抵押贷款利率近期走势 - 截至2025年11月26日当周，30年期固定抵押贷款利率小幅下降3个基点至6.23%，15年期固定抵押贷款利率同样下降3个基点至5.51% [2] - 尽管近期降幅微小，但与去年同期相比，30年期利率已下降58个基点（去年11月底为6.81%），15年期利率下降59个基点 [2] - 从过去52周的数据看，30年期和15年期固定抵押贷款利率均徘徊在年度低点上方，表明从更宏观角度看利率呈下降趋势 [3] 美联储政策与利率前景 - 美联储在2025年9月和10月的会议上分别降息25个基点，联邦基金利率的下降趋势通常会影响抵押贷款利率 [4] - 市场预期可能影响利率走势，在2024年及2025年美联储会议前，因降息预期抵押贷款利率均有所下降，但在实际降息后利率出现反弹 [6][7] - 市场预计美联储在2025年12月的会议上再次降息的可能性约为83% [8] - 抵押贷款利率更紧密地跟随10年期美国国债收益率，截至2025年11月26日，10年期国债收益率开盘为4%，低于一年前的4.29% [10] 抵押贷款利率构成与利差分析 - 当前平均30年期固定抵押贷款利率为6.23%，与4%的10年期国债收益率之间存在2.23个百分点的利差 [11] - 一年前，30年期利率为6.81%，10年期收益率为4.29%，利差为2.52个百分点，当前利差收窄是抵押贷款利率低于去年的原因之一 [11] - 贷款机构在10年期国债收益率基础上增加“利差”以覆盖成本和风险，从而确定抵押贷款利率 [10] 房地产市场与购房负担能力 - 当前房地产市场处于紧张状态，买家数量超过待售房屋数量，尤其是在首次购房者能承受的价格区间 [13] - 供需失衡导致房价保持高位，因为卖家知道会有多个买家感兴趣 [13] - 根据圣路易斯联储数据，单户住宅销售价格中位数自2009年第一季度以来总体呈上升趋势，从当时的208,400美元上涨至2025年第二季度的410,800美元 [14] - 购房负担能力需同时考虑利率和房价，目前利率正缓慢下降，部分地区房价停滞甚至下跌，但许多城市房价仍在上涨 [16] 对潜在购房者的策略建议 - 不建议等待利率降至6%或更低再购房，因为利率仅是负担能力方程的一部分，还需考虑房价因素 [12] - 在当前市场下，最佳策略可能是购买负担得起的房产，无论是更小的房子还是公寓，以开始积累资产 [17] - 可以考虑购买需要修缮的房屋，例如利用FHA 203(k)抵押贷款将购房和装修成本合并为一笔贷款 [20] - 考虑购买公寓，这有助于在理想区域找到负担得起的住房，但需注意计算每月还款时纳入业主协会费用 [22] - 考虑15年期抵押贷款，虽然月供高于30年期贷款，但通常利率更低，且在整个贷款期限内能节省大量利息 [23] - 探索利率买断选项，通过预付现金来换取更低的抵押贷款利率，买断可以是永久性或临时性的 [24] 长期利率预测与历史对比 - 抵押贷款银行家协会在2025年11月的预测中预计，30年期固定利率将在2026年全年保持在6.4%，并在2027年在6.3%至6.4%之间波动 [25] - 房利美同月的住房预测预计，30年期利率到2026年底将达到5.9%，并在2027年保持停滞 [25] - 与历史水平相比，7%的抵押贷款利率并不算高，它与1990年代的利率水平相当，且远低于1970年代末和1980年代初的双位数利率 [26] - 获得3%的利率并非不可能，但需要特定条件，例如找到拥有可转让抵押贷款（如VA、FHA或USDA支持的政府贷款）的房主 [27][28]

