财务数据关键指标变化 - 季度数据 - 2023年第二季度净收入为900万美元，摊薄后每股收益1.25美元，较第一季度减少63万美元，降幅6.6%[122][131][135] - 2023年第二季度资产回报率为1.20%，股权回报率为12.78%[123][131][135] - 2023年第二季度净利息收入为2150万美元，净利息收益率FTE为2.96%，较上一季度均有所下降[127] - 2023年第二季度拨备费用为30万美元[128] - 2023年第二季度资本比率上升，6月30日杠杆比率为11.48%，股权资产比率为9.36%[128] - 2023年第二季度公司支付每股0.08美元的现金股息[128] - 2023年第二季度净利息收入为2150万美元，较第一季度减少140万美元，降幅6.1%[139] - 2023年第二季度存款成本从第一季度的0.71%增加32个基点至1.03%；贷款收益率从第一季度的6.68%提升至7.09%[139] - 2023年第二季度净利息收益率FTE较上一季度下降17个基点至2.96%[140] - 2023年第二季度信贷损失拨备30万美元，较第一季度增加30万美元，增幅100%；较2022年同期减少10万美元，降幅25%[152][153] - 2023年第二季度非利息收入600.7万美元，较第一季度增加166.7万美元，增幅38.4%；主要因SBIC有限合伙收入、抵押贷款和经纪收入增加[155][156] - 2023年第二季度运营费用1610万美元，较第一季度增加64.4万美元；主要因人事费用和数据处理费用增加，部分被占用和设备费用及技术费用降低所抵消[165] - 2023年第二季度总运营费用为1613.2万美元，较上一季度增加64.4万美元，增幅4.2%；2023年上半年总运营费用为3162万美元，较去年同期增加308.7万美元，增幅10.8%[166][171] - 2023年第二季度人员费用为954.7万美元，较上一季度增加54.7万美元，增幅6.1%；2023年上半年人员费用为1854.7万美元，较去年同期增加152.1万美元，增幅8.9%[166][171] - 2023年第二季度数据处理费用为63.8万美元，较上一季度增加23.8万美元，增幅59.5%；2023年上半年数据处理费用为103.8万美元，较去年同期增加15.8万美元，增幅18%[166][171] - 2023年第二季度所得税费用为211.7万美元，较上一季度减少4.6万美元，降幅2.1%；2023年上半年所得税费用为428万美元，较去年同期增加61.3万美元，增幅16.7%[178][180] - 2023年第二季度平均存款余额为26.9亿美元，较上一季度减少6650万美元，降幅2.4%；计息存款和总存款的平均成本分别为1.66%和1.03%，上一季度分别为1.16%和0.71%[217] 财务数据关键指标变化 - 上半年数据 - 2023年上半年净利润为1860万美元，摊薄后每股收益2.58美元，较2022年同期增加200万美元，增幅12.3%[136] - 2023年上半年资产回报率为1.24%，较2022年同期的1.04%有所提升；股本回报率为13.54%，较2022年同期的12.17%有所提升；效率比率为57.74%，较2022年同期的58.07%略有下降[136] - 2023年上半年净利息收入为4440万美元，较2022年同期增加450万美元，增幅11.4%[144] - 2023年上半年净利息收益率FTE从2022年同期的2.61%增加43个基点至3.04%[147] - 2023年上半年总生息资产平均余额29.49772亿美元，利息收入5620.3万美元，平均收益率3.79%；2022年同期平均余额31.07729亿美元，利息收入4250.7万美元，平均收益率2.72%[149] - 2023年上半年净利息收入4441.9万美元，净息差2.38%，净利息收益率2.99%；2022年同期净利息收入3987.7万美元，净息差2.42%，净利息收益率2.55%[149] - 2023年上半年非利息收入1034.7万美元，较2022年同期增加108.5万美元，增幅11.7%；主要因SBIC收入增加、权益证券损失减少和贷款及存款收入增加[159][160] - 2023年上半年贷款平均余额19.25821亿美元，利息收入4461.6万美元，平均收益率4.61%；2022年同期平均余额17.43676亿美元，利息收入3480.2万美元，平均收益率3.97%[149] - 2023年上半年计息交易存款平均余额12.83073亿美元，利息支出704.2万美元，平均付息率1.11%；2022年同期平均余额14.14404亿美元，利息支出100.2万美元，平均付息率0.14%[149] - 2023年上半年贷款HFI增加3140万美元，增幅1.6%，截至2023年6月30日为19.5亿美元；股东权益增加1760万美元，截至2023年6月30日为2.834亿美元[181] - 2023年上半年证券AFS组合的税收等效收益率为1.85%，较2022年同期的1.72%有所增加[188] - 2023年上半年信贷损失拨备为30万美元，较2022年同期的40万美元减少10万美元，降幅25.0%[210] - 2023年第一季度出售600万美元CRA共同基金，该基金在2023年上半年亏损3.2万美元，2022年同期亏损44.7万美元[161] 资产相关数据变化 - 截至2023年6月30日，资产为30.3亿美元，与3月31日持平；存款26.6亿美元，较3月31日减少6720万美元，降幅2.5%；贷款持有待售为19.5亿美元，较3月31日增加2580万美元，增幅1.3%；证券为7.39亿美元，较3月31日减少2620万美元[123][124][125] - 截至2023年6月30日，资产为30.3亿美元，较2022年12月31日减少5550万美元，降幅1.8%；总存款为26.6亿美元，较2022年12月31日减少1.348亿美元，降幅4.8%[181] - 截至2023年6月30日，现金及现金等价物为2.221亿美元，较年初减少5630万美元，降幅20.2%；总证券为7.39亿美元，较年初减少3710万美元，降幅4.8%[181] - 截至2023年6月30日，其他银行的有息存款为1.854亿美元，较2022年12月31日减少5520万美元，降幅22.9%[182] - 截至2023年6月30日，总债务证券为7.35亿美元，较2022年12月31日减少3100万美元，降幅4.1%[184] - 截至2023年6月30日，可供出售证券（AFS）的摊销成本为6.61502亿美元，公允价值为5.88478亿美元；持有至到期证券（HTM）的摊销成本为1.46569亿美元，公允价值为1.24481亿美元[191] - 截至2023年6月30日，权益证券公允价值为390万美元，2023年上半年确认损失3.2万美元；2022年12月31日，公允价值为1000万美元，全年确认损失46.8万美元[194] - 截至2023年6月30日，持有待售贷款（HFI）为19.5亿美元，较2022年12月31日的19.2亿美元增加3140万美元，增幅1.6%[195] - 截至2023年6月30日，流动资产为2.221亿美元，较2022年12月31日减少5630万美元，降幅20.2%；流动资产与资产比率为7.34%，低于2022年12月31日的9.03%[233] - 截至2023年6月30日，AFS证券总计5.885亿美元，占资产的19.4%；其中1.894亿美元（占AFS证券组合的32.2%）被质押以担保公共实体存款[234] - 截至2023年6月30日，公司总无形资产为150万美元，占总资产比例小于1.0%[263] 贷款相关数据变化 - 截至2023年6月30日，商业房地产贷款为8.1926亿美元，占HFI的42.1%；一至四户住宅贷款为5.65725亿美元，占29.1%[196] - 截至2023年6月30日，医疗保健贷款为1.596亿美元，占HFI的8.2%；能源贷款占HFI的1.9%[197] - 截至2023年6月30日，按市场划分，中部市场HFI为6.03201亿美元，占31.0%；首都市场为5.18568亿美元，占26.6%[198] - 截至2023年6月30日，非 performing资产（NPAs）为200万美元，占资产的0.07%；2022年12月31日为240万美元，占0.08%[201] - 截至2023年6月30日，非应计贷款为184万美元，占HFI的0.09%；非 performing贷款为195.8万美元，占HFI的0.10%[202] - 截至2023年6月30日，合格贷款为19.2692亿美元，占HFI的98.9%；特别关注类贷款为1597.3万美元，占0.8%[205] - 截至2023年6月30日，无分类为可疑或损失类的贷款[205] - 截至2023年6月30日，贷款信用损失准备（ACL）为2110万美元，占持有待售贷款（HFI）的1.08%；2022年12月31日，贷款损失准备（ALL）为2060万美元，占HFI的1.08%，2023年上半年ACL增加45.7万美元[209] - 截至2023年6月30日，公司农业贷款占持有待售贷款的比例仅为0.57%，商品价格风险 immaterial[250] 存款相关数据变化 - 截至2023年6月30日，总存款降至26.6亿美元，较2022年12月31日减少1.348亿美元，降幅4.8%；非利息存款降至9895万美元，减少1010万美元，降幅9.3%；利息存款降至16.7亿美元，减少3370万美元，降幅2.0%[213] - 2023年6月30日平均存款账户规模约为2.7万美元，2022年12月31日为3万美元[214] - 截至2023年6月30日，公司有9600万美元通过IntraFi网络保险现金清扫计划转出资产负债表，有9410万美元相关互惠计划的计息活期存款账户[215] - 截至2023年6月30日，估计未保险存款约为8.05亿美元，占总存款的30.2%，2022年12月31日为9.751亿美元，占比34.8%；排除抵押公共实体存款后，未保险存款约为6.726亿美元，占比25.2%，2022年12月31日为7.869亿美元，占比28.1%[218] - 截至2023年6月30日，超过FDIC保险限额的定期存款总计8312.7万美元[219] 股东权益相关数据变化 - 截至2023年6月30日，股东权益为2.834亿美元，较2022年12月31日增加1760万美元，增幅6.6%[220] - 截至2023年6月30日，总股东权益为28337.2万美元，有形普通股权益为28182.6万美元，已实现普通股权益为35306.5万美元[265] - 截至2023年6月30日，普通股每股账面价值为39.49美元，有形普通股每股账面价值为39.28美元，已实现普通股每股账面价值为49.21美元[265] - 截至2023年6月30日，总股东权益与资产比率为9.36%，有形普通股权益与有形资产比率为9.31%[265] 其他财务事项 - 2023年股票回购计划授权公司在1月1日至12月31日期间回购不超过500万美元的普通股，第二季度回购11894股，总成本60.1万美元[128] - 截至2023年6月30日，公司有410万美元可用于回购普通股[222] - 2023年第一季度，实施CECL对ACL和未使用承诺准备金进行了72万美元的调整，对留存收益进行了56.9万美元（税后）的调整[223] - 2022年第二季度，公司将1.663亿美元（扣除1790万美元未实现损失）从AFS重新分类为HTM[223] - 截至2023年6月30日，公司资产超过30亿美元，自2023年1月1日起不再享受政策声明下的福利，并需遵守合并资本要求[225] - 截至2023年6月30日，公司平均存款较2022年12月31日的12个月减少1.316亿美元，降幅4.6%；平均贷款增加1.093亿美元，增幅6.0%[231][232] - 截至2023年6月30日，公司未偿还贷款承诺为3.47亿美元，未偿还备用信用证承诺为1410万美元[241] - 截至2023年6月30日，公司对SBIC有限合伙企业和银行技术有限合伙企业的未完成投资承诺分别为360万美元、22.6万美元

