财务表现 - 利息收入和利息支出分别为62.54亿港元和36.60亿港元，净利息收入为25.95亿港元，同比增长11.2%[2] - 服务费及佣金收入和服务费及佣金支出分别为7.12亿港元和1.17亿港元，净服务费及佣金收入为5.95亿港元，同比增长61.2%[2] - 保险服务业绩为4.87亿港元[2] - 营运收入总额为33.93亿港元，同比增长19.8%[2] - 扣除减值虏损前的营运溢利为17.70亿港元，同比增长40.8%[2] - 期间溢利为14.70亿港元，同比增长21.8%[2] - 本公司股东应佔溢利为11.12亿港元，同比增长20.7%[2] 资产负债表 - 以公平值計量且其變動計入其他全面收益的金融資產為488.46亿港元[5] - 以攤餘成本列賬的金融資產為379.07億港元[5] - 客戶存款為2,076.65億港元[5] - 客戶貸款及墊款、其他金融資產和貸款承擔及財務擔保分別為550,546、220,825和(5,033)百萬港元[16] 减值准备 - 截至2024年6月30日止6個月的信貸減值虧損為5.44億港元，較2023年同期增加243.1%[15] - 就2024年6月30日之狀況,基於12.0%貼現率計算使用價值所進行最新減值測試推斷出的可回收金額,及投資之公平值,皆被評估為比扣除截至2023年12月31日之累計減值計提5,227,000,000港元後之賬面值分別低出85,000,000港元及16,000,000港元,因此於2024年上半年確認新增減值撥備16,000,000港元[17] 税项 - 香港利得稅乃按照期內估計應課稅溢利以稅率16.5%提撥準備,中國內地及澳門稅款乃按期內估計應課稅溢利依本集團經營業務地區之現行稅率計算[18] - 截至2024年6月30日止6個月,即期稅項包括香港利得稅155,930,000港元、中國內地及澳門的稅項21,621,000港元,以及於過往年度不足撥備168,000港元[19] 每股盈利 - 每股基本盈利為3.49港元,每股攤薄盈利為2.92港元[20][21] 交易性金融资产 - 持作交易用途的證券及以公平值計量且其變動計入損益的金融資產合計為3,334,340,000港元,其中包括債務證券1,873,725,000港元和權益性證券及投資基金1,460,615,000港元[22] - 上述債務證券中包括國庫票據593,702,000港元、其他國庫票據1,271,295,000港元和其他債券111,000港元[22] - 上述金融資產中,中央政府和中央銀行發行的佔1,873,725,000港元,企業發行的佔1,460,615,000港元[22] 贷款及其他账目 - 客户贷款及垫款总额为1,413.74亿港元[23] - 信贷减值贷款及垫款占客户贷款及垫款总额的1.96%[27] - 在香港以外使用的贷款占贷款及垫款总额的22.8%[24] - 逾期3个月以上的贷款总额占贷款总额的1.83%[26] - 持有抵押品公平值为33.28亿港元[26] - 收回抵押品的估计可变现总值为5.67亿港元[29] - 在中国内地的其他物业作为持作再出售资产[29] - 贸易票据余额为17.21亿港元[23] - 其他资产扣除减值准备为58.29亿港元[23] - 各项贷款及其他账目总额为1,477.43亿港元[23] 金融资产 - 以公平值計量且其變動計入其他全面收益的金融資產總額為488.46億港元，較2023年12月31日增加7.1%[30] - 以攤餘成本列賬的金融資產總額為379.07億港元，較2023年12月31日減少3.7%[31] - 其他賬目及預提中包括租賃負債4.58億港元和其他負債及預提92.26億港元[31] 股东权益 - 股東資金總額為338.91億港元，較2023年12月31日增加3.7%[32] - 大新銀行須維持監管儲備以符合香港銀行業條例的要求，該儲備限制了可派發予股東的儲備金額[33] 分部信息 - 本集团根据香港财务报告准则第8号《营运业务分项》编制分项报告，按银行业务和保险业务的基础确定[34] - 个人银行业务包括接受个人客户存款、住宅楼宇按揭、私人贷款、透支、汽车贷款和信用卡服务、保险业务的销售和投资服务[34] - 企业银行业务包括接受存款、贷款、营运资金融资及贸易融资，其存款来源及融资客户主要是工商业及机构性客户[34] - 财资及环球市场业务主要包括外汇服务、中央贷存现金管理、利率风险管理、证券投资管理及本集团整体之资金运用管理[34] - 中国内地及澳门之银行业务包括由位于中国内地及澳门之附属公司提供之个人银行和企业银行业务及本集团於一間在中国內地設立之商業銀行之權益[34] - 保险业务包括本集团之保险及退休基金管理的业务，本集团透过位于香港及澳门之全资附属公司提供一系列保险产品及服务[34] 集团整体表现 - 本集团的营運收入為33.93億港元，營運支出為16.23億港元[35] - 本集团的扣除信貸減值損失前營運溢利為17.70億港元，信貸減值損失為5.44億港

财务数据 - 大新金融集團有限公司股東資金達326.82億港元[6] - 大新金融集團有限公司客戶貸款（不包括貿易票據）達1,430.49億港元[6] - 大新金融集團有限公司存款總額達2,089.63億港元[6] - 大新金融集團有限公司資產總值達2,697.89億港元[6] - 大新金融集團有限公司股東應佔溢利達15.92億港元[6] - 大新金融集團有限公司每股基本盈利為4.99港元[9] - 大新金融集團有限公司擬派每股中期及末期股息為2.00港元[6] 公司管理 - 大新金融集團有限公司董事會由王守業先生擔任主席[10] - 大新金融集團有限公司由黃漢興先生擔任董事總經理兼行政總裁[10] - 大新金融集團有限公司由麥曉德先生擔任大新銀行集團有限公司執行董事及副行政總裁[10] - 王守業先生擁有逾60年銀行及金融業務經驗[15][16] - 梁君彥先生為本公司獨立非執行董事及提名及薪酬委員會成員[15][16][17][18] - 史習陶先生為本公司獨立非執行董事、提名及薪酬委員會主席及審核委員會成員[19] - 王祖興先生為本公司執行董事及集團總經理，為王守業先生之子[15] - 本公司主要股東包括DSI Limited、DSI Group Limited及DSI Holding Limited[15] - 公司于2024年1月委任衛皓民先生為獨立非執行董事及審核委員會主席[22] - 衛皓民先生擁有逾40年金融服務業務經驗[22] - 簡俊傑先生擁有逾40年金融服務業務經驗[20] - 公司于2022年4月委任顏淑芬女士為獨立非執行董事及審核委員會成員[26] - 公司於2022年7月委任森順次先生為非執行董事[26] - 公司董事總經理兼行政總裁黃漢興先生擁有逾45年銀行業務經驗[27] - 公司獨立非執行董事顏淑芬女士擁有逾38年銀行業經驗[26] - 公司非執行董事森順次先生擁有逾25年銀行業經驗[26] 业务发展 - 本集團與香港永明金融訂立為期15年獨家銀行保險夥伴合作協議[42,43] - 大新銀行成為首家在中國內地獲得雙牌照的境外銀行[39] - 大新銀行新深圳分行著重拓展為境內企業客戶提供人民幣貸款、存款及匯款服務[39,46] - 大新銀行受惠於年內利率反彈，淨息差顯著擴大，淨利息收入較去年增加12%[48] - 大新銀行整體貸款結餘增加5%[48] - 本集團在業務發展及增長方面取得重要里程碑[40] - 本集團截至2023年12月31日止年度的年內溢利同比增加30%[40] - 本集團與永明金融在香港的銀行保險業務恢復向零售客戶分銷保險產品[50] - 大新銀行深圳分行正式開業，成為首家在中國內地持有法人銀行及外國銀行分行「雙牌照」的境外銀行[61,62] - 新深圳分行結合大新銀行、澳門商業銀行和大新銀行(中國)的優勢[61] - 2023年成功完成新銀行核心系統實施，持續投資銀行服務科技及數碼化[60] 经营环境 - 2023年香港經濟增長3.2%，從2022年的3.7%收縮中復甦[68] - 2023年香港貨品總出口按年下跌10.3%，較去年的14%有所改善[68] - 2023年中國內地生產總值增長5.2%，高於2022年的3.0%[68] - 2023年香港私人消費開支增長7.3%，但下半年有所減弱[68] - 2023年香港失業率下降至3%以下，但勞動力反彈乏力[69] - 2023年第四季市場情緒出現復甦跡象，採購經理指數上升[70] - 2023年香港房地產價格下跌7%，住宅物業成交量大幅減少[67] - 