公司基本信息 - 公司2004年创立于重庆，2014年在港交所上市，注册资本46亿元，总资产175亿元，净资产近80亿元[5][9] - 公司在全国28个省市自治区设分支机构，服务中小微企业超20万家，个人客户超200万，主体评级AA+[5][9] - 公司拥有10大类金融牌照，搭建综合金融服务平台[6][9] - 瀚华担保注册于2004年，注册资本35亿元，净资产超40亿元，是融资担保行业10强，评级AA+[7][10] - 瀚华信贷由九家小贷公司组成，持有五张互联网小贷牌照[8][10] - 富民银行2016年8月开业，是中西部首家民营银行，为三类客户群提供普惠金融服务[13][17] - 富安资产注册资本10亿元，2018年1月在银监会备案，提供不良资产等服务[14][17] - 瀚华资本集团以股、贷、债、担一体模式为中小企业提供综合服务[15][17] - 公司以“打造世界普惠金融中国样本”为愿景，以“科融+产融”为路径[16][18] - 公司股票代码为3903，网站为www.hanhua.com [48][49] - 公司2016年投资9亿元入股富民银行，持股30%成为第一大股东[86][87] 公司管理层变动 - 段晓华先生于2019年5月28日退任[28][29] 公司整体财务数据关键指标变化 - 2019年公司实现营运收入12.468亿元，净利润2.93亿元，资产总额175.265亿元，负债总额96.139亿元，所有者权益79.126亿元[51] - 2019年担保及咨询费净收入12.468亿元，较2018年的6.243亿元增长99.7%；利息及手续费净收入5.653亿元，较2018年的7.81亿元下降27.6%[51] - 2019年（转回）/计提担保赔偿准备金为 - 0.54亿元，较2018年的 - 0.11亿元增长390.9%；资产减值损失1.131亿元，较2018年的2.574亿元下降56.1%[51] - 2019年营运支出7.563亿元，较2018年的8.152亿元下降7.2%；成本收入比为59.6%，较2018年的52.9%增加6.7个百分点[51] - 2019年平均总资产回报率为1.6%，较2018年的1.7%下降0.1个百分点；平均股东权益回报率为3.7%，较2018年的4.1%下降0.4个百分点[51] - 2019年货币资金16.361亿元，较2018年的19.032亿元下降14.0%；发放贷款及垫款总额48.623亿元，较2018年的58.453亿元下降16.8%[51] - 2019年应收保理款总额17.065亿元，较2018年的23.999亿元下降28.9%[51] - 2019年集团净利润为2.93亿元，较2018年的3.285亿元减少3550万元，降幅10.8%[86][87] - 2019年净手续费及利息收入为11.896亿元，占比95.4%；2018年为14.555亿元，占比96.4%[79] - 2019年交易净损益为90万元，占比0.1%；2018年为亏损1660万元，占比-1.1%[79] - 2019年汇兑净损益为10万元；2018年为亏损220万元，占比-0.1%[79] - 2019年其他营运净收入为5620万元，占比4.5%；2018年为7290万元，占比4.8%[79] - 2019年资产减值损失为1.131亿元，占比-9.1%；2018年为2.574亿元，占比-17.0%[79] - 2019年公司转回应收代偿款资产减值损失350万元，较2018年计提的8600万元减少8950万元，降幅104.1%[112][115] - 2019年公司为违约客户支付的代偿款项总额为1.217亿元，较2018年的2.063亿元减少8460万元，降幅41.0%[114][116] - 2019年公司从违约客户处累计回收代偿款项1.296亿元（2018年：2.168亿元），回收率为106.5%（2018年：105.1%）[114][116] - 2019年公司转回担保赔偿准备金540万元（2018年：110万元）[119][123] - 截至2019年12月31日，公司信用担保业务的拨备率为1.0%（2018年12月31日：0.9%）[119][123] - 2019年小微信贷业务分部计提资产减值损失人民币10470万元（2018年：人民币12560万元），拨备率从2018年12月31日的4.8%上升至2019年12月31日的5.2%[127][131] - 2013 - 