财务报告审议与编制 - 公司第八屆董事會第四次會議於2021年8月30日召開，審議通過2021年半年度報告及摘要、業績公告等議案，應出席董事15名，實際出席董事15名[2] - 公司按照中國企業會計準則和國際財務報告準則編製的2021年上半年財務報告已由畢馬威相關事務所分別根據中國和國際審閱準則審閱[2] 财务报告风险提示 - 報告包含對公司財務狀況、經營業績及業務發展的展望性陳述，但不構成實質承諾[2] - 公司提醒投資者閱讀報告全文，已詳細描述主要風險及應對措施[2] 利润分配 - 公司2021年半年度不派發普通股現金紅利，不送紅股，不以公積金轉增股本[2] - 半年度不派發現金紅利、不送紅股、不以公积金转增股本[187] 经营业绩 - 2021年1 - 6月利息净收入39.08亿元，同比降2.08%；非利息净收入14.19亿元，同比降32.85%；营业收入53.27亿元，同比降12.73%[11] - 2021年1 - 6月营业费用15.36亿元，同比增5.46%；信用减值损失16.50亿元，同比降40.81%；税前利润21.41亿元，同比增15.11%；净利润18.33亿元，同比增17.16%[11] - 2021年1 - 6月归属母公司股东净利润17.98亿元，同比增17.45%；基本每股收益和稀释每股收益均为0.40元，同比增17.65%[11] - 报告期内累计实现净利润18.33亿元，较去年同期增长17.16%[17] - 净利润18.33亿元，同比增加2.68亿元，增长17.16%；归属母公司股东净利润17.98亿元，同比增加2.67亿元，增长17.45%[21] - 税前利润21.41亿元，同比增加2.81亿元，增长15.11%；实际所得税率14.37%，同比下降1.50个百分点[24] - 公司2021年1-6月营业收入53.27亿元，同比减少7.77亿元，下降12.73%[26] - 利息净收入39.08亿元，同比减少0.83亿元，下降2.08%，占营业收入比例73.36%，同比提高7.97个百分点[26][27][28] - 手续费及佣金净收入7.70亿元，同比减少2.74亿元，下降26.22%，占比14.46%，同比下降2.64个百分点[25][27] - 交易净收益、投资净收益及其他经营净收益6.49亿元，同比减少4.20亿元，下降39.32%[25] - 营业费用15.36亿元，同比增加0.80亿元，增长5.46%[25] - 信用减值损失16.50亿元，同比减少11.38亿元，下降40.81%[25] - 归属母公司股东净利润17.98亿元，同比增加2.67亿元，增长17.45%；归属非控制性权益净利润0.35亿元，同比增加0.01亿元，增长4.14%[25] - 2021年1 - 6月手续费及佣金净收入7.70亿元，较2020年同期10.44亿元下降26.22%[45] - 理财手续费收入4.15亿元，同比减少2.58亿元，下降38.32%；托管及银行卡手续费收入1.03亿元，同比增加0.24亿元，增长29.81%；融资租赁手续费收入0.52亿元，同比减少0.41亿元，下降43.68%；结算业务手续费收入0.34亿元，同比增加0.15亿元，增长74.70%[46] - 2021年1 - 6月交易净（损失）/收益、投资净收益及其他经营净收益6.49亿元，同比减少4.20亿元，下降39.32%[47] - 2021年1 - 6月营业费用15.36亿元，同比增加0.80亿元，增长5.46%，其中职工薪酬费用同比增加0.49亿元，增长6.01%[49] - 2021年1 - 6月信用减值损失16.50亿元，同比减少11.38亿元，下降40.81%，发放贷款和垫款信用减值损失12.63亿元，同比减少6.82亿元，下降35.07%[51] - 2021年1 - 6月交易净损失8929.7万元，较2020年1 - 6月减少168.17% [116] - 2021年1 - 6月信用减值损失16.50058亿元，较2020年1 - 6月减少40.81% [116] 资产负债情况 - 2021年6月30日资产总额5016.37亿元，较上年末增9.09%；负债总额4693.47亿元，较上年末增9.43%[12] - 2021年6月30日客户贷款总额2349.16亿元，较上年末增13.62%；客户存款总额2956.11亿元，较上年末增8.59%[12] - 2021年6月30日发放贷款和垫款2296.31亿元，较上年末增13.48%；吸收存款2993.08亿元，较上年末增8.54%[12] - 2021年6月30日归属母公司股东权益316.33亿元，较上年末增4.45%；股东权益322.90亿元，较上年末增4.48%[12] - 2021年6月30日总资本净额454.89亿元，较上年末增20.32%；风险加权资产总额2861.45亿元，较上年末增6.79%[12] - 2021年6月30日核心一级资本净额237.25亿元，较上年末增5.98%；其他一级资本79.05亿元，较上年末降0.05%；二级资本138.59亿元，较上年末增84.48%[12] - 2021年6月30日归属母公司普通股股东的每股净资产5.27元，较上年末增6.04%[12] - 报告期末公司资产总额5016.37亿元，负债总额4693.47亿元[17] - 资产总额达5016.37亿元，较上年末增加418.10亿元，增长9.09%[21] - 客户贷款总额2349.16亿元，较上年末增加281.69亿元，增长13.62%[21] - 客户存款总额2956.11亿元，较上年末增加233.79亿元，增长8.59%，个人存款突破1000亿元[21] - 报告期末公司资产总额5016.37亿元，比上年末增加418.10亿元，增长9.09%[53] - 截至2021年6月30日，公司资产总计5016.37亿元，较上年末增长9.09%[54] - 报告期末，发放贷款和垫款2296.31亿元，比上年末增加272.73亿元，增长13.48%，占资产总额的45.78%，比上年末提高1.77个百分点[55] - 公司贷款1504.31亿元，比上年末增加116.54亿元，增长8.40%，占发放贷款和垫款总额的64.03%，比上年末下降3.09个百分点[57] - 个人贷款674.34亿元，比上年末增加66.79亿元，增长10.99%，占发放贷款和垫款总额的28.71%，比上年末下降0.68个百分点[58] - 票据贴现170.51亿元，比上年末增加98.36亿元，增长136.32%，占发放贷款和垫款总额的7.26%，比上年末提高3.77个百分点[59] - 报告期末，金融投资账面价值1922.50亿元，比上年末增加140.14亿元，增长7.86%[60] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值491.93亿元，比上年末增加119.43亿元，增长32.06%[62] - 以摊余成本计量的金融投资664.09亿元，较上年末减少77.49亿元，下降10.45%，占比下降2.89个百分点[54] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资766.48亿元，较上年末增加98.20亿元，增长14.69%，占比提高0.74个百分点[54] - 现金及存放中央银行款项469.37亿元，较上年末减少0.28亿元，下降0.60%，占比下降0.91个百分点[54] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资从2020年末的372.50亿元增至2021年6月30日的491.93亿元[63] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值达766.48亿元，较上年末增加98.20亿元，增长14.69%[64] - 以摊余成本计量的金融投资账面价值为664.09亿元，比上年末减少77.49亿元，下降10.45%[66] - 公司负债总额4693.47亿元，比上年末增加404.26亿元，增长9.43%[68] - 吸收存款2993.08亿元，比上年末增加235.57亿元，增长8.54%[70] - 同业及其他金融机构存放款项较上年末减少54.03%，占比下降2.30个百分点[69] - 向中央银行借款较上年末增长33.35%，占比上升0.57个百分点[69] - 拆入资金较上年末增长12.68%，占比上升0.09个百分点[69] - 已发行债券较上年末增长31.03%，占比上升3.35个百分点[69] - 卖出回购金融资产款较上年末减少4.56%，占比下降0.99个百分点[69] - 客户存款总额为29.56亿元，较上年末增长8.59%，个人存款占比34.03%，较上年末提高1.58个百分点[71][72] - 同业及其他金融机构存放款项为78.26亿元，较上年末减少91.98亿元，下降54.03%[73] - 向中央银行借款为149.45亿元，较上年末增加37.38亿元，增长33.35%[74] - 卖出回购金融资产款为315.91亿元，较上年末减少15.08亿元，下降4.56%[75] - 已发行债券为954.32亿元，较上年末增加225.98亿元，增长31.03%[76] - 股东权益为322.90亿元，较上年末增加13.83亿元，增长4.48%[77] - 经营活动现金流量净额为 -98.21亿元，同比减少295.46亿元[79] - 投资活动现金流量净额为 -117.40亿元，同比增加155.91亿元[79] - 筹资活动现金流量净额为203.49亿元，同比增加188.27亿元[79] - 截至2021年6月30日，存放同业及其他金融机构款项40.5797亿元，较2020年末增加57.96% [117] - 截至2021年6月30日，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资491.93456亿元，较2020年末增加32.06% [117] - 截至2021年6月30日，已发行债券95.432222亿元，较2020年末增加31.03% [118] - 2021年6月30日其他综合收益3.94756亿元，较2020年末增加1106.58% [118] - 2021年6月30日未分配利润3.604826亿元，较2020年末增加37.64% [118] - 截至2021年6月30日，公司并表总资产为501,637,206千元，较2020年12月31日的459,827,605千元有所增长[105] - 2021年6月30日，公司调整后的表内外资产余额为536,964,780千元，2020年12月31日为493,361,724千元[105][106][107] 资产质量指标 - 2021年1-6月平均总资产回报率（年化）为0.76%，较2020年同期下降0.01个百分点[13] - 2021年1-6月加权平均净资产收益率（年化）为15.38%，较2020年同期上升1.82个百分点[13] - 2021年6月30日不良贷款率为1.49%，较上年末下降0.02个百分点[13] - 2021年6月30日拨备覆盖率为174.53%，较上年末上升4.91个百分点[13] - 2021年6月30日资本充足率为15.90%，较上年末上升1.79个百分点[13] - 2021年6月30日正常类贷款迁徙率为0.57%，较2020年12月31日下降0.31个百分点[16] - 不良贷款率1.49%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率174.53%，较上年末提高4.91个百分点；资本充足率15.90%，较上年末提高1.79个百分点[21] - 报告期末公司贷款总额（不含应计利息）2349.16亿元，不良贷款总额34.96亿元，不良贷款率1.49%，较上年末下降0.02个百分点[85] - 正常类贷款占比从2020年末的97.02%升至2021年6月末的97.43%，关注类贷款占比从1.47%降至1.08% [86] - 公司贷款占比从2020年末的70.61%升至2021年6月末的71.29%，零售贷款占比从29.39%降至

公司基本信息 - A股证券代码为002948，H股股份代号为3866，境外优先股股份代号为4611[7] - 注册地址为中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号3号楼，邮政编码266061[7] - 办公地址为中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号，邮政编码266061[7] - 香港注册办事处地址为香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座31楼[7] - 公司网址为http://www.qdccb.com/，电子信箱为ir@qdbankchina.com[7] - 董事会秘书为吕岚，证券事务代表为吕真真[7] - 公司有2家子公司，青银金租持股占比51%，青银理财为全资控股[19] 会议相关信息 - 本行第八届董事会第四次会议于2021年8月30日召开，应出席董事15名，实际出席15名[2] - 2021年第一次临时股东大会、2021年第一次A股类别股东大会、2021年第一次H股类别股东大会均于2021年3月26日召开并披露决议[172] - 2020年度股东大会于2021年5月11日召开并披露决议[174] - 2021年第一次临时股东大会投资者参与比例为74.988409%，2021年第一次A股类别股东大会投资者参与比例为70.620322%，2021年第一次H股类别股东大会投资者参与比例为81.590648%，2020年度股东大会投资者参与比例为74.795594%[172][174] - 报告期内董事会召开会议5次，其中现场会议2次，通讯表决会议3次，审议议案35项、听取报告36项；董事会专门委员会召开会议15次，审议议案27项、听取报告30项[175] - 报告期内监事会召开会议4次，其中现场会议1次，通讯表决会议3次，审议议案21项、听取报告34项；监事会专门委员会召开会议5次，审议议案13项、听取报告31项[176] - 2021年第一次临时股东大会审议通过9项议案，2021年第一次A股类别股东大会和2021年第一次H股类别股东大会均审议通过7项议案，2020年度股东大会审议通过10项议案[172][174] 财务报告相关 - 公司按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2021年上半年财务报告，已由毕马威相关事务所分别根据中国和国际审阅准则审阅[2] - 报告期为2021年1月1日至2021年6月30日[6] 利润分配情况 - 本行2021年半年度不派发普通股现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[2] - 公司半年度不派发普通股现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[179] 整体财务数据关键指标变化 - 2021年1-6月利息净收入39.91亿元，较上年同期下降2.08%；非利息净收入20.93亿元，较上年同期下降32.23%；营业收入60.85亿元，较上年同期下降12.45%[10] - 2021年1-6月信用减值损失27.88亿元，较上年同期下降40.81%；净利润15.64亿元，较上年同期增长17.16%[10] - 