财务数据关键指标变化 - 截至2023年3月31日，公司总资产为64.80018亿美元，较2022年12月31日的63.53593亿美元增长2%[5] - 2023年第一季度，公司总利息收入为7049.1万美元，较2022年同期的4414万美元增长59.7%[6] - 2023年第一季度，公司总利息支出为2651.3万美元，较2022年同期的451.8万美元增长486.8%[6] - 2023年第一季度，公司净利息收入为4246.5万美元，较2022年同期的3724.7万美元增长14%[6] - 2023年第一季度，公司其他收入为1805.9万美元，较2022年同期的1471.4万美元增长22.7%[6] - 2023年第一季度，公司营业收入为2495万美元，较2022年同期的1779.2万美元增长39.1%[6] - 2023年第一季度，公司净利润为1835.5万美元，较2022年同期的1344.1万美元增长36.6%[6] - 2023年第一季度，公司基本每股收益为1.03美元，较2022年同期的0.73美元增长41.1%[6] - 2023年第一季度，公司综合收益为2512.1万美元，而2022年同期为亏损1512.3万美元[7] - 截至2023年3月31日，公司股东权益为5549.58万美元，较2022年12月31日的5329.8万美元增长4.1%[5] - 2023年第一季度净收入为1835.5万美元，2022年同期为1344.1万美元[10] - 2023年第一季度经营活动提供的净现金为3899.7万美元，2022年同期为3091.9万美元[10] - 2023年第一季度投资活动使用的净现金为7491.8万美元，2022年同期为29289.2万美元[10] - 2023年第一季度融资活动提供的净现金为9713.9万美元，2022年同期为22912.9万美元[10] - 2023年第一季度现金及现金等价物净增加6121.8万美元，2022年同期净减少3284.4万美元[10] - 2023年第一季度末现金及现金等价物为25129.3万美元，2022年同期为11396万美元[10] - 2023年和2022年第一季度，归属于普通股股东的净利润分别为1835.5万美元和1344.1万美元，基本每股收益分别为1.03美元和0.73美元，摊薄每股收益分别为1.01美元和0.71美元[81] - 2023年第一季度净利息收入4.3978亿美元，2022年同期为3.9622亿美元[132] - 2023年第一季度净收入1.8355亿美元，2022年同期为1.3441亿美元[132] - 截至2023年3月31日总资产为64.80018亿美元，2022年同期为62.55664亿美元[132] - 2023年第一季度非利息收入为18,059千美元，2022年同期为14,714千美元[150] - 2023年第一季度其他经营费用为5,903千美元，2022年同期为5,929千美元[158] - 截至2023年3月31日，可供出售证券净未实现持有损益为 - 72,251千美元，2022年同期为 - 40,447千美元[158][159] - 截至2023年3月31日，现金流量套期损益为4,806千美元，2022年同期为 - 491千美元[158][159] - 截至2023年3月31日，累计其他综合收益/（损失）净额为 - 67,445千美元，2022年同期为 - 40,938千美元[158][159] - 2023年第一季度利率合约在其他综合收益中确认的损益为 - 2,732千美元，2022年同期为2,796千美元[162] - 2023年第一季度和2022年第一季度，互换交易净利息收入分别为94.7万美元和99.9万美元[163] - 2023年3月31日和2022年12月31日，互换交易应计应收利息和应付利息分别为79.8万美元和110万美元[165] - 2023年3月31日和2022年12月31日，互换名义金额分别为6.07365亿美元和6.12211亿美元，公允价值分别为 - 2840.2万美元和 - 3717.3万美元[166] - 2023年3月31日和2022年12月31日，互换加权平均支付利率均为3.99%，加权平均收取利率分别为6.60%和6.14%[166] - 2023年第一季度和2022年第一季度，总经营租赁成本分别为80.5万美元和86.8万美元，可变租赁成本分别为7.2万美元和7.7万美元[173] - 