2020年股权激励费用总额约人民币4.6亿元计入公司利润表人力成本且呈递减趋势，2019年计入利润表的股份支付费用金额为人民币1380万元（2018年：人民币2510万元）[130][131] - 2019年公司营运支出为人民币7.563亿元，较2018年减少人民币5890万元，降幅7.2%；剔除相关影响后日常经营管理营运支出为人民币7.287亿元，较2018年减少人民币4420万元，降幅5.7%[134] 小额贷款及信贷咨询业务数据关键指标变化 - 2019年小额贷款业务营运支出1.8亿元，较去年下降17.6%；信贷咨询业务资产41.3亿元，收入1.2亿元，较去年增长208.2%[58] - 2019年小微信贷业务营运支出1.8亿元，较上年下降17.6%[60] - 2019年信用服务业务资产管理规模达41.3亿元，实现收入1.2亿元，增幅208.2%[60] - 2019年小微信贷业务分部信用服务业务净利息及手续费收入为1.242亿元，较2018年增加8390万元，增幅208.2%[104][105] - 2019年小微信贷业务分部信用服务的贷款月均余额为29.389亿元，较2018年增加21.593亿元，增幅277.0%[104][105] 非融资担保业务数据关键指标变化 - 2019年非融资担保业务余额103亿元，实现收入1.6亿元，增幅17.6%[63][65] - 2019年，非融资担保业务担保及咨询费收入总额为1.595亿元，较2018年增加2380万元，增幅17.6%[98][101] - 2019年，工程履约担保业务发生额为87.149亿元，截至2019年12月31日，业务余额为103.224亿元[99][101] - 2019年非融资担保业务担保及咨询费收入总额1.595亿元，较2018年的1.357亿元增加2380万元，增幅17.6%[150][152] - 2019年工程履约担保业务发生额87.149亿元，较2018年的90.935亿元减少3.786亿元，降幅4.2%[150][152] - 截至2019年12月31日，工程履约担保业务余额103.224亿元，较2018年12月31日的109.806亿元下降6.582亿元，降幅6.0%[150][152] 信用担保业务数据关键指标变化 - 2019年信用担保业务代偿金额、代偿率持续下降[64][65] - 信用担保业务结构持续优化，项目履约担保业务的担保及咨询费收入持续增长[91] - 2017年第四季度，伙伴金融业务集群分部与外部合作渠道开展小额贷款产品担保共计21.207亿元，该专项产品2017 - 2019年分别产生担保及咨询费净收入5760万元、6790万元、630万元，截至报告批准刊发日，剩余业务余额4720万元正常履约[93][95] - 剔除一次性合作业务影响，2019年集团担保及咨询费净收入为6.18亿元，较2018年增加1140万元，增幅1.9%[98][101] - 截至2019年12月31日，“家业贷”业务余额占信贷服务业务资产余额的76.2%，较2018年12月31日的63.2%增加13.0个百分点[122] - 截至2019年12月31日，“佳业贷”业务余额占信贷服务资产余额的比例为76.2%，较2018年12月31日增加13.0个百分点[124] - 2019年伙伴金融业务集群分部担保及咨询费净收入6.243亿元（2018年：6.745亿元），降幅7.4%[139] - 2019年伙伴金融业务集群分部利息及手续费净收入2.529亿元（2018年：3.632亿元），降幅30.4%[139] - 2019年伙伴金融业务集群分部净手续费及利息收入8.772亿元（2018年：10.377亿元），降幅15.5%[139] - 2019年伙伴金融业务集群分部营运收入9.634亿元（2018年：10.829亿元），降幅11.0%[139] - 2019年伙伴金融业务集群分部转回担保赔偿准备金540万元（2018年：110万元），增幅390.9%[139] - 2019年伙伴金融业务集群分部税前利润6.125亿元（2018年：5.836亿元），增幅5.0%[139] - 2019年伙伴金融业务集群分部税前利润6.125亿元，较2018年的5.836亿元增加2890万元，增幅5.0%[142][145] - 2019年伙伴金融业务集群分部信用担保业务担保及咨询费净收入6.243亿元，较2018年的6.745亿元下降5020万元，降幅7.4%[144][146] - 