行业转型核心趋势 - 服务模式正从“卖方产品销售”向“买方投顾”转变，聚焦客户终身价值与综合解决方案 [2][7] - 客户覆盖从高净值人群扩展至全量客群，涵盖中生代、新生代、银发群体及农村客群 [2][7] - 客户需求日趋多元，既包含稳健理财需求，也有高风险高收益诉求，同时延伸至家族传承等场景 [3][7] - 产品创新加速，银行理财不仅丰富自有产品体系，还引入公募基金、保险等生态产品 [3][7] - 技术支撑逻辑升级，AI成为核心生产工具，重构业务全流程 [4][7] 行业痛点与挑战 - 存在监管政策稳健保守与技术应用场景受限的矛盾，国内暂不允许AI直接替代人工进行交易管理，制约了技术价值的充分释放 [4][7] - 70%-80%的大模型项目投资回报未达预期，核心在于模型、场景与实施方法的选择偏差 [4][7] 发展建议与解决方案 - 机构应采取“小步快跑”模式，快速迭代或及时止损，以提升投资回报率 [4][7] - 通过技术手段可有效破解监管合规与创新发展的矛盾，例如采用前处理约束、后处理检查等方式防范数据泄露 [8] - 借助隐私计算、数据脱敏等技术可实现数据“可用不可见” [8] - 技术发展与监管约束是永恒的辩证关系，通过持续的技术突破与机制完善，能够实现风险可控下的创新发展 [8]