2023年第一季度和2022年第一季度，以租赁义务换取的使用权资产分别为11万美元和544.6万美元，经营租赁经营现金流分别为73.2万美元和66.5万美元[174] - 2023年第一季度公司总营收6204万美元，税前收入2495万美元，净利润1836万美元，摊薄后每股收益1.01美元，去年同期分别为5434万美元、1779万美元、1344万美元和0.71美元[187][188] - 2023年第一季度净利息收入增加，受净息差扩大和贷款增长推动，目标联邦基金利率提高475个基点，但财富管理收入和资本市场活动收入下降，运营费用增加[188] - 2023年3月31日公司资产负债表流动性增至8.51亿美元，第一季度现金余额增加6100万美元[191] - 截至2023年3月31日的季度，公司存款增加1.04亿美元，增幅2.0%[193] - 2023年第一季度运营费用增加，全职员工从2022年3月31日的478人增至2023年3月31日的512人[189] - 2023年第一季度公司关闭贷款总额3.36916亿美元，2022年同期为5.28435亿美元[195] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日，银行商业房地产（CRE）贷款集中，总CRE集中度分别为378%、392%和424%[197] - 2023年第一季度其他收入中，CRA股权投资的股权证券公允价值调整收益20.9万美元，2022年同期损失68.2万美元，2022年第一季度证券出售损失660万美元[187][188] - 2023年第一季度净利息收入按完全税收等效基础计算从2022年同期的3990万美元增长440万美元至4440万美元，增幅11%[200] - 2023年3月31日止三个月和2022年同期净息差分别为2.88%和2.69%，环比增加19个基点[200] - 生息资产平均余额增加，主要因贷款从2022年同期的49.6亿美元增长3.254亿美元至2023年第一季度的52.9亿美元，部分被投资减少1.405亿美元抵消[203] - 2023年第一季度与2022年同期相比，贷款增长主要源于商业贷款增长1.933亿美元（增幅10%）至22亿美元[204] - 商业抵押贷款作为资产负债表重新定位策略一部分，从2022年同期的23.5亿美元增长1.256亿美元（增幅5%）至2023年3月31日止季度的24.8亿美元[204] - 2023年3月31日止三个月和2022年同期，应税投资平均余额分别为7.91125亿美元和9.28828亿美元，收益率分别为2.26%和1.55%[198] - 2023年3月31日止三个月和2022年同期，总贷款平均余额分别为52.88372亿美元和49.62994亿美元，收益率分别为4.91%和3.29%[198] 业务线划分及服务内容 - 公司业务通过银行和Peapack Private Wealth Management两个业务部门开展[18] - 银行部门包括商业、房地产等贷款活动及多种服务，Peapack Private包括投资管理等服务[19][20] - 公司有两个运营部门，即银行业务和Peapack Private，管理层采用特定方法分配收入和费用[129] 会计政策变更 - 2022年1月1日公司采用ASU 2016 - 13，记录留存收益净增加390万美元[16] - 采用ASU 2016 - 13时，贷款信用损失准备金减少550万美元[16] - 2022年1月1日，公司采用ASU 2016 - 13，Topic 326，用CECL取代已发生损失法来计量按摊余成本计量的金融工具和其他信贷承诺的信用损失[35] - 2023年1月1日，公司采用ASU 2022 - 02，取代了TDR的会计处理和确认方法[55][56] - 2023年1月1日起，公司采用ASU 2022 - 02，停止确认和计量新的TDR，但2022年12月31日已存在的TDR将保留至结清[112] - 2022年1月1日起，公司采用ASU 2016 - 13，将已发生损失法改为预期损失法（CECL）[116] 贷款相关数据及管理 - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司服务的SBA贷款总额分别为1.586亿美元和1.522亿美元，待售SBA贷款总额分别为1510万美元和1720万美元[32] - 