银行业核心趋势 - 银行存款利率持续走低，国有银行3年期存款利率已跌至2%以内 [1] - 银行破产解散案例增多，仅2024年就有195家中小银行宣布解散 [1] 高风险存款类别分析 - 结构性存款将部分资金投资于股票、债券、外汇、期货等高风险品种以追求高收益 [6] - 结构性存款存在投资风险，投资失败可能导致利息减少或归零，提前支取可能损失本金 [6] - 中小银行通过高息揽存吸引存款，利率可达2.85%以上，远高于国有银行的1.90%和一般中小银行的2.3-2.6% [8] - 高息揽存资金通常投向高风险高收益项目，项目失败可能导致银行流动性枯竭及运营困难 [8] - 国内4600多家银行中仅有4066家参加存款保险，超过600家中小银行未参加 [11] - 存入未参加存款保险的银行，一旦银行破产，存款安全将无保障，本金可能面临重大损失 [11]