行业核心观点 - 银行业正经历从“规模扩张”向“质量深耕”的深刻转型，年末密集推出信用卡及消费贷优惠的核心动因是在存量博弈阶段通过精准让利激活沉睡账户、撬动大宗消费，进而稳定收入来源、优化资产质量 [2] - 银行与金融机构联合天猫、京东、抖音等多平台渠道推出“利率折扣”、“消费立减”、“抽奖”等活动，优惠范围从传统电商延伸至短视频平台等多个购物场景，共同激发用户消费潜力 [2] - 银行与拥有庞大活跃用户和丰富消费场景的平台合作是轻资产扩张的最优解，无需自建流量池即可快速嵌入真实交易场景，实现从经营自身APP到经营用户全生命周期的转变 [4] - 这种渠道收缩、场景扩张的反差标志着银行业数字化营销进入新阶段，从过去大促补贴换流量的粗放模式，转变为更强调场景匹配与精准运营 [5] - 金融机构加码消费贷既有政策驱动，也有自身经营逻辑的迫切需求，在资产荒持续、对公贷款需求疲软的背景下，消费贷资本占用低、风险权重下调，成为银行优化信贷结构、稳住净息差的重要抓手 [7] 信用卡业务优惠活动 - 中国银行推出多项双十二信用卡优惠：淘宝、天猫消费满200元减10元，满2000元享30-88元随机减；京东商城满1500元减20元，满5000元随机减50-88元（至高188元）；抖音平台满66元随机减2-20元，满1000元随机立减18-68元 [3] - 浙商银行推出“红动双十二”活动，用户在支付宝、美团、微信等平台消费单笔最高立减300元；其“周一惠生活”活动，每周一使用信用卡进行美团外卖或打车可享5-20元随机优惠，还能以9.9元享受洗车服务；同时推出“地下城与勇士联名卡”、“车主信用卡”等特色产品 [3] - 西安银行面向信用卡客户推出支付宝绑定消费优惠：通过盒马鲜生APP或淘宝天猫APP消费满188元，即有机会享至高66元随机立减，活动期间每人每周限3笔，每日限前150名 [4] - 贵州银行信用卡覆盖多平台消费场景：淘宝天猫、京东消费满200元减20元、满500元减50元；美团平台美食、外卖类消费及京东外卖、京东平台消费，满30元随机减2-5元、满100元随机减6-15元；每周五至周日，在美团、淘票票买电影票满30元可享3-8.8元随机立减；在抖音APP消费满88元享3-20元随机立减 [4] - 从银行“双十二”信用卡活动可见，联手多家平台推出“满减”活动是其主要优惠方向 [4] 消费贷业务优惠与政策 - 建信消费金融推出“建信福贷年终送好礼”活动：即日起至12月31日，新客户激活借款额度可享5天免息券，借款达标且持有满10天的客户可获得微信立减金、京东E卡、话费充值券、免息券等多元权益，最高可得288元随机礼券 [6] - 招联消费金融与中国联通APP合作创新打造“联通白条”产品，适配话费缴费、终端分期、预防停机等多种通信场景，并以“国补+满减+免息分期”的补贴形式，围绕热门手机机型、新型AI硬件等开展“分期购机0利息”促消费活动 [6] - 国家层面贴息政策为消费金融注入动力：根据《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》，在2025年9月1日至2026年8月31日期间，居民个人用于消费的贷款可享年贴息比例1个百分点的优惠，最高不超过贷款合同利率的50% [7] - 贴息范围涵盖单笔5万元以下日常消费，以及单笔5万元及以上的家用汽车、文化旅游等重点领域消费 [7]