在贷款领域，加密货币带来的冲击呈现双重效应。一方面，存款流失直接导致银行资金投放能力下降， 引发信贷收缩；另一方面，去中心化借贷平台通过智能合约实现自动审批贷款，成本降低，审批时间缩 短至分钟级，且无需线下见面、省去中介环节。陈国汪认为，这种高效便捷的服务模式，显著弱化了银 行在贷款业务中的核心中介职能，导致银行贷款业务量减少，利息收入承压。 传统银行主导的支付结算体系正遭遇颠覆性挑战。陈国汪分析，在跨境支付领域，稳定币系统可直接绕 开SWIFT系统，将传统银行需要3-5天的跨境转账缩短至分钟级到账，成本降低90%以上，极大提升了 跨境支付效率。在零售支付场景中，消费者通过稳定币钱包即可完成日常消费，银行账户的支付功能逐 渐被边缘化。尤其在非洲等币值不稳定、通胀严重的地区，当地居民倾向于购买稳定币进行资金流转， 银行完全被排除在交易之外，同时给外汇管制带来新的难题。 陈国汪表示，加密货币已从比特币时代的高波动价值存储，迈入稳定币主导的资金迁徙新阶段。法定稳 定币依托法定货币背书，波动性显著低于传统加密货币，吸引了大量个人和机构参与。美国财政部相关 研究显示，约6.6万亿美元的银行交易性存款存在向稳定币转移的风 ...