2021年6月30日资产总额5016.37亿元，较上年末增长9.09%；负债总额4693.47亿元，较上年末增长9.43%[10][11] - 2021年6月30日客户贷款总额2349.16亿元，较2019年末增长13.62%；客户存款总额2956.11亿元，较2019年末增长8.59%[10][11] - 2021年1-6月基本每股收益0.40元，较上年同期增长17.65%；归属于母公司普通股股东的每股净资产5.27元，较上年末增长6.04%[10][11] - 2021年平均总资产回报率年化0.76%，较上年同期下降0.01个百分点；加权平均净资产收益率年化15.38%，较上年同期增长1.82个百分点[12] - 2021年净利差年化1.96%，较上年同期下降0.19个百分点；净利息收益率年化2.18%，较上年同期下降0.28个百分点[12] - 2021年6月30日不良贷款率1.49%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率174.53%，较上年末增长4.91个百分点[12] - 2021年核心一级资本充足率8.29%，较上年末下降0.06个百分点；一级资本充足率11.05%，较上年末下降0.26个百分点；资本充足率15.90%，较上年末增长1.79个百分点[12] - 2021年流动性覆盖率179.39%，较上年末增长26.97个百分点；流动性比例73.80%，较上年末增长8.36个百分点[13] - 2021年1 - 6月非经常性损益税后影响净额为6841千元，其中影响母公司股东净利润的非经常性损益为5613千元，影响少数股东损益的非经常性损益为1228千元[16] - 报告期末公司资产总额5016.37亿元，负债总额4693.47亿元，资本充足率15.90%，不良贷款率1.49%，比上年末下降0.02个百分点[19] - 报告期内累计实现净利润18.33亿元，较去年同期增长17.16%[19] - 资产总额比上年末增加418.10亿元，增长9.09%[22] - 客户贷款总额比上年末增加281.69亿元，增长13.62%[22] - 客户存款总额比上年末增加233.79亿元，增长8.59%，其中个人存款突破1000亿元[22] - 归属于母公司股东净利润同比增加2.67亿元，增长17.45%[22] - 拨备覆盖率比上年末提高4.91个百分点，加权平均净资产收益率同比提高1.82个百分点[22][23] - 公司资产总额达到5000亿元，跨入中型银行序列[24] - 公司利润总额21.41亿元，同比增加2.81亿元，增长15.11%；净利润18.33亿元，同比增加2.68亿元，增长17.16%[26] - 生息资产平均余额4144.98亿元，同比增加456.95亿元，增长12.39%[33] - 净利差1.96%，同比下降0.19个百分点，净利息收益率1.90%，同比下降0.28个百分点[33] - 利息收入88.82亿元，同比增加5.87亿元，增长7.07%[35] - 发放贷款和垫款利息收入56.13亿元，同比增加6.23亿元，增长12.48%[36] - 金融投资利息收入26.17亿元，同比减少0.20亿元，微降0.76%[38] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入1.54亿元，同比减少0.31亿元，下降16.58%[39] - 利息支出49.74亿元，同比增加6.70亿元，增长15.56%[40] - 吸收存款利息支出28.37亿元，同比增加5.46亿元，增长23.86%[41] - 同业及其他金融机构存拆放款项利息支出6.18亿元，同比增加0.46亿元，增长8.13%[43] - 应付债券利息支出13.77亿元，同比增加0.27亿元，增长1.99%[44] - 报告期内公司非利息净收入14.19亿元，同比减少6.75亿元，下降32.23%[45] - 手续费及佣金净收入7.70亿元，同比减少2.74亿元，下降26.22%[47] - 理财手续费收入4.15亿元，同比减少2.58亿元，下降38.32%[49] - 托管及银行卡手续费收入1.03亿元，同比增加0.24亿元，增长29.81%[49] - 融资租赁手续费收入0.52亿元，同比减少0.41亿元，下降43.68%[50] - 结算业务手续费收入0.34亿元，同比增加0.15亿元，增长74.70%[50] - 其他非利息净收入6.48亿元，同比减少4.01亿元，下降38.21%[51] - 业务及管理费14.66亿元，同比增加0.79亿元，增长5.66%[53] - 信用减值损失16.50亿元，同比减少11.38亿元，下降40.81%[55] - 报告期末公司资产总额5016.37亿元，比上年末增加418.10亿元，增长9.09%[58] - 报告期末公司资产总计5016.37亿元，较上年末增长9.09%[60] - 报告期末发放贷款和垫款2296.31亿元，比上年末增加272.73亿元，增长13.48%，占资产总额45.78%，比上年末提高1.77个百分点[60] - 公司贷款1504.31亿元，比上年末增加116.54亿元，增长8.40%，占发放贷款和垫款总额64.03%，比上年末下降3.09个百分点[62] - 个人贷款674.34亿元，比上年末增加66.79亿元，增长10.99%，占发放贷款和垫款总额28.71%，比上年末下降0.68个百分点[63] - 票据贴现170.51亿元，比上年末增加98.36亿元，增长136.32%，占发放贷款和垫款总额7.26%，比上年末提高3.77个百分点[65] - 报告期末金融投资账面价值1922.50亿元，比上年末增加140.14亿元，增长7.86%[66] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值491.93亿元，比上年末增加119.43亿元，增长32.06%[68] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值766.48亿元，比上年末增加98.20亿元，增长14.69%[70] - 以摊余成本计量的金融投资账面价值664.09亿元，比上年末减少77.49亿元，下降10.45%[72] - 报告期末负债总额4693.47亿元，比上年末增加404.26亿元，增长9.43%[74] - 报告期末公司吸收存款2993.08亿元，比上年末增加235.57亿元，增长8.54%[76] - 同业及其他金融机构存放款项78.26亿元，比上年末减少91.98亿元，下降54.03%[78] - 向中央银行借款149.45亿元，比上年末增加37.38亿元，增长33.35%[79] - 卖出回购金融资产款315.91亿元，比上年末减少15.08亿元，下降4.56%[80] - 应付债券954.32亿元，比上年末增加225.98亿元，增长31.03%[81] - 股东权益322.90亿元，比上年末增加13.83亿元，增长4.48%；归属于母公司股东权益316.33亿元，比上年末增加13.48亿元，增长4.45%[82] - 经营活动产生的现金流量净额为 -98.21亿元，同比减少295.46亿元[85] - 投资活动产生的现金流量净额为 -117.40亿元，同比增加155.91亿元[85] - 筹资活动产生的现金流量净额为203.49亿元，同比增加188.27亿元[85] - 负债合计4693.47亿元，比上年末增长9.43%[75] - 2021年1 - 6月与2020年1 - 6月相比，投资收益减少57.37%，公允价值变动损益增加225.27%，汇兑损益减少150.37%，信用减值损失减少40.81%，其他业务成本减少100.00%，营业外收入减少69.84%，营业外支出增加70.78%，其他综合收益的税后净额增加268.14%[124] - 2021年6月30日与2020年12月31日相比，存放同业及其他金融机构款项增加57.96%，拆出资金因拆放同业款项增加而有金额（原无金额），以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资增加32.06%，其他资产增加30.21%，向中央银行借款增加33.35%，同业及其他金融机构存放款项减少54.03%，应付债券增加31.03%，其他综合收益增加1106.58%，未分配利润增加37.64%[124][125] - 发放贷款和垫款应收利息2020年12月31日为1.80亿元，本期增加18.29亿元，本期减少13.22亿元，2021年6月30日为6.88亿元；长期应收款应收利息2020年12月31日为63.3万元，本期增加1783万元，本期减少613.6万元，2021年6月30日为1232.7万元[126] - 2021年6月30日坏账准备金额为224,577千元，较2020年12月31日变动额为-165,064千元[127] 零售银行业务线数据关键指标变化 - 2021年1 - 6月零售银行业务分部营业收入1063614千元，占比19.97%；2020年同期为1058042千元，占比17.39%[87] - 报告期末零售客户数689.37万户，较上年末增长56.92万户，增幅9.00%；零售客户资产规模2,329.42亿元，较上年末增长301.43亿元，增幅14.86%[132] - 报告期末零售存款余额1,005.90亿元，较上年末增长122.51亿元，增幅13.87%，占客户存款总额的34.03%，较上年末增长1.58个百分点[132] - 报告期末零售贷款余额674.34亿元，较上年末增长66.79亿元，增幅10.99%，占各项贷款余额的28.71%；零售客户不良贷款余额4.11亿元，不良贷款率0.61%，较上年末上升0.07个百分点[134] - 报告期末个人住房贷款余额439.40亿元，较上年末增长33.52亿元，增幅8

营业收入相关 - 2021年1 - 3月营业收入28.39989亿元，较上年同期减少2.57%[4] - 2021年第一季度集团营业收入2,839,989千元，较2020年同期的2,914,822千元下降2.57%[43] - 2021年第一季度本行营业收入2,727,177千元，较2020年同期的2,801,191千元下降2.64%[43] 净利润相关 - 归属于母公司股东净利润6.45407亿元，较上年同期增长16.34%[4] - 2021年第一季度，公司实现归属于母公司股东的净利润6.45亿元，同比增长16.34%[17] - 2021年Q1本集团净利润661,749千元，2020年同期为574,527千元；本行净利润616,932千元，2020年同期为534,203千元[45] 每股收益相关 - 基本每股收益0.14元/股，较上年同期增长16.67%[4] - 2021年Q1基本及稀释每股收益为0.14元，2020年同期为0.12元[49] 经营活动现金流量净额相关 - 经营活动产生的现金流量净额为 - 273.0981亿元，较上年同期减少270.08%[4] - 2021年Q1本集团经营活动所用的现金流量净额(27,309,810)千元，2020年同期为(7,379,383)千元；本行经营活动所用的现金流量净额(27,216,059)千元，2020年同期为(7,380,651)千元[54] 净资产收益率相关 - 加权平均净资产收益率（年化）为11.30%，较上年同期提高1.44个百分点[4] 资产总额相关 - 3月31日资产总额4649.72502亿元，较12月31日增长1.12%[5] - 截至2021年3月末，公司资产总额4649.73亿元，较上年末增长1.12%；负债总额4332.04亿元，较上年末增长1.00%[17] - 2021年3月31日集团资产总计464,972,502千元，较2020年12月31日的459,827,605千元增长1.12%[36] - 2021年3月31日本行资产总计455,689,936千元，较2020年12月31日的449,071,462千元增长1.47%[36] 客户贷款总额相关 - 客户贷款总额2240.05906亿元，较之前增长8.35%[5] - 2021年第一季度，公司客户贷款总额2240.06亿元，较上年末增长8.35%，占总资产比例48.18%，较上年末提高3.22个百分点[17] 客户存款总额相关 - 客户存款总额2749.65952亿元，较之前增长1.00%[6] 股东权益相关 - 归属于母公司股东权益311.30514亿元，较之前增长2.79%[6] - 2021年3月31日集团股东权益合计31,768,540千元，较2020年12月31日的30,906,858千元增长2.79%[40] - 2021年3月31日本行股东权益合计30,962,135千元，较2020年12月31日的30,145,270千元增长2.71%[40] 非经常性损益相关 - 2021年1 - 3月非经常性损益税后影响净额6020万元[9] 资本充足率相关 - 截至2021年3月31日，公司资本充足率为15.59%，一级资本充足率为11.31%，核心一级资本充足率为8.44%[10] - 核心一级资本充足率8.44%，比上年末提高0.09个百分点；资本充足率15.59%，比上年末提高1.48个百分点，因发行40亿元二级资本债券[18] 平均总资产回报率相关 - 2021年第一季度，公司平均总资产回报率（年化）为0.57%，较上年下降0.02个百分点[10] 杠杆率相关 - 2021年3月31日，公司杠杆率为6.17%，较2020年12月31日的6.14%略有上升[10] 流动性覆盖率相关 - 2021年3月31日，公司流动性覆盖率为164.98%，较2020年12月31日的152.42%有所提高[10] 不良贷款率相关 - 2021年3月31日，公司不良贷款率为1.51%，与2020年12月31日持平[10] - 截至2021年3月末，不良贷款率1.51%，与上年末持平；拨备覆盖率174.05%，比上年末提高4.43个百分点；贷款拨备率2.63%，比上年末提高0.07个百分点[18] 利息净收入及手续费佣金净收入相关 - 2021年第一季度，公司利息净收入20.11亿元，同比增长1.42%；手续费及佣金净收入4.07亿元，同比增长8.18%[17] 投资收益和公允价值变动损益相关 - 2021年第一季度，公司投资收益和公允价值变动损益合计3.51亿元[17] - 2021年1 - 3月投资收益较2020年1 - 3月减少45.77%，2020年1 - 3月为289,163,533,230[25] - 2021年1 - 3月公允价值变动损益较2020年1 - 3月增加150.41%，2020年1 - 3月为61,619（122,235）[25] 汇兑损益相关 - 汇兑损益0.64亿元，同比减少0.77亿元，下降54.94%；某项目同比减少0.60亿元，下降14.65%[18] 股东信息相关 - 报告期末普通股股东总数82,180户，其中A股股东82,030户，H股股东150户[19][21] - 香港中央结算（代理人）有限公司持股比例25.23%，持股数量1,137,893,880股[19] - 意大利联合圣保罗银行持股比例13.85%，持股数量624,753,980股[19] - 青岛国信实业有限公司持股比例11.17%，持股数量503,556,341股[19] - 青岛海尔投资发展有限公司持股比例9.08%，持股数量409,693,339股[19] - 青岛海尔空调电子有限公司持股比例4.85%，持股数量218,692,010股[19] - The Bank of