业绩表现 - 1H25实现营业收入211.57亿元 同比增长2.2% 归母净利润91.09亿元 同比增长5.5% [1] - 年化ROA和ROE分别较去年全年提升0.04和1.09个百分点 [1] - 预测2025-2027年归母净利润分别为163.10/171.73/181.95亿元 同比增速5.81%/5.29%/5.95% [3] 区域布局 - 安徽省内分支机构487家 覆盖率达87.9% 实现地级市全覆盖 [2] - 省内总资产和信贷规模占比分别为90.3%和86.2% [2] - 信贷规模省内市占率10.3% 较2020年提升0.6个百分点 [2] 资产负债 - 1H25总贷款规模1.10万亿元 同比增长15.28% 其中公司贷款7804.55亿元（+13.05%） 个人贷款3200.78亿元（+21.15%） [2] - 存款总额1.28万亿元 同比增长11.76% 其中公司存款5448.10亿元（+17.05%） 个人存款7071.94亿元（+18.52%） [2] 盈利能力 - 1H25净息差1.55% 较去年全年下降0.16个百分点 存贷利差下降0.26个百分点至1.87% [3] - 投资收益45.26亿元 同比增长12.52% 手续费及佣金净收入17.59亿元 同比下降0.4% [3] 资产质量 - 1H25不良贷款率0.98% 较上年末下降0.01个百分点 [3] - 拨备覆盖率289.94% 较上年末上升3.47个百分点 [3] - 核心一级资本充足率9.53% 一级资本充足率11.02% 资本充足率13.27% [3]