401(k)退休储蓄计划概述 - 401(k)是一种享有税收优惠的固定缴款退休储蓄计划 员工通过工资自动扣款进行缴款 雇主也可能提供匹配缴款[3] 尽早开始储蓄的重要性 - 在20岁出头的早期开始向401(k)缴款 可以利用时间这一最大资产 资金在市场中停留的时间越长 其增长和复利的时间就越长[1] - 从22岁开始储蓄具有强大优势 即时间 复利效应会随着投资时间的延长而急剧加速 20岁出头存入的资金通常在退休前有超过四十年的增长时间[8] - 这意味着从22岁开始持续储蓄的人 与较晚开始储蓄的人相比 每年需要存入的金额要少得多[8] 雇主匹配缴款 - 专家建议 如果不知道向401(k)缴款多少 至少应缴足以获得雇主匹配的部分 因为这本质上是免费资金[4] - 例如 如果员工将工资的5%缴入401(k) 雇主匹配4% 则员工401(k)的总缴款率将达到9%[4] - 根据Vanguard的数据 雇主的平均匹配金额为员工工资的4.6% 中位数为4.0%[5] 账户类型与缴款限额 - 在传统401(k)和罗斯401(k)之间选择 取决于希望何时纳税 现在纳税选择罗斯账户 退休时纳税选择传统账户[6] - 对于2025纳税年度 50岁以下人士的401(k)最高缴款限额为23,500美元 2026纳税年度为24,500美元[7] 启动与投资选择 - 启动401(k)通常涉及选择缴款率和选择投资 大多数计划提供目标日期基金、股票基金和债券[7]