剔除一次性合作业务影响，2019年伙伴金融业务集群分部信用担保业务担保及咨询费净收入6.18亿元，较2018年的6.066亿元增长1140万元，增幅1.9%[149][151] - 截至报告批准刊发日，专项产品剩余业务余额4720万元处于正常履约中[144][146] - 专项产品2018年和2019年分别产生担保及咨询费净收入6790万元和630万元[144][146] - 2019年，针对应收代偿款和资金业务组合提取的资产减值损失为790万元，较2018年下降1.272亿元，降幅94.2%[162][165] - 2019年，转回应收代偿款资产减值损失350万元，较2018年减少8950万元，降幅104.1%[163][165] - 2019年，公司为违约客户支付的代偿款总额为1.217亿元，较2018年减少8460万元，降幅41.0%[167] - 2019年，公司从违约客户处累计回收代偿款项1.296亿元，2018年为2.168亿元，回收比率为106.5%，2018年为105.1%[167] - 2019年，伙伴金融业务集群分部业务及管理费用总额为3.271亿元，较2018年下降1600万元，降幅4.7%[171] - 截至2019年12月31日，公司信用担保业务在保余额为37,845.4百万元，较2018年12月31日减少5,848.6百万元，降幅13.4%[174][175][180] - 2019年，传统融资担保业务担保及咨询费收入为327.4百万元，较2018年减少8.7百万元，降幅2.6%[186] - 2019年，传统融资担保业务交易额为9,149.8百万元，与2018年的9,287.6百万元基本相近[187] - 截至2019年12月31日，传统融资担保业务在保余额为7,636.7百万元，较2018年12月31日减少1,431.4百万元，降幅15.8%[178][180][187] - 截至2019年12月31日，债券担保在保余额为19,849.0百万元，较2018年减少3,706.0百万元，降幅15.7%[180] - 截至2019年12月31日，融资担保在保余额为27,485.7百万元，较2018年减少5,137.4百万元，降幅15.7%[180] - 截至2019年12月31日，非融资担保在保余额为10,359.7百万元，较2018年减少711.2百万元，降幅6.4%[180] - 截至2019年12月31日，工程履约担保在保余额为10,322.4百万元，较2018年减少658.2百万元，降幅6.0%[180] - 截至2019年12月31日，诉讼履约担保在保余额为37.3百万元，较2018年减少53.0百万元，降幅58.7%[180] - 截至2019年12月31日，传统融资担保业务约有1,500个客户，较2018年的约1,600个有所减少，单个客户平均余额为5.1百万元，2018年为5.7百万元[188] - 2019

公司基本信息 - 公司股份代号为3903[1][26] 公司管理层变动 - 段晓华于2019年5月28日退任非执行董事，刘廷荣于2019年5月28日被委任为非执行董事[17][21] 公司整体财务数据关键指标变化 - 截至6月30日止六个月期间，公司净利润为15440万元，较之前的13080万元增长21.2%[29] - 2019年担保及咨询费净收入3.283亿元，占营运收入53.3%；2018年为3.623亿元，占比49.8%[32] - 2019年利息及手续费净收入2.555亿元，占营运收入41.4%；2018年为3.547亿元，占比48.8%[32] - 2019年净手续费及利息收入5.838亿元，占营运收入94.7%；2018年为7.17亿元，占比98.6%[32] - 2019年交易净损益0.191亿元，占营运收入3.1%；2018年亏损0.378亿元，占比 -5.2%[32] - 2019年其他营运净收入0.136亿元，占营运收入2.2%；2018年为0.481亿元，占比6.6%[32] - 2019年营运收入6.165亿元；2018年为7.273亿元[32] - 2019年上半年净利润1.308亿元，较2018年同期的1.544亿元减少0.236亿元，降幅15.3%[46] - 2019年资产减值损失0.59亿元，占营运收入 -9.5%；2018年为1.156亿元，占比 -15.9%[32] - 2019年营运支出3.798亿元，占营运收入 -61.6%；2018年为4.08亿元，占比 -56.1%[32] - 2019年税前利润1.893亿元，所得税费用0.585亿元；2018年税前利润2.123亿元，所得税费用0.579亿元[32] - 