随着我国加快推进建立完善多层次、广覆盖、可持续的现代农村金融服务体系，积极稳妥推动农村 数字普惠金融发展，农村金融服务可得性、覆盖面和便利性得到有效提升。中国人民银行会同农业农村 部今年印发《关于加强金融服务农村改革 推进乡村全面振兴的意见》，提出要加快涉农金融产品、服 务渠道、业务流程数智化转型，提升农村数字普惠金融水平。 三是弥合数字金融鸿沟。构建政府主导、金融机构参与、村级组织协同的培育机制，全面提升农户 金融素养与数字技能。制定农村数字金融素养提升行动计划，明确将金融风险防范、数字工具使用纳入 农民培训、村干部教育必修内容，内容涵盖数字支付安全、网络借贷风险识别、金融诈骗防范等实用知 识。推动数字金融服务适老化改造，鼓励金融机构开发"一键办贷""语音导航"等简易功能，手机银行保 留线下网点预约、人工协助入口，为老年农户等群体提供"能用、会用、敢用"的数字金融服务。 (本文来源：经济日报 作者：中共福建省委党校教授 闫兴) 为促进农村数字普惠金融健康稳定发展，发挥好金融服务乡村全面振兴的重要作用，需要从三个方 面发力，破除数据孤岛，加快信用体系建设，强化风险保障能力。 一是健全信息共享机制。整合现有平台 ...

三是弥合数字金融鸿沟。构建政府主导、金融机构参与、村级组织协同的培育机制，全面提升农户金融 素养与数字技能。制定农村数字金融素养提升行动计划，明确将金融风险防范、数字工具使用纳入农民 培训、村干部教育必修内容，内容涵盖数字支付安全、网络借贷风险识别、金融诈骗防范等实用知识。 推动数字金融服务适老化改造，鼓励金融机构开发"一键办贷""语音导航"等简易功能，手机银行保留线 下网点预约、人工协助入口，为老年农户等群体提供"能用、会用、敢用"的数字金融服务。 （作者系中共福建省委党校教授） （文章来源：经济日报） 一是健全信息共享机制。整合现有平台资源，明确农业农村、市场监管、税务、自然资源等部门的数据 共享责任，将土地确权、农机补贴、经营流水、纳税记录等关键数据纳入共享范围，统一数据格式、接 口标准与更新周期。推动政府银行担保三方系统互联互通，降低国有大行系统对接成本，对市县层面存 在差异的业务场景，制定统一操作规范，避免金融机构重复对接。设立涉农数据治理专项基金，支持地 方涉农平台升级维护，建立"谁提供、谁负责"的数据质量追溯机制，确保数据真实准确，同时制定农村 数字普惠金融数据安全管理办法，通过脱敏、加密技术保 ...

浙江瑞丰农商银行在农村数字普惠金融的探索 - 公司在农村数字普惠金融领域提供了极具价值的范例 特别在场景金融上的创新表现突出 [1] - 公司将金融服务融入政务 民生等多个场景 拓宽服务边界 使农村居民享受更便捷高效的综合服务 [1] 场景金融的定义与发展 - 场景金融是将金融服务融入具体商业化服务场景 紧密结合客户需求 提供便捷高效个性化的金融解决方案 [1] - 在数字技术浪潮下 创新场景金融成为推动农村数字普惠金融发展的关键路径 各金融机构已取得一定成效 [1] 农业生产场景的创新 - 金融机构可利用大数据 物联网 卫星遥感等技术整合土地 农作物 农资等数据 开展信用评估和风险预测 [1] - 推出农业大数据信贷 气象贷 农机贷 物联网＋供应链金融等模式 为农户提供精准信贷服务 [1] - 这些创新能有效缓解传统金融服务中信息不对称 抵押物不足等问题 [1] 农村生活场景的创新 - 聚焦农村消费领域 围绕家庭教育 医疗 住房改善等场景提供差异化金融产品 [2] - 与公共事业单位合作实现民生缴费线上办理功能 [2] - 与农村商超个体户合作提供电子支付设备及账户管理 资金托管 理财等金融服务 [2] 农业经营场景的创新 - 针对农村旅游 休闲农业 绿色生态农业等新兴业态设计综合金融解决方案 包括项目融资 消费信贷 结算服务等 [2] - 例如为乡村旅游项目提供融资建设民宿 农家乐等设施 同时为游客提供消费信贷服务 [2] 创新场景金融的挑战 - 面临数据整合共享难题 农村地区数据分散 质量参差不齐 信用体系建设滞后 [2] - 需在合法合规框架下搭建农村数据共享平台 整合多源数据 加强数据治理 提升数据质量 [2] - 借助金融科技优化信用评价模型 开展信用教育 逐步完善农村信用体系 [2] 金融机构的总体方向 - 在风险可控前提下拓展服务领域 优化服务流程 为农村居民和经营主体提供更优质高效的金融服务 [3] - 为乡村振兴注入金融活水 助力农村经济繁荣发展 [3]

农村数字普惠金融发展现状 - 浙江瑞丰农商银行试点探索发展农村数字普惠金融任务成功入选全国农村改革试验区拓展试验任务 [1] - 浙江绍兴市柯桥区民营经济发达，产业集聚，农村金融服务需求多，30余家银行业金融机构云集于此，金融服务不断下沉，同业竞争白热化 [2] - 农村金融服务的供给仍存在一些不足之处 [2] 数字普惠金融解决的痛点 - 解决农村客户可用数据少、更新难度高、信息不对称的问题 [2] - 解决农村金融个性化不足、适配度不高、供需不匹配的问题 [2] - 解决农村金融场景不丰富的问题 [2] 浙江瑞丰农商银行的"六全"体系 - 构建全渠道服务体系，实现"云端+实体"全融合 [3] - 深化全客群服务模式，推进"农户+小微"全触达 [3] - 打造全方位服务矩阵，实现"线上+线下"全覆盖 [3] - 共建全场景服务平台，打造"政务+民生"新模式 [3] - 探索全链条服务机制，提供"数智+资金"全支撑 [4] - 夯实全流程服务基础，确保"平台+人才"全保障 [4] 数字技术应用 - 依托"企微金融管家"新概念，组建个性化企微社群 [5] - 构建"存贷一体化"客户标签，实现动态更新的客户细分画像 [5] - 依托政务标签数据，推动个贷客群细分识别、准入 [5] - 持续推动数仓风险集市完善，丰富外数采集 [5] - 推进智能贷后一体化平台建设，实现信贷资产管理的闭环 [5] 试点过程中的困难与应对 - 精准服务难：农村客户数据少且更新难 [6] - 数字融入难：部分农村客户尤其是老年客群的数字技能与金融风险意识不足 [6] - 人才培养难：既懂农村金融又懂数字技术的复合型金融科技人才紧缺 [6] - 线上线下融合：建立农户电子信用信息档案21.42万户，已覆盖90%以上农户 [6] - 金融和非金融融合：推进服务网点"金融+"生态圈发展 [6] - 百人队伍赋能：2024年全年开展普惠金融活动3100余场、覆盖人群10.22万人 [7]