适当性管理定义 - 金融机构需根据产品属性和风险特征结合客户财务状况及风险承受能力开展识别提示匹配销售交易等活动 [2] - 金融机构承担适当性管理主体责任需将适当产品通过适当渠道提供给适合客户 [2] 产品风险等级划分 - 产品风险等级按风险由低到高划分为五级分别对应低风险较低风险中等风险较高风险高风险 [2] - 一级风险产品主要投资低风险短期金融资产如货币型基金和现金管理类理财产品 [2] - 二级风险产品主要投资债权类资产权益类资产占比很低如纯债基金和纯债理财产品 [3] - 三级风险产品权益类资产占比一般不高于40%面临一定本金亏损风险如偏债混合型基金 [3] - 四级风险产品权益类资产占比高于40%面临较大本金亏损风险如偏股混合型基金 [3] - 五级风险产品可全部投资权益类或衍生品资产面临极大本金亏损风险如股票型基金 [3] 风险等级评定特性 - 风险等级基于同类产品过往业绩和风险状况评定不代表未来风险收益特征不变 [4] - 银行官网提供详细产品风险等级含义介绍 [4] 风险承受能力评估要求 - 投资者风险承受能力不得低于产品风险等级购买前需接受评估 [6] - 评估涵盖年龄财务状况投资经验投资目的收益期望风险偏好流动性要求风险认识及风险损失承受程度 [6] - 评估结果有效期十二个月过期需重新评估方可购买代销产品及结构性存款 [8] - 年龄超过65岁需特别考虑年龄和投资经验进行风险评估 [8] - 定投过程中评估过期或重评后结果低于基金风险等级将影响后续投资 [8]