事件概述 - 湖南郴州一名小学教师被华夏银行信用卡营销人员以“领福利”为名诱导办理信用卡 随后该营销人员以“银行内部理财通道”、“帮助套现免息”为幌子 诱导教师提供短信验证码并扫描二维码 最终导致信用卡内15万元资金被套现并转入营销人员个人账户 教师因此背负包括近2万元利息在内的近17万元债务 每月需还款6000多元 陷入财务困境 [1] - 涉事营销人员为华夏银行劳务派遣合同工 已被银行开除 银行方面最初将此定性为“个人经济纠纷” 与银行无关 [1] - 当地派出所未予立案 涉事人员写下借条但未如期还款 律师认为该行为符合诈骗特征 [1] - 根据监管规定 银行业金融机构应对信用卡营销人员进行严格资质认定和管理 并提供信息查询渠道 [2] 公司相关要点 - 营销与办卡流程：华夏银行信用卡营销人员进入校园 以“办信用卡送礼品”为宣传 声称“办卡不用花钱 不用也能注销” 诱导教师办卡 [1] - 员工身份与管理：涉事办卡人员被华夏银行长沙信用卡中心确认为“劳务派遣的合同工” [1] 该人员已被银行开除 [1] - 银行回应与责任认定：华夏银行当地网点称不负责信用卡业务 归属长沙信用卡中心管理 [1] 华夏银行长沙信用卡中心客服最初回应称此事为“个人经济纠纷 跟银行无关” [1] 后续表示若核实存在用工管理或办卡流程违规 会按规定处理 [2] - 内部管控：银行客服表示 引导他人套现后占用资金不还属于违规行为 [2] 行业相关要点 - 监管要求：根据《中国银保监会 中国人民银行关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》 银行业金融机构应当严格实施信用卡业务员工行为管理 并开展持续监督和定期排查 [2] - 营销人员资质：监管规定要求 未经银行业金融机构内部统一资格认定 任何人员不得从事该机构信用卡发卡营销活动 [2] - 信息透明度：银行业金融机构应当在本机构营业网点和电子渠道提供信用卡营销人员信息查询方式 [2]