核心观点 - 2025年全国消费者金融素养指数为67.61，整体水平有待提升，消费者在金融行为、复杂金融知识及资产配置多元化方面存在不足，但具备审慎的风险态度和较强的学习意愿 [1] 消费者金融技能 - 金融技能平均得分为69.30，消费者处理基本金融事务能力较好，但需提升以适应数字化、复杂化金融环境 [2] - 面对高收益金融产品，36.38%的消费者选择“不看，直接忽略”，37.58%的消费者会“看对方公司或产品是否受监管” [2] - 59.08%的消费者正确认知银行理财产品非保本保收益，但仍有29.59%的消费者误认为“保本保收益”，11.33%的消费者误认为“亏损后银行应该赔偿” [2] - 近三个月，57.03%的消费者月收入“有剩余”，29.49%“收支基本相抵”，仅6.83%“收入无法覆盖支出” [2] - 消费者维权渠道多样，51.93%的消费者会通过“12378”等投诉热线维权，8.78%通过金融消费者保护服务平台维权 [2] 消费者金融态度 - 金融态度平均得分为70.62，消费者总体具备健康、审慎的金融价值观，学习意愿强烈 [3] - 消费者风险规避特征明显，仅8.64%的消费者愿意投资高风险、高回报项目 [3] - 购买汽车等大件消费品时，56.55%的消费者选择使用贷款 [3] - 79.97%的消费者了解自己的征信状况，其中56.47%查询过个人信用报告 [3] - 51.61%的消费者会根据需要购买非强制性保险，但12.87%的消费者认为“保险只有发生理赔才有用，否则就是一种损失” [3] 消费者金融行为 - 金融行为平均得分为54.28，是四项中最低的，金融工具多元化运用及资产配置策略有待提升 [4] - 过去两年，支付和储蓄行为高频，85.73%的消费者使用过手机付款，65.89%使用过现金付款，59.97%有过储蓄行为 [4] - 消费者负债水平总体健康，无负债者占54.25%，债务负担较轻者占20.53%，债务负担适中者占19.88%，债务负担较重和非常重者共占5.34% [4] - 消费者持有金融资产类型集中在常规资产：活期存款(77.72%)、现金(69.83%)及定期存款(59.48%)，持有银行理财或股票的消费者占36.90%，持有贵金属的占6.24% [4] - 养老储备方面，第一支柱基本养老保险覆盖99.31%的消费者，第二支柱职业/企业年金覆盖22.16%，第三支柱个人养老金等覆盖22.41% [4][5] - 关于银行理财产品投资收益，69.22%的消费者“总体盈利”，20.06%“总体不亏损不盈利”，8.60%“总体亏损” [5] 消费者金融知识 - 金融知识平均得分为76.25，是四项中最高，消费者对基础性知识掌握较好，但对复杂知识掌握相对薄弱 [6] - 69.39%的消费者知道收益越高风险越大的原则，近四成消费者掌握分散投资可降低风险的核心原则 [6] - 67.82%的消费者知道保险合同犹豫期内可退保，但55.15%的消费者不了解财产险重复投保不可获得超额赔偿 [6] - 76.92%的消费者知道不良信用记录会影响贷款申请，但仅46.47%了解个人信用报告不良记录的保存年限 [6] - 约半数消费者(50.68%)能够正确认识非法集资损失不受法律保护，参与者需自担风险 [6] 不同群体金融素养分析 - 年龄分布呈倒“U”型，30-39岁群体金融素养最高(70.11)，20-29岁次之(69.71)，40-49岁为68.44，50-59岁为66.24，60岁以上最低(62.16) [7] - 收入与金融素养正相关，年收入24万元(含)以上群体得分最高(73.01)，年收入12万(含)-24万元群体为72.67，年收入2.4万元以下群体得分最低(58.93) [7] - 女性群体金融素养得分(68.02)略高于男性(67.20) [7] - 城镇地区消费者金融素养得分(69.92)显著高于农村地区(63.23) [7] - 区域维度看，东部地区得分最高(68.45)，中部次之(67.51)，东北地区第三(67.21)，西部地区最低(66.99) [7]