整体财务关键指标变化 - 2023年第一季度净收入为960万美元，摊薄后每股收益1.33美元，较2022年第四季度减少59.3万美元，降幅5.8%[121][133] - 2023年第一季度资产回报率为1.28%，股权回报率为14.33%[122] - 截至2023年3月31日，资产为30.3亿美元，较2022年12月31日减少5210万美元，降幅1.7%[122][177] - 截至2023年3月31日，存款总额为27.3亿美元，较2022年12月31日减少6760万美元，降幅2.4%[122][177][209][212] - 2023年第一季度净利息收入为2290万美元，上一季度为2370万美元；净息差FTE为3.13%，上一季度为3.17%[124] - 2023年第一季度公司支付每股0.08美元的季度现金股息[126] - 2023年第一季度信用损失拨备为0，2022年第四季度为75万美元，同比减少100%；2022年第一季度为15万美元，同比减少100%[150][151] - 2023年第一季度非利息收入为430万美元，较2022年第四季度的460万美元减少27.9万美元，降幅6%；较2022年第一季度的440万美元减少6.2万美元，降幅1.4%[153][155] - 2023年第一季度运营费用增至1550万美元，较2022年第四季度的1510万美元增加40.6万美元，增幅2.7%；较2022年第一季度的1410万美元增加140万美元，增幅10.1%[161][167] - 2023年3月31日和2022年12月31日季度所得税费用分别为220万美元和230万美元，降幅4.7%；2023年和2022年3月31日止三个月所得税费用分别为220万美元和150万美元，增幅41.7%[174][176] - 2023年3月31日和2022年12月31日季度有效所得税率分别为18.4%和18.2%；2023年和2022年3月31日止三个月有效所得税率分别为18.4%和17.1%[175][176] - 截至2023年3月31日，公司股东权益总额为2.766亿美元，较2022年12月31日的2.658亿美元增加1090万美元，增幅4.1%[216] - 2023年第一季度，公司平均存款余额为27.5亿美元，较上一季度的27.7亿美元减少1980万美元，降幅0.7%；计息存款和总存款的平均成本分别为1.16%和0.71%，上一季度分别为0.81%和0.47%[213] - 2023年第一季度，公司平均存款较上一年度减少9820万美元，降幅3.4%；平均贷款增加1.018亿美元，增幅5.6%[226][227] - 截至2023年3月31日，公司现金及现金等价物为2.292亿美元，较2022年12月31日的2.784亿美元减少4920万美元，降幅17.7%[228] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日总股东权益分别为276,640千美元、265,753千美元和264,874千美元[259] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日有形普通股权益分别为275,094千美元、264,207千美元和263,328千美元[259] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日实现普通股权益分别为345,181千美元、336,919千美元和308,693千美元[259] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日账面价值每股分别为38.54美元、36.99美元和36.91美元[259] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日有形账面价值每股分别为38.33美元、36.78美元和36.69美元[259] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日实现账面价值每股分别为48.09美元、46.90美元和43.02美元[259] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日总股东权益与资产比率分别为9.13%、8.62%和8.25%[259] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日有形普通股权益与有形资产比率分别为9.08%、8.57%和8.20%[259] 净利息收入及净息差变化 - 2023年第一季度净利息收入为2290万美元，较2022年第四季度减少76.5万美元，降幅3.2%，主要因利息支出增加150万美元，部分被利息和股息收入增加75万美元抵消[137] - 2023年第一季度存款成本从上个季度的0.47%增加24个基点至0.71%，贷款收入因新贷款、续贷和浮动利率贷款的利率上升增加48万美元，此类贷款利率从上个季度的6.25%升至6.68%[137] - 2023年第一季度FTE净息差较上个季度下降4个基点至3.13%，主要因存款利率上升，定期存款和计息交易存款利率分别上升60和28个基点，部分被贷款利率上升16个基点和短期流动资产收益率上升83个基点抵消[138] - 2023年5月3日，FOMC将联邦基金目标利率上调25个基点，预计未来几次会议保持不变，公司资产负债表对利率敏感，但存款利率面临压力，预计净息差和净利息收入将继续压缩[139] - 2023年3月31日止三个月净利息收入为2290万美元，较2022年同期的1870万美元增加420万美元，增幅22.3%，主要因利息和股息收入增加770万美元，部分被利息支出增加350万美元抵消[141] - 2023年3月31日止三个月贷款收入较2022年同期增加500万美元，因新贷款、续贷和浮动利率贷款利率上升以及贷款平均余额增加2.279亿美元；短期流动资产收入增加210万美元，因FOMC上调联邦基金目标利率，但平均余额减少4.34亿美元[142] - 2023年3月31日止三个月FTE净息差从2022年同期的2.46%增加67个基点至3.13%，主要因利率环境上升和资产组合改善，贷款利率上升57个基点，短期流动资产收益率上升437个基点[144] - 2023年3月31日止三个月存款成本从2022年同期的0.18%增加53个基点至0.71%，因计息存款利率上升86个基点，其中定期存款和计息交易存款利率分别上升98和80个基点[145] 贷款相关数据变化 - 截至2023年3月31日，持有待售贷款为19.2亿美元，与2022年12月31日持平[123] - 截至2023年3月31日，不良资产为240万美元，占资产的0.08%；ACL为2090万美元，占持有待售贷款的1.09%[126] - 截至2023年3月31日，HFI贷款为19.2亿美元，与2022年12月31日持平[177][191] - 截至2023年3月31日，持有待售贷款（HFI）总额为19.2185亿美元，较2022年12月31日的19.16267亿美元略有增长[192] - 截至2023年3月31日，医疗保健贷款为1.602亿美元，占HFI贷款的8.4%，与2022年12月31日持平，平均医疗保健贷款规模为33.2万美元[193] - 截至2023年3月31日，非 performing资产（NPAs）总计240万美元，NPAs与资产的比率为0.08%，与2022年12月31日相同[197] - 截至2023年3月31日，信用损失准备金（ACL）为2090万美元，占HFI贷款的1.09%，较2022年12月31日的2060万美元增加了22.6万美元[192][205] - 2023年第一季度未记录信用损失拨备，2022年第一季度贷款损失拨备为15万美元[206] - 截至2023年3月31日，投资者拥有的办公物业为5970万美元，占HFI贷款的3.1%，高于2022年12月31日的4470万美元和2.3%[192] - 截至2023年3月31日，能源贷款占HFI贷款的2.0%，高于2022年12月31日的1.9%[193] 证券相关数据变化 - 截至2023年3月31日，证券总额降至7.652亿美元，较2022年12月31日减少1080万美元，降幅1.4%[177] - 截至2023年3月31日，AFS证券估计公允价值为6.118亿美元，净未实现损失降至7120万美元，较2022年12月31日减少300万美元[181] - 截至2023年3月31日，HTM证券摊余成本为1.494亿美元，未实现损失为1990万美元，较2022年12月31日增加60万美元[182] - 截至2023年3月31日，证券投资组合平均寿命为6.6年，估计有效期限为4.9年，较2022年12月31日有所缩短[186] - 截至2023年3月31日，可供出售证券（AFS）总计6.118亿美元，占资产的20.2%，较2022年12月31日的6.144亿美元（占资产的19.9%）略有下降；预计到2023年12月31日将收到约1亿美元的本金还款[229] - 截至2023年3月31日，账面价值为1.89亿美元（占AFS投资组合的30.9%）的AFS证券被质押以担保公共实体存款，较2022年12月31日的1.567亿美元（占25.5%）增加了3230万美元（20.6%）[229] 存款相关数据变化 - 截至2023年3月31日，无利息存款减少3050万美元，降至10.6亿美元，降幅为2.8%；有息存款减少3710万美元，降至16.7亿美元，降幅为2.2%[209] - 截至2023年3月31日，平均存款账户规模约为2.9万美元，低于2022年12月31日的3万美元[210] - 截至2023年3月31日，公司估计未保险存款约为8.716亿美元，占总存款的31.9%，2022年12月31日为9.751亿美元，占比34.8%[214] 业务费用相关数据变化 - 2023年第一季度人员费用增至900万美元，较上一季度增加31.9万美元，增幅3.7%；较2022年第一季度增加54.8万美元，增幅6.5%[162][168] - 2023年第一季度监管评估费用增至40.6万美元，较上一季度增加12.9万美元，增幅46.6%；较2022年第一季度增加15.6万美元，增幅62.4%[163][170] - 2023年第一季度占用和设备费用增至170万美元，较上一季度增加10.4万美元，增幅6.4%；较2022年第一季度增加22.5万美元，增幅15.1%[164][169] - 2023年第一季度数据处理费用降至40万美元，较上一季度减少20.9万美元，降幅34.3%[165] - 2023年第一季度其他业务发展费用降至43.6万美元，较上一季度减少13万美元，降幅23%；较2022年第一季度增加13.3万美元，增幅43.9%[166][171] 股票回购相关 - 2023年股票回购计划授权公司在1月1日至12月31日期间回购不超过500万美元的普通股，第一季度已回购6795股，总成本34.6万美元[126] - 2023年第一季度，公司回购6795股普通股，总成本34.6万美元；截至2023年3月31日，公司股票回购计划剩余470万美元额度[217] 利率环境相关 - 2020年3月至2023年3月利率环境显著变化，2020年3月联邦基金目标利率下降150个基点至0.00% - 0.25%，2022年开始上调，2022年上调425个基点，2023年第一季度上调50个基点[136] 业务线收入相关 - 2023年第一季度经纪收入降至80.7万美元，较上一季度减少20.6万美元，降幅20.3%；抵押贷款收入降至27.5万美元，较上一季度减少17.8万美元，降幅39.3%[154] 公司借款及额度相关 - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的总借款额度分别为8.919亿美元和8.758亿美元；持有的信用证金额分别为1590万美元和1.009亿美元；净借款能力分别为8.76亿美元和7.749亿美元；若使用FHLB的一年期贷款，截至2023年4月30日的利率为5.10%[230] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司通过联邦基金信贷额度和其他信贷额度的总借款能力为1.01亿美元，无未偿还余额[231]

持有待售贷款抵押及构成情况 - 截至2022年12月31日，15亿美元（占持有待售贷款的78.1%）的贷款以房地产作为主要抵押品[110] - 截至2022年12月31日，业主自用贷款总计3.934亿美元，占持有待售贷款的20.6%[113] - 截至2022年12月31日，建筑和开发贷款、非业主自用商业房地产贷款以及为商业房地产活动提供融资的非房地产担保贷款总计5.604亿美元，占持有待售贷款的29.2%[113] - 截至2022年12月31日，约3.101亿美元（占持有待售贷款的16.2%）为商业和工业贷款，通常以一般商业资产作为抵押[118] - 截至2022年12月31日，公司能源贷款为3680万美元，占持有待售贷款的1.9%，油价波动和能源行业低迷或导致贷款组合信用损失增加[148] - 截至2022年12月31日，93.4%的持有待售贷款发放给了居住或在路易斯安那州开展业务的借款人，且几乎所有房地产贷款均由位于该州的房产作抵押[138] 贷款担保及准备金情况 - 截至2022年12月31日，5.435亿美元（占总贷款组合的28.4%）的贷款由一至四户家庭住宅贷款的一级和二级留置权担保[115] - 截至2022年12月31日，贷款损失准备金总计2060万美元，约占持有待售贷款的1.08%[119] 公司资产及相关比例情况 - 截至2022年12月31日，公司的非performing资产为240万美元，占资产的0.08%[128] - 截至2022年12月31日，公司董事和高管实益持有约16.9%已发行和流通的普通股[215] 公司面临的风险情况 - 公司参与了PPP贷款计划，该计划于2020年4月3日推出，相关法律法规存在模糊和变化，使公司面临监管和法律风险[123] - 公司使用的评估和估值技术可能无法准确反映资产净值，影响财务报表和贷款损失准备金的准确性[126] - 公司的信用风险管理实践可能无法充分降低信用风险，导致贷款违约、止赎和额外冲销，影响净利润[108] - 公司面临利率变化风险，利率波动会影响净利息收入、资产和负债市值，进而影响净利润[135] - 自然灾害、战争、疫情等外部事件可能导致公司运营中断和贷款损失增加[137] - 公司依赖高管和关键员工，若意外失去他们的服务且无法及时替换，可能对业务和盈利能力产生不利影响[149] - 公司面临数据安全威胁，如网络攻击等，可能导致成本增加、声誉受损和业务受影响[152] - 公司依赖第三方提供关键业务基础设施，第三方服务故障可能导致公司运营中断[155] - 公司依赖数据和建模进行决策，错误数据或建模方法可能影响决策能力或面临监管审查[163] - 公司与第三方合作提供投资产品和服务，可能因第三方行为增加财务风险[166] - 公司面临激烈竞争，竞争对手规模大、资源多，竞争可能加剧并导致市场份额流失[169] - 公司扩张战略存在风险，包括新设分行成本高、收购可能导致账面价值和每股收益稀释等[172] - 公司投资证券公允价值受多种因素影响，可能导致损失并影响业务和盈利能力[181] - 公司未来可能需筹集资本，若无法维持足够资本，可能面临监管后果[183] - 公司流动性依赖存款等，存款余额减少会增加资金成本并降低净收入[184] - 公司获取资金来源的能力可能受多种因素影响，资金减少会影响业务运营[186] - 自2022年12月31日，2.1%按摊余成本计量的贷款与LIBOR挂钩，LIBOR过渡可能导致客户不确定性和纠纷[188] - 公司处于高度监管环境，法规变化或违规可能导致监管行动或处罚[190] - 