2019年上半年公司利息及手续费净收入2.555亿元，较2018年同期3.547亿元下降9920万元，降幅28.0%[55][56] - 2019年上半年公司仅转回担保赔偿准备金130万元，2018年上半年为160万元[68][69] - 截至2019年6月30日，公司信用担保业务拨备率为0.9%，与2018年12月31日持平[68][69] - 2019年上半年公司为违约客户实际支付代偿金额4490万元，较2018年同期9940万元下降5450万元，降幅54.8%[71][74] - 2019年上半年公司代偿率为0.4%，较2018年同期的1.0%大幅下降[71][74] - 2019年上半年公司从违约客户处回收以往年度代偿款1380万元，较2018年同期7330万元减少5950万元，降幅81.2%[72][74] - 2019年上半年公司回收比率为30.7%，较2018年同期的73.7%下降43.0个百分点[72][74] - 2013 - 2020年约4.6亿元费用将计入集团利润表人力成本，2019年上半年股份支付费用820万元，2018年上半年为1410万元[80] - 2019年上半年集团营运支出3.798亿元，较2018年同期降2820万元，降幅6.9%[80] - 剔除影响后，2019年上半年日常经营管理营运支出3.642亿元，较2018年同期降2180万元，降幅5.6%[80] 伙伴金融业务集群业务线数据关键指标变化 - 2019年上半年伙伴金融业务集群信用担保业务担保及咨询费净收入3.283亿元，较2018年上半年3.623亿元下降3400万元，降幅9.4%[49][52] - 专项产品2018年上半年、下半年及2019年上半年分别产生担保及咨询费净收入5270万元、1520万元、410万元，截至财报批准报出日，剩余业务余额8460万元正常履约[49][52] - 剔除一次性合作业务影响，2019年上半年伙伴金融业务集群信用担保业务担保及咨询费净收入3.242亿元，较2018年同期3.096亿元增长1460万元，增幅4.7%[50][53] - 2019年上半年伙伴金融业务集群分部资金业务利息及手续费净收入1.132亿元，较2018年同期下降5000万元，降幅30.6%[55][56] - 截至2019年6月30日，伙伴金融业务集群分部资金业务余额28.146亿元，较2018年12月31日35.619亿元减少7.473亿元，降幅21.0%[55][56] - 2019年上半年伙伴金融业务集群分部通过参与客户资源整合等业务获交易净收益2600万元[59][61] - 2019年上半年伙伴金融业务集群分部税前利润3.143亿元，较2018年同期增加0.171亿元，增幅5.8%[88][90][92] - 2019年上半年信用担保业务担保及咨询费净收入3.283亿元，较2018年上半年下降0.34亿元，降幅9.4%[94] - 剔除一次性合作业务影响，2019年上半年信用担保业务担保及咨询费净收入3.242亿元，较2018年同期增长0.146亿元，增幅4.7%[94] - 2019年上半年非融资担保业务担保及咨询费总收入0.805亿元，较2018年同期增加0.187亿元，增幅30.3%[96] - 2019年上半年工程履约担保业务交易额46.291亿元，较2018年同期增加1.181亿元，增幅2.6%[96] - 截至2019年6月30日，工程履约担保业务余额111.628亿元，较2018年12月31日增加1.822亿元，增幅1.7%[96] - 2019年上半年利息及手续费净收入1.132亿元，较2018年减少0.5亿元，降幅30.6%[88] - 2019年上半年净手续费及利息收入4.415亿元，较2018年减少0.84亿元，降幅16%[88] - 2019年上半年交易净收益0.26亿元，2018年同期无此项收益[88] - 2019年上半年资产减值损失0.056亿元，较2018年减少0.635亿元，降幅109.7%[88] - 2019年上半年传统融资担保业务担保及咨询费收入1.669亿元，较2018年同期增加460万元，增幅2.8%；业务发生额39.643亿元，较2018年上半年减少4.653亿元，降幅10.5%；截至6月30日业务余额82.028亿元，较2018年12月31日减少8.653亿元，降幅9.5%[97][99] - 