财务数据关键指标变化：收入和利润 - 公司2020年营业收入为105.41亿元人民币，同比增长9.61%[19] - 净利润为24.53亿元人民币，同比增长5.04%[19] - 归属于母公司股东净利润为23.94亿元人民币，同比增长4.78%[19] - 营业收入105.41亿元，同比增长9.61%；净利润24.53亿元，同比增长5.04%[52][59] - 净利润24.53亿元同比增长5.04%[37] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 业务及管理费为35.43亿元，同比增长15.56%[89] - 信用减值损失为41.44亿元，同比增长14.25%[90] - 发放贷款和垫款信用减值损失为29.75亿元，同比下降1.71%[91] 财务数据关键指标变化：现金流量 - 经营活动现金流量净额452.93亿元人民币，同比大幅增长746.52%[19] - 经营活动产生的现金流量净额从2019年的人民币-70.06亿元增至2020年的人民币452.93亿元，大幅改善[174] - 投资活动产生的现金流量净额从2019年的人民币98.16亿元降至2020年的人民币-303.71亿元，减少409.4%[174] 业务线表现：公司银行业务 - 公司贷款1387.77亿元，同比增长23.87%，占贷款总额67.12%[96] - 公司贷款不良率1.91%（不良贷款27.96亿元），其中流动资金贷款不良率3.24%（26.96亿元），固定资产贷款不良率0.18%（1.00亿元）[132] - 制造业贷款不良率8.28%（22.90亿元），占公司贷款总额13.37%[134] - 公司客户数量达19.82万户，同比增长15.02%[55] 业务线表现：零售银行业务 - 零售银行业务营业收入占比18.51%，为人民币195.10亿元[167] - 零售客户数达632.45万户，同比增长13.72%[195] - 零售客户资产规模达2,027.99亿元，同比增长24.95%[195] - 零售存款余额883.39亿元较上年末增长235.43亿元增幅36.33%[196] - 零售存款占客户存款总额的32.45%[196] - 零售贷款余额607.55亿元较上年末增长62.46亿元增幅11.46%[198] - 零售客户不良贷款率0.54%不良余额3.31亿元[198] - 零售贷款利息收入31.64亿元较去年增加7.81亿元增幅32.77%[199] - 互联网个人线上贷款余额104.84亿元较上年末增长2.24%[200] - 信用卡发卡量突破200万张[34] - 信用卡累计发卡超200万张，交叉销售率达70.64%[55] 业务线表现：金融市场业务 - 金融市场业务营业收入占比22.03%，为人民币232.21亿元[167] - 理财子公司正式开业扩展经营范围[44] - 理财业务手续费及佣金收入10.08亿元，同比增长45.04%[56] - 理财手续费收入为10.08亿元，同比增长45.04%[84] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率1.51%，同比下降0.14个百分点[20] - 拨备覆盖率169.62%，同比上升14.53个百分点[20] - 不良贷款率1.51%较上年末下降0.14个百分点[37] - 不良贷款率1.51%，较上年末下降0.14个百分点；拨备覆盖率169.62%，提升14.53个百分点[52][58] - 不良贷款率1.51%，贷款总额2067.47亿元人民币[128] - 不良贷款率1.51%，较上年末下降0.14个百分点[130] - 不良贷款总额31.26亿元人民币，其中次级类贷款占比0.69%（14.28亿元），可疑类贷款占比0.65%（13.39亿元），损失类贷款占比0.17%（3.60亿元）[130] - 关注类贷款迁徙率从2019年52.47%降至2020年31.07%，次级类贷款迁徙率从88.01%降至74.64%[27] - 正常类贷款迁徙率从2019年1.29%降至2020年0.88%[27] - 逾期贷款总额25.34亿元，占贷款总额比例1.23%，较年初下降0.21个百分点[141] - 贷款减值准备年末余额为人民币530.3亿元，较上年末增加88.0亿元，增长19.90%[146] - 拨备覆盖率为169.62%，较上年末提高14.53个百分点[146] - 