公司受广泛监管，合规困难且成本高，不遵守法规会面临业务限制、罚款等处罚[191] - 新的立法和监管提案可能增加金融服务业监管，限制业务运营和盈利能力[193] - 未来税法变化可能对公司所得税费用、递延税余额和应纳税额产生不利影响[195] - 公司子公司红河银行需满足FDIC单独的监管资本要求，不满足将面临迅速纠正措施[202] - 联邦、州和地方消费者贷款法律可能限制公司发放某些抵押贷款的能力，增加责任风险和成本[206] - 公司普通股市场价格可能大幅波动，未来大量股权证券出售可能影响股价和融资能力[210] 公司证券投资情况 - 截至2022年12月31日，公司可供出售证券投资组合的未实现净亏损为7410万美元，因2022年利率大幅上升[135] - 截至2022年12月31日，证券总额为7.761亿美元[476] - 截至2022年12月31日，可供出售证券（AFS）的估计公允价值为6.144亿美元，净未实现损失增加6940万美元，达到7410万美元[477] - 2022年第二季度，公司将1.663亿美元（占证券投资组合的20.5%）的证券从AFS重新分类为持有至到期（HTM）[478] - 截至2022年12月31日，持有至到期证券（HTM）的摊余成本为1.517亿美元[480] - 2022年投资活动包括购买3.135亿美元证券，部分被3180万美元的销售和8710万美元的到期、本金偿还和赎回所抵消[481] - 2022年12月31日，可供出售证券（AFS）摊销成本为688,539千美元，公允价值为614,407千美元，未实现损失74,138千美元[482] - 2022年12月31日，持有至到期证券（HTM）摊销成本为151,683千美元，公允价值为132,407千美元，未实现损失19,276千美元[482] - 2021年12月31日，可供出售证券（AFS）摊销成本为663,954千美元，公允价值为659,178千美元，未实现损失9,614千美元，未实现收益4,838千美元[482] - 2021年12月31日，持有至到期证券（HTM）摊销成本和公允价值均为0[482] - 2022年12月31日，可供出售证券（AFS）中一年内到期的摊销成本为92,145千美元，公允价值为90,267千美元[483] - 2022年12月31日，可供出售证券（AFS）中一年后但五年内到期的摊销成本为116,609千美元，公允价值为111,218千美元[483] - 2022年12月31日，可供出售证券（AFS）中五年后但十年内到期的摊销成本为84,843千美元，公允价值为77,988千美元[483] - 2022年12月31日，可供出售证券（AFS）中十年后到期的摊销成本为394,942千美元，公允价值为334,934千美元[483] - 2022年12月31日，持有至到期证券（HTM）中五年后但十年内到期的摊销成本为912千美元，公允价值为778千美元[483] - 2022年12月31日，持有至到期证券（HTM）中十年后到期的摊销成本为150,771千美元，公允价值为131,629千美元[483] 公司业务运营及相关情况 - 公司业务发展和营销战略重点关注中小企业，这类企业还款能力易受多种因素影响，可能导致贷款违约[130] - 截至2022年12月31日，公司对客户的未使用信贷承诺为3.922亿美元，客户实际借款需求可能超出预期，影响公司流动性[146] - 公司董事会有权发行总计不超过100万股优先股，并确定每次发行优先股和任何债务的条款[218] - 公司将保持新兴成长型公司身份，直至最早满足以下条件之一：财年总年总收入达到12.4亿美元或以上；2024年12月31日；过去三年发行超过10亿美元的非可转换债务证券；根据《交易法》被视为大型加速申报公司[221] - 公司自2020年8月起维持股票回购计划，授权在特定日期之间回购一定数量的已发行普通股[224] - 股票回购计划下的回购可能需缴纳相当于回购股份公允价值1.0%的消费税[225] - 召开特别股东大会需持有至少25.0%有表决权的已发行股本的股东提出请求[227] 公司财务数据关键指标变化 - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，公司总资产分别为30.83亿美元和32.25亿美元[419] - 2022年和2021年，公司总利息和股息收入分别为9437.5万美元和7733.9万美元[420] - 2022年和2021年，公司净利息收入分别为8663.9万美元和7172.2万美元[420] - 2022年和2021年，公司非利息收入分别为1874.7万美元和2449.3万美元[420] - 2022年和2021年，公司总运营费用分别为5865.5万美元和5425.5万美元[420] - 2022年和2021年，公司净收入分别为3691.6万美元和3295.2万美元[420] - 2022年和2021年，公司基本每股收益分别为5.14美元和4.53美元[420] - 2022年和2021年，公司综合收益（损失）分别为 - 3047.7万美元和2225.8万美元[421] - 截至2022年12月31日，股东权益总额为265,753千美元，较2021年的298,150千美元有所下降[422] - 2022年净收入为36,916千美元，2021年为32,952千美元[422][423] - 2022年经营活动提供的净现金为45,867千美元，2021年为62,264千美元[423] - 2022年投资活动使用的净现金为438,698千美元，2021年为284,678千美元[423] - 2022年融资活动使用的净现金为113,641千美元，2021年提供的净现金为560,077千美元[423] - 2022年现金及现金等价物净减少506,472千美元，2021年净增加337,663千美元[423] - 2022年支付利息7,483千美元，支付所得税7,351千美元[424] - 2022年资产在贷款结算中无获取，2021年为266千美元[424] - 2022年有184,238千美元的投资证券从AFS转移至HTM，2021年无此转移[424] - 截至2022年12月31日，公司旗下银行在路易斯安那州有28个银行中心和1个综合LDPO[425] - 截至2022年12月31日，公司无foreclosure assets，2021年12月31日该资产余额为66万美元[450] - 2022年和2021年，公司在符合Topic 606的合同下分别确认约1650万美元和1540万美元收入[462] - 2022年和2021年，公司在符合Topic 606的按时间确认收入合同下分别确认约77.1万美元和76.5万美元收入[463] - 截至2022年和2021年12月31日，银行分别有140万美元和200万美元的合同负债，2022年和2021年每年确认60.5万美元相关收入[466] - 公司预计采用ASU 2016 - 13将使信贷损失准备金和未使用承诺准备金合计增加3.5%[471]

财务数据关键指标变化 - 季度数据 - 2022年第三季度净收入为1020万美元，摊薄后每股收益为1.42美元，较第二季度增加100万美元，增幅11.4%[103] - 2022年第三季度资产回报率为1.30%，股权回报率为15.48%[103] - 2022年第三季度净利息收入为2310万美元，净利息收益率FTE为3.06%，较上一季度分别增加200万美元和0.31个百分点[103] - 2022年第三季度净利润为1020万美元，摊薄后每股收益为1.42美元，较第二季度增加100万美元，增幅11.4%[108] - 2022年第三季度资产回报率为1.30%，第二季度为1.15%；2022年前9个月资产回报率为1.13%，2021年同期为1.15%[108][109] - 2022年第三季度净资产收益率为15.48%，第二季度为14.30%；2022年前9个月净资产收益率为13.25%，2021年同期为11.17%[108][109] - 2022年第三季度效率比率为53.80%，第二季度为55.64%；2022年前9个月效率比率为56.52%，2021年同期为56.07%[108][109] - 2022年第三季度净利息收入为2310万美元，较第二季度增加190万美元，增幅9.2%[112] - 2022年第三季度调整后净利息收益率为3.06%，较上一季度增加31个基点[113] - 2022年第三季度非薪资保护计划（PPP）贷款平均余额较上一季度增加7840万美元，非PPP贷款收入增加190万美元[112] - 2022年第三季度短期流动资产收入较上一季度增加76.8万美元，主要因联邦公开市场委员会（FOMC）上调联邦基金目标利率[112] - 2022年第三季度贷款损失拨备为60万美元，较上一季度增加35万美元，增幅140%[129][130][131] - 2022年第三和第二季度非利息收入均为490万美元，略有增加主要因证券买卖收益等，部分被抵押贷款收入和借记卡净收入降低抵消[133] - 2022年第三季度服务收费较上一季度增加7.8万美元，增幅5.5%；借记卡净收入减少12.2万美元，降幅11.6%；抵押贷款收入减少26.8万美元，降幅30%[134] - 2022年第三季度贷款和存款收入较上一季度增加9.2万美元至50.2万美元，主要因信用证年度续签[134][135] - 2022年第三季度SBIC收入较上一季度增加8万美元至23.1万美元，主要因收到9.5万美元股息[134][136] - 2022年第三季度运营费用较第二季度增加57万美元至1500万美元，主要因人员费用等增加[145] - 2022年第三季度人员费用增至890万美元，较上一季度增加27.9万美元，增幅3.3%，员工总数从348人增至358人[147] - 2022年第三季度公司支付每股0.07美元的现金股息，未通过股票回购计划回购任何股票[106] 财务数据关键指标变化 - 前九个月数据 - 截至2022年9月30日的9个月净利润为2670万美元，摊薄后每股收益为3.71美元，较2021年同期增加230万美元，增幅9.3%[109] - 2022年前九个月净利息收入为6300万美元，较2021年同期的5290万美元增加1000万美元，增幅18.9%[118] - 2022年前九个月利息和股息收入增加1010万美元，主要因非PPP贷款收入增加800万美元、证券收入增加400万美元、短期流动资产收入增加210万美元，部分被PPP贷款收入减少390万美元抵消[119] - 2022年前九个月利息支出略高于2021年同期，主要因计息交易存款余额增加2.064亿美元，增幅17.5%，但定期存款利息支出减少[120] - 2022年前九个月净利息收益率FTE从2.63%增至2.76%，增加13个基点，主要因利率环境上升和资产组合改善[121] - 2022年将低收益短期流动资产配置到高收益证券，使高收益应税证券平均余额从2021年的3.184亿美元增至6.356亿美元，增加3.172亿美元，增幅99.7%[121] - 2022年前九个月应税证券收益率较2021年同期增加16个基点，存款成本从0.23%降至0.21%，减少2个基点[122] - 2022年前九个月贷款收益率下降11个基点，主要因PPP贷款手续费收入减少320万美元，非PPP贷款收益率从4.00%略降至3.99%[122] - 剔除PPP贷款收入后，2022年前九个月净利息收入（非GAAP）为6230万美元，较2021年同期增加1390万美元，增幅28.8%[123] - 2022年前九个月PPP贷款对贷款收益率有4个基点的增值影响，对净利息收益率FTE有3个基点的增值影响[124] - 2022年前九个月和2021年前九个月贷款持有待售平均余额分别为360万美元和940万美元[123] - 2022年前九个月非利息收入为1410万美元，较2021年同期减少470万美元，降幅24.9%，主要因抵押贷款收入和借记卡净收入降低等[138][139] - 2022年前九个月服务收费较2021年同期增加74.8万美元，增幅21.6%；借记卡净收入减少41.8万美元，降幅12.5%；抵押贷款收入减少436.6万美元，降幅62.3%[139] - 2022年前九个月权益证券公允价值损失44.7万美元，较2021年同期增加34.7万美元，因利率大幅上升[139][141] - 2022年前九个月证券买卖损失5.9万美元，2021年同期收益19.3万美元[139][142] - 2022年前三季度运营费用增至4360万美元，较2021年同期增加330万美元，增幅8.3%[150][151] - 2022年前三季度人员费用增至2590万美元，较2021年同期增加180万美元，增幅7.4%，员工总数从344人增至358人[151] - 2022年前三季度所得税费用增至580万美元，较2021年同期增加45.8万美元，增幅8.6%，有效所得税税率分别为17.8%和17.9%[160] - 2022年前九个月，证券总额增至7.645亿美元，较2021年12月31日增加9750万美元，增幅14.6%，占资产的25.0%[161] - 2022年前九个月，持有待售贷款增加1.958亿美元，增幅11.6%，其中非薪资保护计划贷款增加2.12亿美元，增幅12.7%[161] - 2022年前九个月，股东权益降至2434万美元，较2021年12月31日减少547万美元[161] - 2022年前9个月，公司购入1.598亿美元美国国债和1.391亿美元抵押支持证券，美国国债收益率1.78%，平均期限1.85年，抵押支持证券收益率1.78%，平均期限3.63年[168] - 2022年前6个月，公司将2.605亿美元隔夜资金重新分配至可供出售证券，收益率从0.39%提升至1.80%，并购入5300万美元收益率为1.91%的证券[169] - 截至2022年9月30日的9个月，可供出售证券组合的税收等效收益率为1.74%，低于2021年同期的1.82%[170] - 2022年前九个月贷款损失拨备为100万美元，较2021年同期的180万美元减少75万美元，降幅42.9%[200] - 