New York Depository (Nominees) Limited持有优先股比例100%，持股数量60,150,000股[23] 存放同业及其他金融机构款项相关 - 2021年3月31日存放同业及其他金融机构款项较2020年12月31日增加74.07%，2021年3月31日为4,471,752，2020年12月31日为2,568,919[25] 同业及其他金融机构存放款项相关 - 2021年3月31日同业及其他金融机构存放款项较2020年12月31日减少60.53%，2021年3月31日为6,718,872，2020年12月31日为17,024,732[25] 配股议案相关 - 2021年2月26日公司召开第七届董事会第四十二次会议，审议通过配股议案，募集资金不超50亿元用于补充核心一级资本[25][26] 证券投资相关 - 截至2021年3月末，政府类债券证券投资金额为46,927,419千元，占比40.13%[28][29] - 截至2021年3月末，政策性银行债券证券投资金额为13,990,706千元，占比11.96%[29] - 截至2021年3月末，同业及其他金融机构债券证券投资金额为27,337,616千元，占比23.37%[29] - 截至2021年3月末，企业实体债券证券投资金额为28,706,954千元，占比24.54%[29] 利率互换及其他相关 - 2021年3月31日利率互换及其他名义金额为68,767,368千元，资产公允价值为272,538千元，负债公允价值为 - 274,857千元[31] 营业支出相关 - 2021年第一季度集团营业支出2,123,803千元，较2020年同期的2,278,255千元下降6.77%[43] - 2021年第一季度本行营业支出2,070,782千元，较2020年同期的2,201,936千元下降5.95%[43] 营业利润相关 - 2021年Q1本集团营业利润716,186千元，2020年同期为636,567千元；本行营业利润656,395千元，2020年同期为599,255千元[45] 其他综合收益相关 - 2021年Q1本集团其他综合收益的税后净额199,933千元，2020年同期为345,822千元；本行其他综合收益的税后净额199,933千元，2020年同期为345,822千元[47] 综合收益总额相关 - 2021年Q1本集团综合收益总额861,682千元，2020年同期为920,349千元；本行综合收益总额816,865千元，2020年同期为880,025千元[49] 吸收存款净增加额相关 - 2021年Q1本集团吸收存款净增加额2,734,469千元，2020年同期为10,632,319千元；本行吸收存款净增加额2,734,469千元，2020年同期为10,632,319千元[52] 经营活动现金流入小计相关 - 2021年Q1本集团经营活动现金流入小计12,556,654千元，2020年同期为17,542,571千元；本行经营活动现金流入小计12,410,950千元，2020年同期为15,864,860千元[52] 经营活动现金流出小计相关 - 2021年Q1本集团经营活动现金流出小计(39,866,464)千元，2020年同期为(24,921,954)千元；本行经营活动现金流出小计(39,627,009)千元，2020年同期为(23,245,511)千元[54] 投资活动现金流量相关 - 2021年1 - 3月集团处置及收回投资收到现金20,337,695千元，2020年为21,389,142千元[56] - 2021年1 - 3月集团取得投资收益及利息收到现金1,842,713千元，2020年为1,739,282千元[56] - 2021年1 - 3月集团投资活动现金流入小计22,180,873千元，2020年为23,128,426千元[56] - 2021年1 - 3月集团投资活动现金流出小计(20,880,754)千元，2020年为(25,682,538)千元[56] - 2021年1 - 3月集团投资活动产生的现金流量净额1,300,119千元，2020年为(2,554,112)千元[56] 筹资活动现金流量相关 - 2021年1 - 3月集团发行债券收到现金31,938,118千元，2020年为21,306,037千元[56] - 2021年1 - 3月集团筹资活动现金流出小计(14,958,293)千元，2020年为(16,179,758)千元[56] - 2021年1 - 3月集团筹资活动产生的现金流量净额16,979,825千元，2020年为5,126,279千元[56] 汇率变动对现金及现金等价物的影响相关 - 2021年1 - 3月集团汇率变动对现金及现金等价物的影响为8,400千元，2020年为8,097千元[58] 现金及现金等价物净减少额相关 - 2021年1 - 3月集团现金及现金等价物净减少额为(9,021,466)千元，2020年为(4,799,119)千元[58]

公司治理与基本信息 - 公司2021年3月30日召开第七届董事会第四十四次会议，审议通过2020年度报告及摘要、业绩公告等议案，应出席董事14名，实际出席14名[5] - 经董事会审议通过的利润分配预案为向全体普通股股东每10股派发现金股息1.80元（含税），不送红股、不以公积金转增股本，该预案将提交股东大会审议[5] - A股证券简称青青岛银行，代码002948，上市于深圳证券交易所；H股股份简称青青岛银行，代号3866，上市于香港联合交易所有限公司；境外优先股股份简称BQD 17USDPREF，代号4611，上市于香港联合交易所有限公司[9] - 公司法定代表人为郭少泉，授权代表为郭少泉、吕岚，联席公司秘书为吕岚、余咏诗[9] - 公司注册地址为中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号3号楼，邮编266061；办公地址为中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号，邮编266061；香港注册办事处地址为香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座31楼[9] - 董事会秘书为吕岚，证券事务代表为吕真真，联系电话均为+86 40066 96588转6，传真均为+86 (532) 85783866，电子邮箱均为ir@qdbankchina.com[10] 财务数据关键指标变化 - 2020年利息净收入81.47亿元，较2019年增长19.00%[18] - 2020年非利息净收入24.02亿元，较2019年下降13.49%[18] - 2020年营业收入105.48亿元，较2019年增长9.62%[18] - 2020年净利润24.53亿元，较2019年增长5.04%[18] - 2020年末资产总额4598.28亿元，较2019年末增长23.07%[20] - 2020年末发放贷款和垫款2023.58亿元，较2019年末增长19.63%[20] - 2020年末负债总额4289.21亿元，较2019年末增长25.00%[20] - 2020年末吸收存款2757.51亿元，较2019年末增长28.00%[20] - 2020年基本每股收益0.42元，较2019年增长7.69%[18] - 2020年每股分配股利0.18元，较2019年下降10.00%[18] - 2020年平均总资产回报率为0.59%，较2019年的0.68%下降0.09个百分点[22] - 2020年加权平均净资产收益率为8.56%，较2019年的8.27%提高0.29个百分点[22] - 2020年净息差为2.14%，较2019年的2.10%增加0.04个百分点[22] - 2020年不良贷款率为1.51%，较2019年的1.65%下降0.14个百分点[22] - 2020年拨备覆盖率为169.62%，较2019年的155.09%提高14.53个百分点[22] - 2020年核心一级资本充足率为8.35%，较2019年的8.36%下降0.01个百分点[22] - 2020年单一最大客户贷款比率为6.93%，较2019年的5.86%有所上升[25] - 2020年最大十家客户贷款比率为48.69%，较2019年的38.26%有所上升[25] - 2020年末公司总资产接近4600亿元，营业收入首次突破百亿元[30] - 报告期末，资产总额4598.28亿元，负债总额4289.21亿元[42] - 报告期末，资本充足率14.11%，不良贷款率1.51%，较上年末下降0.14个百分点[42] - 报告期内累计实现净利润24.53亿元，较去年同期增长5.04%[42] - 2020年资产总额4598.28亿元，较上年末增加862.05亿元，增长23.07%[57] - 2020年客户贷款总额2067.47亿元，较上年末增加339.52亿元，增长19.65%[57] - 2020年客户存款总额2722.31亿元，较上年末增加594.41亿元，增长27.93%[57] - 2020年营业收入105.48亿元，较上年增加9.26亿元，增长9.62%；净利润24.53亿元，较上年增加1.18亿元，增长5.04%；归属母公司股东净利润23.94亿元，较上年增加1.09亿元，增长4.78%[57] - 2020年不良贷款率1.51%，较上年末下降0.14个百分点；拨备覆盖率169.62%，较上年末提高14.53个百分点；资本充足率14.11%，较上年末下降0.65个百分点[57] - 2020年平均总资产回报率0.59%，较上年下降0.09个百分点[57] - 2020年基本每股收益0.42元，较上年增加0.03元；加权平均净资产收益率8.56%，较上年提高0.29个百分点[57] - 2020年税前利润27.28亿元，降3.54%；净利润24.53亿元，增5.04%[63] - 2020年营业收入105.48亿元，增加9.26亿元，增长9.62%[67] - 利息净收入占营业收入比77.23%，提高6.08个百分点；手续费及佣金净收入占比16.04%，提高3.39个百分点[67] - 2020年公司利息净收入81.47亿元，比上年增加13.00亿元，增长19.00%[71] - 2020年生息资产平均余额3829.76亿元，比上年增加620.43亿元，增长19.33%，净利息收益率2.13%与上年持平，净利差2.14%比上年提高0.04个百分点[74] - 2020年公司利息收入171.69亿元，比上年增加26.54亿元，增长18.28%[80] - 2020年发放贷款和垫款利息收入103.29亿元，比上年增加26.42亿元，增长34.37%[81] - 2020年金融投资利息收入55.18亿元，比上年增加1.18亿元，增长2.18%[84] - 2020年存拆放同业及其他金融机构款项利息收入3.36亿元，比上年减少2.40亿元，下降41.66%[85] - 2020年利息支出90.22亿元，比上年增加13.53亿元，增长17.64%[73] - 2020年非利息净收入24.02亿元，比上年减少3.75亿元，下降13.51%[69] - 2020年手续费及佣金净收入16.92亿元，比上年增加4.75亿元，增长39.03%[69] - 2020年交易净（损失）/收益、投资净收益及其他经营净收益7.10亿元，比上年减少8.49亿元，下降54.45%[69] - 2020年公司利息支出90.22亿元，较上年增加13.53亿元，增长17.65%[87] - 2020年吸收存款利息支出50.59亿元，比上年增加16.24亿元，增长47.29%[88] - 2020年同业及其他金融机构存拆放款项利息支出12.19亿元，比上年减少1.67亿元，下降12.06%[92] - 2020年已发行债券利息支出25.40亿元，比上年减少0.49亿元，下降1.88%[93] - 2020年非利息净收入24.02亿元，比上年减少3.75亿元，下降13.49%[94] - 2020年手续费及佣金净收入16.92亿元，比上年增加4.75亿元，增长39.01%[98] - 2020年交易净（损失）/收益、投资净收益及其他经营净收益7.10亿元，比上年减少8.49亿元，下降54.47%[101] - 2020年营业费用36.76亿元，比上年增加5.09亿元，增长16.08%[104] - 2020年信用减值损失41.44亿元，比上年增加5.17亿元，增长14.25%[108] - 截至2020年末，公司资产总额4598.28亿元，比上年末增加862.05亿元，增长23.07%[111] - 截至2020年末，公司发放贷款和垫款2023.58亿元，比上年末增加332.00亿元，增长19.63%，占总资产的44.01%，比上年末下降1.27个百分点[115] - 2020年末，发放贷款和垫款占总资产的44.01%，2019年末为45.28%，占比下降1.27个百分点[113] - 2020年末，以摊余成本计量的金融投资金额为741.58亿元，较2019年末的644.91亿元增长14.99%，占比从17.26%降至16.13%[113] - 2020年末，存放同业及其他金融机构款项为25.69亿元，较2019年末的13.12亿元增长95.73%，占比从0.35%升至0.56%[113] - 2020年末，买入返售金融资产为97.26亿元，较2019年末的23.26亿元增长318.20%，占比从0.62%升至2.12%[113] - 截至2020年末，公司公司贷款1387.77亿元，比上年末增加267.40亿元，增长23.87%，占客户贷款总额的67.12%，比上年末提高2.29个百分点[120] - 截至2020年末，公司个人贷款607.55亿元，比上年末增加62.46亿元，增长11.46%，占客户贷款总额的29.39%，比上年末下降2.16个百分点[121] - 截至2020年末，公司票据贴现72.15亿元，比上年末增加9.65亿元，增长15.45%，占客户贷款总额的3.49%，比上年末下降0.13个百分点[122] - 截至2020年末，公司金融投资账面价值1782.36亿元，比上年末增加358.59亿元，增长25.19%[124] - 截至2020年末，公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值372.50亿元，比上年末增加143.38亿元，增长62.58%[126] - 截至2020年末，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值668.28亿元，比上年末增加118.54亿元，增长21.56%[130] - 截至2020年末，以摊余成本计量的金融投资账面价值741.58亿元，比上年末增加96.67亿元，增长14.99%[134] - 截至2020年末，负债总额4289.21亿元，比上年末增加857.77亿元，增长25.00%[143] - 截至2020年末，吸收存款2757.51亿元，比上年末增加603.25亿元，增长28.00%，占公司总负债的64.29%，比上年末提高1.51个百分点[147] - 2020年末，同业及其他金融机构存放款项170.25亿元，占比3.97%，较上年末金额增长3.42%，占比降低0.83个百分点[145] - 2020年末，向中央银行借款112.07亿元，占比2.61%，较上年末金额增长102.42%，占比提高1.00个百分点[145] - 2020年末，拆入资金129.48亿元，占比3.02%，较上年末金额增长30.57%，占比提高0.13个百分点[145] - 2020年末，衍生金融负债2.88亿元，占比0.07%，较上年末金额增长3174.81%，占比提高0.07个百分点[145] - 2020年末，卖出回购金融资产款330.99亿元，占比7.72%，较上年末金额增长106.52%，占比提高3.05个百分点[145] - 截至2020年末，客户存款总额272,231,484元，较上年末增长27.93%；吸收存款275,750,710元，较上年末增长28.00%[149] - 截至2020年末，同业及其他金融机构存放款项170.25亿元，较上年末增加5.62亿元，增长3.42%[150] - 截至2020年末，向中央银行借款112.07亿元，较上年末增加56.70亿元，增长102.42%[152] - 截至2020年末，卖出回购金融资产款330.99亿元，较上年末增加170.72亿元，增长106.52%[153] - 截至2020年末，应付债券728.35亿元，较上年末减少40.24亿元，下降5.24%[154] - 截至2020年末，股东权益309.07亿元，较上年末增加4.29亿元，增长1.41%；归属母公司股东权益302.85亿元，较上年末增加3.70亿元，增长1.24%[155] - 2020年，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资从22,912,561千元增至37,250,405千元[160] - 截至2020年末，利率互换及其他衍生金融工具名义金额76,567,494千元，资产公允价值286,400千元，负债公允价值 -288,347千元[162] - 报告期末，贷款总额2,0