公司根据共同特征对贷款组合进行细分和汇总，确定了初级住宅抵押贷款、住宅次级留置权贷款等多个贷款细分市场[43] - 当管理层确定贷款不具有共同风险特征时，将对其进行单独评估；对于有止赎可能性或借款人财务困难的贷款，采用抵押依赖方法[40] - 贷款逾期30天被视为逾期，若管理层认为本金或利息不太可能按贷款协议条款支付，或本金或利息逾期90天（除非资产有充分担保且处于收款过程中），将停止计提贷款收入[34] - 商业贷款在分析表明全额本金余额的可收回性存疑后，通常会全部或部分核销；消费封闭式贷款逾期120天、开放式贷款逾期180天后通常会核销[34] - 对于集体评估的类似贷款池，公司使用非线性贴现现金流（DCF）模型确定适当的一般准备水平[38] - 2023年3月31日，贷款总额（含净递延成本）为5,365,729千美元，其中住宅抵押贷款占比10.15%，多户住宅抵押贷款占比34.88%等[97] - 2022年12月31日，贷款总额（含净递延成本）为5,285,246千美元，其中住宅抵押贷款占比9.95%，多户住宅抵押贷款占比35.27%等[97] - 2023年3月31日，非应计贷款总额为28,659千美元，涉及初级住宅抵押、多户住宅等类别[97] - 2022年12月31日，非应计贷款总额为18,974千美元，涉及初级住宅抵押、投资性商业地产等类别[98] - 2023年3月31日，逾期贷款（不包括非应计贷款）总额为2,762千美元，涉及初级住宅抵押、多户住宅等类别[98] - 2022年12月31日，逾期贷款（不包括非应计贷款）总额为7,592千美元，涉及初级住宅抵押、多户住宅等类别[98] - 银行每季度对特定类型贷款进行审查，包括自上次审查后新增的超100万美元贷款等[99] - 贷款审查排除承诺额低于50万美元的借款人[100] - 截至2023年3月31日，初级住宅抵押贷款总额为546,133千美元，其中合格贷款为543,758千美元[105] - 截至2023年3月31日，住宅次级留置权贷款总额为36,986千美元，其中合格贷款为36,923千美元[105] - 截至2023年3月31日，多户住宅物业贷款总额为1,871,387千美元，其中合格贷款为1,848,007千美元[105] - 截至2023年3月31日，业主自用商业房地产贷款总额为274,923千美元，其中合格贷款为273,727千美元[106] - 截至2023年3月31日，投资性商业房地产贷款总额为1,016,725千美元，其中合格贷款为961,579千美元[106] - 截至2023年3月31日，商业和工业贷款总额为1,268,350千美元，其中合格贷款为1,249,306千美元[106] - 截至2023年3月31日，租赁融资贷款总额为282,906千美元，其中合格贷款为279,534千美元[106] - 截至2023年3月31日，所有贷款总额为5,362,252千美元，其中合格贷款为5,257,679千美元[107] - 截至2022年12月31日，各类贷款总计52.8158亿美元，其中合格贷款51.7375亿美元，关注类贷款6019.3万美元，次级贷款4763.4万美元[109] - 截至2023年3月31日，次级贷款中单独评估的金额为2760万美元，而2022年12月31日为1470万美元[109] - 2023年第一季度，商业和工业贷款修改中，仅利息期延长的摊余成本基础为24.8万美元，占比0.02%[110] - 截至2022年12月31日，公司对问题债务重组（TDR）贷款分配了120万美元的专项准备金[11

整体财务数据关键指标变化 - 2022年公司净收入为7420万美元，摊薄后每股收益为4.00美元，较2021年分别增加1760万美元（31%）和1.07美元（37%）[140] - 2022年净收入7425万美元，摊薄后每股收益4.00美元，2021年分别为5662万美元和2.93美元[152] - 2022年平均资产回报率1.20%，平均股东权益回报率14.02%；2021年分别为0.94%和10.56%[152] - 2022年净利息收入17608万美元，较2021年增加3801.9万美元；净利息收益率2.91%，较2021年增加0.53个百分点[151] - 2022年总运营费用13380万美元，较2021年增加763.3万美元[151] - 