抵押贷款利率近期走势 - 截至2025年12月4日当周，30年期固定抵押贷款利率平均为6.19%，较前一周下降4个基点，较去年同期（6.69%）下降50个基点 [2] - 同期，15年期固定抵押贷款利率平均为5.44%，较前一周下降7个基点，较去年同期下降52个基点 [2] - 尽管连续两周下降，但30年期和15年期利率均仍徘徊在年内低点上方，短期内不太可能降至6% [3] 美联储政策与利率前景 - 美联储（FOMC）已在2025年9月和10月分别降息25个基点，市场预计在12月9-10日的会议上再次降息的可能性约为87% [4][8] - 抵押贷款利率通常反映联邦基金利率的趋势，但并非直接挂钩；在市场预期降息期间，抵押贷款利率往往会先行下降，但在降息落地后不一定持续下行 [5][6][7] - 2024年及2025年的情况显示，抵押贷款利率在美联储会议前因降息预期而下降，但在降息后出现反弹 [6][7] 抵押贷款利率与10年期国债收益率关系 - 抵押贷款利率更紧密地跟随10年期国债收益率；截至2025年12月4日，10年期国债收益率为4.09%，低于一年前的4.27% [11] - 当前平均30年期抵押贷款利率（6.19%）与10年期国债收益率（4.09%）之间的利差为2.10个百分点，低于一年前的2.42个百分点，这是当前抵押贷款利率较低的原因之一 [12] 房地产市场与购房负担能力 - 当前房地产市场处于紧张状态，买家数量超过待售房屋数量，尤其是首次购房者能负担的价格区间，导致房价居高不下 [14] - 根据圣路易斯联储数据，单户住宅销售价格中位数自2009年第一季度（208,400美元）以来总体呈上升趋势，到2025年第二季度已升至410,800美元 [15] - 即使经济衰退可能导致利率下降，但也会刺激更多买家入市以锁定低利率，从而推高对有限房源的需求，使房价难以显著下跌 [16] - 要真正节省购房成本，需要利率和房价同时下降；目前利率正缓慢下降，部分地区房价停滞甚至下跌，但许多城市房价仍在上涨 [17] 对潜在购房者的策略建议 - 在当今市场，最佳策略可能是购买负担得起的房产，例如更小的房子、公寓或联排别墅，以开始积累资产 [18][24] - 考虑购买需要修缮的房屋，并利用如FHA 203(k)贷款等工具将购房和装修成本合并 [22] - 考虑15年期抵押贷款，虽然月供更高，但通常利率更低，且能在贷款期内节省大量利息 [25] - 探索利率买断选项，通过预付现金来获得更低的抵押贷款利率，买断可以是永久性或临时性的 [26] - 扩大选址范围，考虑通勤时间更长但配套设施完善的总体规划社区，或探索知名度较低的社区 [20][23] 长期利率预测与历史对比 - 抵押贷款银行家协会（MBA）在2025年11月预测，30年期固定利率将在2026年全年保持在6.4%，在2027年在6.3%至6.4%之间波动 [27] - 房利美（Fannie Mae）同期预测，30年期利率到2026年底将为5.9%，并在2027年保持停滞 [27] - 与历史水平相比，7%的抵押贷款利率并不算高，它接近1990年代的水平，且远低于1970年代末和1980年代初的双位数利率 [28] - 获得3%的利率并非不可能，但需要找到可承接的政府担保贷款（如VA、FHA或USDA贷款）[29]

Mortgage rates have remained largely unchanged since the Fed cut the federal funds rate at its December meeting. You may be waiting to buy a house or refinance your loan until mortgage rates go down. However, according to many experts' 2026 housing market predictions, rates are likely to decrease only slightly next year. That doesn’t necessarily mean it’s a bad time to buy or refinance, though. Are mortgage rates dropping? Yes and no. Weekly rates have remained relatively unchanged, but annual rates ha ...

