退休金计算模型 - 退休后年开销除以4%可计算出需积累的资产总额，例如年开销8万元需积累200万元资产[3][4] - 每年从积累的资产中提取4%即可维持当前生活水平[4] 养老金替代率标准 - 世界银行建议养老金替代率不能低于70%以维持退休后生活水平不下降[5] - 养老金替代率指退休后养老金与退休前收入的比率，即养老金/退休前收入[6] - 例如退休前月收入1万元，退休后月均养老金至少需达到7000元[6] - 养老金替代率低于55%将导致退休后生活质量大幅下降[7]