2022年资产总额63.54亿美元，较2021年增加2756万美元；贷款总额52.85亿美元，较2021年增加4785.25万美元[151] - 2022年不良贷款率0.36%，较2021年增加0.04个百分点；不良资产率0.30%，较2021年增加0.04个百分点[152] - 2022年净收入增长主要源于贷款增长、利差扩大、财富管理手续费收入和SBA收入增加[153] - 2022年运营费用增加760万美元，原因包括收购费用、保险成本增加、招聘和绩效加薪等[154] - 2022年净利息收入达1.775亿美元，较2021年的1.389亿美元增长3860万美元，增幅28%，净息差从2.38%升至2.91% [160] - 2022年公司其他收入为1180万美元，较2021年减少750万美元，降幅39%，主要因证券出售损失660万美元[266] - 2022年公司SBA贷款销售收益增至680万美元，较2021年增加180万美元[267] - 2022年公司企业咨询费收入为170万美元，低于2021年的350万美元[268] - 2022年公司运营费用为1.338亿美元，较2021年增加760万美元，增幅6%，主要因薪酬福利增加和私人银行办公室整合[267] - 2022年公司所得税费用为2810万美元，有效税率为27.45%；2021年所得税费用为2100万美元，有效税率为27.09%[267] - 2022年公司资本状况受净利润7420万美元影响，但被股票回购3270万美元和证券未实现损失变动7110万美元抵消[280] 财富管理业务线数据关键指标变化 - 2022年财富管理手续费收入为5470万美元，占全年总收入的23%[142] - 财富管理部门管理和/或管理的资产市值2022年为99亿美元，较2021年减少12亿美元[151] - 2022年财富管理手续费收入5465.1万美元，较2021年增加166.4万美元[151] - 2022年12月31日，Peapack Private部门管理和/或管理的资产（AUM）市值为99亿美元，较2021年的111亿美元下降11% [299][300] - Peapack Private部门2022年管理费用增至5470万美元，较2021年增加170万美元，增幅3% [301] - Peapack Private部门2022年费用增至4050万美元，较2021年增加260万美元，增幅7%；其中薪酬和福利费用增加260万美元，增幅10% [302] 贷款业务线数据关键指标变化 - 截至2022年12月31日，总贷款较2021年增加4.79亿美元（10%），达到53亿美元[142] - 截至2022年12月31日，总商业和工业贷款占总贷款组合的42%[142] - 2022年平均生息资产增至61.1亿美元，较2021年增加2.654亿美元，增幅5%，主要因贷款增长6.087亿美元至51.3亿美元 [160][162] - 2022年贷款增长主要源于商业抵押贷款增加4.466亿美元至24.8亿美元，商业贷款增加1.651亿美元至20.5亿美元，增幅9% [163] - 2022年总贷款平均收益率升至3.83%，较2021年增加54个基点，商业贷款收益率升至4.41%，增加87个基点 [166] - 截至2022年12月31日，总贷款为52.9亿美元，2021年为48.1亿美元，增加4.785亿美元；多户家庭抵押贷款为18.6亿美元，较2021年增加2.68亿美元或17%；商业贷款为21.9亿美元，较2021年增加2.389亿美元或12%[184][185] - 2022年末，公司所有者占用商业房地产贷款总额为2.72009亿美元，其中办公楼/办公公寓占7913.4万美元（29%）[191] - 2022年末，非所有者占用商业房地产贷款总额为10.44125亿美元，其中医疗保健占3.22232亿美元（31%）[192] - 2022年末和2021年末，多户家庭抵押贷款占银行总监管资本的比例分别为251%和237%，非所有者占用商业房地产贷款占比分别为141%和149%，总CRE集中度分别为392%和386%[192] - 2022年末逾期30 - 89天贷款为759.2万美元，不良债务重组贷款为1431.8万美元，非应计贷款为1897.4万美元[251] - 2022年末不良债务重组贷款为1431.8万美元，其中1340万美元计入非应计贷款，2021年末为357.5万美元[258] - 