2023年香港銀行最優惠利率僅上升25個基點，低於美國政策利率上調100個基點[68] 财务表现 - 淨息差由2022年的1.85%上升至2023年的2.01%[78] - 營運收入較2022年下降13.3%[78] - 撇除一次性項目,2023年的正常化營運收入較2022年增加8.9%[79] - 淨服務費及佣金收入增加1.4%[79] - 股東資金回報率由2022年的5.4%上升至2023年的6.0%[80] - 成本對收入比率由2022年的44.2%增加至2023年的53.6%[80] - 整體存款錄得輕微增長,VIP銀行客戶群及零售中小企業客戶群分別按年增長34%和6%[81] - 大新銀行的綜合普通股權一級資本比率上升至16.2%[85] - 大新銀行的綜合資本充足率上升至21.2%[85] - 大新銀行的平均流動性維持比率為64.0%[85] - 個人銀行業務的淨利潤受到2022年一次性收益1.4十億港元的影響而有所下降[85] - 大新銀行成功增加VIP銀行客戶群6%及中小企客戶群34%[85,89] 风险管理 - 公司採用預期信用損失模型和其他工具評估信貸組合減值準備[159][160] - 公司持續加強內部控制,在主要部門設立專責控制人員[159][160] - 公司資本充足率和流動性維持比率保持在較

财务业绩 - 2023年全年利息收入为115.99亿港元，较上年增长[2] - 2023年全年淨利息收入为49.51亿港元，较上年增长11.7%[2] - 2023年全年淨服務費及佣金收入為8.51億港元，較上年下降61.9%[2] - 2023年全年保險服務業績為7.78億港元，較上年下降[2] - 2023年全年扣除減值虧損前之營運溢利為29.93億港元，較上年下降22.9%[2] - 2023年全年聯營公司投資之減值虧損為5.52億港元[2] - 2023年全年本公司股東應佔溢利為15.92億港元，較上年增長30.0%[2] - 2023年擬派末期股息為5.22億港元[2] - 2023年全年每股基本盈利為4.99港元[2] - 2023年淨交易收入為193,597千港元，較2022年的17,385千港元大幅增加[1] - 2023年以公平值計量且其變動計入其他全面收益的權益性工具投資之股息收入為122,770千港元，較2022年的117,936千港元有所增加[1][2] - 2023年營運支出為3,249,965千港元，較2022年的3,103,672千港元有所增加[1] - 2023年信貸減值虧損為731,509千港元，較2022年的803,854千港元有所下降[2][3] - 2023年就聯營公司投資重慶銀行確認減值虧損552,000,000港元[3][4][5] - 2023年稅項為286,883千港元，較2022年的380,746千港元有所下降[6] - 2023年每股基本盈利為5.00港元，每股攤薄盈利為4.11港元[6][7] 資產負債表 - 2023年12月31日客戶存款為2,065.35億港元，較上年增長[4] - 2023年12月31日持作交易用途的證券及以公平值計量且其變動計入損益的金融資產總額為3,420,551千港元，較2022年12月31日的1,184,229千港元大幅增加[8][9] - 2023年12月31日持作交易用途的證券及以公平值計量且其變動計入損益的金融資產中，債務證券佔1,739,841千港元，權益性證券及投資基金佔1,680,710千港元[8][9] - 2023年12月31日持作交易用途的證券及以公平值計量且其變動計入損益的金融資產中，中央政府和中央銀行佔1,739,841千港元，企業佔1,680,710千港元[10] - 客户贷款及垫款总额为1,430.49亿港元[47] - 信贷减值贷款及垫款占客户贷款及垫款总额的1.94%[49] - 逾期未偿还贷款总额占总额的1.51%[50] - 经重组贷款及垫款占总额的0.28%[51] - 以公平值計量且其變動計入其他全面收益的金融資產總額為457.42亿港元[54] - 其中債務證券占387.64亿港元[54] - 權益性證券占69.78亿港元[54] - 以公平值計量且其變動計入其他全面收益的金融資產中債務證券主要包括中央政府和中央銀行、公營機構、銀行及其他金融機構和企業發行[54] - 以公平值計量且其變動計入其他全面收益的金融資產中權益性證券主要包括銀行及其他金融機構和企業[54] - 以攤餘成本列賬的金融資產總額為394.21億港元，較上年增加19.4%[55] - 保險合約負債為13.67億港元，較上年增加28.0%[55] - 股東資金總額為326.82億港元，較上年增加10.4%[56][57] 業務分部表現 - 集团将营运业务劃分为个人银行、企业银行、财资及环球市场、中国内地及澳门之银行、保险业务和其他等6大呈报分项[21][22][23][24][25][26] - 集团2023年度个人银行业务淨利息收入20.15亿港元,非利息收入7.48亿港元,扣除信贷減值虧損後的營運溢利5.96亿港元[29] - 集团2023年度企业银行业务淨利息收入11.84亿港元,非利息收入2.03亿港元,扣除信贷減值虧損後的營運溢利5.03亿港元[29] - 集团2023年度财资及环球市场业务淨利息收入11.25亿港元,非利息收入-2,645.3万港元,營運溢利8.93亿港元[29] - 集团2023年度中国内地及澳门银行业务淨利息收入4.78亿港元,非利息收入1.48亿港元,扣除聯營公司投資減值虧損後的營運溢利1.19亿港元[29] - 集团2023年度保险业务淨利息收入6,348.3万港元,非利息收入1.70亿港元,營運溢利1.48亿港元[29] - 集团2023年度应占聯營公司業績6.89亿港元,但聯營公司投资减值虧损5.52亿港元[29] 會計政策變更 - 集团已採納香港財務報告準則第17號，並對由2022年1月1日過渡日的比較數字進行了追溯性調整[17] - 採納香港財務報告準則第17號後，對集團於2022年1月1日的綜合資產負債表期初餘額產生了稅後影響[18] - 根據香港財務報告準則第17號，集團的保險保費收入會隨時間分攤，所確認列的收入包括未來現金流量的現值、風險調整的削減以及合約服務邊際的釋放[18] - 集團已採用香港會計準則第12號的修訂國際稅制改革–支柱二規範範本，並採用例外情況確認及披露與支柱二相關的遞延稅項資產及負債資料[12] - 由於支柱二規例的應用和計算存在複雜性，集

财务业绩 - 公司上半年总营收为28.33亿港元，同比增长3.2%[15] - 净利息收入为23.33亿港元，同比增长15.0%[10] - 净服务费及佣金收入为3.69亿港元，同比下降22.4%[11] - 保险服务业绩为5,148万港元，同比增长3.0%[13] - 扣除减值虧損前的營運溢利為12.57億港元，同比下降2.2%[16] - 期內溢利為12.07億港元，同比增長7.4%[19] - 每股基本盈利為2.89港元，每股攤薄盈利為2.74港元[21] 其他全面收益 - 期內其他全面收益為2.51億港元，主要來自以公平值計量且其變動計入其他全面收益的金融資產的公平值變動[30,33] - 期內全面收益總額為14.58億港元[36] 资产负债情况 - 现金及在银行的结余为189亿港元[40] - 各项贷款及其他账目为1.47万亿港元[40] - 以公平值计量且其变动计入其他全面收益的金融资产为4.21万亿港元[40] - 以摊余成本列账的金融资产为3.53万亿港元[40] - 客户存款为2.01万亿港元[42] - 本公司股东应占权益为3.05万亿港元[44] 现金流情况 - 经营活动所用现金净额为16.22亿港元[58] - 购置行产、其他固定资产及投资物业支出为4,009万港元[58] - 支付已发行后偿债务及债务证券利息为1.45亿港元[61] - 派发普通股股息为2.59亿港元[61] - 期初现金及等同现金项目为22,634,383千港元[64] - 期末现金及等同现金项目为20,261,149千港元[65] - 现金及在银行的结余为1,973,899千港元[66] - 原到期日在3个月或以下之通知及短期存款为12,195,808千港元[66] - 包括在以公平值计量且其变动计入其他全面收益的金融资产内之国库票据为1,987,974千港元[68] - 原到期日在3个月或以下之在银行的存款为4,103,468千港元[68] 会计政策变更 - 