文章核心观点 - 工商银行南通如皋支行通过实施精准的考核激励、精细化的客户分层维护以及专业的团队能力建设，成功推动了其财富管理业务的高质量发展，截至2025年11月末，财富客户数实现显著净增长，增量同比大幅提升 [1] 考核激励与业务推动 - 公司将财富客户新增作为核心考核指标，通过提升增量的计价来激发网点员工的基础动力 [1] - 公司将该项指标纳入网点负责人和理财经理的履职考核，以强化营销人员的责任意识 [1] - 公司设置“客户提质能手”荣誉称号，以激发团队竞争活力，并将考核压力传导至全员，形成“人人扛指标、全员促增量”的攻坚氛围 [1] 客户分层与精准维护策略 - 针对财富临界升级客户，公司通过电话触达、活动邀约并配套“升金有礼”、“工银i豆”等相关权益，以推动客户资产提级 [2] - 针对单一产品客户，公司建立“网点理财经理+网点负责人+支行财富顾问”的服务团队，进行深度KYC，并精准推送存款、保险、工银AI投、遴选产品及家族信托服务，以促进客户资产全面增配 [2] - 针对资产下持客户，公司逐一分析流失原因，并提供五年期大额存单、优势期次理财及外币理财等产品进行挽留，成功召回部分流失客户 [2] - 为重点高代发企业配套提供养老金缴存有奖、绑卡消费优惠等权益，并通过代发企业微信服务群以及职场服务进行定期定向宣传，以提高代发留存率并吸引高代发客户资产提升 [2] 团队建设与专业能力提升 - 公司利用周例会时间对网点负责人和理财经理进行金融产品、业务流程的培训 [2] - 公司安排员工两两进行模拟营销，并运用行外吸金话术进行异议处理，以共同提升营销技能 [2] - 公司定期组织财富客户提质较少的网点进行复盘，并安排优秀的理财经理进行案例分享，以帮助员工快速找到短板并进行有的放矢的整改，从而加快营销成果落地 [2] 业务发展成果 - 截至2025年11月末，该行财富客户数较年初净增300户 [1] - 财富客户增量同比增长达36% [1]