行业核心问题 - 保险行业正从增量客户争夺转向存量客户深耕的关键转型期 [2] - 多数企业仍依赖高成本的新客户获取维持增长，对存量客户缺乏深度开发的有效手段 [4] - 保险公司拥有海量客户数据但未能转化为精准服务能力，导致供需错位 [4] - 客户人生阶段动态变化但保障水平停滞，形成巨大“保障断层” [1][4] - 存量经营能力不足导致保单继续率下降、理赔纠纷增加，削弱行业信誉和社会稳定器功能 [4] 百年人寿RPR项目解决方案 - 项目核心是通过建设保单生命周期客户数据分析能力，以提升存量复购为目标 [2] - 构建“数据洞察—需求匹配—精准服务”的全新经营模式，实现从销售导向向服务导向的战略转变 [5][6] - 运用“保障缺口模型”整合多维度数据，自动识别客户在寿险、重疾、医疗等方面的保障不足 [6] - 引入前置核保机制，利用已有健康数据提前完成部分核保流程，提升服务效率与客户体验 [7] - 通过线索推送机制，系统自动生成包含缺口类型、适配产品的服务线索，主动对接客户 [8] 项目初步成效与运营机制 - 项目上线两个月（2025年7、8月）内已为434位客户完成精准保障配置 [6] - 系统在客户保单周年日根据当前信息自动更新风险画像，精准捕捉各人生阶段保障需求 [6] - 前置核保机制作为代理人的技术靠山，将核保专业能力模块化、工具化，提供核保预评估结果 [8] - 线索推送机制附带服务话术模板，助力代理人实现从被动等待到主动挖掘需求的角色升级 [9] 行业与社会价值 - 项目体现了普惠金融理念，通过数据驱动确保不同保单金额客户的真实需求被系统捕捉 [11] - 将数字化能力渗透至服务全流程，实现保险服务的可追溯、可量化、可优化 [11] - 开辟“服务增值—客户留存—价值增长”新路径，推动行业从规模导向向价值导向转型 [11] - 是公司从产品供给者向风险管理伙伴战略转型的实质性一步 [13] 未来发展规划 - 未来将拓展数据维度，整合客户多维数据使保障缺口评估更精准立体 [13] - 优化服务触点，从保单周年日延伸至客户人生重要时刻，结合准时与即时服务 [13] - 未来三年重点推动RPR项目持续迭代，以科技创新驱动拓展保险服务深度与广度 [13]