本年计提贷款减值准备人民币297.48亿元，本年核销人民币237.25亿元，本年收回已核销贷款人民币32.54亿元[145] - 重组贷款金额为人民币42.48亿元，占总贷款额度的0.21%，较上年末下降0.04个百分点[150] - 单一最大客户贷款比率6.93%，最大十家客户贷款比率48.69%，均低于监管标准[27] - 前十大单一借款人贷款总额184.26亿元，占资本净额48.69%，占贷款总额8.91%[139] - 保证贷款不良率4.89%（24.68亿元），抵押贷款不良率0.54%（4.54亿元），信用贷款不良率0.48%（2.03亿元）[138] - 抵债资产总额5009万元，未计提减值准备[142] - 鹰眼360智能风险监控平台获评十大优秀案例[48] 资本充足与杠杆情况 - 资本充足率14.11%，同比下降0.65个百分点[20] - 资本充足率14.11%[37] - 资本充足率为14.11%，较上年末下降0.65个百分点[153] - 核心一级资本充足率为8.35%，较上年末微降0.01个百分点[153] - 母公司核心一级资本充足率为7.89%，较上年末下降0.40个百分点[156] - 风险加权资产总额为人民币26,794.11亿元，其中信用风险加权资产占比85.25%，为人民币22,843.40亿元[155] - 杠杆率为6.14%，高于监管要求的4%[159] - 杠杆率从2019年末的7.46%下降至2020年末的6.14%，下降1.32个百分点[163] - 调整后的表内外资产余额从2019年的人民币4040.25亿元增至2020年的人民币4933.62亿元，增长22.1%[162][163] - 一级资本净额从2019年的人民币301.26亿元微增至2020年的人民币302.94亿元，增长0.6%[163] 资产负债情况：资产 - 资产总额达4598.28亿元人民币，同比增长23.07%[19] - 公司总资产达人民币4598亿元，存贷款总额分别为人民币2722亿元和2067亿元[34] - 资产总额4598.28亿元[37] - 资产总额达到4598.28亿元，较上年末增长23.07%[52] - 资产总额为4598.28亿元，同比增长23.07%[92] - 客户贷款总额2067.47亿元人民币，同比增长19.65%[19] - 客户贷款总额2067.47亿元，较上年末增长19.65%[52] - 发放贷款和垫款总额2023.58亿元，同比增长19.63%[95] - 金融投资账面价值1782.36亿元，同比增长25.19%[99] - 以公允价值计量且变动计入当期损益金融投资372.50亿元，同比增长62.58%[100] - 以公允价值计量且变动计入其他综合收益金融投资668.28亿元，同比增长21.56%[103] - 以摊余成本计量金融投资741.58亿元，同比增长14.99%[106] - 证券投资中政府债券占比35.35%，政策性银行债券占比15.34%[108] - 存放同业及其他金融机构款项大幅增加至256.89亿元，同比增长95.73%[178] - 拆出资金从33.14亿元降至0元，降幅100%[178] - 衍生金融资产激增至2.86亿元，同比大幅增长2,202.99%[178] - 买入返售金融资产增长至97.26亿元，同比增长318.20%[178] - 以公允价值计量金融投资增至372.50亿元，同比增长62.58%[178] - 衍生金融工具名义金额765.67亿元人民币，资产公允价值2.86亿元[125] - 以公允价值计量金融投资规模668.28亿元人民币[123] 资产负债情况：负债与存款 - 客户存款总额2722.31亿元人民币，同比增长27.93%[19] - 客户存款总额2722.31亿元，较上年末增长27.93%[52][54] - 负债总额4289.21亿元[37] - 负债总额4289.21亿元，同比增长25.00%[110] - 吸收存款达2757.51亿元人民币，同比增长28.00%，占总负债比例64.29%[112] - 活期存款占客户存款总额比例49.36%，同比下降3.84个百分点[114] - 同业及其他金融机构存放款项170.25亿元人民币，同比增长3.42%[115] - 向中央银行借款112.07亿元人民币，同比大幅增长102.42%[116] - 卖出回购金融资产款330.99亿元人民币，同比激增106.52%[117] - 应付债券728.35亿元人民币，同比下降5.24%[120] - 