2022年末个别评估减值的贷款总计1670万美元，2021年末为1810万美元[259] 存款业务线数据关键指标变化 - 截至2022年12月31日，无息活期存款占总存款的24%[142] - 截至2022年12月31日，核心存款占总存款的92%[142] - 2022年有息存款平均余额增加2.063亿美元，从2021年的39.7亿美元增至41.8亿美元，部分被经纪存款平均余额减少1610万美元和零售定期存单平均余额减少8680万美元抵消[169] - 2022年和2021年互惠存款余额分别为6.62亿美元和7.32亿美元[170] - 2022年末，公司总存款分别为52.1亿美元和52.7亿美元，同比减少6100万美元（1%），2022年平均存款较2021年增加3.382亿美元（7%）至54亿美元[195] - 2022年末，公司与利率互换匹配的经纪付息活期存款从2021年同期的8500万美元降至6000万美元，减少2500万美元[197] 投资业务线数据关键指标变化 - 2022年投资平均余额降至8.075亿美元，较2021年减少3730万美元，降幅4%，因出售低收益投资 [164] - 2022年投资收益率升至1.73%，较2021年的1.41%增加，因公司战略性购买高收益投资 [167] - 截至2022年12月31日，持有至到期投资证券账面价值1.023亿美元，公允价值8720万美元；2021年分别为1.087亿美元和1.085亿美元[176] - 截至2022年12月31日，可供出售投资证券公允价值5.546亿美元，2021年为7.968亿美元，减少因出售证券和利率上升导致未实现损失增加[177] - 2022年和2021年联邦基金出售和有息存款投资平均余额分别为1.715亿美元和4.775亿美元[182] 负债业务线数据关键指标变化 - 2022年计息负债平均余额增至44.5亿美元，较2021年增加8170万美元，增幅2%，主要因计息存款增长 [168] - 2022年借款减少8340万美元至2660万美元，主要因薪资保护计划贷款便利参与度降低，部分被隔夜借款略有增加抵消[171] - 2022年和2021年有息负债成本分别为80个基点和50个基点，增加30个基点；有息存款平均成本增加34个基点至69个基点；借款成本增加182个基点至2.25%；次级债务成本下降37个基点至4.10%[173] - 2022年末，公司有3.795亿美元的联邦住房贷款银行隔夜借款，利率为4.61%，2021年和2020年末无隔夜借款[200] 信用风险相关数据关键指标变化 - 截至2022年12月31日，不良资产为1910万美元，占总资产的0.30%；逾期30 - 89天仍在计息的贷款为760万美元，占总贷款的0.14%[142] - 在假设的敏感性分析中，若考虑穆迪不利经济预测（全国失业率升至8%，GDP负增长约2%），截至2022年12月31日，集体评估贷款的信贷损失准备金定量估计将增加约1200万美元[149] - 2022年末信贷损失准备金为6080万美元，占贷款的1.15%，2021年末为6170万美元，占比1.28%[247] - 2022年信贷损失拨备总计640万美元，含表外承诺拨备45万美元，2021年为650万美元[247] - 2022年末集体评估贷款减值的一般准备金为5930万美元，占比1.12%，2021年末为5750万美元，占比1.20%[248] - 2022年末个别评估贷款的特定准备金为150万美元，2021年末为420万美元[248] - 2022年不良贷款从1560万美元增至1900万美元，信贷损失准备金占不良贷款比例降至320.59%[250] - 2022年公司对认定为抵押依赖的个别评估贷款冲销150万美元，2021年为1220万美元[250] 资本状况相关数据关键指标变化 - 截至2022年12月31日，公司GAAP资本占总资产的8.39%，监管杠杆、一级普通股、一级和总风险资本比率分别为8.90%、11.02%、11.02%和14.73%[282] - 截至2022年12月31日，银行监管杠杆、一级普通股、一级和总风险资本比率分别为10.85%、13.45%、13.45%和14.67%，均高于监管要求[282] - 截至2022年12月31日，公司总资本（相对于风险加权资产）为7.45197亿美元，比率为14.73%；一级资本（相对于风险加权资产）为5.57627亿美元，比率为11.02% [286] 