截至2022年9月30日的9个月，公司平均存款增加2.847亿美元，增幅11.0%，平均总贷款增加1.653亿美元，增幅10.2%[217] 资产相关数据变化 - 截至2022年9月30日，资产为30.6亿美元，较6月30日减少6140万美元[103] - 截至2022年9月30日，资产为30.6亿美元，较2021年12月31日减少1.65亿美元，降幅5.1%，主要因存款减少[161] - 截至2022年9月30日，总证券为7.645亿美元，占资产的25.0%，较6月30日减少4620万美元[103] - 截至2022年9月30日，持有待投资贷款为18.8亿美元，较6月30日增加3810万美元，增幅2.1%[103] - 截至2022年9月30日，PPP贷款为140万美元，占持有待投资贷款的0.1%[103] - 截至2022年9月30日，不良资产为270万美元，占资产的0.09%，贷款损失准备金为2000万美元，占持有待投资贷款的1.06%[103] - 截至2022年9月30日，总存款降至28亿美元，较2021年12月31日减少1.139亿美元，降幅3.9%[161] - 截至2022年9月30日，其他银行的有息存款降至2616万美元，较2021年12月31日减少5.001亿美元，降幅65.7%，占资产的8.6%[161][162] - 截至2022年9月30日，可供出售证券组合净未实现损失为8960万美元，较2021年12月31日的480万美元增加8480万美元[172] - 截至2022年9月30日，可供出售证券组合摊销成本为6.9934亿美元，公允价值为6.09748亿美元；持有至到期证券组合摊销成本为1.54736亿美元，公允价值为1.33837亿美元[175] - 截至2022年9月30日，持有待售贷款为18.8亿美元，较2021年12月31日的16.8亿美元增加1.958亿美元，增幅11.6%[180] - 截至2022年9月30日，小企业管理局薪资保护计划（SBA PPP）贷款总计140万美元，占持有待售贷款的0.1%[181] - 截至2022年9月30日，非PPP持有待售贷款（非公认会计原则）为18.8亿美元，较2021年12月31日增加2.12亿美元，增幅12.7%[182] - 截至2022年9月30日，非 performing资产总计270万美元，较2021年12月31日的97.9万美元增加170万美元，增幅177.3%，占总资产的0.09%；2021年12月31日占比0.03%[190] - 截至2022年9月30日，分类为合格的贷款占贷款HFI的98.6%，特别提及和次级的分别占1.1%和0.3%；2021年12月31日分别为99.5%、0.1%和0.4%[196] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金为2000万美元，占贷款HFI和非PPP贷款HFI的1.06%；2021年12月31日分别为1920万美元、1.14%和1.15%[199] - 截至2022年9月30日，贷款持有待售（HFI）为1879669000美元，2021年同期为1622593000美元；贷款损失准备金期末余额为19953000美元，2021年同期为19168000美元；贷款损失准备金与贷款HFI的比率为1.06%，2021年同期为1.18%[202] - 截至2022年9月30日，总存款较2021年12月31日减少1.139亿美元，即3.9%，降至28.0亿美元；非利息存款增加2250万美元，即2.0%，达到11.7亿美元；有息存款减少1.363亿美元，即7.7%，降至16.2亿美元[204][205] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，未保险存款分别约为10.5亿美元和12.2亿美元[205] - 截至2022年9月30日，超过FDIC保险限额的定期存款总额为50121000美元[206] - 截至2022年9月30日，股东权益总额为2.434亿美元，较2021年12月31日的2.982亿美元减少5470万美元，即18.4%[208] - 截至2022年9月30日，可供出售证券（AFS）总计6.097亿美元，占资产的19.9%，较2021年12月31日的6.592亿美元、占比20.4%有所下降[218] - 截至2022年9月30日，AFS证券中账面价值为1.648亿美元（占AFS证券组合的27.0%）的部分被质押以担保公共实体存款，较2021年12月31日的1.186亿美元、占比18.0%增加了4620万美元，增幅39.0%[218] - 截至2022年9月30日，其他银行的有息存款为2.616亿美元，占资产的8.6%，较2021年12月31日的7.617亿美元、占比23.6%减少了5.001亿美元，降幅65.7%[218] - 截至2022年9月30日，公司未偿还贷款承诺为3.846亿美元，与未偿还备用信用证相关的承诺为1450万美元，较2021年12月31日的3.579亿美元和1250万美元有所增加[223] - 截至2022年9月30日，公司对SBIC有限合伙企业和银行技术有限合伙企业的未履行投资承诺分别为430万美元、22.6万美元和72.7万美元[224][225] - 截至2022年9月30日，

财务数据关键指标变化 - 2022年第二季度净收入为910万美元，摊薄后每股收益为1.27美元，较第一季度增加180万美元，增幅23.7%[102] - 2022年第二季度净利润为910万美元，摊薄后每股收益1.27美元，较第一季度增加180万美元，增幅23.7%[107] - 2022年上半年净利润为1650万美元，摊薄后每股收益2.30美元，较2021年上半年增加23.5万美元，增幅1.4%[108] - 2022年第二季度资产回报率为1.15%，第一季度为0.93%；2022年上半年为1.04%，2021年上半年为1.18%[107][108] - 2022年第二季度净资产收益率为14.30%，第一季度为10.27%；2022年上半年为12.17%，2021年上半年为11.38%[107][108] - 2022年第二季度效率比率为55.64%，第一季度为60.80%；2022年上半年为58.07%，2021年上半年为55.30%[107][108] - 2022年第二季度净利息收入为2110万美元，较第一季度增加240万美元，增幅12.9%[111] - 2022年第二季度FTE净利息收益率增至2.75%，较上一季度增加29个基点[112] - 2022年第二季度净利息收入为2114.9万美元，较上一季度的1872.8万美元有所增加；净利息利差为2.56%，净利息收益率为2.70%，净利息收益率FTE为2.75%[114] - 2022年上半年净利息收入为3990万美元，较2021年上半年的3480万美元增加500万美元，增幅为14.5%[117] - 2022年上半年利息和股息收入增加470万美元，主要因非PPP贷款收入、应税证券收入和短期流动资产收入增加，部分被PPP贷款收入减少抵消[118] - 2022年上半年非PPP贷款收入增加380万美元，因非PPP贷款平均余额增加2.387亿美元，部分被新的和续期的非PPP贷款利率降低抵消[118] - 2022年上半年应税证券收入增加250万美元，主要因公司将低收益短期流动资产配置到高收益应税证券，使应税证券平均余额增加[118] - 2022年上半年短期流动资产收入增加78.7万美元，因联邦公开市场委员会提高目标联邦基金利率[118] - 2022年上半年PPP贷款收入减少260万美元，因PPP贷款平均余额减少和确认的费用收入降低[118] - 2022年上半年利息支出减少35.4万美元，主要因定期存款利率下调，部分被计息交易存款利息支出增加抵消；计息交易存款平均余额增加2.542亿美元，增幅为21.9%[117][119] - 2022年上半年净利息收益率FTE从2.64%降至2.61%，主要因贷款收益率下降19个基点；应税证券平均余额从2021年的3.073亿美元增至2022年的6.241亿美元，增幅为103.1%，收益率提高16个基点[120][121] - 截至2022年6月30日六个月，总生息资产平均余额为31.07729亿美元，利息收入4250.7万美元，平均收益率2.72%；2021年同期平均余额26.86112亿美元，利息收入3782.2万美元，平均收益率2.81%[122] - 截至2022年6月30日六个月，净利息收入3987.7万美元，净利息差2.42%，净利息收益率2.55%；2021年同期净利息收入3483.8万美元，净利息差2.41%，净利息收益率2.58%[122] - 剔除PPP贷款收入后，2022年上半年非GAAP净利息收入3920万美元，较2021年同期增加760万美元，增幅24.0%[123] - 2022年上半年，PPP贷款对贷款收益率有5个基点的正向影响，对净利息收益率FTE有4个基点的正向影响[123] - 2022年上半年，非PPP贷款平均余额17.36063亿美元，利息收入3416.7万美元，平均收益率3.92%；2021年同期平均余额14.97333亿美元，利息收入3032.2万美元，平均收益率4.03%[125] - 与2022年3月31日相比，2022年6月30日止三个月，净利息收入增加242.1万美元，其中因余额变动增加139.6万美元，因利率变动增加102.5万美元[127] - 与2021年6月30日相比，2022年6月30日止六个月，净利息收入增加503.9万美元，其中因余额变动增加493.4万美元，因利率变动增加10.5万美元[127] - 2022年第二季度贷款损失拨备为25万美元，较上一季度增加10万美元，增幅66.7%[128] - 2022年上半年贷款损失拨备为40万美元，较2021年同期减少120万美元，降幅75.0%[129] - 2022年上半年贷款损失拨备为40万美元，较2021年同期的160万美元减少120万美元，降幅75%[130] - 2022年第二季度非利息收入为490万美元，较第一季度的440万美元增加45.8万美元，增幅10.4%[132][133] - 2022年上半年非利息收入为930万美元，较2021年同期的1320万美元减少390万美元，降幅29.7%[139] - 2022年第二季度运营费用为1450万美元，较第一季度的1410万美元增加40.9万美元，增幅2.9%[147] - 2022年上半年运营费用为2850万美元，较2021年同期的2660万美元增加200万美元[150] - 2022年上半年总运营费用为2853.3万美元，较2021年同期增加197.8万美元，增幅7.4%，其中人员费用增加89.5万美元至1700万美元，增幅5.5%[152] - 2022年第二季度和第一季度所得税费用分别为214.1万美元和152.6万美元，增幅40.3%；2022年和2021年上半年所得税费用分别为370万美元和360万美元，增幅3.1%[160][161] - 截至2022年6月30日，资产为31.2亿美元，较2021年12月31日减少1.036亿美元，降幅3.2%；总存款减少6020万美元，降幅2.1%，至28.5亿美元[162] - 2022年上半年，有息银行存款减少4.447亿美元，降幅58.4%，至3.171亿美元；贷款HFI增加1.578亿美元，增幅9.4%；证券增加1.437亿美元，增幅21.5%，至8.107亿美元[162] - 截至2022年6月30日，贷款HFI与存款比率为64.61%，高于2021年12月31日的57.86%；无息存款与总存款比率为41.46%，高于2021年12月31日的39.50%[162] - 截至2022年6月30日，债务证券总额为8.107亿美元，较2021年12月31日增加1.515亿美元，增幅23.0%[165] - 截至2022年6月30日，证券AFS投资组合税后等效收益率为1.72%，低于2021年同期的1.81%；证券投资组合平均期限从2021年12月31日的4.9年增加到7.0年，有效久期从4.1年增加到5.3年[171][172] - 截至2022年6月30日，权益证券在2022年第二季度和上半年分别确认损失8.2万美元和44.7万美元，2021年全年确认损失17.5万美元，2021年12月31日公允价值为780万美元[180] - 截至2022年6月30日，不良资产总额为97.1万美元，较2021年12月31日的97.9万美元减少8000美元，降幅0.8%，不良资产与总资产的比率为0.03%[191] - 2022年6月30日，非应计贷款为24.8万美元，较2021年12月31日的28万美元减少；非应计贷款与持有待售贷款的比率从0.02%降至0.01%[192] - 截至2022年6月30日，分类为合格的贷款占持有待售贷款的98.5%，关注类和次级类贷款分别占1.2%和0.3%；2021年12月31日，合格类贷款占比99.5%，关注类和次级类贷款分别占0.1%和0.4%[197] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金为1940万美元，占持有待售贷款和非薪资保护计划贷款的1.05%；2021年12月31日，贷款损失准备金为1920万美元，占比分别为1.14%和1.15%[200] - 2022年上半年贷款损失拨备为40万美元，较2021年上半年的160万美元减少120万美元，降幅75%[201] - 2022年上半年净冲销为18.1万美元，净冲销与平均贷款的比率为0.01%[202] - 截至2022年6月30日，总存款降至28.5亿美元，较2021年12月31日减少6020万美元，降幅2.1%[204] - 截至2022年6月30日，非利息存款增至11.8亿美元，较2021年12月31日增加3210万美元，增幅2.8%，占总存款的41.46%[204] - 