核心观点 - 一项由加拿大保险公司Sun Life进行的调查显示，近半数香港居民担忧其财富无法传承至子女，市场波动和遗产纠纷是主要原因，这推动了市场对信托类保险产品的需求，同时揭示了香港居民在财富传承规划方面普遍准备不足 [1][2][4] 调查主要发现 - 对财富传承的普遍担忧：44%的香港受访者对其财富转移表示担忧，仅14%相信子女会遵从其遗产意愿 [2] - 对资产冲突的忧虑：54%的香港受访者担心资产可能引发冲突，而在可投资资产超过10亿美元的高净值人士中，这一比例高达64% [3] - 规划准备严重不足：仅12%的香港受访者认为若自己身故已做好充分准备，49%承认完全没有计划 [5] - 不同背景受访者的关注差异：有中国大陆背景的受访者更关注遗产传承，而在香港出生的受访者更重视退休后需求与医疗保健 [6] 市场与行业动态 - 需求驱动产品创新：对财富传承的担忧导致对信托类保险产品的需求上升，这类产品能让富裕人群根据继承人年龄来分配资产 [4] - 公司战略方向：Sun Life Hong Kong计划明年聚焦退休市场，把握银色经济新机遇，预计到2039年，约三分之一的香港居民年龄将达到或超过65岁 [6] - 多元化客户策略：鉴于资本市场风险，公司计划通过服务内地客户、本地居民及高净值个人来继续推行多元化战略 [7] 相关背景数据 - 遗产诉讼现状：截至9月底，香港官方律师办事处数据显示，涉及死者遗产的未决诉讼有198宗，是活跃案件中的第二大类别 [5] - 调查样本范围：该调查于10月进行，覆盖了亚洲超过3000名18岁及以上人士，其中香港受访者500名，包括部分来自中国大陆的人士 [1]