抵押贷款利率近期走势 - 截至10月23日，30年期固定抵押贷款利率下降8个基点至6.19%，为一年来最低点，较去年同期下降35个基点[1] - 15年期固定抵押贷款利率同样下降8个基点至5.44%，较去年同期下降27个基点[2] - 30年期和15年期固定抵押贷款利率均处于或接近年度低点[2] 美联储政策与抵押贷款利率关系 - 美联储在2025年9月会议上决定将联邦基金利率下调25个基点，这是2025年的首次降息[5] - 抵押贷款利率通常反映联邦基金利率的趋势，但并非直接基于该利率[6] - 在2025年，市场预期美联储在9月会议降息，抵押贷款利率在会议前数周逐渐下降，但在降息后出现反弹[8] 10年期国债收益率与抵押贷款利率 - 抵押贷款利率更紧密地跟随10年期国债收益率，截至10月21日，10年期国债收益率为3.98%，低于一年前的4.19%[11] - 当前30年期平均抵押贷款利率为6.19%与10年期国债收益率3.98%之间的利差为2.21%，低于一年前的利差2.35%，这是当前抵押贷款利率较低的原因之一[12] 住房市场供需与价格 - 当前住房市场处于紧张状态，买家数量超过待售房屋供应，尤其是首次购房者能负担的价格区间[14] - 根据数据，单户住宅的中位售价自2009年第一季度以来总体呈上升趋势，从208,400美元上涨至2025年第二季度的410,800美元[15] - 即使在经济衰退导致利率下降的情况下，购房需求增加可能推高对有限供应的需求，从而支撑房价[16] 购房策略建议 - 建议购房者根据自身负担能力进行购买，考虑购买较小的房屋或公寓以开始积累资产[18] - 可以考虑购买需要修缮的房屋，并使用如FHA 203(k)贷款将购房和装修成本合并[22] - 考虑15年期抵押贷款，虽然月供较高，但通常利率更低且总利息支出大幅节省[25] - 探索利率买断选项，通过预付现金来获得较低的抵押贷款利率，买断可以是永久性或临时性的[26] 抵押贷款利率未来预测 - 抵押银行家协会预测30年期固定利率在2026年将维持在6.4%，到2027年底为6.3%[27] - 房利美预测更为乐观，预计到明年年底利率将降至5.9%，但两家机构均预测2025年全年利率将高于6%[27]

抵押贷款利率近期走势 - 截至10月9日，30年期固定抵押贷款利率下降4个基点至6.30%，较去年同期低2个基点 [1] - 15年期固定抵押贷款利率本周下降2个基点至5.53%，但较去年同期高出12个基点 [2] - 过去52周内，30年期和15年期固定抵押贷款利率范围分别为6.26%至7.04%和5.41%至6.27%，目前处于该范围的较低端 [2][9] 美联储政策对抵押贷款利率的影响 - 美联储在2025年9月会议上决定将联邦基金利率下调25个基点，这是2025年的首次降息 [4] - 尽管抵押贷款利率不直接基于联邦基金利率，但通常与其趋势一致 [5] - 在2025年9月会议前，因市场预期降息，抵押贷款利率逐步下降；会议后尽管联邦基金利率下调，抵押贷款利率却出现反弹，随后几周趋于稳定 [7] 抵押贷款利率与国债收益率的关系 - 抵押贷款利率更密切地跟随10年期国债收益率，截至10月7日，10年期国债收益率为4.14%，高于一年前的4.03% [10] - 贷款机构在10年期国债收益率基础上增加"利差"以确定当前抵押贷款利率，当前30年期固定抵押贷款利率6.30%与10年期国债收益率4.14%之间的利差为2.16% [10][11] 住房市场现状与购房策略 - 当前住房市场供需失衡，买家数量超过待售房屋数量，尤其是首次购房者能负担的价格区间，导致房价保持高位 [13] - 根据数据，单户住宅的中位售价从2009年第一季度的208,400美元上升至2025年第二季度的410,800美元 [14] - 行业建议购房者不应等待利率大幅下降，而应考虑购买负担得起的房产，并探索非传统策略，如购买待修房屋、考虑共管公寓、选择15年期抵押贷款或探索利率买断等方案 [12][17][20][22][23][24] 抵押贷款利率预测与历史比较 - 行业预测存在分歧，抵押银行家协会预测30年期固定利率在2025年底将达到6.5%，而房利美的预测更为乐观，预计到明年年底利率将降至5.9% [25] - 与历史水平相比，7%的抵押贷款利率并不算高，与1990年代的利率水平相当，远低于1970年代末和1980年代初的两位数利率 [26] - 获得3%的利率虽非不可能，但需要特定条件，如找到可承接的政府支持贷款 [27]