截至2022年6月30日，有息存款降至16.7亿美元，较2021年12月31日减少9230万美元，降幅5.2%[204] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司存款总额分别为28.50195亿美元和29.10348亿美元，减少6015.3万美元，降幅2.1%[205] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司未保险存款分别约为11亿美元和12.2亿美元[205] - 2022年6月30日，超过FDIC保险限额的定期存款总额为3682.7万美元[206] - 截至2022年6月30日，公司股东权益总额为2.536亿美元，较2021年12月31日的2.982亿美元减少4460万美元，降幅14.9%[208] - 2022年上半年，公司平均存款增加3.155亿美元，增幅12.2%；平均贷款增加1.221亿美元，增幅7.5%[216] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司从FHLB的总借款额度分别为8.086亿美元和7.486亿美元，净借款额度分别为7.795亿美元和6.048亿美元[218] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司通过联邦基金和其他信贷额度的总借款能力为1.01亿美元，无未偿还余额[219] - 截至2022年6月30日，未提供资金的贷款承诺为3.723亿美元，未偿还备用信用证相关承诺为1430万美元；截至2021年12月31日，这两项分别为3.579亿美元和1250万美元[222] - 截至2022年6月30日，公司资产超过30亿美元，预计2023年起无法享受《经济增长法案》相关政策福利[212] - 截至2022年6月30日，公司无形资产总额为150万美元，占总资产比例不到1.0%[244] - 截至2022年6月30日，公司总股东权益为2.53596亿美元，有形普通股权益为2.5205亿美元，有形资产为3.119567亿美元[247] - 2022年6月30日贷款HFI为1841585千美元，2021年12月31日为1683832千美元，2021年6月30日为1600388千美元[251] - 2022年6月30日PPP贷款净值为 - 1349千美元，2021年12月31日为 - 17550千美元，2021年6月30日为 - 82972千美元[251] - 2022年6月30日非PPP贷款HFI（非GAAP）为1840236千美元，2021年12月31日为1666282千美元，2021年6月30日为1517416千美元[251] - 2022年6月30日贷款损失准备金为19395千美元，2021年12月31日为19176千美元，2021年6月30日为19460千美元[251] - 2022年6月30日不良贷款为311千美元，2021年12月31日为319千美元，2021年6月30日为2027千美元[251] - 2022年6月30日贷款损失准备金与贷款HFI的比率为1.05%，2021年12月31日为1.14%，2021年6月30日为1.22%[251] - 2022年6月30日贷款损失准备金与非PPP贷款HFI（非GAAP）的比率为1.05%，2021年12月31日为1.15%，2021年6月30日为1.28%[251] - 2022年6月30日不良贷款与贷款HFI的比率为0.02%，2021年12月31日为0.02%，2021年6月30日为0.13%[251] - 2022年6月

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司资产总计32.12亿美元，较2021年12月31日减少0.4%[95][97][98] - 2022年第一季度净收入为740万美元，摊薄后每股收益1.03美元，较上一季度减少13.1%，较2021年第一季度减少8.3%[95] - 2022年第一季度净收入为740万美元，摊薄后每股收益1.03美元，较2021年第四季度减少110万美元，降幅13.1%；较2021年同期减少67.3万美元，降幅8.3%[100][101] - 2022年第一季度资产回报率为0.93%，2021年第四季度为1.09%，2021年同期为1.20%；2022年第一季度净资产收益率为10.27%，2021年第四季度为11.33%，2021年同期为11.36%[100][101] - 2022年第一季度效率比率为60.80%，2021年第四季度为57.33%，2021年同期为54.02%[100][101] - 2022年第一季度净利息收入为1870万美元，较2021年第四季度减少4.7万美元，降幅0.3%[104] - 2022年第一季度FTE净利息收益率降至2.46%，较上一季度减少6个基点[105] - 2022年第一季度净利息收入为1870万美元，较2021年同期的1760万美元增加110万美元，增幅6.5%[112] - 2022年第一季度贷款损失拨备为15万美元，与上一季度持平，较2021年同期的150万美元减少130万美元，降幅89.7%[123][124][125] - 2022年第一季度非利息收入为440.2万美元，较2021年第四季度的567.2万美元减少127万美元，降幅22.4%[127] - 2022年3月31日止三个月与2021年12月31日止三个月相比，净利息收入减少4.7万美元；与2021年3月31日止三个月相比，净利息收入增加113.7万美元[122] - 2022年3月31日止三个月与2021年3月31日止三个月相比，非利息收入减少237.3万美元，降幅35%[130][131] - 2022年第一季度运营费用增至1410万美元，较2021年第四季度增加4.6万美元，较2021年第一季度增加89.9万美元[137][144] - 2022年第一季度所得税费用降至150万美元，较2021年12月31日所在季度减少24.5万美元，较2021年第一季度减少16.2万美元[152][153] - 截至2022年3月31日，资产为32.1亿美元，较2021年12月31日减少1230万美元；证券AFS增至8.108亿美元，较上一季度增加1.516亿美元；贷款HFI增至5720万美元，较上一季度增加3.4%；股东权益降至2.649亿美元，较第一季度减少3330万美元[154] - 2022年第一季度公司平均存款增加3.108亿美元，增幅12.0%；平均贷款增加6880万美元，增幅4.2%[205] - 截至2022年3月31日，公司股东权益总额为2.649亿美元，较2021年12月31日减少3330万美元，降幅11.2%[199] - 截至2022年3月31日，总股东权益为2.64874亿美元，有形普通股权益为2.63328亿美元，有形资产为32.10914亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为8.20%[235] PPP贷款业务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，PPP贷款净额为640万美元，占持有待投资贷款的0.4%，第一季度PPP贷款收入为48.5万美元，低于上一季度的120万美元[95] - 2022年第一季度平均PPP贷款未偿还额为1110万美元，较上一季度减少1810万美元；第一季度收到PPP贷款的SBA豁免和借款人还款1160万美元，上一季度为2960万美元[108] - 2022年第一季度PPP贷款利息和费用总计48.5万美元，收益率为17.77%；上一季度利息和费用为120万美元，收益率为16.46%[108] - 2022年第一季度PPP贷款收入减少160万美元，主要因平均余额和确认费用降低[113][115][116] - 2022年第一季度PPP贷款对贷款收益率有9个基点的增值影响，对净利息收益率FTE有5个基点的增值影响[117] - 2020 - 2021年，公司参与SBA PPP项目，共发放1888笔PPP贷款，总额达2.608亿美元；截至2022年3月31日，已收到2.543亿美元的SBA豁免和借款人还款，占发放PPP贷款的97.5%；截至该日，PPP贷款净额为640万美元，占持有待售贷款的0.4%[236] 抵押贷款业务数据关键指标变化 - 2022年第一季度抵押贷款收入为110万美元，较上一季度减少54万美元[95] - 2022年第一季度抵押贷款收入为112.7万美元，较上一季度的166.7万美元减少54万美元，降幅32.4%；较2021年同期的288.2万美元减少175.5万美元，降幅60.9%[127][131] 证券业务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，可供出售证券为8.108亿美元，占资产的25.2%，较2021年12月31日增加23.0%，证券收入增加55万美元[97][98] - 2022年第一季度证券收入增加110万美元，应税证券平均余额从2.955亿美元增至5.566亿美元，增幅88.4%[113][116] - 2022年第一季度公司购买2.327亿美元可供出售证券，其中1.303亿美元为抵押支持证券，0.898亿美元为美国国债，0.0126亿美元为市政证券[158] - 2022年第一季度公司将1.931亿美元隔夜资金（收益率0.17%）重新分配至可供出售证券（收益率1.66%），并购买3960万美元收益率为1.86%的证券[159][160] - 2022年第一季度可供出售证券组合的税等效收益率为1.68%，低于2021年同期的1.76%[161] - 截至2022年3月31日，证券组合平均寿命为6.5年，有效久期为5.6年，较2021年12月31日的4.9年和4.1年有所增加[162] - 截至2022年3月31日，可供出售证券组合净未实现损失为5550万美元，较2021年12月31日的480万美元增加5070万美元[163] - 2022年第一季度证券出售和赎回收益为3.9万美元，2021年同期为15.9万美元[133] - 截至2022年3月31日，可供出售证券总额为8.108亿美元，占资产的25.2%，较2021年12月31日增加1.516亿美元，增幅23.0%[206] 非PPP贷款业务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，非PPP持有待投资贷款为17.3亿美元，较2021年12月31日增加4.1%[97][98] - 2022年第一季度非PPP贷款平均余额较2021年第一季度增加1.929亿美元，非PPP贷款收入增加130万美元[113] - 非PPP贷款收益率从4.05%降至3.88%，应税证券收益率提高18个基点[116] - 截至2022年3月31日，非薪资保护计划（PPP）持有待售贷款为17.3亿美元，较2021年12月31日增加6830万美元，增幅4.1%[172] - 截至2022年3月31日，医疗保健贷款为1.555亿美元，占非PPP持有待售贷款的9.0%，较2021年12月31日有所增加[175] - 截至2022年3月31日，公司在路易斯安那州七个地理市场开展业务，中部市场非PPP持有待售贷款占比35.4%最高[177] - 截至2022年3月31日，公司非PPP贷款HFI（非GAAP）中3.0%基于LIBOR，设置于2023年6月30日到期[178] - 截至2022年3月31日，非PPP持有待售贷款为17.34629亿美元，非PPP贷款与存款比率为59.25%[238] 借记卡业务数据关键指标变化 - 2022年第一季度借记卡净收入为93.6万美元，较上一季度的107.1万美元减少13.5万美元，降幅12.6%；较2021年同期的104.6万美元减少11万美元，降幅10.5%[127][129][131] - 2022年第一季度借记卡净收入降至93.6万美元，较上年同期减少11万美元[134][135] SBIC业务数据关键指标变化 - 2022年第一季度SBIC收入为2万美元，较上一季度的3.8万美元减少1.8万美元，降幅47.4%；较2021年同期的24.1万美元减少22.1万美元，降幅91.7%[127][131][132] 运营费用各项目数据关键指标变化 - 2022年第一季度人员费用增至850万美元，较上一季度增加9万美元，较上年同期增加43.1万美元[139][146] - 2022年第一季度其他税费增至63.6万美元，较上一季度增加13.8万美元，较上年同期增加11.1万美元[139][146] - 2022年第一季度技术费用增至77.1万美元，较上一季度增加10.4万美元，较上年同期增加10.6万美元[139][146] - 2022年第一季度数据处理费用降至31.6万美元，较上一季度减少22.1万美元，较上年同期减少6.9万美元[139][146] - 2022年第一季度贷款和存款费用降至13万美元，较上一季度减少11.3万美元，较上年同期减少12.5万美元[139][146] 股权证券业务数据关键指标变化 - 2022年第一季度股权证券公允价值损失为36.5万美元，上一季度损失7.5万美元，2021年同期损失7万美元[127][128][131][132] - 截至2022年3月31日，权益证券公允价值为750万美元，第一季度确认损失36.5万美元，较2021年底有所下降[169] 贷款和存款业务综合数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，浮动利率贷款占持有待售贷款的14.5%，浮动利率交易存款占计息交易存款的4.4%[106] - 截至2022年3月31日，浮动利率贷款占持有待售贷款的14.5%，浮动利率交易存款占计息交易存款的4.4%[226] - 2022年第一季度平均生息存款较2021年同期增加2.861亿美元，增幅19.5%，利息支出减少[114] - 截至2022年3月31日，持有待售贷款为17.4亿美元，较2021年12月31日增加5720万美元，增幅3.4%[170] - 截至2022年3月31日，公司存款总额增至29.3亿美元，较2021年12月31日增加1740万美元，增幅0.6% [195] - 