2019年上半年非融资担保业务（主要为工程履约担保业务）担保及咨询费收入8050万元，较2018年同期增加1870万元，增幅30.3%；业务发生额46.291亿元，较2018年同期增长1.181亿元，增幅2.6%；截至6月30日业务余额111.628亿元，较2018年12月31日增长1.822亿元，增幅1.7%[98] - 2019年上半年债券担保业务担保及咨询费收入8100万元，较2018年同期减少530万元，降幅6.1%；为两只新发行债券共计5.49亿元提供担保，较2018年上半年减少2.21亿元，降幅28.7%；截至6月30日债券担保在保余额215.89亿元（2018年12月31日为235.55亿元）[102][104] - 2019年上半年伙伴金融业务集群分部的资金业务利息及手续费净收入1.132亿元，较2018年同期下降5000万元，降幅30.6%[104][105] - 截至2019年6月30日，伙伴金融业务集群分部的资金业务余额28.146亿元，较2018年12月31日减少7.473亿元，降幅21.0%[106][108] - 2019年上半年伙伴金融业务集群分部通过参与客户资源整合等业务获得交易净收益2600万元[107][109] - 2019年上半年伙伴金融业务集群分部业务及管理费总额为1.599亿元，较2018年同期1.738亿元减少1390万元，降幅8.0%[121][123] - 截至2019年6月30日，传统融资担保在保余额82.028亿元，较2018年12月31日的90.681亿元下降8.653亿元，降幅9.5%[128] - 截至2019年6月30日，债券担保在保余额215.89亿元，较2018年12月31日的235.55亿元下降19.66亿元，降幅8.3%[128] - 截至2019年6月30日，公司信用担保业务在保余额410.449亿元，较2018年12月31日的436.94亿元下降26.491亿元，降幅6.1%[131][133] - 截至2019年6月30日，公司信用担保业务在保余额为410.449亿元，较2018年12月31日下降26.491亿元，降幅6.1%[135] - 2019年上半年，传统融资担保业务担保及咨询费收入总额为1.669亿元，较2018年同期增加460万元，增幅2.8%[137] - 2019年上半年，传统融资担保业务发生额为39.643亿元，较2018年上半年减少4.653亿元，降幅10.5%[137] - 截至2019年6月30日，传统融资担保业务余额为82.028亿元，较2018年12月31日减少8.653亿元，降幅9.5%[137] - 截至2019年6月30日，传统融资担保客户数约为1500户，单户平均在保余额为5500万元（2018年12月31日为5700万元）[137] - 2019年上半年，债券担保业务担保及咨询费收入总额为8100万元，较2018年同期下降530万元，降幅6.1%[140] - 2019年上半年，公司为新发行债券共计5.49亿元提供担保，较2018年同期减少2.21亿元，降幅28.7%[140] - 2019年上半年，共计25.15亿元债券担保业务成功解保[140] - 截至2019年6月30日，债券担保在保余额为215.89亿元（2018年12月31日为235.55亿元）[140] - 截至2019年6月30日，债券担保业务的抵押物覆盖率为82.7%（2018年12月31日为82.3%）[143] - 截至2019年6月30日，债券担保业务抵押物覆盖率为82.7%，2018年12月31日为82.3%[145] - 2019年上半年，非融资担保业务担保及咨询费收入总额为8050万元，较2018年同期的6180万元增加1870万元，增幅30.3%[149] - 2019年上半年，工程履约担保业务发生额为46.291亿元，较2018年同期的45.11亿元增长1.181亿元，增幅2.6%[149] - 截至2019年6月30日，工程履约担保业务余额为111.628亿元，较2018年12月31日的109.806亿元增长1.822亿元，增幅1.7%[149] - 截至2019年6月30日，集团工程履约担保客户数约为900户，单户平均在保余额为1.24亿元，2018年12月31日为1.37亿元[149] - 截至2019年6月30日，信用担保业务代偿率为0.4%，2018年为1.0%[154] - 截至2019年6月30日，信用担保业务拨备率为0.9%，2018年为0.8%[154] - 截至2019年6月30日，信用担保业务担保赔偿准备金为3.752亿元，2018年为3.76亿元[154] - 