核心观点 - 一项由加拿大保险公司Sun Life进行的调查显示，近半数香港居民担忧其财富无法传承至子女，市场波动和遗产纠纷是主要原因，这推动了市场对信托类保险产品的需求，同时揭示了香港居民在财富传承规划方面普遍准备不足 [1][2][4] 调查主要发现 - **对财富传承的普遍担忧**：44%的香港受访者对其财富转移表示担忧，仅14%相信子女会遵从其遗产意愿 [2] - **对资产冲突的忧虑**：54%的香港受访者担心资产可能引发冲突，而在可投资资产超过10亿美元的高净值人士中，这一比例高达64% [3] - **规划准备严重不足**：仅12%的香港受访者认为若自己身故已做好充分准备，49%承认完全没有计划 [5] - **不同背景受访者的关注差异**：有中国大陆背景的受访者更关注遗产传承，而在香港出生的受访者更重视退休后需求与医疗保健 [6] 市场与行业动态 - **需求驱动产品创新**：对财富传承的担忧导致对信托类保险产品的需求上升，这类产品能让富裕人群根据继承人年龄来分配资产 [4] - **公司战略方向**：Sun Life Hong Kong计划明年聚焦退休市场，把握银色经济新机遇，预计到2039年，约三分之一的香港居民年龄将达到或超过65岁 [6] - **多元化客户策略**：鉴于资本市场风险，公司计划通过服务内地客户、本地居民及高净值个人来继续推行多元化战略 [7] 相关背景数据 - **遗产诉讼现状**：截至9月底，香港官方律师办事处数据显示，涉及死者遗产的未决诉讼有198宗，是活跃案件中的第二大类别 [5] - **调查样本范围**：该调查于10月进行，覆盖了亚洲超过3000名18岁及以上人士，其中香港受访者500名，包括部分来自中国大陆的人士 [1]

公司合作扩展 - Aflac与Empathy扩大合作，自2025年7月1日起，部分新老团体定期寿险保单持有人可免费使用Empathy LifeVault™平台 [1] - LifeVault是一个直观、安全且合规的数字遗产规划平台，简化重要文件的创建和管理，补充Aflac的寿险产品 [2] - 该合作扩展了2024年7月推出的丧亲支持服务，两项服务共同帮助家庭应对损失并规划未来 [3] 产品与服务细节 - LifeVault平台支持创建全面的临终计划，包括遗嘱（15分钟内完成）、医疗预嘱、授权书及葬礼指示，减轻家庭成员决策负担 [6] - 平台旨在通过数字化工具提升客户对医疗、财务及个人意愿的保护能力，强化Aflac提供全面关怀的承诺 [2][3] 公司背景与市场地位 - Aflac是美国领先的补充健康险供应商，日本市场最大癌症及医疗保险提供商，连续19年入选"全球最具道德企业"，24年入选"全球最受尊敬公司" [5] - Empathy服务北美超4000万人，与全美十大寿险公司中的七家合作，处理全美20%寿险理赔，获9000万美元融资，投资者包括安联、大都会等保险巨头 [7] 战略与愿景 - Aflac高管强调提前规划的重要性，LifeVault的加入旨在通过情感与财务支持提升客户家庭应对丧亲时的安全感 [4] - Empathy CEO表示其技术嵌入金融机构的愿景得到验证，与Aflac的合作扩大了服务可及性，强化了保险业在家庭支持中的角色 [4]