监管处罚概况 - 2025年2月8日，公司因多达12项违规事由被国家金融监督管理总局上海监管局罚没合计680.12万元 [1] - 违规事由包括以不正当手段吸收存款和贷款管理严重违反审慎经营规则等 [1] - 2025年内第二张罚单来自中国人民银行上海市分行，因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定被处以29.64万元罚款 [2] - 2025年10月，公司收到年内第三张罚单，因生产环境数据安全管控不足、现场检查发现问题整改不彻底被罚70万元 [2] - 截至2025年10月15日，公司年内累计被罚没金额近780万元 [1] 具体违规行为 - 公司存在通过为异地客户开通“存款后门”的方式进行异地揽储的行为，尽管其存款产品明确标注“仅限上海地区客户” [2] - 除存款端违规外，公司还存在未经核准履行高管职责、违规少提减值准备、以贷收费、大额风险暴露不达标、违规发放车位贷等多项严重违规问题 [3] - 公司被指出现场检查发现问题整改不彻底，凸显合规执行层面的系统性问题 [1][2] 违规操作模式与影响 - 异地客户在注册账号后，由公司工作人员主动联系并协助完成线上存款，此情况在社交平台上有多个案例 [3] - 除线上方式外，还存在客户跨省亲赴上海通过线下开户完成存款的“存款特种兵”现象 [3] - 此类异地揽储行为不仅面临合规风险，也被指出潜藏流动性隐患 [2] - 从媒体曝光异地违规展业到因不正当吸存遭重罚，再到整改不到位屡被点名，事件连串显示公司存在系统性合规问题 [1]