By focusing on ETFs that emphasize low cost, diversification, and growth potential, the title of "millionaire" isn't out of reach.Everybody dreams of a long, financially independent retirement, but it takes careful planning and discipline to get there: Discipline in continuing to invest; discipline in riding out market volatility; and discipline in your investment choices.One way to set a strong foundation under your retirement portfolio is to invest in broadly diversified, low-cost ETFs. These should deliv ...

If you're a retiree or nearing retirement, you should be thinking about investments with steady income streams. ...

文章核心观点 - 金融专家普遍建议退休人员对加密货币投资持非常谨慎的态度 因为退休储蓄面临风险且退休人员依赖固定收入 [1] - 部分专家建议退休人员完全避免投资加密货币 因其风险过高且最佳投资时机已过 [3] - 如果退休人员仍决定投资 应仅限于比特币和以太坊等“蓝筹”加密货币 并需避开特定的高风险加密货币 [2][3] 专家对退休人员投资加密货币的总体建议 - 退休人员应非常谨慎地投资加密货币 以避免危及退休储蓄 [1] - 专家建议退休人员若选择参与加密货币市场 应只投资以太坊和比特币这类“蓝筹”品种 [2] - 多数山寨币在结构上与退休人员的财务需求不兼容 [2] - 有专家建议退休人员完全避免投资加密货币 认为已无正当投资理由且最佳获利时期已结束 [3] 退休人员应避免的特定加密货币及原因 - **Solana (SOL)**：曾被誉为加密货币的“金童” 但因网络多次中断而“失宠” 其区块链经历过十几次完全中断 导致用户无法交易、出售或退出 这种运营故障在传统金融体系中无先例 会使依赖时机或流动性的退休资金完全冻结 即使最具风险偏好的退休人员投资组合中也不应有其位置 [4][5] - **Dogecoin (DOGE)**：被称为“伪装成创新的人为操纵资产类别” 其创建初衷是个玩笑 没有最大供应量上限 没有长期开发团队 也没有商业用例 其价值完全依赖名人推文和网络情绪 前10大钱包控制着超过40%的供应量 这种集中度容易引发掠夺性抛售 退休人员无法承受此类风险 [5]

投资策略 - 为退休积累财富不仅需要储蓄，还需要以能带来长期稳定增长的方式进行投资 [1] - 建立多样化的资产投资组合对于积累退休储备至关重要 [1] - 对于不想跟踪多只个股的投资者，将投资策略集中在交易所交易基金上是一个可行的选择 [2] - ETF允许通过单笔投资持有一系列不同的资产，在获得所需多样化的同时减少了繁琐工作 [2] 基金产品分析：Vanguard S&P 500 ETF - Vanguard S&P 500 ETF旨在追踪由500家市值最大的上市公司组成的标普500指数表现 [4] - 该ETF让投资者广泛接触整个市场，包含数百家成熟企业 [5] - 该ETF费用率极低，意味着投资者可以保留更多回报 [5] - 历史上，标普500指数为投资者带来了强劲回报，因此对许多人而言，仅投资VOO是稳妥的选择 [5] 基金产品分析：Invesco QQQ Trust - Invesco QQQ Trust追踪纳斯达克100指数，该指数包含100家最大的非金融公司 [6] - QQQ倾向于聚焦于科技等增长型板块，历史上提供了强劲回报 [6] - 与VOO类似，QQQ的费用率也较低 [6] - QQQ比VOO风险更高，因其高度集中于成长股，在市场上涨时可能带来更强回报，但在市场下跌时也可能损失更多价值 [7] 组合投资逻辑 - VOO与QQQ结合可能是积累退休财富的制胜公式 [3] - VOO提供投资于广泛股票市场所带来的稳定性 [8] - QQQ提供良好的增长动力，可能产生比VOO单独所能带来的更强回报 [8] - 该组合易于维护，相比直接投资多只个股，需要重新平衡投资组合的频率可能低得多 [9] - 对于正在积累退休财富的投资者，VOO与QQQ的组合可能是一个优化公式 [10] 券商促销信息 - SoFi Active Invest正在提供限时促销：开立账户并存入50美元或以上资金，新活跃投资用户可能获得高达1000美元的赠股 [11] - 该应用提供零佣金交易、碎股交易和自动化投资等功能，旨在为所有人简化投资流程 [12] - 用户有0.026%的概率获得1000美元赠股 [12]