公司已采用香港财务报告准则第17号并对2022年报告期的比较数字进行了追溯性调整[96][97][98][101] - 采用香港财务报告准则第17号后,公司2022年12月31日及2023年1月1日的资产总值减少688,490千港元,负债总值减少747,352千港元,股东资金总值增加58,862千港元,其中保留盈利增加58,862千港元[100] - 公司2022年上半年的利润增加9,418千港元[101] 收支情况 - 利息收入总额为53.44亿港元，较上年同期增加97.8%[109] - 利息支出总额为30.12亿港元，较上年同期增加346.5%[110,111] - 淨服務費及佣金收入為3.69億港元，較上年同期減少17.8%[118,119,120,121,122] - 保險服務業績為4.36億港元，較上年同期減少20.6%[127,128,129] - 淨交易收入為0.48億港元，較上年同期減少94.7%[132,133] - 其他營運收入為8.32億港元，較上年同期減少14.1%[135,136] - 營運支出為18.91億港元，較上年同期增加10.1%[138] - 截至6月30日止6个月的员工薪酬及福利支出为10.69亿港元[139] - 截至6月30日止6个月的折旧费用为1.75亿港元[140,141] - 截至6月30日止6个月的信贷减值损失为1.58亿港元[144,145,146] 投资损失 - 公司对联营公司重庆银行的投资计提了2.32亿港元的减值损失[153] - 公司计算子公司大新银行资本充足率时不包括重庆银行投资的保留收益[164] 税项及每股收益 - 公司2023年上半年的税项支出为1.02亿港元[167,168] - 公司2023年上半年的每股基本盈利为2.89港元[169] - 截至2023年6月30日止6个月的每股攤薄盈利为921,862,000港元，较2022年同期增加9.4%[171][172][173] - 期内已发行普通股股份的加权平均数为320,223,142股，较2022年同期增加0.2%[174][175][176] 金融资产情况 - 持作交易用途的证券及以公平值计量且其变动计入损益的金融资产总额为984,494,000港元，较2022年12月31日减少16.9%[179][180][181][182] - 其中债务证券占141,141,000港元，较2022年12月31日减少74.9%[180][184][185] - 权益证券及投资基金占843,353,000港元，较2022年12月31日增加35.6%[182] - 持作交易用途的衍生金融工具资产和负债分别为1,012,123,000港元和1,049,373,000港元[191][192] - 持作对冲用途的衍生金融工具资产和负债分别为3,278,788,000港元和315,393,000港元[193][194]

中期业绩 - 2023年度中期业绩未经审计，股东应占利润为9亿2千1百90万港元[1] - 期间溢利为1,206,845千港元，同比增长7.4%[3] - 本集团上半年股东应占溢利录得9%增长至9亿2千2百万港元[68] 财务表现 - 利息收入为5,344,223千港元，同比增长15.0%[3] - 服务费及佣金收入为472,779千港元，同比下降22.4%[3] - 保险收入为441,106千港元，保险服务费用为263,896千港元[3] - 營運收入总额为2,833,003千港元，同比增长3.2%[3] - 扣除若干投资及固定资产之收益及亏损前之营运溢利为1,098,501千港元，同比增长12.2%[3] - 本集团整体业务表现稳定，扣除减值损失后營運溢利增长12%至10亿9千9百万港元[75] 资产负债 - 资产合计为258,804,981千港元，负债合计为220,505,122千港元，权益合计为38,299,859千港元[5] - 大新金融集团2023年6月30日股东资金总额为304.99亿港元，较2022年12月31日增长2.99%[51] - 其中保留盈利占25.12亿港元，占股东资金的82.5%[51] 业务范围 - 公司在香港、澳门及中国提供银行、保险、金融及其他相关服务[6] - 大新金融集团根据香港财务报告准则第8号编制營業分項報告，将營運業务划分为个人银行业务、企业银行业务、财资及环球市场业务、中国内地及澳门银行业务、保险业务和其他业务[53] - 个人银行业务包括接受个人客户存款、住宅樓宇按揭、私人贷款、透支、汽车贷款和信用卡服务、保险业务的销售和投资服务[54] - 企业银行业务包括接受存款、贷款、營运资金融资及贸易融资，存款来源及融资客户主要是工商业及机构性客户[54] 会计准则 - 集团已采用香港財務報告準則第17號，并对2022年报告期的比较数字进行了追溯性调整[17] - 集团选择将贴现率变动确认在未经审计的简明收益账中[14] - 集团采用了簡化的保费分摊方法对符合条件的保险合约进行确认[15]

公司活动 - 大新银行于2022年庆祝成立75周年，推出一系列活动回馈客户，展示对香港共同成长的承诺[2] - 大新银行支持中小企业转型至可持续商业实践，与香港地球之友合作推出“中小企ESG最佳实践表现嘉许计划”[4] - 大新银行举办“绿色WALK碳排放减少在线挑战”，公众参与者在2022年8月至12月期间累计步数超过3.64亿步[5] - 大新银行赞助香港大众免费乘坐维多利亚港渡轮活动，吸引超过3万市民参与，象征香港的活力和韧性[6] - 大新银行冠名赞助“地球‧敢『动』行2022”，倡导绿色和低碳生活方式，成功减少超过60吨碳排放量[10] 财务数据 - 上市公司财报电话会议中，客户贷款/存款总额为220,000百万港元，资产总值为260,000百万港元[14] - 每股基本盈利为6港元，每股股息为27.5港元[14] - 公司报告显示，截至2022年12月31日止年度，股东应占溢利下降10%至11亿7千1百万港元[36] - 除去特殊项目影响，股东应占溢利将为12亿3千5百万港元，下降6%[37] - 公司银行业务中，淨利息收入增长11%，主要受益于淨息差改善和賺息资产增加[40] - 银行业务中，扣除特殊项目，營運溢利增长2%，非利息收入下跌27%[42] - 公司信贷成本大幅增加，信贷减值损失增加115%至8亿3百万港元[45] - 本集团營商环境及信贷质量迅速恶化，导致业务范畴整体信贷减值支出增加[46] - 本集团应占联营公司重庆银行净利润温和下降至6亿5千7百万港元[47] - 本集团全年减值撥备支出总额为16亿8千3百万港元，其中重庆银行相关撥备为非现金项目[48] - 本集团保险及投资业务年内保费收入总额上升12%，整体投资总回报率为负10.6%[49] 董事会和高层管理 - 董事会成员包括王守業、黃漢興、王伯凌等[15] - 高层管理人员包括王祖興、麥曉德、李宗榮等[16] - 王守業先生为公司主席，同时也是大新银行集团有限公司的主席[17] - 史習陶先生为独立非执行董事，同时也是大新银行集团和大新银行的董事[18] - 公司已应用并遵守香港联交所证券上市规则附录14第二部分的企业治理守则[176] - 董事会负责领导和监督公司，制定企业价值观、文化和标准，推动健全企业文化[177] - 董事会已将管理集团日常事务的责任委托给管理层，并设立不同委员会处理特定事项[178]