截至2019年6月30日，信用担保业务总担保余额为41.0449亿元，较2018年的46.4402亿元减少5.3953亿元，降幅11.6%[154] - 截至2019年6月30日，信用担保业务回收比率为30.7%，2018年为73.7%[154] - 2019年6月30日传统融资担保业务客户抵押覆盖率为56.1%，2018年12月31日为58.6%[160][162] - 截至2019年6月30日，伙伴金融业务集群分部资金业务余额为28.146亿元，较2018年12月31日减少7.473亿元，降幅21.0%[188][190] - 截至2019年6月30日，应收保理款余额为16.932亿元，较2018年12月31日下降7.067亿元，降幅29.4%，业务平均存续期间为11个月，98.1%的业务将在1年内到期[188][190] - 70%以上的应收账款保理业务以应收账款出让人持有的商业承兑汇票作为质押物[189][191] - 截至2019年6月30日，伙伴金融业务集群分部已逾期资金业务余额为3.484亿元，较2018年12月3

公司整体概况 - 公司总资产近190亿元，净资产近80亿元，年业务规模近千亿元，累计服务客户过百万，带动就业超200万人次[7] - 公司业务覆盖全国28个重点省市[7] - 公司高管拥有多年银行从业经验，且于公司任职时间均超10年[20] - 公司执行董事长为张国祥先生，副董事长为王大勇先生[23][24] - 公司注册办事处位于中国重庆市渝北区洪湖东路11号2幢6 - 9[29] - 公司香港主要营业地点位于香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座31楼[29] - 公司中国总办事处位于重庆财富大道15号重庆高科财富二号A栋1楼及北京朝阳区东三环中路1号环球金融中心东塔13层[31][32] - 公司H股证券登记处为香港中央证券登记有限公司[32] - 公司股份代号为3903[33] 旗下子公司情况 - 瀚华担保注册资本35亿元，是中国融资担保行业10强企业[7] - 瀚华信贷由9家小额贷款公司组成，其中包括5家互联网小贷公司[10] - 富民银行注册资本30亿元，瀚华金控出资9亿元，占比30%，开业两年总资产达370亿元，民营企业贷款占比84%[11][13] - 富安资产注册资本10亿元，瀚华金控持股55%[12][14] - 瀚华资本成立于2014年，是公司唯一的股权投资平台[16] - 瀚华资本成立于2014年，是瀚华金控旗下唯一对外股权投资平台[20] - 瀚华金控2015年参股山东金融资产交易中心有限公司，目前年交易规模已突破千亿元[20] - 山东金融资产交易所有限公司年交易规模突破100亿元[17] - 2018年公司部署了一家9号牌照公司，开展跨境资产管理业务[17] - 瀚华金控2018年在香港布局9号牌公司，开展跨境资产管理业务[20] 公司财务数据关键指标变化 - 2018年公司营运收入为1509.6百万元，较2017年的1505.1百万元增长0.3%[36] - 2018年担保及咨询费净收入674.5百万元，同比增长6.8%；利息及手续费净收入781.0百万元，同比下降3.8%[36] - 2018年净利润328.5百万元，较2017年的313.4百万元增长4.8%；归属于公司股东的净利润289.4百万元，同比增长10.1%[36] - 2018年平均总资产回报率1.7%，平均股东权益回报率4.1%，成本收入比52.9%[36] - 2018年资产总额18845.7百万元，较2017年的18906.6百万元下降0.3%；负债总额10981.8百万元，同比增长1.4%；所有者权益7863.9百万元，同比下降2.6%[36] - 2018年货币资金1903.2百万元，较2017年的2436.4百万元下降21.9%；定期及受限银行存款1853.5百万元，同比增长10.4%[36] - 2018年发放贷款及垫款总额5845.3百万元，较2017年的8065.3百万元下降27.5%；应收保理款总额2399.9百万元，同比增长44.6%[36] - 2018年净手续费及利息收入1455.5百万元，占营运收入96.4%；交易净损益为亏损16.6百万元，占比 -1.1%[42] - 2018年资产减值损失257.4百万元，较2017年的264.3百万元下降2.6%，其中应收代偿款减值损失86.0百万元[36][42] - 