人民币1,020,000千元，占被投资公司权益比例51.00%[110] - 河南九鼎金融租赁公司注册资本人民币20亿元，郑州银行持股51%[121] - 九鼎金融租赁公司资产总额人民币165.04亿元，净资产人民币23.06亿元[121] - 九鼎金融租赁公司融资租赁余额人民币139.54亿元，营业收入人民币3.58亿元[121] - 九鼎金融租赁公司净利润人民币0.94亿元，营业利润人民币1.25亿元[121] - 扶沟郑银村镇银行投资额为人民币30,120千元，占被投资公司权益比例50.20%[110] - 扶沟郑银村镇银行注册资本人民币6000万元，郑州银行持股50.2%[122] - 扶沟郑银村镇银行资产总额人民币6.03亿元，贷款人民币3.46亿元，存款人民币4.28亿元[122] - 扶沟郑银村镇银行不良率0.09%，净利润人民币680.52万元[122] - 新密郑银村镇银行投资额为人民币64,000千元，占被投资公司权益比例51.20%[110] - 新密郑银村镇银行注册资本人民币1.25亿元，郑州银行持股51.2%[123] - 新密郑银村镇银行不良率2.81%，贷款人民币4.86亿元，存款人民币6.31亿元[123] - 浚县郑银村镇银行资产总额人民币4.13亿元，贷款人民币2.16亿元，存款人民币3.39亿元[125] - 持有三家村镇银行股权：中牟郑银村镇银行18.53%、鄢陵郑银村镇银行30.00%、新郑郑银村镇银行25.00%[127] - 三家村镇银行总资产达人民币200亿元，存款总额人民币179亿元，贷款总额人民币125亿元[127] - 中国银联股份有限公司投资额为人民币8,000千元，占被投资公司权益比例0.27%[110] - 城市商业银行资金清算中心投资额为人民币400千元，占被投资公司权益比例1.29%[110] 资产与负债 - 资产总额达到人民币4661.42亿元，较年初增长6.96%[7][12] - 资产规模达到人民币4661.42亿元，较年初增长303.14亿元，增幅6.96%[21] - 资产总额为4661.42亿元人民币，同比增长6.96%[31] - 资产总额为人民币4,661.42亿元，同比增长6.96%[68] - 发放贷款及垫款本金总额人民币1595.73亿元，较年初增长24.22%[12] - 发放贷款及垫款本金总额人民币1595.73亿元，较年初增长311.16亿元，增幅24.22%[21] - 发放贷款及垫款本金总额为1595.73亿元人民币，同比增长24.22%[31] - 发放贷款及垫款总额为人民币1,595.73亿元，同比增长24.22%[69] - 发放贷款及垫款本金总额人民币1595.73亿元，较年初增长24.22%[41] - 贷款总额同比增长24.2%至1595.73亿元人民币，不良贷款率从1.50%上升至2.47%[93] - 存款本金总额（不含应计利息及同业存款）为人民币2641.31亿元，较年初增长3.42%[12] - 存款本金总额（不含应计利息及同业存款）为人民币2641.31亿元，较年初增长87.24亿元，增幅3.42%[21] - 吸收存款本金总额为2677.58亿元人民币，同比增长4.84%[31] - 存款本金总额人民币2641.31亿元，较年初增长3.42%[41] - 公司总负债为人民币4282.79亿元，较上年末增加人民币258.89亿元，增幅6.43%[82] - 吸收存款总额为人民币2677.58亿元，较上年末增加人民币123.51亿元，但占总负债比例从63.47%降至62.52%[82] - 股东权益为378.63亿元人民币，同比增长13.23%[31] - 股东权益合计为人民币378.63亿元，较上年末增加人民币44.24亿元，增幅13.23%[84] - 以摊余成本计量的金融投资为人民币1,678.30亿元，占总资产36.00%[68] - 证券投资总额2361.65亿元，较上年增长5.75%[76] - 债券投资占比32.52%，其中政府债券占12.23%[77] - 信托计划投资产品占比32.59%，金额769.63亿元[77] - 最大单只金融债券面值32.5亿元，利率3.33%[78] - 衍生金融工具名义金额从2017年末的人民币3855.18亿元大幅增至2018年末的人民币1694.62亿元[80] - 衍生金融资产公允价值从2017年末的人民币0元增至2018年末的人民币2.31551亿元[80] - 衍生金融负债公允价值从2017年末的人民币-3.231亿元变为2018年末的人民币-3850.1万元[80][82] - 以公允价值计量金融投资期末余额6804.0284亿元人民币[105] - 衍生金融资产期末余额23.1551亿元人民币，本期新增[108] - 资本公积516.3655亿元人民币，同比增长69.03%[109] - 个人定期存款显著增长，金额从人民币477.57亿元增至人民币601.69亿元，占比从18.70%提升至22.78%[83] - 银行承兑汇票的表外信贷承诺从人民币575.39亿元增至人民币681.69亿元[85] - 资产负債表外信贷承诺总额从人民币680.66亿元增至人民币832.36亿元[85] 收入结构 - 手续费及佣金收入人民币19.88亿元，同比增长2.71%[12] - 利息净收入人民币66.43亿元，较上年减少18.05%[45] - 