财务数据 - 集团2022年全年利息收入为70.08亿港元，利息支出为25.77亿港元，净利息收入为44.31亿港元，同比增长12.1%[2] - 集团2022年全年净服务费及佣金收入为22.36亿港元，同比增长88.6%[2] - 集团2022年全年扣除保险索償之營運收入為69.96億港元，同比增長23.2%[2] - 集团2022年全年信貸減值虧損為8.04億港元，同比增長116.0%[2] - 集团2022年全年聯營公司投資之減值虧損為16.83億港元[2] - 集团2022年全年本公司股東應佔溢利為11.71億港元，同比下降10.5%[2] - 集团2022年全年擬派末期股息為2.59億港元[2] - 2022年全年淨利息收入為44.31億港元，較2021年增加12.1%[24] - 2022年全年非利息收入為25.64億港元，較2021年增加49.0%[24] - 2022年全年扣除信貸減值損失前的營運溢利為38.30億港元，較2021年增加55.0%[24] - 2022年全年信貸減值損失為8.04億港元，較2021年增加116.1%[24] - 2022年全年除稅前溢利為19.64億港元，較2021年下降4.5%[24] - 2022年全年淨利潤為15.84億港元，較2021年下降8.7%[24] - 2022年全年折舊及攤銷費用為3.91億港元，較2021年減少3.7%[24] - 2022年全年保險銷售及其他服務費及佣金收入為14.99億港元，較2021年增加652.6%[27] - 淨買賣收入為17,385千港元，較2021年的201,488千港元大幅下降[29] - 以公平值計量且其變動計入其他全面收益的權益性工具投資之股息收入為118,936千港元[30] - 營運支出為3,166,266千港元，較2021年的3,205,522千港元略有下降[30] - 信貸減值虧損為804,112千港元，較2021年的372,305千港元大幅增加[30] - 香港利得稅為366,894千港元，較2021年的285,077千港元有所增加[36][38] - 每股基本盈利為3.67港元，每股攤薄盈利為3.43港元[38][39] 资产负债情况 - 集团2022年12月31日的客戶存款為1,985.75億港元[4] - 集团2022年12月31日的以公平值計量且其變動計入其他全面收益的金融資產為420.47億港元[4] - 集团2022年12月31日的以攤餘成本列賬的金融資產為329.42億港元[4] - 2022年12月31日的總資產為2,598.47億港元，較2021年12月31日減少2.6%[24] - 2022年12月31日的總負債為2,226.92億港元，較2021年12月31日增加1.8%[24] - 持作買賣用途的證券及以公平值計量且其變動計入損益的金融資產總額為1,184,229千港元[40][41] - 其中債務證券為562,161千港元，權益性證券及投資基金為622,068千港元[40] - 按發行機構類別分析，中央政府和中央銀行佔562,161千港元[41] - 客户贷款及垫款总额为1,365.30亿港元[42] - 信贷减值贷款及垫款占客户贷款及垫款总额的1.86%[45] - 逾期未偿还贷款总额占总额的1.36%[46] - 经重组贷款及垫款占总额的0.25%[47] - 以公平值計量且其變動計入其他全面收益的金融資產總額為420.47億港元[50] - 其中債務證券為379.43億港元[50] - 權益性證券為41.04億港元[50] - 債務證券中持有的国库票据(等同现金项目)為8.98億港元[50] - 以公平值計量且其變動計入其他全面收益的金融資產中債務證券的發行機構為中央政府和中央銀行、公營機構、銀行及其他金融機構和企業[50] - 2022年12月31日，以攤餘成本列賬的金融資產總額為330.01億港元[51] - 2022年12月31日，股東資金總額為295.20億港元[52][53] 业务发展 - 集团的營運業務分為個人銀行、企業銀行、財資及環球市場、海外銀行和保險等分部[17,18,19,20,21] - 分部間交易按市場價格定價，間接費用按時間、工作量和收入分配至各分部[22,23] - 預期今年業務發展及拓展可能較緩慢，但深圳分行將全面投入運作有助擴展跨境業務[70][71] - 與永明金融建立新合作關係，預期今年下半年全面展開合作以提供人壽保險業務[73] 其他 - 集团采用香港财务报告准则编制合并财务报表，需要使用重要会计估计和管理层判断[9] - 除另有说明外，财务信息均以港币千元列示[10] - 集团正在评估香港财务报告准则第17号《保险合同》的影响[14] - 就重慶銀行的投資確認減值虧損1,683,000,000港元[31][32][33][34] - 2022年淨利息收入增長12%，主要由於淨息差改善及賺息資產結餘提高[61] - 2022年銀行業務扣除減值支出前營運溢利增長61%，但撇除終止前保險分銷協議收益，增長僅2%[61] - 2022年整體貸款結餘收縮5%，主要受企業銀行業務拖累，零售銀行業務貸款較穩定[62] - 2022年淨息差增長13個基點，主要由於資金成本控制及資產收益率重訂速度較存款成本變動快[62] - 2022年非利息收入整

公司基本信息 - 大新银行是大新金融集团间接附属公司，植根香港75年[3] 财务数据关键指标变化 - 2022年上半年净利息收入20.27699亿港元，较2021年增长3.0%[7] - 2022年上半年净服务费及佣金收入4.75194亿港元，较2021年下降25.2%[7] - 2022年上半年营运收入29.15987亿港元，较2021年下降4.3%[7] - 2022年上半年信贷减值亏损3.05638亿港元，较2021年增长161.7%[7] - 2022年上半年除税前溢利12.97072亿港元，较2021年下降6.2%[7] - 2022年上半年期间溢利11.14736亿港元，较2021年下降4.5%[7] - 2022年上半年每股盈利2.61港元，2021年为2.76港元[7] - 2022年上半年扣除税项后期其他全面亏损16.79956亿港元，2021年为收益3.8519亿港元[9] - 2022年上半年扣除税项后期全面收益总额亏损5.6522亿港元，2021年为15.52104亿港元[9] - 截至2022年6月30日，公司资产合计262,079,636千港元，较2021年12月31日的256,530,989千港元增长2.16%[11] - 截至2022年6月30日，公司负债合计225,138,117千港元，较2021年12月31日的218,704,642千港元增长2.94%[11] - 截至2022年6月30日，公司权益合计36,941,519千港元，较2021年12月31日的37,826,347千港元下降2.34%[11] - 2022年上半年，公司期間溢利为1,114,736千港元，其中本公司股东应占832,979千港元，没控制权股东占281,757千港元[14] - 2022年上半年，公司期間其他全面虧損为1,679,956千港元，其中本公司股东应占1,432,393千港元，没控制权股东占247,563千港元[14] - 2021年上半年，公司期間溢利为1,166,914千港元，其中本公司股东应占881,224千港元，没控制权股东占285,690千港元[16] - 2021年上半年，公司期間其他全面收益为385,190千港元，其中本公司股东应占398,452千港元，没控制权股东亏损13,262千港元[16] - 截至2022年6月30日，公司股本为4,248,559千港元，与2021年1月1日和2022年1月1日持平[14][16] - 截至2022年6月30日，公司保留盈利为24,185,929千港元，较2022年1月1日的23,244,672千港元增长4.05%[14] - 截至2022年6月30日，没控制权股东权益为7,576,399千港元，较2022年1月1日的7,633,965千港元下降0.75%[14] - 2022年经营活动现金净流入为5731318千港元，2021年为净流出2501193千港元[18] - 2022年投资活动现金净流出为219728千港元，2021年为183109千港元[18] - 2022年融资活动现金净流出为475063千港元，2021年为507779千港元[18] - 2022年现金及等同现金项目增加净额为5036527千港元，2021年为减少3192081千港元[18] - 2022年期初现金及等同现金项目为16849228千港元，2021年为19933665千港元[18] - 2022年汇率变更影响为-154097千港元，2021年为-18736千港元[18] - 2022年期末现金及等同现金项目为21731658千港元，2021年为16722848千港元[18] - 2022年上半年利息收入为2702568千港元，2021年为2605621千港元；利息支出2022年为674869千港元，2021年为637412千港元[25] - 2022年上半年净服务及佣金收入中，信贷相关服务费及佣金为79277千港元，2021年为93736千港元；贸易融资2022年为29084千港元，2021年为38879千港元等[31] - 2022年上半年净买卖收入为90528千港元，2021年为92661千港元[33] - 2022年上半年其他营运收入为96858千港元，2021年为103467千港元[35] - 2022年上半年营运支出为1490584千港元，2021年为1544063千港元[37] - 