助贷新规实施后的行业动态 - 助贷新规实施月余，区域中小银行开始调整互联网助贷业务，表现为暂停新增、缩减合作甚至清零合作机构 [1] - 乌鲁木齐银行宣布自2025年10月1日起停止开展合作类个人互联网消费贷款业务 [7] - 贵阳银行表示与互联网银行的合作已到期，无新增互联网平台业务，仅管理存量业务 [7] - 龙江银行最新合作机构名单中仅剩一家且处于“已停止合作”状态 [3][5] - 吉林亿联银行合作导流获客机构从2024年11月的56家大幅缩减至今年9月的10家，减少46家 [7] 银行合作策略的集中化趋势 - 多家中小银行大幅缩减合作机构，并向蚂蚁系、京东系、腾讯系、美团系、字节系等头部机构靠拢 [7] - 承德银行仅保留与蚂蚁、京东旗下部分公司的合作 [7] - 吉林亿联银行剩余10家合作机构包括分期乐、美团、度小满、马上消金等头部贷款平台及其关联企业 [7] 新规对银行的多维度挤压效应 - 新规要求单笔联合贷款中合作方出资比例不得低于30%，对资本金相对薄弱的区域银行构成直接约束，大幅压缩业务扩张空间 [8] - 合作机构需具备完善风控体系和技术能力，许多中小助贷机构难以达标，导致银行可选择的优质合作方急剧减少 [8] - 跨区域经营限制强化，使得区域银行难以通过互联网助贷突破地域束缚，原本依赖的规模扩张逻辑被打破 [8] - 盈利空间直接收窄，出资比例提升意味着相同资本金只能支撑更少贷款规模，资产增速放缓几乎不可避免 [9] - 风险管理压力陡增，新规强调银行不得将贷款发放、风控等核心职能外包，但多数区域性银行在大数据风控、反欺诈技术等方面积累不足 [9] - 合规成本攀升，系统改造、人员配置、流程重构需要大量投入，对利润微薄的中小银行形成沉重负担 [9] 行业未来发展方向与银行应对策略 - 助贷市场竞争将转向风险管理能力、金融科技实力、客户精细化运营能力的综合较量 [10] - 银行需树立以“风险定价能力”为核心的竞争力，完善制度与协议、强化全面信息披露、规范催收管理 [10] - 中小银行应转向深耕本地场景、强化自主能力建设，聚焦小微、“三农”、社区金融等政策鼓励领域，打造差异化信贷产品 [10] - 区域性中小银行需从战略层面系统调整：聚焦本地优势深耕区域市场差异化需求；加速数字化转型选择轻量化技术方案；探索联盟化发展模式分摊成本；优化资产负债结构拓展可控性更强业务类型；重视合规文化建设 [11][12]

业务调整决定 - 公司决定自2025年10月1日起停止发放合作类个人互联网消费贷款业务，包括联合贷和助贷两类 [2][3] - 业务调整旨在积极响应金融监管政策要求，并提升公司服务质量和风险管理水平 [3] 业务运营现状 - 公司自营个人互联网消费贷款产品“雪莲E贷”的运营不受此次业务调整影响 [3] - 2025年上半年公司大力推广“雪莲E贷-新市民贷”并提供专属利率优惠，截至6月末累计发放新市民贷3099笔，金额达2.68亿元 [3]