When it comes to retirement planning, everyone’s got an opinion. Financial advisors push complicated portfolios, bloggers swear by extreme savings and your neighbor won’t stop talking about their real estate investments. Be Aware: Major 401(k) Change Coming in 2026 — High Earners Must Act Now Read Next: 5 Clever Ways Retirees Are Earning Up To $1K Per Month From Home So I decided to cut through the noise and ask ChatGPT directly: What’s the single smartest retirement move to make in 2026? The answer was ...

退休账户选择策略 - 强烈建议所有收入水平的投资者优先选择罗斯账户（罗斯IRA和罗斯401(k)），而非传统的延税账户，因为罗斯账户提供免税增长和免税提取 [3] - 罗斯IRA的一个关键优势是允许在生命中的任何时点进行免税提取，这为紧急财务需求提供了灵活性 [4] - 如果雇主同时提供罗斯401(k)和传统401(k)，应选择罗斯401(k)，因其资金可转入不受规定最低提取额限制的罗斯IRA [5] 投资行为与市场时机 - 对于距离退休还有10年或更长时间的投资者，不应在市场下跌时抛售股票，而应将市场波动视为增加持股的良机，因为市场通常会反弹 [6] 雇主退休福利利用 - 必须充分利用雇主提供的401(k)匹配供款，未能获取全额匹配等同于放弃免费资金，长期累积可达数万美元 [7] - 在向罗斯IRA供款之前，应优先向提供匹配的雇主401(k)计划供款至可获得全额匹配的额度 [4] 退休储蓄的财务纪律 - 应避免为重大开支（如支付子女婚礼费用）而动用退休储蓄或停止供款，即使是为了重要的生活事件，也不应以牺牲退休资金为代价 [8]

401(k)退休储蓄计划概述 - 401(k)是一种享有税收优惠的固定缴款退休储蓄计划 员工通过工资自动扣款进行缴款 雇主也可能提供匹配缴款[3] 尽早开始储蓄的重要性 - 在20岁出头的早期开始向401(k)缴款 可以利用时间这一最大资产 资金在市场中停留的时间越长 其增长和复利的时间就越长[1] - 从22岁开始储蓄具有强大优势 即时间 复利效应会随着投资时间的延长而急剧加速 20岁出头存入的资金通常在退休前有超过四十年的增长时间[8] - 这意味着从22岁开始持续储蓄的人 与较晚开始储蓄的人相比 每年需要存入的金额要少得多[8] 雇主匹配缴款 - 专家建议 如果不知道向401(k)缴款多少 至少应缴足以获得雇主匹配的部分 因为这本质上是免费资金[4] - 例如 如果员工将工资的5%缴入401(k) 雇主匹配4% 则员工401(k)的总缴款率将达到9%[4] - 根据Vanguard的数据 雇主的平均匹配金额为员工工资的4.6% 中位数为4.0%[5] 账户类型与缴款限额 - 在传统401(k)和罗斯401(k)之间选择 取决于希望何时纳税 现在纳税选择罗斯账户 退休时纳税选择传统账户[6] - 对于2025纳税年度 50岁以下人士的401(k)最高缴款限额为23,500美元 2026纳税年度为24,500美元[7] 启动与投资选择 - 启动401(k)通常涉及选择缴款率和选择投资 大多数计划提供目标日期基金、股票基金和债券[7]

SmartAsset and Yahoo Finance LLC may earn commission or revenue through links in the content below. Should you make 401(k) or Roth IRA contributions? In a perfect world, the answer would be both. If you have the means, maximizing your traditional 401(k) and Roth contributions is a great way to build a diversified set of retirement savings. But, of course, your paycheck gets a vote. So, if you have to choose, should you switch from contributing to a 401(k) to Roth 401(k) or Roth IRA contributions? The an ...

401(k)退休账户概述 - 401(k)是一种提供税收优惠的退休储蓄账户，由雇主提供，员工可自主决定每月收入的缴存金额[3] - 缴存金额从工资中扣除并转入401(k)账户时无需缴税，资金增长过程中不受资本利得税影响，直至退休提取时才需缴税[3] - 通过延迟纳税并在退休后提取时缴税，多数情况下个人将处于更低的税级，从而支付更低的税率[4] - 部分雇主提供匹配缴款，即在一定限额内将员工的缴款额翻倍，这相当于一笔可随时间增长的额外资金[5] 401(k)缴款限额 - 2025年起，50岁以下个人每年可向401(k)计划缴款上限为23,500美元[6] - 50岁及以上员工可额外进行7,500美元的追加缴款[6] - 年龄在60至63岁之间的员工，追加缴款额度提高至11,250美元[6] - 包含雇主匹配在内的401(k)年度总缴款限额不得超过70,000美元，追加缴款部分不计算在内[6] 即将实施的规则变更 - 变更仅影响年收入达到或超过145,000美元的50岁及以上员工[7] - 变更源自《SECURE 2.0法案》，旨在使员工更容易为退休储蓄[7] - 高收入员工必须将追加缴款存入罗斯401(k)账户，而非传统的401(k)账户[8] - 罗斯401(k)要求员工在缴款时立即纳税，资金在投资账户中免税增长，退休提取时无需再缴纳任何税款[8]

罗斯401(k)计划的普及与使用现状 - 行业数据显示，86%的401(k)计划向参与者提供罗斯401(k)储蓄选项[3] - 然而，在拥有此选项的参与者中，选择使用罗斯401(k)进行储蓄的比例不足五分之一[3] 传统401(k)与罗斯401(k)的核心差异 - 传统401(k)的年度缴款金额可降低应税收入，例如85,000美元收入中缴款10,000美元，则应税收入报告为75,000美元[5] - 传统401(k)的提款100%作为普通收入征税，而罗斯401(k)的缴款无前期税收减免，但退休后提款100%免税[5][6] - 罗斯401(k)无强制最低提款要求，若无需资金可在任何时间点不进行提款[6] 退休储蓄策略建议 - 建议将新年度（如2026年）的缴款转向罗斯401(k)，而非转移现有401(k)的全部储蓄[4] - 结合使用传统401(k)与罗斯401(k)计划可为退休财务成功奠定基础[6] - 对于长期通过传统401(k)储蓄的人群，现阶段重点积累罗斯401(k)储蓄是明智之举，退休后拥有免税资金将是一大优势[7]