2022年上半年信贷减值亏损为305638千港元，2021年为116789千港元[39] - 2022年上半年现金及银行结余利息收入为84566千港元，2021年为86860千港元[25] - 2022年上半年证券投资利息收入为593262千港元，2021年为516542千港元[25] - 2022年上半年各项贷款及其他账目利息收入为2024740千港元，2021年为2002219千港元[25] - 2022年上半年信用卡服务费及佣金收入为115471千港元，2021年为132020千港元[31] - 2022年上半年即期税项中香港利得税1.18239亿港元、海外税项0.16111亿港元，递延税项4798.6万港元，税项总计1.82336亿港元[53] - 2021年上半年即期税项中香港利得税1.44196亿港元、海外税项0.34987亿港元，递延税项3670万港元，税项总计2.15883亿港元[53] - 2022年上半年每股基本及摊薄盈利按8.32979亿港元盈利及3.195751亿股加权平均股数计算[54][55] - 2021年上半年每股基本及摊薄盈利按8.81224亿港元盈利及3.195751亿股加权平均股数计算[54][55] - 2022年6月30日持作買賣用途的證券及以公平值計量且其變動計入損益的金融資產合計3291906千港元，2021年12月31日為5034650千港元[57] - 2022年6月30日未到期持作買賣用途衍生工具合約名義本金124582610千港元，資產公平值1079524千港元，負債公平值1122104千港元[60] - 2022年6月30日未到期持作對沖用途衍生工具合約名義本金50070839千港元，資產公平值1955844千港元，負債公平值275264千港元[60] - 2022年6月30日已確認之衍生金融工具資產╱（負債）合計名義本金174653449千港元，資產公平值3035368千港元，負債公平值1397368千港元[60] - 2021年12月31日未到期持作買賣用途衍生工具合約名義本金87997990千港元，資產公平值375201千港元，負債公平值315959千港元[64] - 2021年12月31日未到期持作對沖用途衍生工具合約名義本金49477473千港元，資產公平值260651千港元，負債公平值1109406千港元[64] - 2021年12月31日已確認之衍生金融工具資產╱（負債）合計名義本金137475463千港元，資產公平值635852千港元，負債公平值1425365千港元[64] - 2022年6月30日持作買賣用途的證券中，香港上市債務證券為22095千港元，非上市為2817464千港元[57] - 2021年12月31日持作買賣用途的證券中，香港上市債務證券為12285千港元，非上市為4413099千港元[57] - 2022年6月30日以公平值計量且其變動計入損益的金融資產中，香港上市權益證券及投資基金為25712千港元，香港以外上市為329958千港元，非上市為96677千港元[57] - 2022年6月30日客户贷款及垫款总额为138,738,056千港元，2021年12月31日为144,313,339千港元[66] - 2022年6月30日信贷减值之贷款及垫款占客户贷款及垫款总额百分比为1.41%，2021年12月31日为0.97%[67] - 2022年6月30日逾期未偿还贷款总额为1,438,577千港元，占比1.04%；2021年12月31日为813,726千港元，占比0.56%[68] - 2022年6月30日客户贷款及垫款中经重组贷款及垫款为371,623千港元，占比0.27%；2021年12月31日为350,761千港元，占比0.24%[72] - 2022年6月30日贸易票据为2,362,315千港元，2021年12月31日为4,253,850千港元[66] - 2022年6月30日其他资产为5,604,026千港元，2021年12月31日为6,220,508千港元[66] - 2022年6月30日收回物业为156,862千港元，其他为8,759千港元，总计165,621千港元；2021年12月31日收回物业为208,090千港元，其他为1,090千港元，总计209,180千港元[74] - 中国内地若干其他物业2022年估计可变现总值为68,075,000港元，2021年12月31日为64,984,000港元[75] - 2022年6月30日及2021年12月31日，无逾期超过3个月的贸易票据结余[73] - 2022年6月30日各阶段减值准备：客户贷款及垫款为1,471,321千港元，贸易票据为1,640千港元，其他资产为34,816千港元；2021年12月31日分别为1,370,947千港元、7,347千港元、39,690千港元[66] - 2022年1月1日预期信贷亏损准备合计为1491551千港元，2022年6月30日为1567111千港元[80] - 2021年1月1日预期信贷亏损准备合计为1407133千港元，2021年12月31日为1491551千港元[83] - 2022年6月30日以公平值计量且其变动计入其他全面收益的金融资产合计为44521392千港元，2021年12月31日为46398268千港元[85] - 2022年6月30日香港上市债务证券为15187197千港元，2021年12月31日为16676005千港元[85] - 2022年6月30日香港以外上市债务证券为16988503千港元，2021年12月31日为16231931千港元[85] - 2022年6月30日非上市债务证券为9121228千港元，2021年12月31日为8459857千港元[85] - 2022年6月30日香港上市权益性证券为657397千港元，2021年12月31日为909722千港元[85] - 2022年6月30日香港以外上市权益性证券为2477911千港元，2021年12月31日为4031647千港元[85] - 2022年6月30日非上市权益性证券为89156千港元，2021年12月31日为89106千港元[85] - 2022年6月30日债务证券内持有的存款证为236476千港元，2021年12月31日为489774千港元[85] - 2022年6月30日以摊余成本列账的金融资产合计27,827,480千港元，较2021年12月31日的24,592,503千港元增长13.15%[87] - 2022年6月30日行产及其他固定资产期末账面净值为3,057,036千港元，2021年12月31日为3,051,205千港元，略有增长[87] - 截至

公司股权与投资情况 - 2006年公司入股重庆银行成为策略性股东，持股17%，2007年增持至20%[1] - 重庆银行2021年2月A股首次公开发售所得款项总额约为人民币38亿元，集团持股权益由14.66%减至13.20%[108][109] - 集团2021年应占重庆银行净溢利为6亿9800万港元，该投资减值支出总额7亿2600万港元，2020年减值支出总额为5亿3100万港元[108][110] - 2021年12月31日，集团于重庆银行投资扣除减值拨备总额后账面价值减至42亿3100万港元，2020年12月31日为42亿7800万港元[108][111] 公司整体财务数据关键指标变化（2019 - 2021对比） - 2021年股东资金为301.92亿港元，较2019年的268.05亿港元增长12.64%[4] - 2021年客户存款为1949.22亿港元，较2019年的1821.15亿港元增长7.03%[4] - 2021年已发行的存款证为65.90亿港元，较2019年的67.51亿港元下降2.38%[4] - 2021年客户贷款（不包括贸易票据）为1443.13亿港元，较2019年的1369.47亿港元增长5.37%[4] - 2021年资产总值为2565.31亿港元，较2019年的2503.12亿港元增长2.48%[4] - 2021年股东应占溢利为13.08亿港元，较2019年的17.08亿港元下降23.42%[4] - 2021年全年派发股息为3.39亿港元，较2019年的4.70亿港元下降27.87%[4] - 2021年每股基本盈利为4.09港元，较2019年的5.28港元下降22.54%[4] - 2021年每股股息（不包括特别股息）为1.06港元，较2019年的1.47港元下降27.89%[4] 公司整体财务数据关键指标变化（2020 - 2021对比） - 