财务数据关键指标变化：收入和利润 - 公司2020年营业收入为105.41亿元人民币，同比增长9.61%[19] - 净利润为24.53亿元人民币，同比增长5.04%[19] - 归属于母公司股东净利润为23.94亿元人民币，同比增长4.78%[19] - 营业收入105.41亿元，同比增长9.61%；净利润24.53亿元，同比增长5.04%[52][59] - 净利润24.53亿元同比增长5.04%[37] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 业务及管理费为35.43亿元，同比增长15.56%[89] - 信用减值损失为41.44亿元，同比增长14.25%[90] - 发放贷款和垫款信用减值损失为29.75亿元，同比下降1.71%[91] 财务数据关键指标变化：现金流量 - 经营活动现金流量净额452.93亿元人民币，同比大幅增长746.52%[19] - 经营活动产生的现金流量净额从2019年的人民币-70.06亿元增至2020年的人民币452.93亿元，大幅改善[174] - 投资活动产生的现金流量净额从2019年的人民币98.16亿元降至2020年的人民币-303.71亿元，减少409.4%[174] 业务线表现：公司银行业务 - 公司贷款1387.77亿元，同比增长23.87%，占贷款总额67.12%[96] - 公司贷款不良率1.91%（不良贷款27.96亿元），其中流动资金贷款不良率3.24%（26.96亿元），固定资产贷款不良率0.18%（1.00亿元）[132] - 制造业贷款不良率8.28%（22.90亿元），占公司贷款总额13.37%[134] - 公司客户数量达19.82万户，同比增长15.02%[55] 业务线表现：零售银行业务 - 零售银行业务营业收入占比18.51%，为人民币195.10亿元[167] - 零售客户数达632.45万户，同比增长13.72%[195] - 零售客户资产规模达2,027.99亿元，同比增长24.95%[195] - 零售存款余额883.39亿元较上年末增长235.43亿元增幅36.33%[196] - 零售存款占客户存款总额的32.45%[196] - 零售贷款余额607.55亿元较上年末增长62.46亿元增幅11.46%[198] - 零售客户不良贷款率0.54%不良余额3.31亿元[198] - 零售贷款利息收入31.64亿元较去年增加7.81亿元增幅32.77%[199] - 互联网个人线上贷款余额104.84亿元较上年末增长2.24%[200] - 信用卡发卡量突破200万张[34] - 信用卡累计发卡超200万张，交叉销售率达70.64%[55] 业务线表现：金融市场业务 - 金融市场业务营业收入占比22.03%，为人民币232.21亿元[167] - 理财子公司正式开业扩展经营范围[44] - 理财业务手续费及佣金收入10.08亿元，同比增长45.04%[56] - 理财手续费收入为10.08亿元，同比增长45.04%[84] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率1.51%，同比下降0.14个百分点[20] - 拨备覆盖率169.62%，同比上升14.53个百分点[20] - 不良贷款率1.51%较上年末下降0.14个百分点[37] - 不良贷款率1.51%，较上年末下降0.14个百分点；拨备覆盖率169.62%，提升14.53个百分点[52][58] - 不良贷款率1.51%，贷款总额2067.47亿元人民币[128] - 不良贷款率1.51%，较上年末下降0.14个百分点[130] - 不良贷款总额31.26亿元人民币，其中次级类贷款占比0.69%（14.28亿元），可疑类贷款占比0.65%（13.39亿元），损失类贷款占比0.17%（3.60亿元）[130] - 关注类贷款迁徙率从2019年52.47%降至2020年31.07%，次级类贷款迁徙率从88.01%降至74.64%[27] - 正常类贷款迁徙率从2019年1.29%降至2020年0.88%[27] - 逾期贷款总额25.34亿元，占贷款总额比例1.23%，较年初下降0.21个百分点[141] - 贷款减值准备年末余额为人民币530.3亿元，较上年末增加88.0亿元，增长19.90%[146] - 拨备覆盖率为169.62%，较上年末提高14.53个百分点[146] - 本年计提贷款减值准备人民币297.48亿元，本年核销人民币237.25亿元，本年收回已核销贷款人民币32.54亿元[145] - 重组贷款金额为人民币42.48亿元，占总贷款额度的0.21%，较上年末下降0.04个百分点[150] - 单一最大客户贷款比率6.93%，最大十家客户贷款比率48.69%，均低于监管标准[27] - 前十大单一借款人贷款总额184.26亿元，占资本净额48.69%，占贷款总额8.91%[139] - 保证贷款不良率4.89%（24.68亿元），抵押贷款不良率0.54%（4.54亿元），信用贷款不良率0.48%（2.03亿元）[138] - 抵债资产总额5009万元，未计提减值准备[142] - 鹰眼360智能风险监控平台获评十大优秀案例[48] 资本充足与杠杆情况 - 资本充足率14.11%，同比下降0.65个百分点[20] - 资本充足率14.11%[37] - 资本充足率为14.11%，较上年末下降0.65个百分点[153] - 核心一级资本充足率为8.35%，较上年末微降0.01个百分点[153] - 母公司核心一级资本充足率为7.89%，较上年末下降0.40个百分点[156] - 风险加权资产总额为人民币26,794.11亿元，其中信用风险加权资产占比85.25%，为人民币22,843.40亿元[155] - 杠杆率为6.14%，高于监管要求的4%[159] - 杠杆率从2019年末的7.46%下降至2020年末的6.14%，下降1.32个百分点[163] - 调整后的表内外资产余额从2019年的人民币4040.25亿元增至2020年的人民币4933.62亿元，增长22.1%[162][163] - 一级资本净额从2019年的人民币301.26亿元微增至2020年的人民币302.94亿元，增长0.6%[163] 资产负债情况：资产 - 资产总额达4598.28亿元人民币，同比增长23.07%[19] - 公司总资产达人民币4598亿元，存贷款总额分别为人民币2722亿元和2067亿元[34] - 资产总额4598.28亿元[37] - 资产总额达到4598.28亿元，较上年末增长23.07%[52] - 资产总额为4598.28亿元，同比增长23.07%[92] - 客户贷款总额2067.47亿元人民币，同比增长19.65%[19] - 客户贷款总额2067.47亿元，较上年末增长19.65%[52] - 发放贷款和垫款总额2023.58亿元，同比增长19.63%[95] - 金融投资账面价值1782.36亿元，同比增长25.19%[99] - 以公允价值计量且变动计入当期损益金融投资372.50亿元，同比增长62.58%[100] - 以公允价值计量且变动计入其他综合收益金融投资668.28亿元，同比增长21.56%[103] - 以摊余成本计量金融投资741.58亿元，同比增长14.99%[106] - 证券投资中政府债券占比35.35%，政策性银行债券占比15.34%[108] - 存放同业及其他金融机构款项大幅增加至256.89亿元，同比增长95.73%[178] - 拆出资金从33.14亿元降至0元，降幅100%[178] - 衍生金融资产激增至2.86亿元，同比大幅增长2,202.99%[178] - 买入返售金融资产增长至97.26亿元，同比增长318.20%[178] - 以公允价值计量金融投资增至372.50亿元，同比增长62.58%[178] - 衍生金融工具名义金额765.67亿元人民币，资产公允价值2.86亿元[125] - 以公允价值计量金融投资规模668.28亿元人民币[123] 资产负债情况：负债与存款 - 客户存款总额2722.31亿元人民币，同比增长27.93%[19] - 客户存款总额2722.31亿元，较上年末增长27.93%[52][54] - 负债总额4289.21亿元[37] - 负债总额4289.21亿元，同比增长25.00%[110] - 吸收存款达2757.51亿元人民币，同比增长28.00%，占总负债比例64.29%[112] - 活期存款占客户存款总额比例49.36%，同比下降3.84个百分点[114] - 同业及其他金融机构存放款项170.25亿元人民币，同比增长3.42%[115] - 向中央银行借款112.07亿元人民币，同比大幅增长102.42%[116] - 卖出回购金融资产款330.99亿元人民币，同比激增106.52%[117] - 应付债券728.35亿元人民币，同比下降5.24%[120] - 向中央银行借款增至112.07亿元，同比增长102.42%[178] - 卖出回购金融资产款增至330.99亿元，同比增长106.52%[178] - 其他负债增至37.49亿元，同比增长206.45%[178] 资产负债情况：股东权益 - 股东权益309.07亿元人民币，同比增长1.41%[121] 收入结构：利息收入与支出 - 利息净收入81.47亿元，同比增长19.00%，占营业收入77.29%[60][61] - 利息净收入为81.47亿元人民币，同比增长19.00%[63] - 利息收入为171.69亿元人民币，同比增长18.28%[69] - 发放贷款和垫款利息收入为103.29亿元人民币，同比增长34.37%[70] - 金融投资利息收入为55.18亿元人民币，同比增长2.18%[72] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入为3.36亿元人民币，同比下降41.66%[73] - 利息支出为90.22亿元人民币，同比增长17.65%[74] - 吸收存款利息支出为50.59亿元人民币，同比增长47.29%[75] - 同业及其他金融机构存拆放款项利息支出为12.19亿元人民币，同比下降12.06%[76] - 应付债券利息支出为25.40亿元人民币，同比下降1.88%[77] - 生息资产平均余额为3829.76亿元人民币，同比增长19.33%[66] 收入结构：非利息收入 - 非利息净收入总额为23.94亿元，同比下降13.58%[78] - 手续费及佣金净收入为16.92亿元，同比增长39.01%[81] - 手续费及佣金净收入同比增长39.01%，从2019年的人民币12.17亿元增至2020年的人民币16.92亿元[176] - 委托及代理业务手续费收入为4.55亿元，同比增长33.74%[84] - 托管及银行卡手续费收入为1.70亿元，同比增长29.91%[84] - 其他非利息净收入为7.03亿元，同比下降54.78%[85] - 公允价值变动损益从2019年收益人民币2.28亿元转为2020年亏损人民币2.37亿元，下降203.81%[176] 税务与非常项目 - 实际所得税率10.08%，同比下降7.35个百分点[59] - 2020年非经常性损益税后影响净额为人民币20534千元，其中影响母公司股东净利润部分为人民币10570千元[25] - 政府补助金额2020年为人民币32730千元，较2019年37171千元下降11.9%[25] - 非流动资产处置损失2020年为人民币3650千元，较2019年777千元增长369.8%[25] 地区与客户集中度 - 山东省贷款占比100%，其中青岛市贷款占比53.68%（1109.57亿元），不良率0.58%（6.43亿元）[136] 公司治理与股东信息 - 公司无控股股东[15] - 公司主营业务自上市以来无变化[15] - 公司第七届董事会第四十四次会议于2021年3月30日召开，14名董事全部出席[3] 审计与利润分配 - 公司2020年度财务报表经毕马威华振会计师事务所审计并出具标准无保留意见的审计报告[3] - 公司2020年度财务报表经毕马威会计师事务所审计并出具无保留意见审计报告[3] - 公司2020年度利润分配预案为每10股派发现金股息人民币1.80元（含税）[4] 企业社会责任与特定举措 - 向受困及防疫企业发放贷款253笔共计人民币166.75亿元[33] - 设立助农综合服务站1168家[33] 荣誉与奖项 - 全球银行排名第298位连续三年入围300强[45] - 信用卡业务获"中国最佳联名信用卡产品"奖[45] - 连续五年获"五星钻石奖"唯一城商行[48] 运营与数字化 - 84%个人非现金业务实现智能设备终端办理[197] - 智慧网点推广率达89.80%覆盖132家分支机构[197] - 基本业务办理平均提速75%[197] 公司基本信息 - 公司注册地址为中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号3号楼，邮政编码266061[12] - 公司办公地址为中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号，邮政编码266061[12] - 公司A股证券代码002948，H股股份代号3866[12] - 公司境外优先股股份代号4611，在香港联合交易所有限公司上市[12]

