行业现状与挑战 - 居民财富配置需求升级倒逼券商财富管理行业转型 [1] - 行业存在发展短板 具体体现在机制 工具 赋能 价值观四个维度 [1] - 机制层面 考核激励仍偏重短期销售结果 [1] - 工具层面 缺乏标准化的服务流程与高效的客户管理工具 [1] - 赋能层面 存在形式主义 回避“解决客户问题”的核心命题 [1] - 价值观层面 功利主义损害信任 长期主义培育信任 信任创造价值 [1] 破局思路与战略方向 - 提出“四位一体 重构体系”的破局思路 强调坚持做“难而正确的事” [1] - 破局具体路径包括重塑机制与文化 依靠总部专业赋能 升级工具与流程 培育信任 [1] 具体落地路径与核心支撑 - 落地路径基于账户体系 包含三大核心支撑 [2] - 核心支撑一 员工投顾展业体系 最终服务客户依靠一线员工 是体系化工程 关键在团队体系而非单一科技系统赋能 因需要一线员工理解 接受 改进 推广 故为最“贵”的一环 [2] - 核心支撑二 资产配置服务平台 引入丰富产品货架和生产各种投顾工具 覆盖基金投顾 私募FOF 股票投顾等 核心是快速响应需求和敏捷开发工具 [2] - 核心支撑三 客户账户诊断系统 是目前AI赋能的主要阵地 兼具资产分析与影子账户引导功能 巧用影子账户降低业务门槛 将抽象理念可视化 降低员工沟通难度 提升客户体验 [2]