Thinkstock Quick Read Annuities provide guaranteed lifetime income like Social Security but carry high fees and surrender charges. Fixed annuities offer predictable payments without market risk but may not keep pace with inflation. Make sure you understand the pros and cons of an annuity before buying one. If you’re thinking about retiring or know someone who is, there are three quick questions causing many Americans to realize they can retire earlier than expected. take 5 minutes to learn more he ...

文章核心观点 - 随着医疗进步，人类寿命延长至100岁正逐渐成为可能，但长寿也带来了耗尽退休储蓄的长寿风险 [1][4] - 为应对长寿风险，构建包含保证收益来源的长期投资组合（即“100年人生计划”）变得至关重要 [2][5] - 年金保险等保证收益产品被视为管理长寿风险的关键工具，可提供独立于市场表现的稳定月度收入 [6][7] 长寿风险分析 - 长寿风险指退休人员寿命超过其储蓄支撑年限的风险，在佛罗里达和德州等地已成为统计上的确定性，而非极端个案 [4][5] - 当前65岁人群有三分之一概率活过90岁，七分之一概率活过95岁，许多客户在90多岁仍从退休账户中提取资金 [5] - 若无保证收益来源，投资组合将面临长寿拖累，即资产随着更长的寿命和持续的提取而逐渐耗尽 [5] 解决方案与金融工具 - 构建具有财务韧性和灵活性的长期投资组合是应对长寿风险的核心，其中保证收益是不可或缺的一部分 [2] - 年金保险，如趸缴保费即期年金和递延收入年金，可提供即时或未来的稳定收入，帮助抵御市场时机不佳或认知能力下降等不可控因素 [6][7] - 这些金融工具提供的保证月度收入不依赖于市场表现，能为晚年生活提供保护 [7]

退休准备与延迟退休趋势 - 70%的50岁以上准退休人员考虑或延迟退休计划[1] - 23%的准退休人员明确推迟退休计划 较2024年上升14%[2] - 50%受访者将经济波动列为延迟退休主因 较2024年增加10个百分点[2] 重返职场现象 - 29%退休人员考虑重返职场 其中X世代比例达54% 显著高于婴儿潮一代的28%[3] - 42%重返职场者追求智力挑战 33%担忧失去生活目标[9] 退休财务焦虑 - 48%担忧退休资金不足 44%受通胀困扰 34%担心经济衰退[8] - 49%投资者倾向增加未来有保障收入的投资产品[3] 退休规划自我评估 - 仅26%对财务准备给予A评级 32%自评C或更低[6] - 社交连接方面41%自评C以下 个人成就感28%获A评级[6] 专业财务顾问使用情况 - 47%的50岁以上人群未使用财务顾问 较去年上升4个百分点[7] - X世代中54%未寻求专业顾问 较2024年增加5个百分点[7] - 仅15%退休者重返职场前咨询顾问[10] 保险公司观点 - 年金等保障收入产品需求上升以维持退休生活质量[4] - 财务顾问需协助客户协调财务目标与生活愿景[11] 调查背景 - 样本为2000名50岁以上美国成年人 金融资产10万美元以上[12] - X世代受访者年龄界定为50-59岁[14]