金融消费者保护行动 - 公司积极响应监管部门号召，围绕"保障客户权益，乐享安心生活"开展金融知识万里行系列活动 [1] - 通过"线上+线下"立体化宣教矩阵精准触达消费者，提升公众风险防范意识 [1] 重点群体金融教育 - 针对"老少新"群体（老年人、青少年、新市民）开展专项活动，防范金融诈骗 [2] - 在厦港街道党群服务中心举办主题宣教活动，覆盖"以房养老"陷阱、民间投融资风险等热点议题 [2] - 设计沉浸式金融知识游园会，通过"金融知识圈圈乐"等游戏提升老年人反诈能力 [2] - 采用角色扮演模拟诈骗场景，增强老年人防骗技巧识别能力 [2] 多渠道知识普及 - 线上通过微信、微博、抖音等平台发布漫画、短视频等多元化内容 [3] - 围绕"618防骗"、个人征信等议题制作系列科普素材 [3] - 内部通过海报、LED屏等形式强化员工金融知识培训 [3] 未来规划 - 将持续创新宣教形式，推出更接地气的金融服务 [3] - 致力于构建和谐健康的金融消费环境 [3]

金融监管政策动态 - 金融监管总局正在研究制定金融消费者保护领域的框架性文件 [1] - 金融监管总局加快修订投诉处理管理办法以完善相关制度 [1] 监管机构行动 - 金融监管总局副局长付万军明确表态推进金融消保制度建设 [1]

金融消费者权益保护与财富管理创新研讨会 - 会议由成都市天府新区立言金融与发展研究院、上海金融与发展实验室、方正富邦基金管理有限公司联合主办，主题为"新生态·新服务——金融消保强化与财富管理创新"，汇聚智库机构、互联网平台、银行、证券、基金等领域专家 [1] - 资管行业创新发展迅速，金融消费者和投资者保护环境日益复杂，对从业者提出更高要求 [1] 资管行业发展趋势 - 客户端（C端）管理能力的重要性已超越投资端，成为大资管/财富管理长期发展的核心 [1] - 金融消费者保护需从被动合规转向主动服务，通过动态风险匹配、信息披露透明化及科技赋能构建"以客户为中心"的体系 [1] - 行业需强化消保体系建设，提升数据信息与隐私保护能力，完善纠纷解决机制 [1] 科技赋能金融消保实践 - 蚂蚁集团通过AI提炼产品风险要点、动态调整用户风险画像、设置交易冷静期等机制，将消保融入业务流程 [2] - 提出构建消保科技业务正循环体系的构想，强调技术能力先行、行业协同共治及从合规到共赢的转变 [2]

核心观点 - 国家金融监督管理总局发布《金融机构产品适当性管理办法（征求意见稿）》 推动金融消费者保护机制迈向制度化、精细化新阶段 [1] - 该办法明确金融机构责任 提升普通投资者知情权和追责权 特别保护老年人及其他弱势群体免受信息劣势和误导影响 [1] - 办法着眼于金融生态深层变革 推动金融机构从销售导向转向服务导向 重塑行业竞争逻辑 [2] 产品适当性管理 - 要求对产品风险进行科学分级并实施动态管理 金融机构需厘清产品风险等级并在风险变化时主动告知客户 [2] - 将客户分为普通投资者与专业投资者 针对两者分别实施区别化保护策略 [2] 监管措施 - 列出强化监督管理措施 明确机构违反适当性规定时可能面对的行政处罚 [2] - 通过压实机构责任震慑可能投机取巧、不履行合规义务的机构 [2] 实施挑战 - 中小机构客户信息系统薄弱可能制约风险评估准确性 [3] - 理财顾问从销售能手向规划专家转型需要系统性人才培养机制 [3] - 需防范金融机构合规惰性和投资者道德风险 要求监管层建立梯度化实施标准 [3] 配套要求 - 需要全民金融素养革命协同推进 让投资者理解适合的才是最好的 [3] - 监管需避免一刀切加重中小机构负担 [3]