银行存款收益分析 - 当前银行活期存款年利率仅0.05%，100万存一年利息仅500元 [3] - 一年期定期存款利率0.95%，100万年利息9500元，月均790元 [3] - 三年期定期存款利率1.25%，100万三年总利息37500元，年均12500元 [3] - 五年期定期存款利率1.3%，100万五年总利息65000元，年均13000元 [3] 低利率环境下的财富缩水风险 - 年通胀率3%时，100万购买力一年缩水3万元，远超银行定期存款利息收益 [3] - 退休人员100万存一年定期仅获9500元利息，月均790元难以覆盖基本生活开支 [3] 替代性理财方案收益对比 - 三年期国债利率2.5%，五年期国债利率2.7%，100万五年国债利息135000元，比银行定期多7万元 [4] - 货币基金年化收益率约2%，流动性优于活期存款，适合应急资金管理 [4] - 大额存单三年期利率可达2.9%，显著高于普通定期存款 [7] 资产配置策略案例 - 四等分策略：30万活期/短期定存+30万国债+30万货币基金+10万纯债基金，综合收益率约2% [6] - 分批存储策略：将资金分10万/20万/30万等不同额度存入不同期限定存，避免提前支取利息损失 [6] - 选择按档计息国债可降低提前兑付的利息损失风险 [6] 流动性管理警示 - 100万五年定存提前支取按活期利率0.05%计息，半年仅获250元，较原定利息损失6250元 [5]