2018年营运支出815.2百万元，较2017年的791.4百万元增长3.0%，其中业务及管理费798.0百万元[36][42] - 2018年公司净利润为人民币32850万元，较2017年的人民币31340万元增长人民币1510万元，增幅4.8%[48][50] - 2018年公司净利润率为21.8%，较2017年的20.8%增长1.0个百分点[48][50] - 2018年1月1日开始采用香港财务报告准则第9号，期初可供出售金融资产全部转换，产生公允价值变动损失3360万元[78] - 截至2018年12月31日，以公允价值计量且其变动计入损益的金融资产为15.738亿元，较2018年1月1日调整后余额7.836亿元增长7.902亿元，增幅100.8%[81][84] - 2013 - 2020年约4.6亿元费用将呈阶梯式减少计入利润表人力成本，2018年计入利润表的股份支付费用为2510万元，2017年为3880万元[83][85] - 2018年公司运营支出为8.152亿元，较2017年增加2380万元，增幅3.0%[88][90] - 剔除“股份支付”和“税金及附加”影响，2018年日常经营管理“营运支出”总额为7.729亿元，较2017年增加3680万元，增幅5.0%[88][90] 公司业务策略与管理 - 2016年初公司开始围绕“以客户为中心”的策略拓展业务，2018年进一步强化该策略，将经营拆分成四大业务分部[44] - 公司主动调整信用担保业务经营策略，由传统单一客户零售模式向产品批发供应链金融模式转变[49][51] - 公司加强新客户准入标准和抵押物管理，新业务资产质量明显改善[47][50] - 公司加强历史不良资产清收并取得良好绩效[47][50] - 公司以“绩效管理”强化全员风险管控意识[47][50] - 公司各项经营指标持续好转，2018年业务及财务指标趋于稳定并逐步回升[47][50] - 2018年持续采取成本优化管理措施，各项费用占营运支出总额比例保持稳定[89][90] - 2018年公司聚焦普惠金融服务领域，经营业绩平稳增长[93][95] - 综合金融平台升级，伙伴集群业务整合多业态，优化业务和客户结构，提升资产质量[93][95][98][102] - 金融科技赋能金融创新，服务实现网络化、移动化和数据化，客户规模服务能力、效率和体验增强[99][102] - 公司收购香港资产公司获第九类金融牌照，可开展跨境金融服务，利于把握“一带一路”等机遇[100][102] - 未来公司将以科技金融和产融协同为核心策略，打造两大平台，构建产融服务体系[101][103] - 公司坚持依法合规经营，结合国家政策审慎发展担保业务[159][161] - 公司不断完善产品体系，为业务营销提供多元化产品支撑并持续创新[158][160] - 公司逐步压缩十大高危行业，改变客户及业务拓展模式促进传统融资担保业务增长[164][165] - 自2009年公司将担保服务网络逐步扩充至全国22个省份[197] - 2015年中央政府提出大力发展普惠金融，2016年1月印发相关规划[197] - 公司联合产业集群设立“担保基金、债权基金、投资及并购基金、产业发展基金”[197] - 公司为地方政府及融资平台发行的“专项收益债、小微企业扶持债”提供信用担保[197][199] 信用担保业务线数据关键指标变化 - 公司旗下融资担保业务在多地设有4家信用担保附属公司及26家信用担保分支机构[7] - 信用担保业务结构调整成效显著，工程履约担保业务2018年度发生额、余额保持高速增长，成新利润增长点[48][50] - 2018年传统融资担保业务担保及咨询费收入4.04亿元，与2017年的4.064亿元基本相当；截至2018年12月31日业务余额90.681亿元，较2017年末减少14.482亿元，降幅13.8%[53] - 2018年债券融资担保业务担保及咨询费收入1.376亿元，较2017年的1.472亿元减少0.096亿元，降幅6.5%；2018年为债券发行担保21.7亿元，较2017年下降10.5亿元，降幅32.6%；截至2018年12月31日债券担保余额243.55亿元[53] - 2018年非融资担保业务担保及咨询费收入1.357亿元，较2017年的0.799亿元增加0.558亿元，增幅69.8%；2018年工程履约担保业务发生额90.935亿元，较2017年增长15.92亿元，增幅21.2%；截至2018年12月31日业务余额109.806亿元，较2017年末增长31.601亿元，增幅40.4%[55] - 