营业收入情况 - 2020年7 - 9月营业收入23.35亿元，同比减少12.08%；1 - 9月营业收入84.19亿元，同比增长17.12%[4] - 2020年前三季度，公司实现归属母公司股东净利润20.08亿元，同比增长3.14%；营业收入84.19亿元，同比增长17.12%[17] - 2020年1 - 9月集团营业收入合计8,419,460千元，2019年同期为7,188,544千元[44] - 2020年7 - 9月集团营业收入合计为2334813千元，2019年同期为2655619千元；营业支出合计2020年为1807484千元，2019年为2047635千元[53] 净利润情况 - 2020年7 - 9月归属于母公司股东净利润4.77亿元，同比减少6.09%；1 - 9月为20.08亿元，同比增长3.14%[4] - 2020年前三季度，公司实现归属母公司股东净利润20.08亿元，同比增长3.14%；营业收入84.19亿元，同比增长17.12%[17] - 2020年1 - 9月集团净利润2,047,632千元，2019年同期为1,985,115千元[46] - 归属于母公司股东的2020年1 - 9月净利润为2,007,746千元，2019年同期为1,946,641千元[46] - 2020年7 - 9月集团净利润为483141千元，2019年同期为518986千元；归属于母公司股东的净利润2020年为477229千元，2019年为508179千元[55] 每股收益情况 - 2020年1 - 9月基本每股收益0.34元，同比增加6.25%；稀释每股收益0.34元，同比增加6.25%[4] - 2020年基本及稀释每股收益为0.34元，2019年为0.32元[50] 资产负债情况 - 2020年9月30日资产总额4462.44亿元，较上年末增长19.44%；负债总额4157.97亿元，较上年末增长21.17%[5] - 2020年9月30日归属于母公司股东权益为298.44亿元，较上年末减少0.24%；股东权益为304.46亿元，较上年末减少0.10%[6] - 截至2020年9月末，公司资产总额4462.44亿元，较上年末增长19.44%；负债总额4157.97亿元，较上年末增长21.17%[17] - 2020年9月30日，本集团资产总计为446,243,633千元，较2019年12月31日的373,622,150千元有所增加；负债合计为415,797,474千元，较2019年12月31日的343,144,232千元有所增加[37][39] - 2020年9月30日集团负债和股东权益总计446,243,633千元，2019年12月31日为373,622,150千元[41] 客户存贷款情况 - 2020年9月30日客户贷款总额2082.05亿元，较上年末增长20.49%；客户存款总额2705.39亿元，较上年末增长27.14%[5][6] - 截至2020年9月末，公司客户贷款总额2082.05亿元，较上年末增长20.49%；客户存款总额2705.39亿元，较上年末增长27.14%[17] - 2020年9月30日，本集团发放贷款和垫款为203,529,919千元，较2019年12月31日的169,158,291千元有所增加[37] - 2020年9月30日，本行吸收存款为273,885,782千元，较2019年12月31日的215,425,403千元有所增加[39] 净资产收益率情况 - 2020年加权平均净资产收益率（年化）为9.88%，同比提高0.11个百分点；扣除非经常性损益后为9.80%，同比提高0.07个百分点[4] 非经常性损益情况 - 2020年1 - 9月非经常性损益税后影响净额为2.04亿元，其中影响母公司股东净利润的非经常性损益为1.22亿元[9] 财务报表差异情况 - 截至2020年9月30日，按中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表中，归属于母公司股东净利润和报告期末归属于母公司股东权益无差异[8] 股本及股利情况 - 截至披露前一交易日公司总股本为45.10亿股，支付的优先股股利为4.97亿元[7] 资本充足率情况 - 截至2020年9月30日，公司资本充足率14.17%，一级资本充足率11.32%，核心一级资本充足率8.35%[10][13] - 截至2020年9月末，核心一级资本充足率8.35%，比上年末微降0.01个百分点[18] - 截至2020年9月末，资本充足率14.17%，比上年末下降0.59个百分点[18] 平均总资产回报率情况 - 2020年前三季度，公司平均总资产回报率（年化）0.67%，较上年下降0.01个百分点[10][12] 杠杆率情况 - 2020年9月30日，公司杠杆率6.22%，较2019年末的7.46%有所下降[10][14] 流动性覆盖率情况 - 2020年9月30日，公司流动性覆盖率111.27%，较2019年末的142.27%有所下降[10][15] 不良贷款及拨备情况 - 截至2020年9月30日，公司不良贷款率1.62%，拨备覆盖率164.79%，贷款拨备率2.67%[10] - 截至2020年9月末，不良贷款率1.62%，比上年末下降0.03个百分点[18] - 截至2020年9月末，拨备覆盖率164.79%，比上年末提高9.70个百分点[18] - 截至2020年9月末，贷款拨备率2.67%，比上年末提高0.11个百分点[18] 净利差及净利息收益率情况 - 2020年前三季度，公司净利差（年化）2.10%，净利息收益率（年化）2.12%[12] 利息净收入及成本收入比情况 - 2020年前三季度，公司利息净收入60.83亿元，同比增长11.94亿元，增长24.24%；成本收入比26.60%，较上年下降5.28个百分点[10][17] - 2020年1 - 9月集团利息净收入6,083,343千元，2019年同期为4,889,302千元[44] 手续费及佣金净收入情况 - 手续费及佣金净收入14.50亿元，同比增加5.62亿元，增长63.37%[18] - 2020年1 - 9月集团手续费及佣金净收入1,450,140千元，2019年同期为887,658千元[44] - 2020年7 - 9月集团手续费及佣金净收入为331352千元，2019年同期为306848千元；投资收益2020年为76928千元，2019年为173668千元[53] 股东情况 - 报告期末普通股股东总数76,052户，其中A股股东75,899户，H股股东153户[19][21] - 香港中央结算（代理人）有限公司持股比例25.23%，持股数量1,137,893,880股[19] - 意大利联合圣保罗银行持股比例13.85%，持股数量624,753,980股[19] - 报告期末优先股股东总数对应的The Bank of New York Depository (Nominees) Limited持股比例100%，持股数量60,150,000股[22] 业务收入变动情况 - 2020年1 - 9月手续费及佣金收入1562665，较2019年1 - 9月的966220增长61.73%，主要因理财、信用卡业务发展较快[24] - 2020年1 - 9月公允价值变动损益为 - 92827，较2019年1 - 9月的206809减少144.89%，是由于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资公允价值变动减少[24] - 2020年1 - 9月营业外收入25674，较2019年1 - 9月的3134增长719.21%，原因是收到的政府补助增加[24] 资产项目变动情况 - 2020年9月30日存放同业及其他金融机构款项2557104，较2019年12月31日的1312468增长94.83%，因期末存放同业清算款项增加[25] - 2020年9月30日拆出资金1357，较2019年12月31日的3313603减少99.96%，是拆出的同业借款减少所致[25] - 2020年9月30日衍生金融资产397213，较2019年12月31日的12436增长3094.06%，源于利率互换衍生金融工具公允价值重估增加[25] - 2020年9月30日长期应收款11818794，较2019年的9037819增长30.77%，因子公司融资租赁业务规模增长[26] - 2020年9月30日，本集团存放同业及其他金融机构款项为48,358,140千元，较2019年12月31日的39,704,840千元有所增加；贵金属为2,557,104千元，较2019年12月31日的1,312,468千元有所增加[37] - 2020年9月30日，本集团衍生金融资产为1,357千元，较2019年12月31日的3,313,603千元大幅减少；衍生金融负债为399,376千元，较2019年12月31日的8,805千元大幅增加[37][39] 负债项目变动情况 - 2020年9月30日向中央银行借款8933194，较2019年的5536650增长61.35%，是贯彻落实央行政策导向，积极申请支小再贷款及再贴现用于增加小微企业信贷资金来源[26] - 2020年9月30日，本行向中央银行借款为8,933,194千元，较2019年12月31日的5,536,650千元有所增加；吸收存款为273,885,782千元，较2019年12月31日的215,425,403千元有所增加[39] - 2020年9月30日，本行拆入资金为4,353,569千元，较2019年12月31日的2,552,359千元有所增加；应付债券为77,513,587千元，较2019年12月31日的76,858,899千元略有增加[39] 子公司情况 - 2020年9月，公司全资子公司青银理财有限责任公司获准开业，注册资本为10亿元人民币[26] 证券投资情况 - 报告期末，公司证券投资合计112387563千元，其中政府类债券占比37.26%，政策性银行债券占比15.53%，同业及其他金融机构债券占比23.06%，企业实体债券占比24.15%[29] 利率互换情况 - 截至2020年9月30日，利率互换及其他名义金额为95,742,998千元，资产公允价值为397,213千元，负债公允价值为(399,376)千元；2019年12月31日，名义金额为33,896,438千元，资产公允价值为12,436千元，负债公允价值为(8,805)千元[31] 调研情况 - 2020年9月10日，公司在总行5楼会议室接待华泰证券、南方基金实地调研，交流2020年上半年业绩等内容，未提供调研资料[34] 资金用途及合规情况 - 公司发行普通股、优先股所募集资金扣除发行费用后，全部用于补充资本金[33] - 报告期内，公司无日常经营重大合同、未发生银行正常业务范围之外的委托理财事项、无违规对外担保情况、不存在控股股东及其关联方非经营性占用资金情况[33] 综合收益情况 - 2020年1 - 9月集团其他综合收益的税后净额为 - 680,546千元，2019年同期为112,829千元[48] - 2020年1 - 9月集团综合收益总额为1367086元，2019年同期为2097944元；归属于母公司股东的综合收益总额2020年为1327200元，2019年为2059470元[50] - 2020年7 - 9月集团其他综合收益的税后净额为 - 465225千元，2019年同期为138233千元；归属于母公司股东的其他综合收益的税后净额2020年为 - 465225千元，2019年为138233千元[57] - 2020年7 - 9月集团综合收益总额为17916千元，2019年同期为657219千元；归属于母公司股东的综合收益总额2020年为12004千元，2019年为646412千元[59] 财务报表批准情况 - 财务报表于2020年10月30日获本行董事会批准[50][59] 现金流量情况 - 2020年1 - 9月本集团经营活动现金流入小计94433427千元，2019年为41016765千元[62]

公司基本信息 - 公司A股證券代碼為002948，H股股份代號為3866，境外優先股股份代號為4611[6] - 公司授權代表為郭少泉、呂嵐，聯席公司秘書為呂嵐、余詠詩[6] - 公司註冊地址為中國山東省青島市嶗山區秦嶺路6號3號樓，辦公地址為中國山東省青島市嶗山區秦嶺路6號[6] - 公司董事會秘書為呂嵐，證券事務代表為呂真真[7] - 公司董事會秘書和證券事務代表聯繫電話均為+86 40066 96588轉6，傳真均為+86 (532) 85783866，電子信箱均為ir@qdbankchina.com[7] - 公司聯繫方式、信息披露及備置地點在報告期內均未變化，具體可參見2019年報[8] 利润分配 - 公司2020年半年度不派發普通股現金紅利，不送紅股，不以公積金轉增股本[2] 财务业绩 - 2020年1-6月利息净收入39.16亿元，同比增长24.55%；非利息净收入21.88亿元，同比增长57.38%；营业收入61.04亿元，同比增长34.61%[9] - 2020年1-6月净利润15.64亿元，同比增长6.71%；归属母公司股东净利润15.31亿元，同比增长6.40%[9] - 报告期内税前利润18.60亿元，同比增加0.20亿元，增长1.07%，净利润15.64亿元，同比增加0.98亿元，增长6.71%[25] - 利息净收入39.16亿元，同比增长24.55%，手续费及佣金净收入11.19亿元，同比增长92.63%[26] - 营业费用14.57亿元，同比增长15.03%，信用减值损失27.88亿元，同比增长95.19%[26] - 报告期内营业收入61.04亿元，同比增加15.70亿元，增长34.61%，利息净收入占比64.16%，同比降5.19个百分点，手续费及佣金净收入占比18.33%，同比提高5.52个百分点[27] - 2020年1-6月利息净收入39.16亿元，同比增加7.72亿元，增长24.55%[30] - 生息资产平均余额3712.92亿元，同比增加639.87亿元，增长20.82%[31] - 净息差2.08%，同比提高0.05个百分点，净利息收益率2.12%，同比提高0.06个百分点[31] - 利息收入82.20亿元，同比增加13.95亿元，增长20.43%[33] - 发放贷款和垫款利息收入49.16亿元，同比增加14.74亿元，增长42.82%[34] - 金融投资利息收入26.37亿元，同比减少0.49亿元，下降1.82%[36] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入1.84亿元，同比减少1.00亿元，下降35.29%[37] - 非利息净收入21.88亿元，占比35.84%，同比增加7.98亿元，占比提升5.19个百分点[28] - 手续费及佣金净收入11.19亿元，占比18.33%，同比增加5.38亿元，占比提升5.52个百分点[28] - 营业收入61.04亿元，同比增加15.70亿元[28] - 报告期内公司利息支出43.04亿元，同比增加6.23亿元，增长16.91%[38] - 吸收存款利息支出22.90亿元，同比增加6.98亿元，增长43.88%[39] - 同业及其他金融机构存拆放款项利息支出5.71亿元，同比减少0.88亿元，下降13.40%[41] - 已发行债券利息支出13.50亿元，同比增加0.93亿元，增长7.38%[42] - 非利息净收入21.88亿元，同比增加7.98亿元，增长57.38%[43] - 手续费及佣金净收入11.19亿元，同比增加5.38亿元，增长92.63%[45] - 交易净收益、投资净收益及其他经营净收益10.69亿元，同比增加2.60亿元，增长32.09%[47] - 营业费用14.57亿元，同比增加1.90亿元，增长15.03%[49] - 信用减值损失27.88亿元，同比增加13.60亿元，增长95.19%[51] - 理财手续费收入6.73亿元，同比增加3.54亿元，增长111.35%[46] - 