银行业监管态势 - 上半年银行业共收到罚单2755张，罚没金额达7.87亿元，其中机构罚单1083张，个人罚单1672张，体现"双罚并举"监管力度 [3] - 农商行罚单数量和罚没金额均居首，分别达2.22亿元，国有行和股份行紧随其后，罚没金额分别为1.80亿元和1.59亿元 [5] - 单笔超千万元罚单共6张，最高罚单开给某国有行，罚没金额达5160万元，涉及12项违法行为 [4][5] 罚单时间与类型分布 - 1月份为处罚高峰，罚单数量803张（占比29%），罚没金额3.18亿元（占比40%） [5] - 城商行和村镇银行罚没金额分别为6731.96万元和5335.49万元，东莞银行以535万元罚没金额居城商行首位 [5][9] - 147张机构罚单金额超百万元，北京农商行、佛山农商行、上海农商行分别被罚902万元、880万元、860万元 [6] 违规行为分析 - 信贷业务违规占比最高（37.58%），涉及贷款"三查"未尽职、违规放贷等问题 [7] - 内控制度不健全（27.15%）和反洗钱违规（24.38%）为主要问题，包括支付结算违规、客户身份识别缺失等 [7] - 消费信贷违规突出，多家银行因贷款资金挪用至股市、理财产品等被罚，如某股份行大同分行被罚50万元，某国有行重庆分行被罚219万元 [8] 个人处罚情况 - 上半年1672名从业人员被罚，827人被罚款（最高30万元），106人被禁业（46人终身禁业） [10] - 8人被取消董监高任职资格，如某国有行昭通分行两名责任人因贷款管理问题被终身取消任职资格 [10] - 典型案例：某国有行私人银行部负责人因理财业务多项违规被终身禁业 [10] 消费信贷业务动态 - 东莞银行个人消费贷款达284.30亿元（同比增长8.05%），但因产品合规漏洞被罚425万元 [8][9] - 该行通过发放利率优惠券拓展市场，2024年向73.09万客户发放优惠券，2025年新增20万客户 [9]

银行业监管态势 - 2025年上半年银行业共收到罚单2755张，罚没金额7.87亿元，其中机构罚单1083张，个人罚单1672张，体现"双罚并举"监管态势 [2] - 1月份罚单数量803张（占上半年29%），罚没金额3.18亿元（占上半年40%），为上半年最高峰 [3][5] - 农商行以2.22亿元罚没金额和324张罚单位居榜首，国有行（1.80亿元/266张）和股份行（1.59亿元/148张）紧随其后 [5][6] 重大处罚案例 - 6张千万元级罚单涉及国有行、政策性银行和股份行，最高单笔罚单5160万元针对某国有行12项违法行为 [6][7] - 北京农商行因10项违规被罚902万元，7名责任人连带受罚；佛山农商行因贷款违规被罚880万元涉及11人；上海农商行因十余项违规被罚860万元 [7] - 东莞银行因消费贷合规漏洞被罚425万元，其个人消费贷款规模达284.30亿元（同比增长8.05%），上半年累计被罚535万元 [10][11] 违规类型分析 - 信贷业务违规占比37.58%（407张），主要涉及贷款"三查"未尽职、违规放贷等；内控制度问题占27.15%（294张）；反洗钱违规占24.38%（264张） [8][9] - 消费信贷违规突出表现为资金挪用（如流入股市、理财），某股份行大同分行和某国有行重庆分行因此分别被罚50万元、219万元 [10] - 反洗钱违规集中在客户身份识别缺失（占比未披露）、与不明身份客户交易、未报送可疑交易报告等领域 [9][10] 个人追责情况 - 上半年1672名从业人员受罚，827人被罚款（最高30万元），106人被禁业（46人终身禁业） [12] - 某国有行私人银行部陈某因理财业务多项违规被终身禁业，某国有行昭通分行2名责任人被取消终身高管任职资格 [12] - 8人被取消董监高任职资格，反映监管对管理层责任的强化追究 [12]