流动性相关数据关键指标变化 - 截至2022年12月31日，公司现金及现金等价物总计1.901亿美元，可供出售证券为5.546亿美元 [291][292] - 截至2022年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）获得约15亿美元的有担保资金，从联邦储备贴现窗口获得18亿美元的有担保资金，均未提取 [293] 利率风险相关数据关键指标变化 - 截至2022年12月31日的12个月，净息差从2.38%提高到2.91%[142] - 2022年生息资产平均收益率升至3.49%，较2021年增加73个基点，主要因联邦基金目标利率上调400个基点 [165] - 2022年第一季度公司进行资产负债表重新配置，增加2.5亿美元多户家庭贷款，出售1.25亿美元低收益证券 [161] - 为管理资产负债表久期，公司执行1亿美元的五年期固定利率互换协议 [161] - 2022年12月31日市场利率立即且持续上升100个基点，第1年净利息收入将下降约0.2%，第2年将增加2.7% [312] - 2022年12月31日市场利率立即且持续上升200个基点，第1年净利息收入将增加约0.4%，第2年将增加5.7% [313] - 市场利率上升200个基点，经济价值的投资组合权益（EVPE）减少6195.6万美元，降幅7.48% [314] - 市场利率上升100个基点，EVPE减少3238.6万美元，降幅3.91% [314] - 市场利率下降100个基点，EVPE增加6405.1万美元，增幅7.73% [314] - 市场利率下降200个基点，EVPE增加6653万美元，增幅8.03% [314] - 截至2022年12月31日，公司利率敏感性模型显示公司为资产敏感型 [316] - 利率上升环境下净利息收入预计增加，利率下降环境下预计下降 [316] 业务政策及风险说明 - 次级留置权贷款（JLL）和房屋净值信贷额度的贷款价值比（LTV）和综合贷款价值比（CLTV），若房产为主要居所，JLL上限为75%，房屋净值信贷额度上限为80%[214] - 公司多户家庭贷款政策允许贷款与评估价值比率最高达75%，截至2022年12月31日，整体投资组合平均贷款与价值比率约为59%[218] - 2022年1月1日，公司采用ASU 2016 - 13（主题326），以CECL取代已发生损失法，首日准备金减少550万美元[241] - 商业房地产贷款通常初始为固定利率，每5年或7年根据基础市场指数进行定期利率重置[226][230] - 商业和工业贷款一般由企业资产担保，还款主要依靠借款企业的现金流[231][232] - 公司子公司Peapack Capital Corporation（PCC）为美国中型和大型公司提供以融资资产担保的定期贷款和租赁服务[233] - 公司为三州地区的商业建筑项目提供商业建筑贷款，此类贷款常见风险包括成本超支、市场需求变化等[237] - 消费贷款一般比住宅贷款利率高、期限

收入和利润（同比环比） - 净息差前信贷损失拨备在第三季度同比增长29.3%，达到4552.5万美元[14] - 第三季度净利息收入为4452.5万美元，同比增长33.7%[14] - 第三季度净收入为2012.6万美元，同比增长42.0%[14] - 前九个月净收入为5366.7万美元，较去年同期的4176.7万美元增长28.5%[14] - 第三季度每股基本收益为1.11美元，同比增长46.1%[14] - 2022年前九个月，公司净利润为5366.7万美元[21] - 2022年第三季度，公司净利润为2012.6万美元[18] - 截至2022年9月30日的九个月净收入为5.3667亿美元，相比2021年同期的4.1767亿美元增长28.5%[24] - 2022年第三季度，公司净利润为2012.6万美元，同比增长42%（2021年同期为1417.1万美元）[157] - 2022年前九个月，公司净利润为5366.7万美元，同比增长28.5%（2021年同期为4167.7万美元）[158] - 2022年第三季度基本每股收益为1.11美元，稀释后为1.09美元；2021年同期基本每股收益为0.76美元，稀释后为0.74美元[98] - 2022年前九个月基本每股收益为2.94美元，稀释后为2.88美元；2021年同期基本每股收益为2.21美元，稀释后为2.15美元[98] 