抵押贷款利率近期走势 - 在连续四周下降后 本周抵押贷款利率再次上升 30年期固定利率抵押贷款平均利率上升5个基点至6.22% 15年期固定利率抵押贷款平均利率上升9个基点至5.50% [1][2] - 从年度对比看 利率水平有所下降 当前30年期利率较去年同期低57个基点 去年同期为6.79% 15年期利率较去年同期低50个基点 [2] - 尽管近期上升 但30年期和15年期固定利率抵押贷款均徘徊在年度低点上方 距离30年期利率降至6%还有22个基点的差距 [3][4] 影响抵押贷款利率的关键因素 - 抵押贷款利率通常跟随10年期国债收益率趋势 截至11月4日 10年期国债收益率为4.10% 低于一年前的4.31% [9][11] - 贷款机构在10年期国债收益率基础上增加"利差"以确定抵押贷款利率 当前30年期平均利率6.22%与10年期收益率4.10%之间的利差为2.12% 低于一年前的2.48个百分点 利差收窄是当前抵押贷款利率较低的原因之一 [11][12] - 美联储在2025年9月和10月会议上分别降息25个基点 联邦基金利率的变动会影响短期贷款利率 抵押贷款利率通常反映联邦基金利率趋势 但降息后并不一定持续下降 [5][6][8] 住房市场现状与购房策略 - 住房市场供需失衡 买家数量超过待售房屋供应 尤其是首次购房者能负担的价格区间 导致房价保持高位 [14] - 自2009年第一季度以来 单户住宅售价中位数呈上升趋势 从208,400美元上涨至2025年第二季度的410,800美元 [15] - 针对当前市场 建议购房者考虑购买负担得起的房产 例如小型房屋或公寓 以开始积累资产 [18] - 其他策略包括考虑翻新房屋（使用FHA 203(k)贷款）[22] 选择通勤较远但设施完善的社区 [23] 购买公寓（需考虑HOA费用）[24] 选择15年期抵押贷款（利率更低）[25] 以及探索利率买断选项以降低前期利率 [26] 抵押贷款利率未来展望 - 行业预测存在分歧 抵押银行家协会预测30年期固定利率在2026年将保持在6.4% 到2027年底为6.3% 房利美预测更乐观 预计明年年底利率将降至5.9% 两家机构均预测整个2025年抵押贷款利率将保持在6%以上 [27] - 从历史水平看 7%的抵押贷款利率并不算高 与1990年代的利率水平相当 远低于1970年代末和1980年代初的两位数利率 [28] - 获得3%的利率虽非不可能 但需要特定条件 例如找到可承接的政府支持贷款（VA FHA或USDA）其利率可转移给新业主 [29]

抵押贷款利率近期走势 - 截至9月18日，30年期固定抵押贷款利率为6.26%，连续第四周下降，但仍高于去年同期的6.09% [1] - 尽管近期有所下降，但30年期和15年期固定抵押贷款利率均低于此前高点 [2] - 在美联储9月会议降息25个基点后，抵押贷款利率是否会持续下降尚不确定 [2][3] 影响抵押贷款利率的关键因素 - 抵押贷款利率通常反映联邦基金利率的趋势，但并非直接基于该利率 [4] - 在市场预期美联储降息期间，抵押贷款利率通常会先行下降，但降息后未必持续走低 [4] - 抵押贷款利率更紧密地跟随10年期国债收益率，截至9月16日，10年期国债收益率为4.04%，高于一年前的3.63% [5] - 贷款机构在10年期国债收益率基础上增加“利差”以确定抵押贷款利率，当前30年期固定抵押贷款平均利率为6.26%，与10年期国债收益率4.04%的利差为2.22% [6] 住房市场现状与价格分析 - 