文章核心观点 - 退休投资的核心挑战在于平衡风险 过于保守与过于激进同样危险 关键在于根据个人情况智能管理风险而非完全规避风险 [1][2][3][4] - 退休投资决策高度个人化 需综合考虑收入需求、时间跨度和风险承受能力 没有统一正确答案 [2][3][5] 投资策略与风险平衡 - 退休后本能转向债券和现金等保守资产可能带来危险 过度保守可能导致储蓄因长寿和通胀而耗尽 [4] - 投资者常忽略“谨慎的成本” 退休者面临25至30年的生活开支 通胀和长寿风险会侵蚀储蓄 [5] - 风险管理并非静态 可以根据寿命和目标进行调整 无需担心选择被永久锁定 [6] 资产配置建议 - 股票对于长期财富保值至关重要 因其历史上表现优于通胀 [5] - 投资组合应进行多元化配置 以在数十年内降低波动性并保持资金的生产力 [6] - 资产配置需根据收入需求、时间跨度和舒适度进行校准 [5]

文章核心观点 - 加密货币对婴儿潮一代（1946-1964年出生）的退休人员构成独特且重大的财务风险 建议他们极度谨慎 不应将退休储蓄投入其中 [1][2] 加密货币作为退休投资的不适用性 - 婴儿潮一代处于或接近退休阶段 投资策略应从增长型转向资本保值型 而加密货币具有投机性、高波动性且缺乏监管 与退休投资组合的要求相悖 [3][4] - 加密货币价值可能暴跌50%至80% 且恢复期漫长 退休人员依靠固定收入生活 没有足够时间等待资产价格回升 [4] - 同样的市场波动可能让年轻人学习风险或致富 但会摧毁退休人员数十年的财务规划 [5] 加密货币投资面临的系统性及欺诈风险 - 加密货币交易所存在重大风险 交易所如FTX、Celsius和BlockFi的崩溃已导致客户资金损失数十亿美元 且交易所持有的加密货币没有FDIC保险 [6] - 针对加密货币投资者的诈骗激增 2023年FBI报告的相关欺诈损失超过39亿美元 老年投资者成为重点目标 其中“杀猪盘”骗局盛行 [7] - 加密货币交易不可逆 且市场缺乏客户服务与投资者保护机制 资金一旦转入诈骗者钱包便无法追回 [8]

退休账户类型 - 知名金融专家Suze Orman明确推荐Roth 401(k)作为首选退休投资账户 [3] - Roth 401(k)由越来越多的雇主提供 [4] 税务优势比较 - 传统401(k)的供款可降低当期应税收入 例如供款10000美元可使2025年应税收入减少10000美元 [4] - Roth 401(k)使用税后资金供款 退休后提款时免税 [5] - Roth 401(k)的资金增长和提取均免税 [5][7] 推荐理由 - Roth 401(k)的提款不计入应税收入 不会引发社会保障福利税或更高的医疗保险保费 [7] - Roth 401(k)的供款上限高于Roth IRA 允许更多享受税收优惠的退休储蓄 [7] - 核心优势在于让退休人员享受更大的税收节省 [8]

