退休年龄观念 - 多数美国退休人员与准退休人员认为63岁是理想退休年龄[2] - 当前退休人员的平均退休年龄为62岁，接近理想年龄[2] - 未来退休人员可能难以在60岁出头退休[2] 退休储蓄状况 - 35%的准退休人员表示其退休储蓄不足以支撑其在理想年龄舒适退休[3] - 34%的准退休人员认为其储蓄有很大可能被耗尽[3] - 22%的退休人员同样担忧会耗尽储蓄[3] 社会保障福利影响 - 相较于67岁的完全退休年龄，在62岁退休可能导致社会保障福利减少约30%[5] - 福利金减少会对退休生活方式产生重大影响[5] 医疗保险考量 - 医疗保险的资格年龄从65岁开始[5] - 提前退休可能导致面临更高的私人保险成本[5] 寿命预期因素 - 2023年美国整体预期寿命为78.4岁[6] - 根据性别、出生日期和所在州，典型美国人的预期寿命可能延长至80多岁甚至90多岁[6]

社会保障福利领取年龄 - 最早可开始领取社会保障福利的年龄为62岁，但领取金额将少于全额福利 [3] - 全额福利领取年龄（完全退休年龄）对于1960年或之后出生者为67岁 [3] - 每延迟一年领取（从62岁起算），月度福利可增加8%，延迟至70岁可获得最大福利，相比62岁开始领取月度福利增加约77% [4][5] 401(k)计划提前取款规定 - 传统401(k)计划在59½岁前取款通常需缴纳10%的提前取款罚金，取款额需作为普通收入纳税 [6][7] - 罗斯401(k)计划在59½岁前取款，仅对收益部分缴纳所得税和10%罚金，本金部分可免税免罚金取出 [7] - 例如，一个10,000美元的罗斯401(k)账户（8,000美元本金，2,000美元收益），提前取款5,000美元，其中4,000美元（80%）免税免罚金，1,000美元（20%）需纳税和罚金 [8] 401(k)计划特殊取款规则 - 根据"55岁规则"，在年满55岁或之后离职，可从当前雇主的401(k)计划中取款而免缴10%罚金 [9] - 公共安全工作人员（如警察、消防员）可在年满50岁离职当年从其最近的工作账户中免罚金取款 [10][11] - 401(k)计划要求的最低取款年龄目前为73岁，2033年将提高至75岁，但2024年起罗斯401(k)账户持有人无需进行最低取款 [12] 个人退休账户取款规定 - 传统IRA账户在59½岁前取款通常需缴纳10%的提前取款罚金，取款额需作为普通收入纳税 [13][15] - 罗斯IRA账户持有至少5年且年满59½岁后取款可免税免罚金，但可随时取出本金（非收益）而无需纳税或罚金 [16] - 例如，一个10,000美元的罗斯IRA账户（8,000美元本金，2,000美元收益），提前取款5,000美元无需纳税或罚金，取款9,000美元则对1,000美元收益部分纳税和罚金 [17] 其他退休收入来源 - 养老金福利基于工作年限而非年龄，但传统养老金在私营部门已不常见 [18] - 应税经纪账户可随时取款无罚金，持有超过一年的投资利润按优惠的长期资本利得税率征税 [18][19] - 房屋净值可通过出售房产并置换更小住宅转化为退休收入，租赁房产是补充退休收入的流行方式 [21]