截至2022年3月31日，公司非利息存款增至11.8亿美元，较2021年12月31日增加3150万美元，增幅2.7%，占总存款的40.34% [195] - 截至2022年3月31日，公司有息存款降至17.5亿美元，较2021年12月31日减少1410万美元，降幅0.8% [195] - 截至2022年3月31日，公司总存款为29.27728亿美元，较2021年12月31日增加1738万美元，增幅0.6%[196] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司未保险存款分别约为11.7亿美元和12.2亿美元[196] - 截至2022年3月31日，其他银行的有息存款为5.07亿美元，占资产的15.8%，较2021年12月31日减少2.547亿美元，降幅33.4%[207] - 截至2022年3月31日，公司从联邦住房贷款银行的总借款额度分别为7.89亿美元和7.486亿美元[208] - 截至2022年3月31日，公司有3.564亿美元的未使用贷款承诺和1390万美元与未偿还备用信用证相关的承诺[212] - 截至2022年3月31日，农业贷款占持有待售贷款的比例仅为0.44%[218] - 截至2022年3月31日，持有待售贷款为17.41026亿美元，贷款与存款比率为59.47%[238] 公司政策及风险相关数据关键指标变化 - 银行政策规定，收益率曲线瞬时平行移动时，后续一年期估计净利息收入在100个基点变动下降幅不超10.0%，200个基点变动下降幅不超15.0%；估计股权公允价值在100个基点变动下降幅不超20.0%，200个基点变动下降幅不超25.0%[222] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，利率瞬时平行变动对净利息收入和股权公允价值的影响数据如下：2022年3月31日，+300基点时净利息收入变化29.2%、股权公允价值变化1.8%；+200基点时净利息收入变化19.6%、股权公允价值变化1.8%；+100基点时净利息收入变化10.0%、股权公允价值变化1.4%；-100基点时净利息收入变化-3.3%、股权公允价值变化

利率环境对公司收入的影响 - 2020年3月美联储将联邦基金目标利率降至0.25%，低利率环境已并可能继续对公司净利息收入和净收入产生负面影响[115] - 公司利息敏感性在2021年12月31日为资产敏感型，利率下降净利息收入或减少，利率上升则可能增加[138] 贷款抵押品及构成情况 - 截至2021年12月31日，12.5亿美元（占持有待售贷款的74.3%）的贷款以房地产作为主要抵押品[124] - 截至2021年12月31日，建设与开发贷款、非业主自用商业房地产贷款和为商业房地产活动提供融资的非房地产担保贷款总计4.476亿美元，占持有待售贷款的26.6%[125] - 截至2021年12月31日，公司总贷款组合中4.744亿美元（占28.2%）由一至四户家庭住宅贷款的第一留置权担保[126] - 截至2021年12月31日，约3.114亿美元（占持有待售贷款的18.5%）为商业和工业贷款，通常以一般商业资产作为抵押[128] - 截至2021年12月31日，公司非薪资保护计划（non - PPP）能源贷款为1980万美元，占非PPP持有待售（HFI）贷款的1.2%[146] 公司资产相关数据 - 截至2021年12月31日，公司持有的其他房地产拥有权（OREO）为66万美元[124] - 截至2021年12月31日，公司不良资产为97.9万美元，占总资产的0.03%[134] - 2021年末总资产为32.2471亿美元，2020年末为26.42634亿美元[389] - 截至2021年和2020年12月31日，止赎资产余额分别为66万美元和89.6万美元[427] - 2021年末可供出售证券（AFS）摊销成本为663,954千美元，公允价值为659,178千美元；2020年末摊销成本为489,445千美元，公允价值为498,206千美元[451] - 2021年末处于未实现亏损状态的证券有185只，未实现亏损总额占AFS证券组合摊销成本的1.45%[454] - 2021年末和2020年末分别有账面价值约118600千美元和105100千美元的证券被质押以担保公共实体存款[456] - 2021年末持有待售（HFI）贷款总额为1,683,832千美元，2020年末为1,588,446千美元；2021年末持有待售（HFS）贷款总额为4,290千美元，2020年末为29,116千美元[457] - 2021年末和2020年末递延贷款发起费用分别为1600千美元和3100千美元，递延PPP贷款费用分别为626千美元和2800千美元[457] - 2021年末和2020年末与关联方的贷款余额分别为23,792千美元和33,191千美元[458] - 截至2021年12月31日，总贷款HFI为1683832000美元，2020年同期为1588446000美元[462] - 截至2021年12月31日，当前贷款为1682457000美元，30 - 89天逾期贷款为1056000美元，90天以上逾期贷款为39000美元，非应计贷款为280000美元[463] - 截至2020年12月31日，当前贷款为1584672000美元，30 - 89天逾期贷款为464000美元，90天以上逾期贷款为3000美元，非应计贷款为3307000美元[463] - 截至2021年12月31日，受损贷款未偿本金余额为6210000美元，记录投资为6149000美元，相关准备金为226000美元[464] - 截至2020年12月31日，受损贷款未偿本金余额为10119000美元，记录投资为8836000美元，相关准备金为964000美元[464] - 2021年无相关准备金的受损贷款未偿本金余额为2591000美元，记录投资为2538000美元[464] - 2020年无相关准备金的受损贷款未偿本金余额为2443000美元，记录投资为2348000美元[464] - 截至2021年12月31日，TDR贷款总额为394.4万美元，数量为12笔；2020年12月31日，TDR贷款总额为267.1万美元，数量为12笔[466] - 截至2021年12月31日，按风险评级分类的贷款总额为16.83832亿美元；2020年12月31日，总额为15.88446亿美元[474][475] - 截至2021年和2020年12月31日，未发放贷款承诺分别约为3.579亿美元和2.833亿美元[476] - 截至2021年和2020年12月31日，备用信用证承诺分别约为1250万美元和1050万美元[477] - 截至2021年12月31日，物业和设备净值为4805.6万美元；2020年12月31日，净值为4692.4万美元，2021年和2020年折旧费用均约为190万美元[478] - 截至2021年12月31日，存款为29.10348亿美元；2020年12月31日，存款为23.4036亿美元[479] - 截至2021年12月31日，所有未到期定期存款的预定到期金额总计3331.73万美元[479] - 截至2021年和2020年12月31日，董事、高管及其直系亲属和关联方的存款分别约为7180万美元和8100万美元[479] - 截至2021年12月31日，公司从相关来源的总借款能力为8.496亿美元，2021年和2020年均无借款[480] 贷款损失准备金情况 - 截至2021年12月31日，公司的贷款损失准备金总计1920万美元，约占持有待售贷款的1.14%[130] - 公司贷款损失可能增加，或需额外拨备贷款损失准备金[131] - 新会计准则CECL将于2023年1月1日生效，或使公司增加信贷损失准备金[132] - 2021年贷款损失准备金总额为19,176千美元，2020年为17,951千美元[461] - 2021年贷款损失准备金的拨备为1,900千美元，贷款冲销为885千美元，回收为210千美元；2020年拨备为6,293千美元，贷款冲销为2,553千美元，回收为274千美元[461] - 截至2021年12月31日，贷款损失准备金总额为19176000美元，2020年同期为17951000美元[462] - 2021年和2020年，TDR贷款分别使贷款损失准备金增加1.4万美元和1.2万美元，且这两年均无TDR贷款冲销和后续违约情况[468] 公司面临的风险 - 新冠疫情导致商业关闭、经济和金融市场不稳定，可能使公司客户无法按时偿还贷款，增加不良贷款、冲销和逾期贷款水平[114] - 公司作为薪资保护计划（PPP）的参与贷款机构，面临与该计划相关的监管、法律和信用风险，还可能面临相关诉讼[117][118][119][120] - 公司可能无法充分衡量和限制信用风险，风险管理实践可能无法有效降低风险，导致贷款违约和额外冲销[121][122] - 房地产估值可能不准确，影响公司财务报表和贷款损失准备金[133] - 外部事件可能导致公司业务中断和贷款损失增加[140] - 公司依赖高管团队和关键员工，人员流失可能产生不利影响[147] - 公司面临法律诉讼，不利结果可能产生重大不利影响，且诉讼成本高、耗时长，还可能影响声誉[151] - 金融服务行业技术变革迅速，公司可能缺乏资源实施新技术，或在实施中面临运营挑战[152] - 公司财务结果依赖管理层对会计方法的选择及假设和估计，部分会计政策基于估计和判断，可能产生与原估计有重大差异的结果[154] - 公司依赖数据和建模进行决策，错误的数据或建模方法可能影响决策能力或面临监管审查[155] - 公司与第三方经纪伙伴合作，可能受其状况或表现的不利影响[156] - 公司面临激烈竞争，竞争对手规模大、资源多，竞争可能加剧，导致公司失去客户和市场份额[157] - 公司扩张战略可能无法实施，新设分行和收购存在风险，可能影响历史盈利趋势[158] - 公司可能需要筹集额外资本，若无法维持足够资本，可能无法满足监管要求或应对财务压力[165] - 立法和监管行动可能增加公司成本，新立法提案或大幅加强金融服务业监管[175] - 新活动和扩张需监管批准，未获批准可能限制公司增长[177] - 公司需满足资本要求，否则可能面临限制，如无法满足CCB，将限制股息、股票回购和高管奖金支付[179] - 联邦、州和地方消费者贷款法律可能限制公司发放某些抵押贷款的能力，增加相关风险和成本[182] - 公司普通股市场价格可能大幅波动，未来大量股权证券出售或影响股价和融资能力[185][186] 公司股权及治理相关 - 截至2021年12月31日，公司董事和高管实益持有约22.1%已发行和流通的普通股[187] - 公司董事会有权在无需股东批准的情况下，总计发行最多100万股优先股[189] - 公司作为新兴成长型公司，将持续至最早满足以下条件之一：财年总年营收达10.7亿美元以上；2024年12月31日；前三年发行超10亿美元非可转换债务证券；被视为《交易法》下的大型加速申报公司[191] - 公司召开特别股东大会需至少25.0%有权在会议上投票的已发行股本股东提出请求[193] - 自2020年8月起，公司维持股票回购计划，授权在特定日期之间购买一定数量的流通普通股[196] 公司财务数据关键指标变化 - 2021年末总负债为29.2656亿美元，2020年末为23.57156亿美元[389] - 2021年末股东权益为2.9815亿美元，2020年末为2.85478亿美元[389] - 2021年净利息收入为7.1722亿美元，2020年为6.9亿美元[392] - 2021年非利息收入为2.4493亿美元，2020年为2.3167亿美元[392] - 2021年总运营费用为5.4255亿美元，2020年为5.1406亿美元[392] - 2021年净收入为3.2952亿美元，2020年为2.8145亿美元[392] - 2021年基本每股收益为4.53美元，2020年为3.84美元[392] - 2021年综合收入为2.2258亿美元，2020年为3.509亿美元[394] - 2019年12月31日股东权益为251,898千美元，2020年为285,478千美元，2021年为298,150千美元[397] - 2021年净收入为32,952千美元，2020年为28,145千美元[397][400] - 2021年经营活动提供的净现金为62,264千美元，2020年为12,798千美元[400] - 2021年投资活动使用的净现金为284,678千美元，2020年为316,256千美元[400] - 2021年融资活动提供的净现金为560,077千美元，2020年为617,367千美元[400] - 2021年现金及现金等价物年末余额为784,864千美元，2020年为447,201千美元[400] - 2021年支付利息6,080千美元，2020年为8,826千美元；2021年支付所得税7,989千美元，2020年为6,182千美元[402] - 2021年和2020年递延所得税资产和负债按21.0%的企业税率计量[435] - 2021年和2020年年底，公司分别确认与合同负债相关的收入60.5万美元和39万美元，预计到2025年6月将剩余负债确认为收入[444] - 2021年和2020年，公司在某一时点确认的收入分别约为1540万美元和1230万美元[440] - 2021年和2020年，公司在一段时间内确认的收入分别约为76.5万美元和54.2万美元[441] - 截至2021年和2020年12月31日，银行的合同负债分别为200万美元和260万美元[444] - 2021年公司证券投资活动包括购买3.895亿美元，销售1.135亿美元，到期、本金偿还和赎回9920万美元[450] - 截至2021年12月31日，可供出售证券投资组合的未实现净收益减少1350万美元，未实现损失为480万美元[450] - 2021年和2020年可供出售证券销售和赎回所得款项分别为120,374千美元和151,253千美元，毛收益分别为859千美元和1,723千美元，毛损失分别为665千美元和282千美元[456] - 2021年受损贷款利息收入为204000美元，2020年为277000美元[464] - 2021年和2020年运营租赁费用均为54.9万美元[483] - 2021年和2020年运营租赁的租赁负债现金支付分别为53万美元和52万美元[484] -