新税收扣除政策 - 2024年起65岁及以上老年人可申请每人最高6000美元新税收扣除，联合报税夫妻双方符合条件最高可达12000美元 [3] - 扣除额仅适用于年收入75000美元以下个人，超过此收入水平扣除额逐步取消，个人年收入达175000美元或夫妻年收入达250000美元时扣除额完全取消 [2] - 白宫称新法案实施前已有约64%社保受益人因现有扣除和豁免无需缴纳联邦税 [2] 政策实际影响范围 - 根据预算与政策优先中心分析，新法律直接导致应税收入减少的社保受益人占比不足24%，远低于承诺的全面取消社保税目标 [6] - 白宫统计仅涵盖65岁以上受益人，但社保最早62岁可申领，导致部分受益人群被排除在统计外 [1] - 低收入老年人因总扣除额已超过收入水平，额外6000美元扣除额实际作用有限 [1] 政策对社保体系的长期影响 - 新税收扣除政策为临时性措施，有效期仅至2028年，多数受益者仅剩四年享受优惠 [9] - 法案税收减免措施将使联邦社保福利税收收入每年减少300亿美元，可能加速社保退休基金和医疗保险医院保险基金在2032年破产，比上月预测提前一年 [10] - 社保退休信托基金若破产将导致全体退休人员福利削减24%，夫妻联合福利可能减少18400美元 [11] 医疗补助削减影响 - 新法案在未来十年削减约1万亿美元医疗补助支出，国会预算办公室估计到2034年近1180万美国人将失去医疗保险 [12] - 2030年代初部分老年人可能面临社保福利削减与医疗保险丧失的双重冲击 [13] 替代性退休规划方案 - 商业地产投资可通过1031交换递延资本利得税，租金收入被视为被动收入并可适用长期资本利得税率 [16][17] - 机构提供杂货店锚定商业地产投资机会，租户包括沃尔玛、克罗格等全国品牌，采用三重净租赁模式转移运营成本 [18][19] - 住宅地产分权投资平台提供蓝筹租赁房产，平均年内部收益率达18.8%，现金回报率介于10%-12% [22]

文章核心观点 - 交易所交易基金（ETF）是构建退休资金的强力投资工具，最佳ETF具备低成本、产生被动收入、最大化长期收益和降低风险的特点 [2] - 对于临近或已处于退休阶段的投资者，摩根大通股票溢价收益ETF（JEPI）、Global X美国超级股息ETF（DIV）和Amplify CWP增强股息收益ETF（DIVO）是首选 [2] 摩根大通股票溢价收益ETF（JEPI） - 采用期权写作策略，提供7.17%的股息收益率，过去12个月产生了11%的收益收益率 [3] - 通过基本面研究构建美国顶级公司投资组合，并针对指数价外看涨期权，以产生权利金收入维持高股息收益率 [4] - 过去1年、3年和5年的累计回报率分别为4.32%、44.26%和65.65% [5] - 费用率为0.35%，持有125只股票，最高配置行业为科技业（15.5%），其次为工业（12.2%）和医疗保健（11.8%） [6] - 前五大持仓包括英伟达、Alphabet、微软、强生和艾伯维，当前交易价格为56.39美元，2025年资产净值保持平稳 [6] Global X美国超级股息ETF（DIV） - 持有50只等权股票，股息收益率为7.67%，投资重点为能源、房地产和公用事业而非科技行业 [3] - 从大公司池中筛选，投资于市值至少5亿美元的公司，并对每个行业的权重设限，以构建低风险投资池 [8] - 前五大持仓包括金德摩根、菲利普莫里斯、AT&T和杜克能源 [8] Amplify CWP增强股息收益ETF（DIVO） - 结合股息增长型股票与备兑看涨期权策略，产生4.86%的收益率，三年年化回报率为13.52% [3]

股票市场历史回报 - 自1926年以来股票市场平均年回报率约为10% [1] 个人退休投资案例 - 45岁个人拥有20万美元初始资金计划投资22年至67岁退休 [5][6] - 假设年回报率为7%20万美元在22年后将增长至约88.6万美元 [7] - 若构建高股息投资组合假设平均股息率为5%则88.6万美元投资组合可产生约4.4万美元年被动股息收入 [9] - 结合预计年社会保险福利约6.943万美元年总收入将达约11.35万美元超过10万美元年被动收入目标 [9][10] 投资策略比较 - 价值型股票倾向于提供较高股息和稳定增长但增长较慢 [13] - 成长型股票侧重于快速增长通常支付极少或不支付股息波动性可能更高 [14][15] - 退休期间投资组合可侧重价值型股票和债券以获取稳定性和收入 [15][16] 社会保险福利 - 在完全退休年龄2025年最高社会保险福利为每月4018美元 [9] - 假设年通胀率为2%22年后预计每月福利将增至5785美元即年福利约6.943万美元 [9] 通胀影响 - 通胀是退休收入的主要风险可能侵蚀投资组合产生的被动收入价值 [11] - 社会保险福利享有年度生活成本调整可部分抵消通胀影响 [12]