2020年1 - 6月，手续费及佣金收入11.83亿元，同比增长92.63%；手续费及佣金支出6411.7万元，同比增长92.71%；手续费及佣金净收入11.19亿元，同比增长92.63%[119] - 2020年1 - 6月，交易净收益1.31亿元，同比增长752.71%；其他经营净收益2886.7万元，同比增长247.29%；信用减值损失27.88亿元，同比增长95.19%；其他综合收益的税后净额 - 2.15亿元，同比下降747.59%[119] 资产负债情况 - 2020年6月30日资产总额4405.22亿元，较上年末增长17.91%；负债总额4095.97亿元，较上年末增长19.37%[10] - 2020年6月30日客户存款总额2637.71亿元，较上年末增长23.96%[10] - 公司资产总额4405.22亿元，比上年末增加669.00亿元，增长17.91%[20] - 客户贷款总额2028.01亿元，比上年末增加300.06亿元，增长17.37%[20] - 客户存款总额2637.71亿元，比上年末增加509.80亿元，增长23.96%，上半年增速创2015年以来新高[20] - 报告期末公司资产总额4405.22亿元，比上年末增加669.00亿元，增长17.91%[53] - 报告期末发放贷款和垫款1982.53亿元，比上年末增加290.94亿元，增长17.20%[55] - 公司贷款1319.85亿元，比上年末增加199.48亿元，增长17.80%，占发放贷款和垫款总额65.08%[57] - 个人贷款614.53亿元，比上年末增加69.44亿元，增长12.74%，占发放贷款和垫款总额30.30%[58] - 票据贴现93.64亿元，比上年末增加31.14亿元，增长49.83%，占发放贷款和垫款总额4.62%[59] - 金融投资账面价值1717.37亿元，比上年末增加293.60亿元，增长20.62%[60] - 以摊余成本计量的金融投资814.61亿元，比上年末增加169.70亿元，增长26.31%[54] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资604.29亿元，比上年末增加54.55亿元，增长9.92%[54] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资298.47亿元，比上年末增加69.34亿元，增长30.26%[54] - 截至2020年6月30日，公司金融投资总额为171.74亿元，2019年12月31日为142.38亿元[61] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值298.47亿元，较上年末增加69.34亿元，增长30.26%[62] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值604.29亿元，较上年末增加54.55亿元，增长9.92%[64] - 以摊余成本计量的金融投资账面价值814.61亿元，较上年末增加169.70亿元，增长26.31%[66] - 截至2020年6月30日，证券投资总额为111.97亿元，其中政府债券占比34.73%，政策性银行债券占比15.32%，同业及其他金融机构债券占比23.66%，企业实体债券占比26.29%[68] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资中，投资基金从2019年末的900.83亿元增至2020年6月30日的1606.72亿元[63] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资中，企业实体发行的债券从2019年末的208.48亿元增至2020年6月30日的271.46亿元[65] - 以摊余成本计量的金融投资中，政府债券从2019年末的111.96亿元增至2020年6月30日的250.63亿元[67] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资占金融投资总额的17.38%，2019年末为16.09%[61] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资占金融投资总额的35.19%，2019年末为38.61%[61] - 报告期末公司负债总额4095.97亿元，比上年末增加664.53亿元，增长19.37%[72] - 吸收存款2667.71亿元，比上年末增加513.46亿元，增长23.83%，占总负债65.13%，比上年末提高2.35个百分点[74] - 公司存款1805.77亿元，占吸收存款68.46%，比上年末增长22.11%；个人存款829.89亿元，占比31.46%，比上年末增长28.08%[75] - 活期存款占吸收存款总额（不含应计利息）比例为46.89%，比上年末下降6.31个百分点[76] - 同业及其他金融机构存放款项115.96亿元，比上年末减少48.67亿元，下降29.56%[77] - 向中央银行借款81.04亿元，比上年末增加25.67亿元，增长46.36%[73] - 拆入资金124.59亿元，比上年末增加25.43亿元，增长25.64%[73] - 衍生金融负债3.18亿元，比上年末增加3.09亿元，增长3510.68%[73] - 卖出回购金融资产款258.12亿元，比上年末增加97.85亿元，增长61.05%[73] - 已发行债券804.44亿元，比上年末增加35.85亿元，增长4.67%[73] - 报告期末，公司向中央银行借款81.04亿元，较上年末增加25.67亿元，增长46.36%[78] - 报告期末，公司卖出回购金融资产款258.12亿元，较上年末增加97.85亿元，增长61.05%[79] - 报告期末，公司已发行债券804.44亿元，较上年末增加35.85亿元，增长4.67%[80] - 报告期末，公司股东权益309.25亿元，较上年末增加4.47亿元，增长1.47%；归属母公司股东权益303.29亿元，较上年末增加4.13亿元，增长1.38%[81] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资，2020年6月30日为298.47亿元，较2019年末的229.13亿元有变化[83] - 利率互换及其他衍生金融工具名义金额，2020年6月30日为1113.97亿元，2019年末为338.96亿元[84] 资产质量与风险管理 - 2020年平均总资产回报率（年化）0.77%，较2019年下降0.11个百分点；加权平均净资产收益率（年化）13.56%，较2019年上升0.07个百分点[11] - 2020年6月30日不良贷款率1.63%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率163.00%，较上年末上升7.91个百分点[11] - 2020年6月30日核心一级资本充足率8.13%，较上年末下降0.23个百分点；一级资本充足率10.96%，较上年末下降0.37个百分点；资本充足率13.68%，较上年末下降1.08个百分点[11] - 2020年6月30日流动性覆盖率160.02%，较上年末上升17.75个百分点；流动性比例76.83%，较上年末上升7.99个百分点[11] - 2020年6月30日单一最大客户贷款比率6.29%；最大十家客户贷款比率47.81%[14] - 2020年6月30日正常类贷款迁徙率0.91%；关注类贷款迁徙率50.24%；次级类贷款迁徙率4.61%；可疑类贷款迁徙率10.08%[14] - 资本充足率13.68%，不良贷款率1.63%，比上年末下降0.02个百分点[15] - 不良贷款率1.63%，较上年末降0.02个百分点，拨备覆盖率163.00%，较上年末提高7.91个百分点，资本充足率13.68%，较上年末降1.08个百分点[21] - 平均总资产回报率0.77%，同比降0.11个百分点，基本每股收益0.34元，同比增加0.02元，加权平均净资产收益率13.56%，同比提高0.07个百分点[21] - 报告期末，公司贷款总额2028.01亿元，不良贷款总额33.02亿元，不良贷款率1.63%[86] - 报告期末，正常类贷款占比96.22%，较上年末的94.86%上升；关注类贷款占比2.15%，较上年末的3.49%下降[87] - 报告期末，次级类贷款占比1.12%，较上年末上升0.56个百分点；可疑类贷款占比0

收入和利润（同比环比） - 公司2020年上半年营业收入为608.46亿元人民币，同比增长34.23%[15] - 营业收入60.85亿元，同比增长34.23%[33] - 营业收入60.85亿元，同比增加15.52亿元，增长34.23%[41] - 净利润达156.45亿元人民币，同比增长6.71%[15] - 净利润15.64亿元，同比增长6.71%[33] - 净利润15.64亿元，同比增加0.98亿元，增长6.71%[39] - 公司银行业务分部利润总额590,925千元，占比31.78%，同比提升10.47个百分点[154] - 零售银行业务分部利润总额384,085千元，占比20.65%，同比下降7.96个百分点[154] 成本和费用（同比环比） - 信用减值损失大幅增加至278.77亿元人民币，同比增长95.19%[15] - 信用减值损失27.88亿元，同比增加13.6亿元，增幅95.19%[40] - 信用减值损失同比增长95.19%，从2019年上半年的14.28亿元增至2020年上半年的27.88亿元[161] - 业务及管理费13.87亿元，同比增长13.96%[68] - 实际所得税率15.87%，同比下降4.45个百分点[39] 利息收入与支出（同比环比） - 利息净收入391.65亿元人民币，同比增长24.55%[15] - 利息净收入39.16亿元，同比增加7.72亿元，增长24.55%[40][43] - 生息资产平均余额3712.92亿元同比增长20.82%[48] - 净利差2.08%同比提高0.05个百分点净利息收益率2.12%同比提高0.06个百分点[48] - 利息收入82.2亿元同比增长20.43%[49] - 发放贷款和垫款利息收入49.16亿元同比增长42.82%[50] - 公司贷款平均余额1243.38亿元平均收益率5.36%同比上升0.23个百分点[51] - 金融投资利息收入26.37亿元同比下降1.82%[53] - 吸收存款利息支出22.9亿元同比增长43.88%[56] - 公司定期存款平均成本率2.85%同比上升0.19个百分点个人定期存款平均成本率3.47%同比上升0.16个百分点[57] - 零售贷款利息收入14.71亿元，同比增长3.68亿元（增幅33.39%），占全行贷款利息收入29.92%[178][179] - 自营金融投资利息收入与投资收益合计37.17亿元，同比增长2.81亿元，增幅8.19%[191] 非利息收入（同比环比） - 非利息净收入216.82亿元人民币，同比大幅增长56.17%[15] - 非利息净收入21.68亿元，同比增长56.17%[40] - 非利息净收入21.68亿元同比增长56.17%[61] - 手续费及佣金净收入占比18.39%，同比提高5.58个百分点[43] - 手续费及佣金净收入11.19亿元同比增长92.63%[63] - 手续费及佣金净收入同比增长92.63%，从2019年上半年的5.81亿元增至2020年上半年的11.19亿元[161] - 理财手续费收入6.73亿元，同比增长111.35%[64] - 托管及银行卡手续费收入1.54亿元，同比增长310.48%[64] - 其他非利息净收入10.49亿元，同比增长29.94%[66] - 财富管理手续费及佣金收入1.09亿元，同比增长159.52%[184] - 信托产品代销业务手续费及佣金收入0.86亿元，同比增长308%[184] - 理财产品手续费收入6.73亿元较上年同期增长111.35%[193] - 汇兑收益同比增长728.72%，从2019年上半年的0.17亿元增至2020年上半年的1.40亿元[161] 资产与负债（较上年末变化） - 资产总额达4405.22亿元人民币，较上年末增长17.91%[16] - 资产总额4405.22亿元，较上年末增长17.91%[33] - 资产总额4405.22亿元，较上年末增长17.91%[73] - 客户贷款总额2028.01亿元人民币，较上年末增长17.37%[15] - 客户贷款总额2028.01亿元，较上年末增长17.37%[33] - 客户贷款总额从2019年末的1727.95亿元人民币增长至2020年6月末的2028.01亿元人民币，增长17.4%[112][114][115] - 发放贷款和垫款1982.53亿元，较上年末增长17.20%[75] - 公司贷款1319.85亿元，较上年末增长17.80%[77] - 公司贷款余额1413.49亿元，较上年末增长230.62亿元，增幅19.50%[187] - 票据贴现93.64亿元，较上年末增长49.83%[79] - 个人贷款614.53亿元，占金融投资总额30.3%，较上年末增长12.74%[80] - 零售贷款余额614.53亿元，较上年末增长69.44亿元（增幅12.74%），占贷款总额30.3%[177] - 个人住房贷款余额402.78亿元，较上年末增长35.15亿元（增幅9.56%），客户数7.89万户[179] - 个人普惠贷款余额92.71亿元，较上年末增长23.77亿元（增幅34.47%），客户数3.81万户[180] - 客户存款总额2637.71亿元人民币，较上年末增长23.96%[16] - 客户存款总额2637.71亿元，较上年末增长23.96%[33] - 存款余额达到2637.71亿元，半年新增509.8亿元，增幅23.96%[35] - 吸收存款2667.71亿元，较上年末增加513.46亿元，增长23.83%[94] - 吸收存款达266,771,363千元，较上年末增长23.83%，占总负债比例65.13%[95][97] - 公司存款总额180,577,109千元，较上年末增长22.11%，其中定期存款增长44.05%至79,642,423千元[96] - 公司存款余额1805.77亿元，较上年末增长326.96亿元，增幅22.11%[186] - 个人存款总额82,988,605千元，较上年末增长28.08%，其中定期存款增长36.41%至60,258,916千元[97] - 零售存款余额829.89亿元，较上年末增长181.93亿元（增幅28.08%），占存款总额31.46%[176] - 金融投资账面价值1717.37亿元人民币，较上年末增长293.6亿元，增幅20.62%[81] - 以公允价值计量且变动计入当期损益的金融投资298.47亿元，较上年末增加69.34亿元，增长30.26%[83] - 以公允价值计量且变动计入其他综合收益的金融投资604.29亿元，较上年末增加54.55亿元，增长9.92%[85] - 以摊余成本计量的金融投资814.61亿元，较上年末增加169.7亿元，增长26.31%[87] - 买入返售金融资产同比增长485.13%，从2019年末的232.58亿元增至2020年6月末的1,360.88亿元[162] - 衍生金融资产同比增长2,403.08%，从2019年末的1.24亿元增至2020年6月末的31.13亿元[162] - 