行业核心观点 - 中国居民个人金融资产规模达250万亿元，财富管理行业潜力巨大，需求旺盛，金融机构需快速调整服务模式[1] - 行业变革核心在于以数智化重构金融服务逻辑，以生态化重塑金融行业边界[1] 客户需求变化 - 客户需求发生结构性变迁，单一资产依赖度快速降低，另类资产和跨境配置兴起，资金转向REITs、养老金融产品、跨境理财通等领域[1] - 全生命周期服务刚需凸显，家族传承需求年轻化，高净值客户对健康管理、子女教育等非金融服务需求井喷[1] - 推动金融行业需“跳出金融做金融”[1] 服务逻辑数智化 - AI驱动下，财富管理实现从“工具”到“伙伴”的角色升级[1] - 服务模式从“千人一面”标准服务加速向“千人千面”个性化、定制化服务转变[1] - AI与人机协同、全域生态深度融合，催生智能营销、智能运营、智能投研、智能风控等新型服务模式[2] - AI模型可学习投顾经验，为客户提供更便捷、高效、低成本的财富管理服务，提高服务便利性、覆盖度和可得性[2] 风控模式数字化 - 传统风控依赖历史数据和规则引擎，数字技术使实时、动态、前瞻的风险管理成为可能[2] - 风控模式从被动应对、历史回顾转变为实时过程管理和未来洞察，智能预见性持续快速提升[2] 行业发展生态化 - 传统线性模式难满足客户综合化、场景化需求，数字技术打破金融机构物理边界[2] - 财富管理核心竞争力在于通过开放协同、共建生态完成服务，从“单算账”变为“算综合账”[2] 公司实践探索 - 公司大力推动数智化战略，在财富管理领域进行多项探索[3] - 以平台化为基础开拓财富管理空间，以手机银行为例，以财客拓面、活钱经营、投资升级为线上运营主线，通过能力共建、生态协同、活动共享、内容共创，形成开放包容、智能敏捷的财富平台新范式[3] - 数据驱动强化精准触达能力，在财富管理端实现200多个标签的动态客户画像，提供个性化服务策略，开展差异化线上运营[3] - 以数字化、智能化为支撑构建财富管理新质生产力，以生态化为纽带提升市场核心竞争力[3] - 公司致力于通过提升专业化能力，打造财资服务新模式[3]