行业趋势与挑战 - 银行业面临渠道割裂、客户运营与价值挖掘能力不足、风险防控与敏捷创新难以平衡、服务能力与多元金融需求存在差距四大挑战 [3] - 金融渠道发展呈现六大趋势：渠道融合化、服务智能化、产品定制化、风控实时化、生态场景化、运营精细化 [3] - 2025年被视为智能体爆发的元年，银行业需深度融合大数据与AI技术，借助智能体重构服务体系 [1] 公司解决方案核心 - 公司打造以开放生态与数据智能为双轮驱动的电子渠道数智化服务体系，深度融合AI技术贯穿全链路 [4] - 该体系涵盖六大核心能力：极致体验的基础金融服务、灵活精准的定制化服务、多模态智能金融服务、丰富增值服务、全业态生态场景融合服务及数智驱动的运营闭环 [4] - 解决方案旨在推动银行服务从功能堆砌迈向智能共生，提升客户黏性与运营效率 [4] 用户体验与交互 - 基础数字金融服务以用户为中心，通过全景式财富看板动态展示信息，极大缩短操作路径 [6] - 服务模式实现高度个性化，功能入口与产品推荐依据用户行为数据与偏好实时优化，从“被动响应”变为“主动适配” [7] - 多模态交互“个体专属”APP实现“场景感知—意图预判—主动服务”的智能化交互，支持语音、手势、图像、文本等多种方式 [11] - 智能体具备自动规划与执行能力，可完成端到端服务闭环，并实现用户全生命周期的陪伴与成长型服务 [13] 客户生命周期服务 - 针对不同人生阶段提供差异化服务：青少年阶段侧重趣味化与金融启蒙，校园阶段绑定校园场景，职场阶段整合历史数据提供全功能服务，中老年阶段以适老化与养老金管理为导向 [9] - 通过“亲情传递”功能实现跨代际的服务联结与风险守护，强化家庭内部的金融互动与情感连接 [10] - 智能体可根据用户身份阶段（如职场新人、组建家庭、高净值客户、退休人员）自动切换和推送适配的服务内容 [13] 风险控制与安全 - 构建“大模型 + 规则策略”双轮驱动的智能风控机制，实现风险“秒级识别、精准拦截” [15] - 通过差异化风控策略实现“无感风控”，在无风险场景简化流程，高风险场景强化认证，平衡安全与便捷 [15] - 引入智能限额体系与“端+云”协同风控机制，实现风险的动态感知与无感化安全防护 [19] 运营与生态构建 - 构建数智一体化运营中枢，整合全行资源，实现电子渠道与客户经理的高效协同，打破渠道壁垒 [16] - AI深度应用于运营，智能体可自动完成营销活动生成、权益配置、策略制定等环节，极大缩短运营周期 [17] - 生态共建方面，产品赋能B端合作伙伴，协同G端提升银行社会价值，打破场景边界，实现多方价值共生 [17][19]