行业数字化转型进展 - 消费金融行业正深入推进数字化转型，从服务方式和产品创新等方面下沉，加快延伸普惠金融服务半径 [1] - 行业持续加大科技投入与研发力度，数字化服务能力显著提升，一些制约行业发展的盲区和痛点得到有效缓解 [1] - 截至2024年末，消费金融公司累计取得技术专利1242项，为机构数字化转型提供有力的技术保障 [1] - 招联消费金融创新推出数智化“自服务”体系，通过AI技术赋能信贷全流程，为个体奋斗者、新市民等长尾客群提供全生命周期的普惠金融服务 [1] - 海尔消费金融创新性地将多模态行业大模型应用于全流程风控体系，融合图像识别、语音识别、自然语言处理等技术对用户进行全方位分析 [3] 普惠金融的实践与挑战 - 践行普惠金融需在“普”的广度与“惠”的深度间找到动态平衡，这本质上是对风险定价能力、成本控制水平的综合考验 [2] - 服务对象多为传统金融机构覆盖不足的新市民、县域用户及蓝领群体，其信用信息不完整、收入波动性大的特点客观上推高了风险成本 [2] - 消费金融机构应结合用户的金融、社交、消费等不同属性，依托数字化渠道，在更了解客户的基础上提供差异化的金融服务 [2] - 县域消费金融市场尚属于蓝海市场，发展该市场可提升城镇居民家电等大宗耐用消费品金融服务水平，并扩大对偏远农村、山区的金融服务范围 [4] 数字化风控与反欺诈能力 - 行业以数字化为抓手，实现了客户风险识别的数据化，并有效拓宽服务覆盖面 [3] - 海尔消费金融利用大模型的图像识别能力，能精准检测身份证伪造、活体检测中的异常行为 [3] - 基于数字技术，公司已成功上线非活体识别、身份证伪造检测等一系列关键反欺诈功能，挖掘大量黑灰产疑似线索，大幅提升风控精准度和效率 [3] 线上服务模式与客户体验 - 消费金融机构将贷款申请、资料提交、审批、放款等环节迁移至线上，用户通过手机即可完成所有操作 [4] - 这种零接触服务不仅提升了客户体验，还能突破地域限制，覆盖偏远地区或传统网点难以触达的客群 [4] - 行业需加快运用数字技术，提高获客活客留客能力，以更好满足居民消费需求 [4]