同业存放款项115.96亿元，较上年末下降29.56%[98] - 同业存款余额116.4亿元较上年末减少30.16%占负债总额2.91%[193] - 向中央银行借款81.04亿元，较上年末增长46.36%[99] - 卖出回购金融资产款258.12亿元，较上年末增长61.05%[100] - 卖出回购金融资产款同比增长61.05%，从2019年末的1,602.71亿元增至2020年6月末的2,581.23亿元[163] - 应付债券804.44亿元，较上年末增长4.67%[101] - 发行同业存单余额576.49亿元较上年末增长11.42%占负债总额14.42%[193] - 股东权益309.25亿元，较上年末增长1.47%[102] - 衍生金融负债名义金额1113.97亿元，较上年末大幅增长[109] - 并表总资产440,522,009千元，较期初373,622,150千元增长17.9%[140] - 调整后的表内外资产余额479,894,635千元，较期初404,025,124千元增长18.8%[141] 资产质量与风险指标（较上年末变化） - 不良贷款率1.63%，较上年末下降0.02个百分点[16] - 不良贷款率1.63%，较上年末下降0.02个百分点[33] - 不良贷款率1.63%，贷款总额2028.01亿元[110] - 不良贷款总额从2019年末的28.52亿元人民币增至2020年6月末的33.02亿元人民币，不良贷款率从1.65%微降至1.63%[112][114][115] - 次级类贷款金额从9.66亿元人民币大幅增至22.74亿元人民币，占比从0.56%上升至1.12%[112] - 可疑类贷款金额从17.43亿元人民币降至8.67亿元人民币，占比从1.01%下降至0.43%[112] - 公司贷款不良率从2.20%下降至2.11%，其中制造业不良率从8.81%上升至9.68%[115] - 零售贷款不良率从0.46%上升至0.52%，其中个人经营贷款不良率为1.98%[114][115] - 保证贷款不良率从5.16%上升至5.56%，不良贷款金额达278.25亿元人民币[119] - 逾期贷款总额从24.95亿元人民币增至29.63亿元人民币，逾期贷款率从1.44%上升至1.46%[123] - 关注类贷款迁徙率50.24%，较上年末下降2.23个百分点[19] - 贷款减值准备期末余额为人民币53.83亿元，较上年末增加9.60亿元，增长21.71%[127] - 拨备覆盖率为163.00%，贷款拨备率为2.65%[127] - 本期计提贷款减值准备人民币19.45亿元，核销人民币10.46亿元[127] - 发放贷款和垫款信用减值损失19.45亿元，同比增长40.70%[72] - 重组贷款金额为人民币4.28亿元，占贷款总额的0.21%，较上年末下降0.04个百分点[132] - 单一最大客户贷款比率6.29%，低于10%监管标准[19] - 最大十家客户贷款比率47.81%，低于50%监管标准[19] - 前十大单一借款人贷款总额为182.54亿元人民币，占资本净额47.81%，占贷款总额9.00%[122] - 山东省内贷款占比100%，其中青岛市贷款占比53.70%，不良贷款率为0.49%[121] 资本充足与杠杆情况（较上年末变化） - 核心一级资本充足率8.13%，较上年末下降0.23个百分点[16] - 资本充足率13.68%，较上年末下降1.08个百分点[33] - 资本充足率为13.68%，较上年末下降1.08个百分点[134] - 核心一级资本充足率为8.13%，较上年末下降0.23个百分点[134] - 风险加权资产总额为人民币2790.39亿元，其中信用风险加权资产为2360.30亿元[136] - 母公司核心一级资本充足率为8.08%，较上年末下降0.21个百分点[136] - 母公司资本充足率为13.67%，较上年末下降1.10个百分点[136] - 市场风险加权资产总额为28,899,466千元，较期初33,723,233千元下降14.3%[139] - 操作风险加权资产总额为13,712,931千元，与期初持平[139] - 核心一级资本充足率8.08%，较期初8.29%下降0.21个百分点[139] - 一级资本充足率11.02%，较期初11.35%下降0.33个百分点[139] - 资本充足率13.67%，较期初14.77%下降1.1个百分点[139] - 杠杆率6.38%，较期初7.46%下降1.08个百分点[141][142] 各业务线表现 - 理财资产规模超过1200亿元，理财业务中间收入同比翻番[37] - 理财手续费收入6.73亿元，同比增长111.35%[64] - 累计投放80.26亿元专项信贷资金支持抗疫及复工复产[35] - 零售银行业务营业收入10.58亿元，同比增长11.27%，占公司总营收17.39%[175] - 零售客户数达606.78万户，较上年末增长50.63万户（增幅9.1%），客户资产规模1801.48亿元，增长10.99%[176] - 信用卡累计发卡158.4万张，交易金额160.65亿元（同比增长174.89%），透支余额43.55亿元（同比增长181.12%）[181] - 高净值客户（资产管理规模200万元以上）达9999位，较上年末增加1114位（增幅12.54%），管理资产427.5亿元，增长46.28亿元（增幅12.14%）[183] - 智慧网点已覆盖119家分支行，个人非现金业务替代率达86%，基础业务效率提升75%[177] - 公司银行业务营业收入30.88亿元，同比增长32.16%，占总营收50.75%[186] - 普惠型小微企业贷款余额166.79亿元，较年初增长26.68亿元，平均利率5.73%[187] - 绿色信贷余额154.04亿元，较年初增长38.17亿元，增幅32.94%[187] - 公司客户达18.32万户，较上年末增长1.08万户，增幅6.26%[188] - 金融市场业务营业收入16.91亿元，同比增长56.60%，占总营收27.80%[191] - 理财产品余额1045.12亿元较上年同期增长27.2%[193] - 理财产品募集金额2515.05亿元较上年同期增长34.21%[193] - 理财投资资产余额1257.58亿元其中固定收益类资产占比83.26%[194] - 净值型理财产品规模883.64亿元占产品总规模84.55%[195] - 承销发行项目金额162.8亿元其中公司承销额度110.43亿元[196] - 手机银行用户达262.46万户较上年末增长11.39%[199] - 手机银行交易金额1857.7亿元较上年同期下降0.4%[199] - 子公司青银金融租赁有限公司2020年上半年净利润为0.69亿元，总资产112.63亿元[172] 现金流情况（同比变化） - 经营活动产生的现金流量净额同比增加263.70亿元，从2019年上半年的-66.44亿元转为2020年上半年的197.25亿元[159] - 投资活动产生的现金流量净额同比减少306.48亿元，从2019年上半年的33.17亿元转为2020年上半年的-273.31亿元[159] - 筹资活动产生的现金流量净额同比减少91.04亿元，从2019年上半年的106.26亿元降至2020年上半年的15.22亿元[159] 其他重要事项 - 公司2020年上半年不派发普通股现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[3] - 公司第七届董事会第三十七次会议于2020年8月28日召开，审议通过半年度报告，应出席董事14名，实际出席14名[3] - 公司半年度报告已经毕马威华振会计师事务所审阅（中国企业会计准则）及毕马威会计师事务所审阅（国际会计准则）[3]

营业收入相关 - 2020年1 - 3月营业收入29.14822亿元，同比增长37.60%[3] - 2020年第一季度，公司实现归属母公司股东的净利润5.55亿元，同比增加0.48亿元，增长9.41%；营业收入29.15亿元，同比增加7.96亿元，增长37.60%[16] - 2020年1 - 3月营业收入合计较2019年同期增长37.60%，从2,118,397千元增至2,914,822千元[23] - 2020年1 - 3月集团营业收入合计2,914,822千元，较2019年同期的2,118,397千元增长37.69%[40] - 2020年1 - 3月本行营业收入合计2,801,191千元，较2019年同期的2,022,095千元增长38.53%[40] 净利润相关 - 2020年1 - 3月归属于母公司股东净利润5.54768亿元，同比增长9.41%[3] - 2020年第一季度，公司实现归属母公司股东的净利润5.55亿元，同比增加0.48亿元，增长9.41%[16] - 2020年1 - 3月集团净利润为574,527千元，较2019年同期的525,241千元增长9.38%[43] - 2020年1 - 3月本行净利润为534,203千元，较2019年同期的488,164千元增长9.43%[43] 资产总额相关 - 2020年3月31日资产总额3891.32982亿元，较上年末增长4.15%[4] - 截至2020年第一季度末，公司资产总额3891.33亿元，较上年末增加155.11亿元，增长4.15%[16] - 集团资产总计从2019年12月31日的373,622,150千元增至2020年3月31日的389,132,982千元[33] - 本行资产总计从2019年12月31日的365,214,174千元增至2020年3月31日的378,966,978千元[33] 贷款相关 - 2020年3月31日公司类贷款1311.12303亿元，较上年末增长10.84%[4] - 2020年3月31日个人贷款566.90048亿元，较上年末增长4.00%[4] - 2020年第一季度，公司发放贷款和垫款1835.12亿元，较上年末增加143.54亿元，增长8.49%，占总资产比例47.16%，较上年末提高1.88个百分点[16] - 2020年3月31日，公司正常类贷款179030098千元，占比95.33%；关注类贷款5672459千元，占比3.02%；次级类贷款2049736千元，占比1.09%；可疑类贷款893449千元，占比0.48%；损失类贷款156609千元，占比0.08%[15] - 2020年第一季度，公司客户贷款总额187802351千元，较上年末增加8.68%[15] - 2020年Q1本集团发放贷款和垫款净增加额为(15,608,435)千元，2019年同期为(12,970,462)千元[53] 负债总额相关 - 2020年3月31日负债总额3577.34716亿元，较上年末增长4.25%[4] - 截至2020年第一季度末，负债总额3577.35亿元，较上年末增加145.90亿元，增长4.25%[16] - 2020年3月31日集团负债合计357,734,716千元，较2019年12月31日的343,144,232千元增长4.25%[35] - 2020年3月31日本行负债合计348,248,077千元，较2019年12月31日的335,375,298千元增长3.84%[35] 存款相关 - 2020年3月31日公司存款1501.90445亿元，较上年末增长1.56%[4] - 2020年3月31日个人存款729.76042亿元，较上年末增长12.62%[5] - 2020年3月31日客户存款总额2234.23228亿元，较上年末增长5.00%[5] - 2020年Q1本集团吸收存款净增加额为10,632,319千元，2019年同期为3,985,489千元[51] 非经常性损益相关 - 2020年1 - 3月非经常性损益税后影响净额1.5759亿元[8] 利息净收入及手续费及佣金净收入相关 - 2020年第一季度，公司利息净收入19.50亿元，同比增加3.58亿元，增长22.50%；手续费及佣金净收入4.10亿元，同比增加1.06亿元，增长34.66%[16] 资本充足率等指标相关 - 截至2020年第一季度末，公司不良贷款率1.65%，与上年末持平；核心一级资本充足率8.32%，较上年末微降0.04个百分点；资本充足率13.83%，较上年末下降0.93个百分点[16] - 截至2020年第一季度末，公司拨备覆盖率165.54%，较上年末提高10.45个百分点；贷款拨备率2.73%，较上年末提高0.17个百分点[16] - 2020年3月31日，公司资本充足率13.83%，一级资本充足率11.15%，核心一级资本充足率8.32%，杠杆率7.31%，流动性覆盖率122.00%，流动性比例74.08%[10] 回报率及收益率等指标相关 - 2020年第一季度，公司平均总资产回报率（年化）0.60%，较上年下降0.08个百分点；净利差（年化）2.17%；净利息收益率（年化）2.22%，较上年提高0.09个百分点；成本收入比23.03%，较上年下降8.85个百分点[10][11][16] 股东相关 - 报告期末普通股股东总数86,434户，其中A股股东86,273户，H股股东161户[19][20] - 香港中央结算（代理人）有限公司持股比例25.23%，持股数量1,137,886,880股[19] - 意大利联合圣保罗银行持股比例13.85%，持股数量624,753,980股[19] 手续费及佣金收支相关 - 2020年1 - 3月手续费及佣金收入较2019年同期增长35.27%，从321,038千元增至434,263千元[23] - 2020年1 - 3月手续费及佣金支出较2019年同期增长46.50%，从(16,601)千元增至(24,321)千元[23] 投资收益等收支相关 - 2020年1 - 3月投资收益较2019年同期增长94.04%，从274,807千元增至533,230千元[23] - 2020年1 - 3月公允价值变动损益较2019年同期变动 - 213.38%，从107,810千元变为(122,235)千元[23] - 2020年1 - 3月汇兑损益较2019年同期增长185.88%，从(164,175)千元变为140,999千元[23] - 2020年1 - 3月信用减值损失较2019年同期增长77.57%，从(886,114)千元增至(1,573,443)千元[23] 金融资产及负债相关 - 衍生金融资产从2019年12月31日的12,436千元增至2020年3月31日的184,801千元，增幅1386.02%[24] - 买入返售金融资产从2019年12月31日的2,325,771千元降至2020年3月31日的1,496,545千元，降幅35.65%[24] - 衍生金融负债从2019年12月31日的8,805千元增至2020年3月31日的186,556千元，增幅2018.75%[24] 税费及综合收益相关 - 应交税费从2019年12月31日的330,911千元增至2020年3月31日的681,322千元，增幅105.89%[24] - 其他综合收益从2019年12月31日的658,230千元增至2020年3月31日的1,004,052千元，增幅52.54%[24] - 2020年Q1本集团其他综合收益的税后净额为345,822千元，2019年同期为145,650千元[45] 理财公司筹建相关 - 公司获准筹建青银理财有限责任公司，注册资本拟为10亿元人民币[25] 债券相关 - 公司持有的“16国开05”债券面值4,270,000千元，利率3.80%[27] 