净息差表现 - 2025年一季度净息差同比提升3个基点 主要得益于压降高息负债和存贷比优化[2] - 净息差历史持续收窄 从2022年末2.19%降至2023年末2.04% 2024年末进一步降至1.94%[2] - 2025年一季度生息资产同比增速19.4% 贷款同比增速14.7% 分别较上年末提升4.9和0.4个百分点[2] 贷款结构变化 - 2025年一季度对公贷款新增820亿元 个人贷款仅新增78亿元[3] - 对公贷款余额达10181.54亿元 较上年末增长8.75% 个人贷款余额3279.66亿元 增速仅2.43%[3] - 2024年对公贷款利息收入363.40亿元 同比增长11.92% 个人贷款利息收入193.90亿元 增速仅1.87%[3] 个人银行业务亏损 - 2024年个人银行业务利润总额-11.99亿元 较上年盈利28.49亿元下降142.1% 为上市以来首次亏损[4] - 个人银行业务营业支出137.2亿元 同比增加41.3亿元 增幅42.91% 其中信用减值损失105.25亿元 增长20%[5] - 2021-2023年个人银行业务利润总额分别为28.59亿元、33亿元、28.55亿元 呈现增收不增利态势[7] 零售贷款收益率 - 2024年零售贷款平均收益率6.58% 远高于生息资产整体收益率4%[9] - 零售贷款收益率同比下降0.32个百分点 降幅大于生息资产整体收益率降幅(0.22个百分点)[10] - 消费贷款余额2038.4亿元 同比增长17.4% 占个人贷款比重升至63.7%[8] 非利息收入结构 - 2024年非利息净收入236.46亿元 同比增长19.98% 对营收增速贡献大于利息净收入[14] - 公允价值变动收益73.77亿元 同比增加56.59亿元 增幅329.48% 主要来自交易性金融资产[15] - 2025年一季度公允价值变动收益-2.16亿元 同比减少20亿元 跌幅111.94%[16] 中收业务表现 - 2024年中收业务净收入25.9亿元 同比减少28.6% 连续第四年下滑[17] - 手续费及佣金支出24.36亿元 同比大幅上升265.89% 增幅远超收入增幅(17.1%)[17] - 2025年一季度非息收入64亿元 同比减少4.5% 占营收比重45.4% 较2024年下降1.7个百分点[17] 市场竞争环境 - 2025年消费贷市场掀起价格战 部分银行年化利率降至2.4% 低于LPR 10-70个基点[11] - 监管指导自2025年4月起信用消费贷产品年化利率统一上调至不低于3%[12] - 南京银行主打产品"鑫易分"消费卡年利率3% 面临市场竞争压力[11] 战略发展方向 - 公司聚焦科创银行、投资银行、财富银行、交易银行和数字银行"五张名片"[18] - 通过优化组织架构和展业模式改善业务结构 拓宽收入来源[18] - 资产结构优化对稳定净息差和维持业绩增势至关重要[18]