截至2021年12月31日止年度，股东应占溢利上升13%至13.08亿港元[34][35] - 集团保险业务总保费收入上升2% [34][36] - 集团银行业务扣除减值支出前的营运溢利较2020年减少2% [35][37] - 集团银行业务年内净利息收入增长7% [35][37] - 集团银行业务非利息收入2021年下降7% [35][37] - 集团整体贷款增长5% [35][38] - 集团净息差增长9个基点 [35][38] - 集团商业银行业务非利息收入增长8% [35][38] - 集团财富管理业务（不包括保险销售）非利息收入增长13% [35][38] - 2021年公司信贷减值支出下降42%，但中国内地房地产业信贷情况转差[39][41] - 2021年公司保费收入总额上升2%，保险及投资业务溢利1.24亿港元，较去年减少14%[40][43] - 计入收益后，2021年保险及投资业务整体投资回报为7.01亿港元，投资回报率超16%[40][43] - 2021年12月31日，大新银行综合普通股权一级资本充足率为14.2%，高于2020年底的13.8%[44][46] - 2021年底，大新银行综合整体资本充足率为18.1%，高于去年的17.6%[44][46] - 2021年公司流动性维持比率平均水平为46.9%，远高于25%的最低要求[44][46] - 2021年集团扣除信贷减值亏损前营运溢利24.708亿港元，较2020年下降3.2%；扣除信贷减值亏损后营运溢利20.985亿港元，较2020年增长10.2%[56] - 2021年集团除税前溢利20.577亿港元，较2020年增长9.1%；股东应占溢利13.084亿港元，较2020年增长13.0%[56] - 2021年集团资产合计2565.31亿港元，较2020年增长0.6%；负债合计2187.05亿港元，较2020年下降0.3%；股东资金301.92亿港元，较2020年增长6.4%[56] - 2021年集团净利息收入/营运收入占比69.7%，成本对收入比率56.5%[56] - 2021年银行业务净息差1.72%，较2020年的1.63%有所提升[61] - 2021年银行业务营运收入53.842亿港元，较2020年增长2.6%；扣除信贷减值亏损后营运溢利19.897亿港元，较2020年增长12.5%[61] - 2021年银行业务除税前溢利19.657亿港元，较2020年增长8.6%；年度溢利16.576亿港元，较2020年增长11.0%[61] - 2021年银行业务客户贷款1443.13亿港元，较2020年增长4.9%；客户存款1961.35亿港元，较2020年增长3.0%[61] - 2021年银行业务已发行的存款证65.9亿港元，较2020年下降18.9%；存款合计2027.25亿港元，较2020年增长2.1%[61] - 2021年银行业务贷款（不包括贸易票据）对存款（包括已发行的存款证）比率71.2%，成本对收入比率56.1%[61] - 撇除2020年香港政府「保就業」計劃一次性資助，營運支出增加4.2%[63][64] - 信貸減值支出按年減少42%[63][64] - 重慶銀行全年減值撥備支出總額為7.26億港元，較2020年增加1.95億港元，公司應佔其淨溢利為6.98億港元，較去年微跌[63][64] - 大新銀行集團股東資金回報率由2020年的5.4%增至2021年的5.7%，成本對收入比率由2020年的54.0%增至2021年的56.1%，撇除2020年一次性資助該比率為55.2%[63][65] - 2021年底大新銀行綜合普通股權一級資本充足率增強至14.2%，2020年底為13.8%，綜合整體資本充足率為18.1%，高於去年的17.6%，銀行業務年內平均流動性維持比率為47%[63][66] - 個人銀行信貸成本按年減少40%[71][72] - 投資服務費收入按年大幅增長20%，證券服務費收入按年增長6%，整體營運收入按年增長8%[71][73] - 2021年底活躍流動理財用戶數目增加40%，流動支付交易宗數增加38%[75][76] - 綜合所有數碼銀行平台，活躍用戶數目增加12%，流動支付交易宗數飆升55%[75][76] - 流動「證券交易App+」用戶數目及證券交易量於年內分別增加13%及14%[75][76] - 2021年集团企业银行贷款需求转弱、信贷审批更趋审慎，但贷款结余仍录得净增长[85][87] - 2021年企业银行净利息收入因贷款温和增长较去年改善，净息差年内稍为改善[85][88] - 2021年企业银行非利息收入略高于去年，主要因财富管理服务费和贷款服务费增加[85][88] - 2021年企业银行贷款减值支出下降，年底对潜在或预期信贷亏损计提的拨备减少[89][90] - 2021年底企业银行贷款组合的整体资产质量仍然可控[89][90] - 2021年财资及环球市场部应占溢利减少11%至5.02亿港元，净利息收入增长12%至7.48亿港元，净息差由0.84%增至0.94%[92][93] - 集团整体营运支出增加11%，信贷减值支出减少至1500万港元，平均流动性维持比率为47%，较去年48%轻微下跌[92][94] - 澳门商业银行贷款组合录得1.1%的温和增长，整体净息差由2020年的1.32%改善至1.37%[95][97] - 澳门商业银行总营运收入较去年轻微下跌1.1%，2021年净溢利较2020年大幅增加，增幅超一倍[95][97] - 大新银行（中国）2021年净息差维持在1.8%以上，贷款及存款温和增长[104][105] - 重庆银行2021年股东应占溢利增加5.4%，贷款及存款分别增长12.3%及7.7%[108][109] - 2021年底重庆银行不良贷款比率为1.30%，2020年底为1.27%；2021年底不良贷款覆盖率为274%，2020年底为309%[108][109] - 集团2021年一般保险业务净保费及其他收入为5亿港元，2020年为5亿2600万港元[114] - 集团2021年一般保险业务保险索偿及支出净额为 - 3亿5700万港元，2020年为 - 3亿7200万港元[114] - 集团2021年一般保险业务利息收入为500万港元，2020年为1100万港元[114] - 集团2021年一般保险业务净溢利为6500万港元，2020年为9900万港元[114] - 2021年公司保险业务承保保险总额按年增长2.1%，保费净额轻微下降[115][116] - 2021年公司一般保险业务营运支出上升4.3%[115][117] - 2021年公司一般保险业务投资组合整体回报为3.78亿港元，2020年为4.22亿港元[118][119] - 2021年公司一般保险业务总资产净值进一步增长11.5%[120][121] - 2021年底大新保险偿付能力比率为1327%，2020年为1072%[120] - 2021年底澳门保险偿付能力比率为1205%，2020年为979%[120] - 2021年澳门退休基金管理资产录得平稳增长，溢利按年大幅增长[126] - 澳门养老金管理业务MPFM 2021年资产管理规模稳步增长，利润同比有意义增长[129] - 2021年末附属银行普通股权一级资本为243.54亿港元，2020年末为227.99亿港元；一级资本为252.52亿港元，2020年末为236.97亿港元；二级资本为58.54亿港元，2020年末为54.21亿港元[138] - 2021年末扣减后资本基础总额为311.06亿港元，2020年末为291.18亿港元[138] - 2021年末普通股权一级资本充足率为14.2%，2020年末为13.8%；一级资本充足率为14.7%，2020年末为14.3%；总资本充足率为18.1%，2020年末为17.6%[138] - 2021年流动性维持比率年均值为46.9%，2020年为47.8%[138] 公司基本信息 - 公司股份在香港联合交易所有限公司上市，股份代号为440[15] - 罗兵咸永道会计师事务所为公司核数师[15] - 史密夫 • 斐尔律师事务所为公司律师[15] - 公司注册办事处位于香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心26楼[15] - 公司股份登记及过户处为香港中央证券登记有限公司，地址在香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712至1716室[15] - 