净利润及每股收益情况 - 2021年第三季度净收入为810万美元，摊薄后每股收益1.12美元，较上一季度减少10.1万美元（1.2%），较2020年第三季度增加85.3万美元（11.7%）[98] - 截至2021年9月30日的九个月净收入为2440万美元，摊薄后每股收益3.34美元，较2020年同期增加360万美元（17.0%）[98] - 2021年第三季度净利润为810万美元，摊薄后每股收益为1.12美元，较2020年第三季度增加85.3万美元，增幅11.7%[104] - 截至2021年9月30日的九个月净利润为2440万美元，摊薄后每股收益为3.34美元，较2020年同期增加360万美元，增幅17.0%[105] 资产与存款情况 - 截至2021年9月30日资产为30.2亿美元，较6月30日增加14230万美元（4.9%），较2020年12月31日增加37820万美元（14.3%）[98] - 截至2021年9月30日存款为27亿美元，较6月30日增加1.35亿美元（5.3%），较2020年12月31日增加3.642亿美元（15.6%）[98] - 截至2021年9月30日，总资产为30.2亿美元，较2020年12月31日的26.4亿美元增加3.782亿美元，增幅14.3%[162] - 截至2021年9月30日，其他银行有息存款占总资产的23.9%，自2020年3月31日以来增加6.453亿美元，增幅1327.7%，自2020年12月31日以来增加2.763亿美元，增幅66.2%[163] - 截至2021年9月30日，可供出售证券（AFS）为5.682亿美元，较2020年12月31日的4.982亿美元增加700万美元，增幅14.0%[166] - 截至2021年9月30日，权益证券公允价值为790万美元，2021年前9个月确认损失10万美元，2020年12月31日公允价值为400万美元，2020年确认收益8.5万美元[171] - 截至2021年9月30日，持有待售贷款（HFI）为16.2亿美元，较2020年12月31日的15.9亿美元增加3410万美元，增幅2.1%[176] - 截至2021年9月30日，总存款较2020年12月31日增加3.642亿美元，即15.6%，达到27.046亿美元[201][202] - 截至2021年9月30日，无息存款较2020年12月31日增加2.001亿美元，即21.2%，达到11.437亿美元，占总存款的42.29% [201][202] - 截至2021年9月30日，有息存款较2020年12月31日增加1.641亿美元，即11.8%，达到15.609亿美元，其中货币市场账户增幅最大[201][202] - 截至2021年9月30日，股东权益总额为2.987亿美元，较2020年12月31日增加1320万美元，即4.6% [204] - 截至2021年9月30日，现金及现金等价物为7.306亿美元，较2020年12月31日增加2.834亿美元，即63.4% [212] - 截至2021年9月30日，可供出售证券总额为5.682亿美元，较2020年12月31日增加7000万美元；其中1.191亿美元（占比21.0%）用于担保公共实体存款[213] - 截至2021年9月30日、6月30日和2020年9月30日，有形普通股权益分别为29714.2万美元、29137.8万美元和27653.2万美元；有形账面价值每股分别为40.84美元、40.00美元和37.75美元；有形资产分别为301923.8万美元、287693.0万美元和248938.2万美元；有形普通股权益与有形资产比率分别为9.84%、10.13%和11.11%[236] PPP贷款情况 - 2021年第三季度PPP贷款减免付款使PPP贷款净额减少3700万美元，截至9月30日，PPP贷款净额为4600万美元，占持有待投资贷款的2.8% [98] - 2021年第三季度PPP贷款平均余额为6320.5万美元，利息和费用总计140万美元，收益率为8.57%；2020年同期平均余额为1.93038亿美元，利息和费用总计140万美元，收益率为2.84%[115][118] - 2021年前九个月PPP贷款收入增加200万美元，免税证券收入增加110万美元；非PPP贷款收入减少210万美元，应税证券收入减少58万美元[122] - 2021年前九个月PPP贷款平均余额9340.8万美元，利息和费用收入456.1万美元，收益率6.51%；2020年分别为1.16095亿美元、253.9万美元和2.90%[129] - 截至2021年9月30日，公司已收到1.986亿美元的SBA对99.9%的1384笔PPP1贷款的豁免和借款人还款；2021年发放488笔PPP2贷款，总额5830万美元，平均规模11.9万美元，PPP2贷款发放手续费总计270万美元，占发放的PPP2贷款的4.65%；截至2021年9月30日，已收到1400万美元的SBA对36.4%的PPP2贷款的豁免和借款人还款，PPP2贷款净额为4260万美元[177] - 截至2021年9月30日，不包括4600万美元PPP贷款（非GAAP）的持有待售贷款（HFI）净额为15.8亿美元，较2020年12月31日增加1.066亿美元，增幅7.3%[178] - 2020年第二季度，公司发放1384笔PPP1贷款，总额1.99亿美元；2021年上半年发放少量额外PPP1贷款和新PPP2贷款，2021年第二季度结束PPP2贷款发放，共488笔，总额5830万美元[237] - 截至2021年9月30日，公司已收到1.986亿美元SBA豁免和借款人还款，占1384笔PPP1贷款的99.9%；收到1400万美元SBA豁免和借款人还款，占PPP2贷款的36.4%；PPP贷款净额为4600万美元，占持有待售贷款的2.8%[237] 非PPP贷款情况 - 截至2021年9月30日，非PPP持有待投资贷款为15.8亿美元，较6月30日增加5920万美元（3.9%），较2020年12月31日增加1.066亿美元（7.3%）[98] - 2021年第三季度排除PPP贷款后，净利息收入（非GAAP）为1670万美元，比2020年第三季度高83.3万美元，即5.2%；非PPP贷款收益率（非GAAP）为3.93%，净利息收益率FTE（非GAAP）为2.46%[116] - 2021年前九个月排除PPP贷款后，净利息收入（非GAAP）为4840万美元，比2020年同期高58.6万美元，即1.2%[126] - 2021年前九个月排除PPP贷款后，非PPP贷款平均余额15.17041亿美元，利息收入4594.8万美元，收益率4.00%；2020年分别为14.55223亿美元、4808.4万美元和4.35%[129] - 2021年前九个月排除PPP贷款后，净息差（非GAAP）为2.27%，净利息收益率（非GAAP）为2.43%，净利息收益率FTE（非GAAP）为2.49%；2020年分别为2.82%、3.13%和3.19%[130] - 截至2021年9月30日，活跃延期还款贷款总额为810万美元，占非PPP持有待售贷款（非GAAP）的0.5%，且仅为延期偿还本金[180] - 截至2021年9月30日，医疗保健信贷为1.411亿美元，占非PPP贷款HFI的8.9%，而2020年12月31日为1.494亿美元，占比10.2%[181] - 截至2021年9月30日，能源贷款占非PPP贷款HFI的1.3%，与2020年12月31日持平[182] - 截至2021年9月30日，5.2%的非PPP贷款HFI基于LIBOR，利率设定于2023年6月30日到期[183] - 截至2021年9月30日、2020年12月31日和2020年9月30日，非PPP持有待售贷款分别为157663.1万美元、146999.9万美元和145574.0万美元；资产扣除PPP贷款净额后分别为297482.2万美元、252418.7万美元和229739.6万美元[239] - 截至2021年9月30日、2020年12月31日和2020年9月30日，非PPP持有待售贷款与存款比率分别为58.29%、62.81%和66.35%[239] 净息差及收益率情况 - 2021年第三季度净息差（FTE）为2.60%，上一季度为2.54%，2020年第三季度为3.02% [98] - 2021年第三季度净利息收益率FTE为2.60%，较2020年第三季度下降42个基点[112] - 2021年第三季度免税证券收益率较2020年第三季度下降30个基点至2.05%，应税证券收益率下降17个基点至1.39%[113] - 2021年第三季度贷款收益率较2020年同期增加7个基点至4.11%[113] - 2021年第三季度存款成本为0.20%，较2020年第三季度下降17个基点[113] - 2021年第三季度净利息收入为1810.9万美元，2020年同期为1729.5万美元；净利息利差2021年为2.39%，2020年为2.66%；净利息收益率2021年为2.54%，2020年为2.96%[114] - 2021年前九个月净利息收益率FTE从2020年同期的3.17%降至2.63%，下降54个基点[123] - 2021年前九个月应税证券收益率降至1.32%，较2020年同期下降44个基点；免税证券收益率降至2.07%，较2020年同期下降31个基点[124] - 2021年前九个月存款成本降至0.23%，较2020年同期下降22个基点[124] - 2021年前九个月总生息资产平均余额为27.23766亿美元，利息收入5726.4万美元，平均收益率2.78%；2020年分别为21.25605亿美元、5685.2万美元和3.52%[126] - 2021年前九个月贷款平均余额16.10449亿美元，利息收入5050.9万美元，收益率4.14%；2020年分别为15.71318亿美元、5062.3万美元和4.24%[126][129] - 2021年前九个月净利息收入为5294.7万美元，净息差2.40%，净利息收益率2.57%；2020年分别为5033.9万美元、2.78%和3.11%[126] 抵押贷款收入情况 - 2021年第三季度抵押贷款收入为180万美元，较上一季度减少24.9%，较2020年第三季度减少38.6% [98] - 2021年第三季度抵押贷款收入较2020年减少110万美元，前九个月较2020年增加130万美元[140][141] 非performing资产情况 - 2021年第三季度非 performing资产减少65.8万美元，截至9月30日为240万美元，占资产的0.08% [98] - 截至2021年9月30日，不良资产总计240万美元，较2020年12月31日的420万美元下降180万美元，降幅42.3%[186] 股票回购情况 - 2021年第三季度公司完成300万美元股票回购计划，并获批新的500万美元股票回购计划，授权在2021年9月1日至2022年8月31日期间回购 [98] - 2021年第三季度完成300万美元股票回购计划，2021年8月31日董事会批准新的股票回购计划，授权在2021年9月1日至2022年8月31日期间回购不超过500万美元普通股[205] 净利息收入情况 - 2021年第三季度净利息收入为1810万美元，较2020年第三季度增加81.4万美元，增幅4.7%[109] - 2021年前九个月净利息收入总计5290万美元，较2020年同期的5030万美元增加260万美元，即5.2%[120] - 2021年前九个月与2020年同期相比，生息资产利息收入增加41.2万美元，付息负债利息支出减少219.6万美元，净利息收入增加260.8万美元[133] 平均数据情况 - 2021年第三季度平均计息存款较2020年第三季度增加3.311亿美元，增幅27.1%[110] - 2021年第三季度短期流动资产平均余额较2020年第三季度增加4.61亿美元，增幅269.0%[111] - 2021年第三季度平均证券总额较2020年第三季度增加7900万美元，增幅17.0%[11

公司概况 - 1998 年成立于路易斯安那州亚历山大市，2019 年 5 月完成 IPO，在纳斯达克上市，股票代码 RRBI，纳入罗素 2000 指数[17] - 截至 2021 年 6 月 30 日，资产 28.8 亿美元，贷款 HFI 16 亿美元，存款 25.7 亿美元，市值 3.68 亿美元，内部人士持股 33%，机构持股 18%，公众及其他持股 49%[17] 公司优势 - 财务业绩长期稳定增长，信贷文化保守，资产质量良好，核心存款基础稳定低成本[22] - 拥有 26 个银行中心和 1 个 LPO/DPO，平均每个中心存款 1.028 亿美元，员工 5 人[22] - 资本状况良好，持续派息，有股票回购计划，领导层稳定[22] 增长策略 - 新设分行聚焦大型银行占主导或竞争激烈市场，招聘当地经验丰富领导，提供全方位社区银行服务[24] - 成功整合两次收购，集中于有增长潜力的城市市场，2003 年收购 Bank of Lecompte 占比 1.4%，2013 年收购 Fidelity Bancorp 占比 4.2%，有机增长占比 94.4%[24] 财务表现 - 2021 年第二季度净利润 820 万美元，较上季度增加 17.4 万美元，资产增加 2.0%即 5780 万美元至 28.8 亿美元，非 PPP 贷款增加 2.3%即 3470 万美元至 15.2 亿美元，PPP 贷款减少 30.5%即 3640 万美元至 8300 万美元[40] - 2021 年上半年净利润同比增加 20.0%即 270 万美元至 1630 万美元，ROA 为 1.18%，NIM FTE 下降 62 个基点至 2.64%[43] 贷款组合 - 非 PPP 贷款总计 15.2 亿美元，行业分布广泛，医疗保健行业占比最高为 9.5%，与 LIBOR 挂钩的贷款为 9340 万美元，占非 PPP 贷款 HFI 的 6.2%[51] - 商业房地产贷款为 5.78 亿美元，占贷款 HFI 的 36.1%，批评贷款为 430 万美元，占比 0.7%，不良贷款为 74.7 万美元，占比 0.1%[64] 资产质量 - 2021 年非应计贷款偿还使 NPAs 减少，部分被止赎资产增加抵消，贷款损失准备金费用较 2021 年第一季度减少，ALL 与非 PPP 贷款 HFI 比率为 1.28%[72] 证券投资组合 - 截至 2021 年 6 月 30 日，证券 AFS 投资组合总计 5.12 亿美元，占资产的 17.8%，2021 年第二季度 FTE 收益率为 1.86%，有效期限 4.1 年，平均期限 5.3 年[82] 核心存款 - 2021 年第二季度存款增加 5430 万美元，即 2.2%，存款成本为 0.22%，较 2021 年第一季度下降，无经纪存款[84] 盈利能力 - 2021 年第二季度 NIM FTE 下降 22 个基点至 2.54%，主要因 PPP 贷款收入降低、新贷款和续贷利率降低、短期流动资产收益率低[93] - 非利息收入减少 37.2 万美元至 640 万美元，运营费用增加 22.9 万美元至 1340 万美元[100][102] 战略展望 - 专注关系型银行，提升股东价值，审慎配置过剩流动性，继续拓展路易斯安那州市场，扩大抵押贷款和投资业务[104] - 监控资产质量，完善数字服务，通过股息和股票回购计划管理资本[104]

