金融机构策略转变 - 金融机构从单纯支付通道转变为通过24期免息、满减返现、财政贴息等措施激发消费意愿 [2] - 银行将信用卡和消费贷作为核心发力点，密集推出专属营销活动以在存量时代破局，更注重“留客” [3] - 专家建议从节日促销转向场景嵌入，从撒钱式营销转向权益精细化运营，以提升用户黏性和生命周期价值 [5][6] 银行具体营销活动 - 中山农商银行推出“双11消费备用金”计划，“街坊快贷”最高额度30万元，年利率最低3% [2][4] - 中国银行在活动期间推出支付达标抽奖活动，累计交易金额达标3000元、5000元、10000元可参与抽奖 [3] - 招商银行推出“砸金蛋天天返现”，支付达标至高抽111元消费返现券，并有数字人民币红包活动 [4] - 平安银行提供信用卡分期付款立减优惠，如满500元减25元、满1500元减75元等 [4] - 新网银行推出电商专享贷，为电商创业者解决备货资金周转压力 [2][4] 消费金融公司贴息举措 - 蚂蚁消费金融在淘宝天猫上线“国家贴息”商品专区，消费者选择花呗分期可享受国家贴息，分期期次包括3期、6期、12期、24期 [7] - 招联消费金融推出“分期购机0利息”，以“国补+分期”形式发力，优惠叠加每单至高可减1100元 [7] - 海尔消费金融的家电场景接入银联云闪付，由产业贴息支持免息分期 [7] - 建信消费金融在其APP推出“以旧换新消费专区”，消费者可享多款家电商品全额免息福利及新客抽奖活动 [8] 免息分期对消费模式的影响 - 免息分期重塑消费模式，从“可选”变为“首选”，调研显示85%的消费者在有能力付全款时会优先使用分期免息 [9] - 免息分期以“零利息”降低支付门槛，成为平台高效获客的关键抓手，并帮助消费者分摊大额消费压力 [9] - 专家认为“政策补贴+金融支持+商家优惠”的组合拳能持续释放消费动能，实现多赢 [10] 行业挑战与专家观点 - 行业面临短期促销与长期价值脱节的问题，导致用户“薅完即走”，监管趋严与成本压力倒逼行业转向“精耕细作” [5] - 需关注渠道转换，将用户引导至银行自营APP的私域体系，并通过一体化运营体系强化用户黏性 [5] - 建议突破电商依赖，将用户价值延伸至旅游、出行、医疗等高频非电商场景 [6]