成本和费用（同比环比） - 信贷损失拨备在第三季度为599万美元，较去年同期的1600万美元大幅下降62.6%[14] - 2022年前九个月信贷损失拨备为4423万美元，相比2021年同期的2725万美元增长62.3%[24] - 第三季度其他运营费用为586万美元，同比下降1.7%[187] - 九个月累计广告费用为154.5万美元，较去年同期的100.4万美元大幅增长53.9%[187] - 2022年第三季度股票薪酬费用为210万美元，2021年同期为180万美元；2022年前九个月股票薪酬费用为570万美元，2021年同期为530万美元[91] - 2022年第三季度，员工持股计划（ESPP）相关费用为3.7万美元，发行股份6,441股；2021年同期费用为3.7万美元，发行股份6,889股[95] - 2022年前九个月，ESPP相关费用为11.4万美元，发行股份20,369股；2021年同期费用为9.3万美元，发行股份21,661股[96] - 2022年前九个月，与互换交易相关的净利息支出为170万美元[197] - 2022年第三季度总经营租赁成本为86.8万美元，2021年同期为69.7万美元[207] - 2022年前九个月总经营租赁成本为260万美元，2021年同期为210万美元[207] 资产与负债关键变化 - 总资产从2021年末的60.78亿美元微增至2022年9月30日的60.87亿美元[11] - 贷款总额从48.07亿美元增长至51.77亿美元，增幅为7.7%[11] - 无息活期存款从9.56亿美元大幅增长至13.18亿美元，增幅为37.8%[11] - 截至2022年9月30日，公司股东权益总额为5.15514亿美元[19][21] - 截至2022年9月30日，公司流通普通股数量为17,920,571股[19][21] - 2022年前九个月净贷款增加（扣除出售参与权后）为37.2026亿美元，相比2021年同期的25.3638亿美元增长46.7%[24] - 截至2022年9月30日，现金及现金等价物为10.828亿美元，较期初的14.6804亿美元减少26.3%[24] - 截至2022年9月30日，公司服务的SBA贷款总额为1.456亿美元，较2021年12月31日的9750万美元增长[46] - 截至2022年9月30日，待售SBA贷款总额为1010万美元，较2021年12月31日的3250万美元下降[46] - 截至2022年9月30日，贷款总额为51.77亿美元，较2021年末的48.07亿美元增长7.7%[116] - 截至2022年9月30日，PPP贷款余额为190万美元，较2021年末的1380万美元大幅减少[116][117] - 截至2022年9月30日，公司存款总额为52.99亿美元，其中无息活期存款占比24.87%，金额为13.18亿美元[150] - 截至2022年9月30日，大额存单（≥25万美元）总额为1.078亿美元，较2021年末的1.404亿美元有所下降[150] - 截至2022年9月30日，公司总资产为60.87亿美元，其中银行板块资产为59.99亿美元，占比98.6%[158] - 可供出售证券总额从2021年末的7.968亿美元降至2022年9月末的4.979亿美元，减少2.989亿美元（37.5%）[171][172] - 贷款总额（扣除信贷损失准备）从2021年末的47.5亿美元增至2022年9月末的51.2亿美元，增长8.0%[171][172] - 存款总额从2021年末的52.7亿美元微增至2022年9月末的53.0亿美元，增长0.6%[171][172] - 持有待售贷款（按公允价值计量）从2021年末的304万美元大幅减少至2022年9月末的133.3万美元，降幅56.2%[169][170] - 现金及现金等价物从2021年末的1.468亿美元降至2022年9月末的1.083亿美元，减少3850万美元（26.2%）[171][172] - 次级债务公允价值从2021年末的1.4056亿美元降至2022年9月末的1.2706亿美元，减少1350万美元（9.6%）[171][172] - 非经常性公允价值计量的单项评估商业地产投资贷款从2021年末的851.6万美元增至2022年9月末的1000万美元，增长17.4%[171] - 截至2022年9月30日，公司使用权资产为1340万美元，租赁负债为1410万美元[205] - 