利率互换及衍生品相关 - 利率互换及其他衍生品名义金额从2019年12月31日的33,896,438千元增至2020年3月31日的63,887,342千元[29] 股东权益相关 - 2020年3月31日集团股东权益合计31,398,266千元，2019年12月31日为29,838,876千元[37] - 2020年3月31日本行股东权益合计30,477,918千元，2019年12月31日为29,838,876千元[37] 营业支出相关 - 2020年1 - 3月集团营业支出合计2,278,255千元，较2019年同期的1,475,665千元增长54.39%[40] - 2020年1 - 3月本行营业支出合计2,201,936千元，较2019年同期的1,427,323千元增长54.27%[40] 综合收益总额及每股收益相关 - 2020年Q1本集团综合收益总额为920,349千元，2019年同期为670,891千元[47] - 2020年Q1基本及稀释每股收益为0.12元，与2019年同期持平[47] 拆入资金相关 - 2020年Q1本集团拆入资金净增加额为1,818,382千元，2019年同期为1,759,060千元[51] 经营活动现金流量相关 - 2020年Q1本集团经营活动现金流入小计为17,542,571千元，2019年同期为11,393,467千元[51] - 2020年Q1本集团经营活动现金流出小计为(24,921,954)千元，2019年同期为(20,076,940)千元[53] - 2020年Q1本集团经营活动所用的现金流量净额为(7,379,383)千元，2019年同期为(8,683,473)千元[53] 投资活动现金流量相关 - 2020年1 - 3月集团处置及收回投资收到现金21389142千元，2019年同期为17727344千元[56] - 2020年1 - 3月集团投资活动现金流入小计23128426千元，2019年同期为19351179千元[56] - 2020年1 - 3月集团投资活动现金流出小计25682538千元，2019年同期为15147409千元[56] - 2020年1 - 3月集团投资活动现金流净额为 - 2554112千元，2019年同期为4203770千元[56] 筹资活动现金流量相关 - 2020年1 - 3月集团发行债券收到现金21306037千元，2019年同期为21652505千元[56] - 2020年1 - 3月集团筹资活动现金流入小计21306037千元，2019年同期为23615075千元[56] - 2020年1 - 3月集团筹资活动现金流出小计16179758千元，2019年同期为19833789千元[56] - 2020年1 - 3月集团筹资活动现金流净额为5126279千元，2019年同期为3781286千元[56] 汇率变动及现金等价物净变动相关 - 2020年1 - 3月集团汇率变动对现金及现金等价物影响为8097千元，2019年同期为 - 6277千元[58] - 2020年1 - 3月集团现金及现金等价物净变动额为 - 4799119千元，2019年同期为 - 704694千元[58]

财报审议与发布 - 2020年3月20日公司第七届董事会第三十三次会议审议通过2019年度报告及摘要议案[4] 财务报表审计 - 公司按企业会计准则和国际财务报告准则编制的2019年度财务报表均获审计无保留意见[4] 利润分配 - 经董事会审议通过的利润分配预案为向全体普通股股东每10股派发现金股息2元（含税），不送红股、不以公积金转增股本，该预案将提交2019年度股东大会审议[4] - 2019年每股分配股利0.20元，与2018年持平[16] - 公司实行持续、稳定的股利分配政策，优先现金分红，每年现金分配利润不低于当年可分配利润的20%[194] - 公司股利分配符合公司章程规定，分红标准和比例明确，决策程序完备[195] 报告风险提示 - 报告包含对公司财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述，不构成实质承诺[4] - 公司提醒投资者阅读报告中主要风险及应对措施，详情见“第六节 经营情况讨论与分析”中风险管理相关内容[5] 财务指标情况 - 2019年利息净收入68.46亿元，较2018年增长53.36%[16] - 2019年非利息净收入27.76亿元，较2018年下降4.30%[16] - 2019年营业收入96.22亿元，较2018年增长30.65%[16] - 2019年营业费用31.67亿元，较2018年增长26.38%[16] - 2019年信用/资产减值损失36.27亿元，较2018年增长52.18%[16] - 2019年税前利润28.29亿元，较2018年增长14.24%[16] - 2019年净利润23.36亿元，较2018年增长14.30%[16] - 2019年归属于母公司股东净利润22.85亿元，较2018年增长12.92%[16] - 2019年基本每股收益0.39元，较2018年增长5.41%[16] - 2019年末资产总额为373,622,150千元，较2016年末增长17.62%[17] - 2019年末客户贷款总额为172,795,443千元，较2016年末增长36.72%[17] - 2019年末客户存款总额为212,790,909千元，较2016年末增长21.13%[17] - 2019年平均总资产回报率为0.68%，较2018年增加0.02个百分点[18] - 2019年加权平均净资产收益率为8.27%，较2018年下降0.09个百分点[19] - 2019年净利息收益率为2.13%，较2018年增加0.50个百分点[20] - 2019年末不良贷款率为1.65%，较2018年末下降0.03个百分点[21] - 2019年末拨备覆盖率为155.09%，较2018年末下降12.95个百分点[21] - 2019年末核心一级资本充足率为8.36%，较2018年末下降0.03个百分点[21] - 2019年末流动性覆盖率为142.27%，较2018年末增加16.32个百分点[21] - 2019年末公司资产总额达3736.22亿元，同比增长18%；累计实现净利润23.36亿元，增速14.30%；年末不良贷款率1.65%，较上年末下降0.03个百分点[24][27] - 2019年末客户存款总额2127.91亿元，同比增长21.13%；客户贷款总额1727.95亿元，同比增长36.72%；全年营业收入96.22亿元，比上年增加22.44亿元，增长30.44%[25] - 资产总额3736.22亿元，较上年末增加559.64亿元，增长17.62%[35] - 客户贷款总额1727.95亿元，较上年末增加464.09亿元，增长36.72%[35] - 客户存款总额2127.91亿元，较上年末增加371.15亿元，增长21.13%[35] - 营业收入96.22亿元，较上年增加22.57亿元，增长30.65%；净利润23.36亿元，较上年增加2.92亿元，增长14.30%[35] - 不良贷款率1.65%，较上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率155.09%；资本充足率14.76%，较上年末下降0.92个百分点[35] - 2019年税前利润28.29亿元，较上年增加3.53亿元，增长14.24%；实际所得税率17.43%，较上年微降0.04个百分点[38] - 营业收入中利息净收入占比71.15%，较上年提高10.54个百分点；手续费及佣金净收入占比12.65%，较上年提高0.89个百分点[40] - 平均总资产回报率0.68%，较上年提高0.02个百分点；基本每股收益0.39元，较上年增加0.02元[35] - 2019年公司利息净收入68.46亿元，比上年增加23.82亿元，增长53.36%[42] - 2019年生息资产平均余额3209.33亿元，比上年增加464.25亿元，增长16.91%[44] - 2019年净利息收益率2.13%，比上年提高0.50个百分点，净利差2.10%，比上年提高0.43个百分点[44] - 2019年公司利息收入145.15亿元，比上年增加26.28亿元，增长22.11%[48] - 2019年发放贷款和垫款利息收入76.87亿元，比上年增加23.02亿元，增长42.76%[49] - 2019年金融投资利息收入54.00亿元，比上年增加0.64亿元，增长1.19%[50] - 2019年存拆放同业及其他金融机构款项利息收入5.77亿元，比上年增加1.18亿元，增长25.63%[51] - 2019年公司利息支出76.69亿元，比上年增加2.46亿元，增长3.32%[52] - 2019年吸收存款利息支出34.34亿元，比上年增加4.49亿元，增长15.04%[53] - 2019年公司吸收存款总额1872.44亿元，平均成本率1.83%，较上年有所增长[54] - 2019年同业及其他金融机构存拆放款项利息支出13.86亿元，比上年减少3.17亿元，下降18.61%[55] - 2019年已发行债券利息支出25.88亿元，比上年增加1.42亿元，增长5.79%[56] - 2019年非利息净收入27.76亿元，比上年减少1.25亿元，下降4.30%[57] - 2019年手续费及佣金净收入12.17亿元，比上年增加3.51亿元，增长40.56%[60] - 2019年交易净收益、投资净收益及其他经营净收益15.59亿元，比上年减少4.76亿元，下降23.38%[62] - 2019年营业费用31.67亿元，比上年增加6.61亿元，增长26.38%[64] - 2019年信用减值损失36.27亿元，比上年增加12.44亿元，增长52.18%[66] - 2019年发放贷款和垫款信用减值损失30.27亿元，比上年增加8.13亿元，增长36.72%[67] - 截至2019年末，公司资产总额3736.22亿元，比上年末增加559.64亿元，增长17.62%[68] - 2019年末发放贷款和垫款1691.58亿元，较上年末增加457.91亿元，增长37.12%，占总资产45.28%，较上年末提高6.44个百分点[75] - 2019年末公司贷款1120.37亿元，较上年末增加337.73亿元，增长43.15%，占客户贷款总额64.83%，较上年末提高2.91个百分点[76] - 2019年末票据贴现62.50亿元，较上年末减少5.23亿元，下降7.72%，占客户贷款总额3.62%，较上年末下降1.74个百分点[77] - 2019年末个人贷款545.09亿元，较上年末增加131.59亿元，增长31.82%，占客户贷款总额31.55%，较上年末下降1.17个百分点[78] - 2019年末金融投资账面价值1423.77亿元，较上年末减少30.19亿元，下降2.08%[79] - 2019年末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值229.13亿元，较上年末增加5.51亿元，增长2.46%[81] - 2019年末以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资549.74亿元，占金融投资38.61%；2018年末为530.03亿元，占36.45%[80] - 2019年末以摊余成本计量的金融投资644.91亿元，占金融投资45.30%；2018年末为700.32亿元，占48.17%[80] - 2019年末客户贷款总额1727.95亿元，较2018年末的1263.87亿元增长36.72%[73] - 2019年末资产总计3736.22亿元，较2018年末的3176.59亿元增长17.62%[69] - 截至2019年末，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值549.74亿元，比上年末增加19.71亿元，增长3.72%[84] - 截至2019年末，以摊余成本计量的金融投资账面价值644.91亿元，比上年末减少55.41亿元，下降7.91%[86] - 截至2019年末，公司负债总额3431.44亿元，比上年末增加529.82亿元，增长18.26%[90] - 截至2019年末，公司吸收存款2154.25亿元，比上年末增加375.14亿元，增长21.09%，占总负债的62.78%，比上年末提高1.47个百分点[92] - 2019年末同业及其他金融机构发行的债券为676304（单位未明确），2018年末为206985（单位未明确）[82] - 2019年末企业实体发行的债券为124557（单位未明确），2018年末为30295（单位未明确）[82] - 2019年末资产管理计划为9240047（单位未明确），2018年末为9354611（单位未明确）[82] - 2019年末投资基金为9008256（单位未明确），2018年末为7467620（单位未明确）[82] - 2019年末资金信托计划为2829424（单位未明确），2018年末为3221359（单位未明确）[82] - 2019年末理财产品为1033973（单位未明确），2018年末为2080946（单位未明确）[82] - 截至2019年末，客户存款总额212.79亿元，较上年末增长21.13%；吸收存款215.43亿元，较上年末增长21.09%[93] - 2019年末，同业及其他金融机构存放款项164.63亿元，较上年末增加48.30亿元，增长41.52%[94] - 2019年末，向中央银行借款55.37亿元，较上年末减少53.42亿元，下降49.11%[95] - 2019年末，卖出回购金融资产款160.27亿元，较上年末增加11.77亿元，增长7.92%[96] - 2019年末，已发行债券768.59亿元，较上年末增加116.18亿元，增长17.81%[97] - 2019年末，股东权益304.78亿元，较上年末增加29.81亿元，增长10.84%；归属母公司股东权益299.15亿元，较上年末增加29.30亿元，增长10.86%[98] - 2019年末，贷款总额1727.95亿元，较上年末增长36.72%；不良贷款总额28.52亿元，较上年末增长7.34亿元；不良贷款率1.65%，较上年末下降0.03个百分点[103] - 正常类贷款占比从2018年末的92.69%升至2019年末的94.86%，关注类贷款占比从5.63%降至3.49%，次级类贷款占比从0.92%降至0.56%，可疑类贷款占比从0.64%升至1.01%，损失类贷款占比从0.12%降至0.08%[104] - 2019年末，活期存款占客户存款总额比例为53.20%，较上年末提高1.30个百分点；公司活期存款占公司存款比例为62.61%，较上年末提高1.21个百分点；个人活期存款占个人存款比例为31.83%，较上年末下降0.36个百分点[93] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资2019年末为229.13亿元，较2018年末的223.62亿元有所增加；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款2019年末为62.50亿元，较2018年末的67.73亿元有所减少[100] - 2019年末客户贷款总额为172,795,443千元，较2018年末的126,386,870千元增长，不良贷款率从1.68%降至1.65%[105][106][