财务数据关键指标变化 - 净利润与每股收益 - 2021年第二季度净收入为820万美元，摊薄后每股收益为1.13美元，较2020年第二季度增加140万美元，增幅20.2%；2021年上半年净收入为1630万美元，摊薄后每股收益为2.22美元，较2020年上半年增加270万美元，增幅19.9%[94] - 2021年第二季度净利润为820万美元，摊薄后每股收益1.13美元，较2020年同期增加140万美元，增幅20.2%[98] - 2021年上半年净利润为1630万美元，摊薄后每股收益2.22美元，较2020年同期增加270万美元，增幅19.9%[100] 财务数据关键指标变化 - 资产相关 - 截至2021年6月30日，资产为28.8亿美元，较2021年3月31日增加5780万美元，增幅2.0%，较2020年12月31日增加2.358亿美元，增幅8.9%[94] - 截至2021年6月30日，总资产为28.8亿美元，较2020年12月31日增加2.358亿美元，增幅为8.9%[149] - 截至2021年6月30日，银行同业有息存款占总资产的22.0%，自2020年3月31日以来增加5.851亿美元，增幅1203.9%，自2020年12月31日以来增加2.161亿美元，增幅51.7%[150] - 截至2021年6月30日，证券投资组合占总资产的17.9%[151] - 截至2021年6月30日，可供出售证券（AFS）为5.12亿美元，较2020年12月31日增加1380万美元，增幅2.8%[152] - 截至2021年6月30日，权益证券公允价值为400万美元，2021年上半年确认损失5.9万美元，2020年确认收益8.5万美元[158] - 截至2021年6月30日，持有待售贷款（HFI）为16.0亿美元，较2020年12月31日增加1190万美元，增幅0.8%[164] - 截至2021年6月30日，不包括8300万美元PPP贷款的持有待售贷款（非GAAP）为15.2亿美元，较2020年12月31日增加4740万美元，增幅3.2%[166] - 截至2021年6月30日，不良资产（NPAs）总计310万美元，较2020年12月31日的420万美元下降110万美元，降幅26.6%，占总资产比例从0.16%改善至0.11%[175] - 截至2021年6月30日，贷款分类中，合格贷款占贷款HFI的99.3%，特别提及和次级贷款分别占0.2%和0.5%；2020年12月31日分别为99.2%、0.1%和0.7%[182] - 截至2021年6月30日，贷款持有待售（HFI）为16.00388亿美元，非薪资保护计划（PPP）贷款HFI（非公认会计原则）为15.17416亿美元，平均贷款为16.06094亿美元[188] - 截至2021年6月30日，总存款为25.69599亿美元，较2020年12月31日增加2.29239亿美元，增幅9.8%；非利息存款为10.31486亿美元，增加8787.1万美元，增幅9.3%；利息存款为15.38113亿美元，增加1.41368亿美元，增幅10.1%[190][191] - 截至2021年6月30日，股东权益总额为2.929亿美元，较2020年12月31日增加740万美元，增幅2.6%[193] - 截至2021年6月30日，公司平均存款较2020年全年增加4.734亿美元，增幅23.4%；平均贷款增加1870万美元，增幅1.2%[199] - 截至2021年6月30日，现金及现金等价物为6.675亿美元，较2020年12月31日增加2.203亿美元，增幅49.3%[200] - 截至2021年6月30日，证券AFS总额为5.12亿美元，较2020年12月31日增加1380万美元；其中1.143亿美元（占比22.3%）用于担保公共实体存款，较2020年12月31日增加810万美元，增幅7.7%[201] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司总借款能力分别为7.366亿美元和6.118亿美元，均无未偿还借款[192][202] - 截至2021年6月30日，未发放贷款承诺为3.155亿美元，未到期备用信用证承诺为1200万美元；截至2020年12月31日，未发放贷款承诺为2.833亿美元，未到期备用信用证承诺为1050万美元[205] - 截至2021年6月30日，2014年对SBIC有限合伙企业的未完成投资承诺为22.6万美元，2020年追加投资的未完成承诺为500万美元，2021年第二季度对银行技术有限合伙企业的未完成承诺为96万美元[206][207] - 截至2021年6月30日，总无形资产为150万美元，占总资产比例小于1.0%[223] - 截至2021年6月30日，有形普通股权益为2.91378亿美元，有形资产为28.7693亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为10.13%[224] 财务数据关键指标变化 - 净息差与收益率 - 2021年第二季度净息差为2.54%，上一季度为2.76%，2020年第二季度为3.12%；低收益短期流动资产对净息差产生70个基点的稀释影响[94] - 2021年第二季度净利息收益率FTE为2.54%，较2020年同期下降58个基点[107] - 2021年第二季度应税证券收益率较2020年同期下降45个基点至1.38%，免税证券收益率下降32个基点至2.07%[107] - 2021年第二季度贷款收益率较2020年同期下降21个基点至4.00%[107] - 2021年第二季度存款成本为0.22%，较2020年同期下降19个基点[108] - 2021年第二季度净利息收入为1.7247亿美元，2020年同期为1.6956亿美元；净利息利差2021年为2.32%，2020年为2.75%；净利息收益率2021年为2.48%，2020年为3.07%[109] - 2021年第二季度排除PPP贷款收入后，非GAAP净利息收入为1620万美元，比2020年第二季度低38.2万美元，即2.4%；非PPP贷款收益率为4.01%，净利息收益率FTE为2.48%[110] - 2021年上半年净利息收益率FTE降至2.64%，较2020年上半年下降62个基点[116] - 2021年上半年贷款收益率降至4.16%，较2020年同期下降19个基点；应税证券收益率降至1.28%，下降60个基点；免税证券收益率降至2.09%，下降31个基点[116][117] - 2021年上半年存款成本降至0.24%，较2020年上半年下降25个基点[117] - 2021年上半年总生息资产平均余额为26.86112亿美元，利息收入3782.2万美元，平均收益率2.81%；2020年同期平均余额为20.3975亿美元，利息收入3760.3万美元，平均收益率3.65%[118] - 2021年上半年总付息负债平均余额为15.01577亿美元，利息支出298.4万美元，平均利率0.40%；2020年同期平均余额为11.60934亿美元，利息支出455.9万美元，平均利率0.79%[118] - 2021年上半年净利息收入为3483.8万美元，净利息利差2.41%，净利息收益率2.58%；2020年同期净利息收入为3304.4万美元，净利息利差2.86%，净利息收益率3.20%[118] - 2021年上半年非PPP贷款平均余额为14.97333亿美元，利息收入3032.2万美元，收益率4.03%；2020年同期平均余额为14.51016亿美元，利息收入3238.9万美元，收益率4.42%[120] - 2021年上半年贷款平均余额为16.06094亿美元，利息收入3351.7万美元，收益率4.16%；2020年同期平均余额为15.28216亿美元，利息收入3354.2万美元，收益率4.35%[118] - 2021年上半年PPP贷款平均余额为1.08761亿美元，利息和费用收入319.5万美元，收益率5.92%；2020年同期平均余额为7720万美元，利息和费用收入115.3万美元，收益率2.99%[120] 财务数据关键指标变化 - 贷款损失相关 - 2021年第二季度非 performing资产减少51.8万美元，截至6月30日为310万美元，占资产的0.11%；贷款损失准备金为1950万美元，占持有待售贷款的1.22%，占非PPP持有待售贷款的1.28%；贷款损失拨备为15万美元，上一季度为150万美元，2020年第二季度为150万美元[94] - 2021年二季度贷款损失拨备费用为15万美元，较2020年二季度的150万美元减少140万美元，降幅90.2%；2021年上半年贷款损失拨备为160万美元，较2020年上半年的200万美元减少42.8万美元，降幅21.1%[126] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金为1950万美元，占贷款HFI的1.22%，占非PPP贷款HFI（非GAAP）的1.28%；2020年12月31日分别为1800万美元、1.13%和1.22%[185] - 2021年上半年贷款损失拨备为160万美元，较2020年上半年的200万美元减少42.8万美元，降幅21.1%[186] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金期末余额为1946万美元，与贷款HFI的比率为1.22%，与非PPP贷款HFI（非公认会计原则）的比率为1.28%，净冲销与平均贷款的比率为0.01%[188] 财务数据关键指标变化 - 非利息收入 - 2021年二季度非利息收入增至640万美元，较2020年二季度的580万美元增加58万美元[128] - 2021年上半年非利息收入增至1320万美元，较2020年上半年的1060万美元增加260万美元[129] - 2021年第二季度和上半年非利息收入分别为640.3万美元和1317.8万美元，较2020年同期分别增长58万美元和262.4万美元，增幅分别为10.0%和24.9%[130] 财务数据关键指标变化 - 运营费用与所得税 - 2021年第二季度和上半年运营费用分别为1340万美元和2660万美元，较2020年同期分别增长52.3万美元和170万美元，增幅分别为4.1%和7.0%[137][138] - 2021年第二季度和上半年所得税费用分别为190万美元和360万美元，较2020年同期分别增长40万美元和40万美元，有效所得税税率分别为18.5%和17.9%[147][148] 财务数据关键指标变化 - 股票回购 - 2021年第二季度公司回购21653股普通股，总成本为120万美元[94] - 2021年第二季度公司回购21653股普通股，花费120万美元；上半年回购41314股，花费220万美元；截至2021年6月30日，股票回购计划剩余70.1万美元额度[194] 各条业务线数据关键指标变化 - PPP贷款业务 - 2021年第二季度PPP贷款减少3640万美元，截至6月30日，PPP贷款为8300万美元，占持有待售贷款的5.2%；PPP贷款收入为110万美元，较上一季度减少110万美元[94] - 2021年第二季度PPP贷款平均余额为1.09182亿美元，利息和费用总计110万美元，收益率为3.89%；2020年同期平均余额为1.544亿美元，利息和费用总计115.3万美元，收益率为2.99%[112] - 2021年上半年PPP贷款收入增加200万美元，免税证券收入增加88.2万美元；非PPP贷款收入减少210万美元，应税证券收入减少52.2万美元[115] - 截至2021年6月30日，已收到1.749亿美元的SBA宽恕和借款人对91.2%的1384笔PPP1贷款的还款，PPP1贷款净额为2720万美元；2021年第二季度结束PPP2贷款发放，共发放488笔，总额5830万美元，平均规模11.9万美元，PPP2贷款净额为5580万美元[165] - 截至2021年6月30日，未摊销PPP发起费用为290万美元，PPP贷款净额为8300万美元，占持有待售贷款的5.2%[225] - 2020年第二季度，公司发放1384笔PPP1贷款，总额1.99亿美元；截至2021年6月30日，已收到1.749亿美元SBA豁免和借款人还款，占91.2%，并发放488笔PPP2贷款，总额5830万美元[225] 各条业务线数据关键指标变化 - 抵押贷款业务 - 2021年第二季度抵押贷款收入为240万美元，较上一季度减少18.2%，较2020年第二季度增加21.1%[94] - 2021