美国退休储蓄现状 - 56%的美国人认为自己没有能力舒适退休 [1] - 45%的美国家庭将在退休期间耗尽资金 [1] 提高退休储蓄成功率的策略 - 持续向 workplace retirement accounts (如401(k) 403(b)) 供款至少20年 可使79%的美国人完全覆盖退休支出 [3] - 将退休年龄从65岁推迟至70岁 可使退休期间资金耗尽概率从45%降至28% [4] 替代性退休储蓄方案 - 无雇主退休账户者可通过IRA进行储蓄 年度供款上限为7000美元(50岁以下) [5][6] - IRA账户虽无雇主匹配供款 但仍能提高退休资金充足概率 [6] 退休规划基础框架 - 专家建议每年退休支出应维持在退休前收入的55%-80%之间 [8] - 设定具体储蓄目标有助于跟踪退休目标实现进度 [8]

净财富增长策略 - 50岁是优先增长净财富的关键时期 因距离退休仅约十年且可能处于职业生涯收入最高阶段[1] - 建议通过10项习惯显著提升净财富 包括最大化退休账户缴款和消除高息债务[2][4] - 利用50岁后追加缴款资格：IRA账户限额从7000美元增至8000美元 401(k)或403(b)从23500美元增至31000美元[5] 债务管理方法 - 高息债务会侵蚀退休资金 需通过再融资或债务合并降低总体利息成本[6] - 需注意再融资可能产生预付罚款等费用 且延长还款期限可能影响实际节省效果[8] - 并非所有债务都适用再融资或合并方案 需根据具体债务类型评估可行性[8] 净财富监控机制 - 建议每季度使用Empower等工具审查净财富状况 及时调整储蓄或消费习惯[9] - 净财富计算涵盖所有资产（现金/退休账户/房屋净值）减去负债（信用卡/抵押贷款）[3] 年龄与净财富对照 - 各年龄段平均净财富：20岁113645美元 30岁289434美元 40岁708627美元 50岁1285558美元[7] - 60岁达到峰值1512799美元 随后逐步下降：70岁1420201美元 80岁1325579美元 90岁1203573美元[7]

401(k)百万富翁数量创新高 - 401(k)账户百万富翁数量达到历史新高的59.5万人 较第一季度末增长16% [1] - 较去年底的53.7万人出现显著反弹 第一季度曾降至51.2万人 [1] 账户余额表现强劲 - 平均401(k)账户余额升至137,800美元 较去年同期增长8% 较第一季度末的127,100美元大幅上升 [7] - 403(b)账户平均余额增长9%至125,400美元 IRA账户增长8%至131,366美元 [7] 储蓄行为特征分析 - 百万富翁级储户平均年龄59岁 参与雇主计划达25年 个人储蓄率平均达17.6% [4] - 加上雇主匹配后总储蓄率高达26.2% 接近公司建议的15%储蓄率目标 [4][5] - 整体401(k)储蓄率保持14.2%的历史高位 仅5.5%的储户在第二季度调整资产配置 [5] 数据样本范围 - 研究覆盖25,600家企业的限定供款计划 包含2,460万参与者 [8] - 另包含780万个IRA账户及10,677个免税计划数据 覆盖900万参与者 [8]