当前住房市场供需失衡，买家数量超过待售房屋供应，尤其是首次购房者能负担的价格区间 [8] - 根据数据，单户住宅的中位售价自2009年第一季度以来呈上升趋势，从当时的208,400美元上涨至2025年第二季度的410,800美元 [9] - 即使在经济衰退导致利率下降的情况下，购房需求增加可能推高对有限供应的竞争，从而维持房价 [10] 对潜在购房者的策略建议 - 不建议等待利率进一步下降再购房，因利率仅是购房可负担性的一个因素，还需考虑房价 [7] - 购房者应考虑购买负担能力范围内的房产，如较小的房屋或公寓，以开始积累资产 [11] - 探索翻新房屋（Fixer-upper）并利用如FHA 203(k)贷款将购房和装修成本合并 [14][15] - 考虑远离市中心的规划社区，以换取更佳的社区设施，但需接受更长的通勤时间 [16] - 购买公寓（Condo）可能是在理想区域实现可负担购房的途径，但需计算物业费（HOA fees） [17] - 15年期抵押贷款虽月供较高，但利率通常更低，且总利息支出更少 [18] - 利率买断（Rate Buydown）选项可通过预付现金来降低贷款利率，分为永久性或临时性 [19] 抵押贷款利率未来展望 - 根据8月房利美（Fannie Mae）住房预测，抵押贷款利率在2025年和2026年将逐步下降，但会维持在6%以上 [19] - 从历史角度看，7%的抵押贷款利率并不算高，与1990年代水平相当，且远低于1970年代末和1980年代初的两位数利率 [20] - 获得3%的抵押贷款利率虽非不可能，但需具备特定条件，如承接房主可转让的政府支持贷款（VA、FHA或USDA贷款） [21]

抵押贷款利率近期走势 - 截至2025年11月20日，30年期固定抵押贷款利率连续三周小幅上升，本周上涨2个基点至6.26% [1][2] - 15年期固定抵押贷款利率本周上涨5个基点至5.54% [2] - 尽管近期上升，但当前30年期利率较去年同期（6.84%）低58个基点，15年期利率较去年同期低48个基点 [2] - 过去52周数据显示，30年期和15年期固定利率均徘徊在年度低点上方，但最近几周持续缓慢回升 [3] 抵押贷款利率与宏观经济关联 - 美联储在2025年9月和10月会议上分别降息25个基点，联邦基金利率的下降趋势通常会使抵押贷款利率随之下降 [5][6] - 市场对降息的预期往往会导致会议前几周抵押贷款利率下降，但降息后利率不一定继续下降，2024年和2025年均出现降息后利率反弹的情况 [6][7][8] - 抵押贷款利率更紧密地跟随10年期国债收益率，截至2025年11月20日，10年期国债收益率为4.14%，较一年前的4.41%下降 [10] - 当前平均30年期抵押贷款利率（6.26%）与10年期国债收益率（4.14%）之间的利差为2.12%，小于一年前的2.40个百分点，这是当前利率较低的原因之一 [11] 住房市场现状与负担能力 - 当前住房市场供应紧张，买家数量超过待售房屋数量，尤其是首次购房者能负担的价格区间 [13] - 根据圣路易斯联储数据，独栋住宅的销售中位价自2009年第一季度（208,400美元）以来总体呈上升趋势，到2025年第二季度已升至410,800美元 [14] - 即使经济衰退可能导致利率下降，但也会刺激更多买家入市锁定低利率，从而推高对有限房源的需求，使房价难以大幅下跌 [15] - 购房者需要利率和房价同时下降才能真正节省成本，目前部分地区房价停滞或略有下降，但许多城市房价仍在上涨 [16] 购房策略建议 - 建议购买力所能及的房产，例如更小的房子或公寓，以开始积累资产 [17] - 可以考虑购买需要修缮的房屋，利用FHA 203(k)等贷款将购房和装修成本合并 [20] - 考虑购买公寓，这有助于在理想区域找到负担得起的住房，但需计算业主协会费用 [22] - 考虑15年期抵押贷款，虽然月供更高，但通常利率更低，且贷款期内总利息支出大幅节省 [23] - 探索利率买断选项，通过预付现金来降低抵押贷款利率，买断可以是永久性或临时性的 [24] 抵押贷款利率未来展望 - 抵押贷款利率在更宏观的图景下正在下降，但正逐渐远离6%的水平，且无法保证近期会达到6% [4] - 不应等待利率降至6%或更低再购房，因为利率只是负担能力的一个因素，还需考虑房价 [12] - 抵押贷款银行家协会在2025年11月预测，30年期固定利率将在2026年全年保持在6.4%，并在2027年在6.3%至6.4%之间波动 [25] - 房利美在2025年10月的报告中预测，利率将在明年年底降至5.9% [25] - 与历史水平相比，7%的抵押贷款利率并不算高，它接近1990年代的水平，并远低于1970年代末和1980年代初的双位数利率 [26]

抵押贷款利率近期走势 - 截至9月25日，30年期固定抵押贷款利率为6.30%，这是连续九周下降或持稳后的首次上升，且高于去年同期6.08%的水平[1] - 同期15年期固定抵押贷款利率上升8个基点至6.49%，较去年同期高出33个基点[2] - 过去52周内，30年期和15年期固定抵押贷款利率在6.08%至7.04%和5.16%至6.27%的区间内波动[2][8] 美联储政策与市场反应 - 美联储在2025年9月会议上决定将联邦基金利率下调25个基点，这是2025年的首次降息[4] - 尽管联邦基金利率下降，抵押贷款利率却在美联储会议后出现反弹，此现象与2024年首次降息后的市场反应相似[3][7] - 市场在预期美联储降息的会议前几周，抵押贷款利率通常会下降，但降息后并不一定会持续这一趋势[5][6] 抵押贷款利率形成机制 - 抵押贷款利率与10年期国债收益率关联紧密，而非直接基于联邦基金利率[9] - 截至9月23日，10年期国债收益率为4.12%，较一年前的3.75%有所上升[9] - 贷款机构在10年期国债收益率基础上增加利差以确定抵押贷款利率，当前30年期固定抵押贷款利率6.30%与10年期国债收益率4.12%之间的利差为2.18%[10] 房地产市场现状与价格趋势 - 当前房地产市场供需失衡，买家数量超过待售房屋供应，尤其是首次购房者能承受的价格区间房屋[11] - 供需失衡导致房价维持高位，因卖家知悉会吸引多位买家[11] - 单户住宅售价中位数自2009年第一季度以来呈上升趋势，从208,400美元上涨至2025年第二季度的410,800美元[12] 购房策略建议 - 建议购房者购买力所能及的房产，例如选择较小的房屋、共管公寓而非单户住宅，以开始积累资产[14] - 可考虑购买需要修缮的房屋，并利用如FHA 203(k)贷款将购房和装修成本合并[17] - 探索利率买断选项，通过预付现金来获得较低的抵押贷款利率，买断可以是永久性或临时性的[21] - 考虑15年期抵押贷款，虽然月供较高，但通常利率更低，且能在更短时间内还清贷款并节省总利息[20]

Mortgage rates have remained largely unchanged since the Fed cut the federal funds rate last week. You may be waiting to buy a house or refinance your loan until mortgage rates go down. However, according to many experts' 2026 housing market predictions, rates are likely to decrease only slightly next year. However, that doesn’t necessarily mean it’s a bad time to buy or refinance. Are mortgage rates dropping? Yes and no. Weekly rates have barely moved, but annual rates have decreased. As of December ...