银行体系竞争格局 - 银行体系存在不合理竞争 大银行通过"掐尖"方式获取中小银行的优质中小企业客户 导致中小银行经营更加困难 [1] - 深化中小银行机构改革的关键在于构建大中小银行协同发展的生态体系 让不同类型银行为不同企业融资需求提供服务 [1] 农村金融机构改革趋势 - 农村中小金融机构正逐渐由小变大、由乡转城 机构数量减少且层级提高 这有利于加强管理和控制风险 [1] - 但农村金融机构远离农村可能导致乡村金融服务难度增加 未来需要给予农村信用社和村镇银行更多差异化政策支持 [1] - 需要完善农村金融机构内部治理 提升经营能力和抗风险能力 [1] 金融体系改革方向 - 需要建立适应多样化市场主体金融服务需求的银行体系 改变当前"大银行服务小企业"的金融结构以提升金融稳健性 [2] - 中小银行应坚守定位 服务于社区和地方 近年来出现风险问题主要因为脱离社区乡村地方导致内部治理失效 [2] 中小银行改革发展路径 - 中小银行应在改革中促进发展 从化险转向改革发展 通过发展解决行业问题 [3] - 自2016年以来全国已有19家民营银行开业运营 但经营业绩出现明显分化 头部银行发展迅速盈利稳健 排名靠后面临较大经营压力 [3] - 需要继续鼓励民营银行发展 改善经营条件和政策环境 允许适当增开营业网点和分支行 更多下沉社区 [3] - 鼓励民营银行探索创新"大存小贷"和"个存小贷"等差异化经营模式 提高与细分市场金融需求的匹配度 [3]