向中央银行借款增至112.07亿元，同比增长102.42%[178] - 卖出回购金融资产款增至330.99亿元，同比增长106.52%[178] - 其他负债增至37.49亿元，同比增长206.45%[178] 资产负债情况：股东权益 - 股东权益309.07亿元人民币，同比增长1.41%[121] 收入结构：利息收入与支出 - 利息净收入81.47亿元，同比增长19.00%，占营业收入77.29%[60][61] - 利息净收入为81.47亿元人民币，同比增长19.00%[63] - 利息收入为171.69亿元人民币，同比增长18.28%[69] - 发放贷款和垫款利息收入为103.29亿元人民币，同比增长34.37%[70] - 金融投资利息收入为55.18亿元人民币，同比增长2.18%[72] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入为3.36亿元人民币，同比下降41.66%[73] - 利息支出为90.22亿元人民币，同比增长17.65%[74] - 吸收存款利息支出为50.59亿元人民币，同比增长47.29%[75] - 同业及其他金融机构存拆放款项利息支出为12.19亿元人民币，同比下降12.06%[76] - 应付债券利息支出为25.40亿元人民币，同比下降1.88%[77] - 生息资产平均余额为3829.76亿元人民币，同比增长19.33%[66] 收入结构：非利息收入 - 非利息净收入总额为23.94亿元，同比下降13.58%[78] - 手续费及佣金净收入为16.92亿元，同比增长39.01%[81] - 手续费及佣金净收入同比增长39.01%，从2019年的人民币12.17亿元增至2020年的人民币16.92亿元[176] - 委托及代理业务手续费收入为4.55亿元，同比增长33.74%[84] - 托管及银行卡手续费收入为1.70亿元，同比增长29.91%[84] - 其他非利息净收入为7.03亿元，同比下降54.78%[85] - 公允价值变动损益从2019年收益人民币2.28亿元转为2020年亏损人民币2.37亿元，下降203.81%[176] 税务与非常项目 - 实际所得税率10.08%，同比下降7.35个百分点[59] - 2020年非经常性损益税后影响净额为人民币20534千元，其中影响母公司股东净利润部分为人民币10570千元[25] - 政府补助金额2020年为人民币32730千元，较2019年37171千元下降11.9%[25] - 非流动资产处置损失2020年为人民币3650千元，较2019年777千元增长369.8%[25] 地区与客户集中度 - 山东省贷款占比100%，其中青岛市贷款占比53.68%（1109.57亿元），不良率0.58%（6.43亿元）[136] 公司治理与股东信息 - 公司无控股股东[15] - 公司主营业务自上市以来无变化[15] - 公司第七届董事会第四十四次会议于2021年3月30日召开，14名董事全部出席[3] 审计与利润分配 - 公司2020年度财务报表经毕马威华振会计师事务所审计并出具标准无保留意见的审计报告[3] - 公司2020年度财务报表经毕马威会计师事务所审计并出具无保留意见审计报告[3] - 公司2020年度利润分配预案为每10股派发现金股息人民币1.80元（含税）[4] 企业社会责任与特定举措 - 向受困及防疫企业发放贷款253笔共计人民币166.75亿元[33] - 设立助农综合服务站1168家[33] 荣誉与奖项 - 全球银行排名第298位连续三年入围300强[45] - 信用卡业务获"中国最佳联名信用卡产品"奖[45] - 连续五年获"五星钻石奖"唯一城商行[48] 运营与数字化 - 84%个人非现金业务实现智能设备终端办理[197] - 智慧网点推广率达89.80%覆盖132家分支机构[197] - 基本业务办理平均提速75%[197] 公司基本信息 - 公司注册地址为中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号3号楼，邮政编码266061[12] - 公司办公地址为中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号，邮政编码266061[12] - 公司A股证券代码002948，H股股份代号3866[12] - 公司境外优先股股份代号4611，在香港联合交易所有限公司上市[12]