非利息收入人民币44.91亿元，较上年大幅增长113.15%[44] - 非利息收入为人民币44.91亿元，同比增长113.15%，占营业收入40.34%[60] - 手续费及佣金净收入为人民币18.74亿元，同比增长0.49%[60] - 代理及托管业务手续费收入为人民币12.63亿元，同比减少人民币0.20亿元[61] - 承兑及担保业务手续费收入为人民币1.92亿元，同比增长22.71%[61] - 其他非利息收益为人民币26.17亿元，同比增长982.11%[62] - 利息收入为189.93亿元人民币，同比增加5.26亿元，增幅2.85%[50] - 贷款利息收入81.74亿元，同比增加14.06亿元，增幅20.78%[51] - 投资证券利息收入90.04亿元，同比减少8.04亿元，降幅8.20%[52] - 应收融资租赁款利息收入7.43亿元，同比增加2.32亿元，增幅45.45%[53] - 利息支出123.50亿元，同比增加19.90亿元，增幅19.20%[54] - 吸收存款利息支出60.12亿元，同比增加13.72亿元，增幅29.58%[55] - 已发行债券利息支出34.69亿元，同比增加7.09亿元，增幅25.67%[57] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出为人民币27.81亿元，同比减少人民币1.49亿元[58] - 向中央银行借款利息支出为人民币0.88亿元，同比增加人民币0.58亿元[59] - 净利息收益率从2017年的2.08%下降至2018年的1.70%，净利差从1.94%降至1.77%[49] - 2018年执行新金融工具准则后净利息收益率按IAS39口径计算为2.19%[34] - 公司贷款平均收益率从5.61%上升至5.77%，个人贷款从5.72%升至6.00%[51] - 吸收存款平均成本率从2.02%上升至2.36%[56] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率为2.47%，拨备覆盖率为154.84%[12] - 不良贷款率2.47%，拨备覆盖率154.84%，资本充足率13.15%[41] - 不良贷款率为2.47%[21] - 拨备覆盖率为154.84%[21] - 不良贷款率2.47%，较上年末上升0.97个百分点[32] - 拨备覆盖率154.84%，较上年末下降52.91个百分点[32] - 次级类贷款迁徙率76.71%，较上年末大幅上升47.25个百分点[32] - 不良贷款总额为人民币39.38亿元，不良贷款率为2.47%，较上年末上升0.97个百分点[86][87] - 逾期90天以上贷款与不良贷款比例降至95.36%，较上年末下降75.77个百分点[42] - 核销不良资产人民币17.80亿元[42] - 计提贷款损失准备金34.50亿元人民币，核销不良贷款17.80亿元人民币[97] - 信用贷款不良率大幅上升至0.35%，较上年0.06%增长483%[93] - 保证贷款占比最高达42.95%，金额463.29亿元人民币[72] - 保证贷款不良率从3.86%上升至5.45%，金额达288.05亿元人民币[93] - 抵押贷款不良率从0.88%上升至1.58%，不良金额达86.04亿元人民币[93] - 十大单一借款人贷款余额总计98.61亿元人民币，占贷款总额6.18%，无不良贷款[94] - 逾期贷款占比4.42%，较上年下降0.93个百分点，金额704.9亿元人民币[95][96] - 制造业不良贷款率高达13.27%，较上年的6.35%显著恶化[92] - 批发和零售业不良贷款率为2.49%，较上年的1.61%上升[92] - 农、林、牧、渔业不良贷款率为5.24%，较上年的3.09%上升[92] - 住宿和餐饮业不良贷款率为3.39%，较上年的4.70%有所改善[92] - 最大单一客户贷款余额为人民币19亿元较年初增长人民币6.02亿元[169] - 最大单一客户贷款集中度为4.35%较年初增长1.07个百分点[169] - 最大单一集团客户授信余额为人民币28.82亿元[170] - 最大单一集团客户授信集中度为6.6%[170] - 最大单一关联方客户授信余额为人民币11.04亿元[170] - 单一关联方授信比例为2.53%[170] - 全部关联方授信余额为人民币42.62亿元[170] - 全部关联方授信集中度为9.76%[170] - 修订超过40项市场风险管理制度方案[172] - 新增市场风险压力测试管理细则和计量管理办法[172] - 每季度编制信息科技风险监测报告报送管理层[178] - 完善反洗钱信息系统功能加强客户风险评估程序[180] 资本充足与流动性 - 资本充足率为13.15%[12] - 资本充足率为13.15%[21] - 资本充足率从2017年末13.53%降至2018年末13.15%[132] - 核心一级资本充足率8.22%，较上年末增加0.29个百分点[32] - 核心一级资本充足率从2017年末7.93%提升至2018年末8.22%[132] - 一级资本充足率从2017年末10.49%微降至2018年末10.48%[132] - 核心一级资本净额从2017年末人民币243.77