王祖興为集团总经理，同时担任大新银行有限公司副主席、董事总经理兼行政总裁[15] - 麦晓德为大新银行集团有限公司执行董事及副行政总裁等职[15] 公司管理层信息 - 王守業先生81岁，1987年获委任为公司主席，拥有逾55年银行及金融业务经验[17][19] - 史習陶先生81岁，1997年获委任为公司独立非执行董事，曾于2005年8月至2017年8月出任大新银行集团提名及薪酬委员会主席，执业超逾20年[18][20] - 梁君彥先生71岁，2017年12月获委任为公司独立非执行董事，2019年5月获委任为提名及薪酬委员会成员，2016 - 2021年为第六届香港立法会主席[21] - 簡俊傑先生64歲，2018年12月獲委任為公司獨立非執行董事，有逾35年金融服務業務經驗[22] - 衛皓民先生66歲，2019年5月獲委任為公司獨立非執行董事，曾擔任羅兵咸永道大中華區風險管理及合規事務主管合夥人14年[23] - 顏淑芬女士64歲，2022年4月獲委任為公司獨立非執行董事，擁有逾37年銀行界經驗[24] - 簡俊傑先生於1991 - 2006年為香港畢馬威會計師事務所合夥人（金融服務）[22] - 簡俊傑先生於2000 - 2005年擔任畢馬威華振會計師事務所主管合夥人[22] - 衛皓民先生於1984年加入羅兵咸永道會計師事務所，1990年成為合夥人[23]

收入和利润（同比） - 净利息收入为19.68亿港元，同比增长5.1%[4] - 净服务费及佣金收入为6.36亿港元，同比增长11.2%[4] - 扣除保险索赔之营运收入为28.79亿港元，同比增长4.6%[4] - 除税前溢利为13.83亿港元，同比增长20.2%[4] - 期间溢利为11.67亿港元，同比增长18.1%[4] - 本公司股东应占溢利为8.81亿港元，同比增长18.3%[4] - 每股基本及摊薄盈利为2.76港元，去年同期为2.33港元[4] - 以公平值计量债务工具公平值变动净额为1.16亿港元，去年同期亏损5.40亿港元[7] - 期间全面收益总额为15.52亿港元，去年同期为3.93亿港元[7] - 净利息收入同比下降24.4%至2,605,621千港元（2020年：3,447,007千港元）[24] - 净服务费及佣金收入增长9.0%至635,574千港元（2021：735,705千港元；2020：675,271千港元）[26] - 净买卖收入下降29.7%至92,661千港元（2020：131,786千港元）[30] - 2021年上半年经营溢利（扣除特定投资损益前）1,218,130千港元，较2020年同期915,901千港元增长33.0%[144] 成本和费用（同比） - 信贷减值亏损为1.17亿港元，同比减少68.0%[4] - 利息支出下降59.5%至637,412千港元，主要因客户存款利息支出下降60.0%至549,945千港元[24] - 营运支出增长5.0%至1,544,063千港元，主要因员工薪酬支出增长1.2%至1,045,374千港元[34] - 信贷减值亏损大幅下降68.0%至116,789千港元（2020：365,245千港元）[36] - 集团信贷减值损失1.17亿港元，较2020年同期的3.65亿港元改善68%[155][157] 各业务线表现 - 公司业务分为个人银行、企业银行、财资及环球市场、海外银行、保险业务及其他六个可报告分部[146] - 个人银行业务包括个人存款、住宅按揭、私人贷款、信用卡服务及保险销售[146] - 企业银行业务主要面向工商业及机构客户提供存款、贷款及贸易融资服务[146] - 财资及环球市场业务提供外汇服务、现金管理、利率风险管理和证券投资管理[146] - 海外银行业务涵盖澳门和中国附属公司提供的个人及企业银行服务[146] - 保险业务通过香港全资附属公司和持股96%的澳门附属公司开展[149][150] - 公司2021年上半年净利息收入为19.68亿港元，非利息收入为9.11亿港元[155] - 个人银行业务净利息收入7.97亿港元，非利息收入5.38亿港元，占集团总收入比重分别为40.5%和59.1%[155] - 企业银行业务净利息收入5.91亿港元，非利息收入1.04亿港元，运营利润4.24亿港元[155] - 财资及环球市场业务净利息收入3.88亿港元，非利息收入2760万港元，运营利润3.20亿港元[155] - 海外银行业务净利息收入2.46亿港元，非利息收入6650万港元，但受联营公司投资减值2.51亿港元影响[155] - 保险业务非利息收入1.20亿港元，运营利润5050万港元[155] 各地区表现 - 香港地区业务贡献超过90%，其他地区均未达到集团总资产、负债或收入的10%[157][158] - 香港地区客户贷款总额为1174.61亿港元，减值贷款为10.58亿港元[182] - 中国大陆客户贷款总额为71.93亿港元，减值贷款为7372万港元[182] - 澳门地区客户贷款总额为134.98亿港元，减值贷款为2.11亿港元[182] - 阶段3减值准备总额为5.88亿港元，其中香港地区占5.11亿港元[182] - 阶段1和阶段2减值准备总额为7.05亿港元，其中香港地区占6.15亿港元[182] - 逾期客户贷款总额为8.96亿港元，香港地区占6.11亿港元[182] - 国际债权总额在2021年6月30日为173.579亿港元，其中离岸中心占比最大[189] - 香港地区国际债权在2021年6月30日达155.948亿港元，占离岸中心总额的89.8%[189] - 中国大陆国际债权在2021年6月30日为34.038亿港元，较2020年底的34.615亿港元下降1.7%[189][190] - 发展中亚太区国际债权从2020年底的46.927亿港元增至2021年中的48.123亿港元，增长2.5%[189][190] - 非银行私人机构债权在离岸中心达148.735亿港元，占该区域总额的85.7%[189] - 银行机构债权在发展中亚太区为28.610亿港元，较2020年底的27.306亿港元增长4.8%[189][190] - 官方机构债权在香港地区达11.183亿港元，占离岸中心官方债权的92.1%[189] - 非银行金融机构债权在香港地区为6.955亿港元，与离岸中心总额持平[189] - 离岸中心国际债权从2020年底的172.540亿港元微增至2021年中的173.579亿港元，增长0.6%[189][190] - 中国大陆非金融私人机构债权从2020年底的141.59亿港元增至2021年中的135.68亿港元，下降4.2%[189][190] 资产和负债变化 - 公司总资产从2020年12月31日的2549.61亿港元下降至2021年6月30日的2527.87亿港元，减少21.74亿港元（0.85%）[8] - 客户存款从2020年12月31日的1899.01亿港元略降至2021年6月30日的1892.09亿港元，减少6.93亿港元（0.36%）[8] - 现金及银行结余从161.20亿港元增至162.06亿港元，增加0.86亿港元（0.53%）[8] - 持作买卖用途的证券从508.00亿港元增至567.07亿港元，增加59.07亿港元（11.63%）[8] - 衍生金融工具资产从114.72亿港元降至44.02亿港元，减少70.70亿港元（61.63%）[8] - 已发行的存款证从81.26亿港元降至56.32亿港元，减少24.94亿港元（30.69%）[8] - 股东资金从283.86亿港元增至294.57亿港元，增加10.71亿港元（3.77%）[8] - 其他储备（包括保留盈利）从240.38亿港元增至252.08亿港元，增加11.70亿港元（4.87%）[8] - 客户存款总额从1899.01亿港元微降至1892.09亿港元，减少0.4%[93] - 定期存款从955.45亿港元增至968.04亿港元，增长1.3%[93] - 已发行存款证从81.258亿港元降至56.317亿港元，减少30.7%[94] - 后偿债务从38.285亿港元降至37.917亿港元，减少1.0%[98] - 持作买卖用途证券及以公平值计量金融资产总额62.495亿港元，较2020年末56.374亿港元增长10.9%[50] - 中央政府及中央银行类金融资产56.707亿港元，较2020年末50.800亿港元增长11.6%[50] - 企业类金融资产55.820亿港元，较2020年末53.399亿港元增长4.5%[50] - 