2018年信用担保业务担保及咨询费净收入6.745亿元，较2017年的6.314亿元增加0.431亿元，增幅6.8%[55] - 2018年伙伴金融业务集群分部信用担保业务为客户违约代偿金额及代偿率持续下降，资产质量持续改善[62] - 2018年公司转回担保赔偿准备金110万元，2017年度计提2670万元[62] - 2018年公司为违约客户支付代偿款项总额为2.063亿元，较2017年的2.817亿元减少7540万元，降幅26.8%[66][71][72] - 2018年公司代偿率为0.9%，低于2017年的1.3%[66] - 截至2018年12月31日，公司信用担保业务的拨备率为0.9%，较2017年12月31日的0.8%小幅上升0.1个百分点[66] - 2018年公司累计从违约客户处回收现金2.168亿元（2017年：2.246亿元），回收率为105.1%（2017年：79.7%）[71][72] - 2018年公司应收代偿款的资产减值损失为8600万元，较2017年的1.36亿元减少5000万元，降幅36.8%[70][72] - 2018年担保及咨询费净收入为6.745亿元，较2017年增加4310万元，增幅6.8%[107] - 截至2018年12月31日，传统融资担保业务余额为90.681亿元，较2017年减少14.482亿元，降幅13.8%[114] - 2018年非融资担保业务担保及咨询费收入总额为1.357亿元，较2017年增加5580万元，增幅69.8%[114] - 2018年工程履约担保业务发生额为90.935亿元，较2017年增长15.92亿元，增幅21.2%[114] - 2018年债券融资担保业务担保及咨询费收入总额为1.376亿元，较2017年减少960万元，降幅6.5%[116] - 2018年集团为债券发行提供担保的发行总量为21.7亿元，较2017年下降10.5亿元，降幅32.6%[116] - 截至2018年12月31日，集团债券担保余额为243.55亿元，2017年同期为233.5亿元[116] - 2018年信用担保业务担保及咨询费净收入为6.745亿元，较2017年增加4310万元，增幅6.8%[116] - 2018年违约垫款应收账款减值损失为8600万元，较2017年减少5000万元，降幅36.8%[121] - 2018年伙伴金融业务集群信用担保业务累计回收2.168亿元，应收代偿款资产减值损失8600万元，较2017年减少5000万元，降幅36.8%[123] - 2018年公司为违约客户支付代偿款2.063亿元，较2017年减少7540万元，降幅26.8%[123] - 2018年从违约客户处累计回收现金2.168亿元，回收比率为105.1%，2017年为2.246亿元，回收比率79.7%[123] - 截至2018年12月31日，集团传统融资担保余额中，小微企业和“三农”融资担保业务占比74.9%，2017年12月31日为76.0%[136][138] - 2018年传统融资担保余额9068.1百万元，较2017年减少1448.2百万元，降幅13.8%[143][148] - 2018年债券担保余额24355.0百万元，较2017年增加1005.0百万元，增幅4.3%[143] - 2018年融资担保余额小计33423.1百万元，较2017年减少443.2百万元，降幅1.3%[145] - 2018年再担保业务分出800.0百万元[146] - 2018年债券担保在保余额23555.0百万元，较2017年增加205.0百万元，增幅0.9%[150] - 2018年融资担保在保余额32623.1百万元，较2017年减少1243.2百万元，降幅3.7%[152] - 公司信用担保业务在保余额为436.94亿元，较2017年12月31日减少27.71亿元，降幅6.0%[159][161] - 不考虑保本基金担保余额，截至2018年12月31日公司信用担保业务余额较上年同期增长16.721亿元，增幅4.0%[159][161] - 2018年工程履约担保业务余额为109.806亿元，较2017年12月31日增长31.601亿元，增幅40.4%[159][161] - 保本基金担保业务于2018年9月到期并全部成功解保，余额从44.431亿元降至0，降幅100.0%[155][159][161] - 诉讼履约担保业务余额为9030万元，较2017年12月31日减少2.448亿元，降幅73.1%[155]