研究概述 - Caring.com进行了一项关于各州退休准备情况的研究 排名依据包括平均退休收入、累积储蓄、住房拥有率以及维持舒适生活方式的年度成本 [4] - 研究结果显示 退休保障不仅取决于储蓄金额 还受到居住地的显著影响 某些州为老年人提供了更强的财务缓冲 [4] - 研究揭示了综合排名前五的州 这些州在收入、可负担性和支持性税收结构方面结合良好 使退休资金更经用 [3] 排名领先的州及其优势 - **特拉华州** 排名第一 退休得分为7.45 平均退休收入为全美第八高 达每户31,300美元 生活成本相对较低 食品杂货支出平均比科罗拉多州和加利福尼亚州少16% 此外 该州不征收社会保障退休福利税和购物税 60岁及以上居民可从应税收入中扣除高达12,500美元的401(k)等退休计划供款 [9][10] - **弗吉尼亚州** 排名第二 退休得分为7.20 家庭收入中位数高达89,931美元 平均退休储蓄为492,965美元 为全美第六高 [7][8] - **康涅狄格州** 排名第三 退休得分为6.53 拥有最高的平均退休储蓄 调整后总收入低于75,000美元的退休人员可部分豁免社会保障税 该州还是十个拥有州政府赞助的自动退休储蓄计划的州之一 [5] 其他表现突出的州 - **明尼苏达州** 居民家庭收入高于平均水平 有助于建立更强的退休储蓄 住房拥有率保持强劲 为退休人员提供了坚实的缓冲 [1] - **伊利诺伊州** 退休收入、储蓄和住房拥有率均接近全国平均水平 其相对沿海州更可负担的住房市场有助于固定退休预算更经用 [2] 影响退休生活的关键因素 - **可负担性与生活成本** 在住房、医疗、交通和食品生活成本较低的州 退休资金更经用 西弗吉尼亚州因其较低的房产成本以及低于平均水平的食品杂货和公用事业成本被视为最可负担的州 退休人员每年58,190美元即可舒适生活 俄克拉荷马州和堪萨斯州紧随其后 [11][12] - **住房拥有率与住房成本** 还清抵押贷款可减少固定开支 西弗吉尼亚州住房拥有率最高达79.1% 其次是密西西比州75.8%和特拉华州75.1% 但住房拥有率并非成功退休的唯一因素 [13][14] - **税收结构** 密西西比州是对退休人员最友好的州 社会保障福利、公私养老金以及401(k)等退休账户的提取均免征州税 且没有遗产税或继承税 [15][16] - **医疗保健强度与可及性** 高质量医疗保健的可及性影响长期成本和风险 明尼苏达州等成本较高的州通常在医院、专科医生和预防性护理方面提供更好的可及性 [18][19] 综合考量与个性化选择 - 退休准备状态由多种因素共同塑造 包括可负担性、税收、住房稳定性和优质医疗保健的可及性 个人优先事项可能比单一的排名更重要 [10][20] - 例如 密西西比州拥有高住房拥有率和友好的税收环境 但在医疗保健可及性和结果方面排名持续较低 [17] - 康涅狄格州的退休人员虽然拥有高于平均水平的储蓄 但仍比退休所需短缺35% 部分原因是该州包括医疗保健在内的生活成本较高 [11]