客户贷款总额1392.370亿港元，较2020年末1375.774亿港元增长1.2%[59] - 贸易票据余额43.258亿港元，较2020年末37.911亿港元增长14.1%[59] - 以公平值计量金融资产中债务证券从2020年末41,747,048千港元略降至2021年6月30日41,580,085千港元，减少0.4%[81] - 以公平值计量金融资产中权益证券从2020年末4,648,656千港元增至2021年6月30日4,910,595千港元，增长5.6%[81] - 以摊余成本列账金融资产从2020年末22,927,335千港元降至2021年6月30日22,572,331千港元，减少1.5%[83] - 2021年6月30日使用权资产为591,721千港元，较2020年末659,694千港元减少10.3%[83] - 2021年6月30日物业、家具及设备为2,545,692千港元，较2020年末2,469,228千港元增长3.1%[83] - 物业及车辆总账面净值从期初24.692亿港元增至期末25.457亿港元，增幅3.1%[86] - 使用权资产从6.597亿港元降至5.917亿港元，减少10.3%[89] - 租赁负债从6.895亿港元降至6.230亿港元，减少9.6%[89] - 集团总资产2527.87亿港元，总负债2158.53亿港元，资产规模较2020年末下降0.9%[155][157] - 个人银行业务资产5540.79亿港元，企业银行业务资产6765.25亿港元，财资业务资产8209.04亿港元[155] 现金流活动 - 公司经营活动的现金净流出为2,501,193千港元，相比2020年净流入3,158,913千港元，出现大幅逆转[15] - 公司投资活动现金净流出183,109千港元，较2020年的51,204千港元增加258%[15] - 融资活动现金净流出507,779千港元，相比2020年的2,453,418千港元减少79%[15] - 公司现金及现金等价物净减少3,192,081千港元，而2020年为净增加654,291千港元[15] - 期末现金及现金等价物余额为16,722,848千港元，较期初的19,933,665千港元下降16%[15] - 公司支付普通股股息214,114千港元，较2020年的345,141千港元减少38%[15] - 公司支付租赁负债113,737千港元，较2020年的91,750千港元增加24%[15] - 货币短期通知存款为10,336,833千港元，较2020年的14,076,793千港元减少27%[15] - 交易证券中的国库票据为939,928千港元，较2020年的3,042,551千港元大幅减少69%[15] - 2021年上半年经营活动净现金流出2,501,193千港元，较2020年同期净流入3,158,913千港元恶化179.2%[144] 信贷资产质量 - 信贷减值贷款占比0.96%，较2020年末1.14%下降0.18个百分点[60] - 持有抵押品公平值59.212亿港元，较2020年末78.703亿港元下降24.8%[60] - 逾期3个月以上至6个月的贷款总额为127,727千港元，占总贷款额的0.09%[63] - 逾期6个月以上至1年的贷款总额为296,327千港元，占总贷款额的0.21%[63] - 逾期1年以上的贷款总额为471,448千港元，占总贷款额的0.34%[63] - 截至2021年6月30日，逾期贷款总额为895,502千港元，占总贷款额的0.64%[63] - 有抵押逾期贷款总额为430,251千港元，其持有抵押品市值为826,820千港元[63] - 阶段3减值准备为434,642千港元[63] - 经重组贷款总额为370,917千港元，占总贷款额的0.27%[66] - 阶段3预期信贷亏损准备为587,554千港元[76] - 总预期信贷亏损准备为1,433,933千港元[76] - 收回抵押品总额为173,695千港元，其中收回物业为152,387千港元[70] - 阶段3预期信贷亏损准备从2020年1月1日的381,197千港元增加至2020年12月31日的556,508千港元，增长45.9%[78] - 2020年期间总预期信贷亏损准备从1,157,228千港元增加至1,407,133千港元，增长21.6%[78] - 2020年期间客户贷款预期信贷亏损准备为1,251,164千港元，占总额的88.9%[78] - 2020年期间贷款承担及财务担保预期信贷亏损准备为155,969千港元，占总额的11.1%[78] - 公司贷款总额为1392.37亿港元，其中71.7%由抵押品覆盖[159] - 香港使用的贷款总额为969.34亿港元，抵押品覆盖率为76.4%[159] - 物业投资贷款余额178.44亿港元，抵押品覆盖率88.6%[159] - 购买其他住宅物业贷款余额317.54亿港元，抵押品覆盖率100%[159] - 在香港以外使用的贷款余额342.22亿港元，抵押品覆盖率61.0%[159] - 物业投资减值贷款4060万港元，占该类别贷款余额的0.23%[170] - 购买其他住宅物业减值贷款8420万港元，占该类别贷款余额的0.27%[170] - 在香港以外使用的贷款减值贷款4.70亿港元，占该类别贷款余额的1.37%[170] - 贸易融资贷款总额80.80亿港元，抵押品覆盖率60.6%[159] - 非涉及香港的贸易融资贷款总额3.33亿港元[166] 风险敞口和管理 - 截至2021年6月30日，公司对中国大陆的总风险敞口为433.61亿港元，其中表内敞口为403.40亿港元，表外敞口为30.20亿港元[175] - 表内敞口占总资产的比例为17.58%，较2020年12月31日的17.22%有所上升[175][178] - 对中国大陆非银行私人机构的表内敞口为6.80亿港元，表外敞口为426万港元[175] - 董事会负责批准整体策略和政策以确保在交易和组合层面适当管理信贷及其他风险[195] - 风险管理及合规委员会被授权监督和指导由集团风险部及各功能委员会主导管理的不同类型风险[195] - 独立集团风险部负责制定全集团政策并监控风险状况向董事会汇报[195] - 集团风险部在确定风险政策时考虑香港金管局指引、业务方向及每个经风险调整的业务表现[195] - 集团风险管理专业能力持续提升贷款组合整体质量并满足不断变化的监管要求[197][200] - 集团使用一系列风险测量和分析工具管理日常业务中面临的各种风险[197][200] - 集团信贷委员会负责审批重大信贷额度[198] - 信贷管理委员会与财资及投资风险委员会分别负责贷款及财资业务的政策核定和风险控制[198] - 集团通过整合短期资金并以较高利率发放较长期贷款来增加息差收入[199] - 集团通过向企业和零售借款人贷款赚取息差同时管理信贷风险和市场风险[199] 投资和金融工具 - 对重庆银行投资新增减值拨备2.51亿港元，累计减值拨备增至22.66亿港元，投资价值降至41.91亿港元[38] - 因重庆银行A股发行导致集团持股比例从14.66%降至13.20%，产生视同出售亏损3120万港元[40][43] - 交易性证券总额62.50亿港元，其中债务证券57.25亿港元，权益证券5.25亿港元[48] - 债务证券中国库票据占比98.3%，包括等同现金项目的国库票据9.40亿港元[48] - 以公允价值计量金融资产5.79亿港元，非上市债务证券占5434.2万港元[48] - 香港上市权益证券从1.04亿港元减少至5453.1万港元，降幅47.6%[48] - 政府债券持有4400.4万港元，其他债务证券5434.2万港元[48] - 衍生金融工具名义本金总额972.935亿港元，其中买卖用途衍生工具名义本金507.053亿港元[53] - 利率掉期对冲工具名义本金465.882亿港元，产生负公平值168.684亿港元[53] - 第3级金融资产（未上市股权证券和投资基金）按近似成本公允价值计量，2021年上半年和2020年均无层级间转移[139] - 2021年6月30日第3级金融资产总额为54,342千港元，较2020年末33,109千港元增长64.2%[143] - 2021年上半年第3级金融资产新增21,784千港元，确认公允价值损失551千港元[143] - 按公允价值计量的资产总额53,180,305千港元，其中第1级5,085,728千港元（9.6%），第2级47,978,979千港元（90.2