截至2021年12月31日，公司使用权资产为980万美元，租赁负债为1010万美元[205] 信贷损失与资产质量 - 由于可供出售证券的未实现损失，第三季度其他综合亏损为1625.6万美元[16] - 2022年前九个月，公司综合亏损为6260.9万美元[21] - 2022年第三季度，公司综合亏损为1625.6万美元[18] - 2022年前九个月可供出售证券损失为6609万美元，而2021年同期为零[24] - 采用CECL后，截至2022年1月1日，贷款信用损失准备金减少553.6万美元[33] - 贷款逾期90天或本息可能无法按约支付时，将停止计息并转入非应计状态[49] - 公司根据CARES法案批准了总额9.47亿美元的贷款修改，目前已无未偿余额[74] - 公司通过薪资保护计划提供了约6.5亿美元的资金，截至2022年9月30日，投资组合中剩余约190万美元PPP贷款[75] - 公司在2020年第三季度和2021年第二季度分别出售了约3.55亿美元和5650万美元的PPP贷款[75] - 截至2022年9月30日，非应计贷款总额为1572万美元，其中投资性商业房地产占1243万美元[119] - 截至2022年9月30日，逾期30-59天的贷款总额为725万美元，其中商业及工业贷款占693万美元[119] - 公司认为证券未实现损失主要源于市场利率和信用利差变化，而非信用质量恶化，因此未计提信用损失准备[114] - 截至2022年9月30日，公司贷款总额为51.73亿美元（5,173,385千美元），其中正常类贷款50.64亿美元（5,063,771千美元），关注类贷款0.82亿美元（82,107千美元），次级类贷款0.28亿美元（27,507千美元），可疑类贷款为0[127] - 与2021年底相比，2022年9月30日被单独评估的次级类贷款金额从1570万美元下降至1300万美元[128] - 截至2022年9月30日，投资性商业地产贷款中，关注类贷款为4104万美元（41,036千美元），次级类贷款为1593万美元（15,925千美元）[126] - 截至2022年9月30日，商业及工业贷款中，关注类贷款为3223万美元（32,227千美元），次级类贷款为50.5万美元（505千美元）[126] - 截至2022年9月30日，多户住宅地产贷款中，关注类贷款为638万美元（6,378千美元），次级类贷款为592万美元（5,915千美元）[126] - 截至2022年9月30日，初级住宅抵押贷款中，次级类贷款为262万美元（2,620千美元）[126] - 截至2021年12月31日，公司贷款总额为46.36亿美元（4,635,566千美元），其中关注类贷款1.16亿美元（116,490千美元），次级类贷款0.51亿美元（50,702千美元）[128] - 截至2022年9月30日，公司根据《关怀法案》修改了542笔贷款，余额为9.47亿美元，但已无未偿还的延期付款[130] - 截至2022年9月30日，公司为不良债务重组（TDRs）计提了240万美元的专项拨备[131] - 在截至2022年9月30日的九个月内，公司修改了1笔投资性商业房地产贷款作为TDR，修改前后的记录投资均为1242.9万美元[133] - 在截至2022年9月30日的九个月内，公司修改了4笔贷款作为TDR，总记录投资为347.1万美元[133] - 截至2022年9月30日，修改后12个月内违约的TDR贷款有1笔，记录投资为14.5万美元[134] - 截至2022年9月30日，应计利息收入（AIR）总额为1610万美元，较2021年12月31日的1910万美元有所下降[137] - 截至2022年9月30日，信贷损失拨备（ACL）总额为5968.3万美元，其中分配给TDR贷款的拨备为242.9万美元[139] - 截至2022年9月30日，信贷损失拨备（ACL）为5970万美元，较2021年12月31日的6170万美元有所下降[140] - 信贷损失拨备率从2021年12月31日的1.28%下降至2022年9月30日的1.15%[140] - 信贷损失拨备下降主要由于2022年1月1日采用CECL会计准则产生550万美元的“首日”减少额，部分被2022年440万美元的信贷损失计提所抵消[140] - 截至2022年9月30日，公司单独评估的抵押依赖贷款总额为1.3178亿美元，其中与投资性商业房地产相关的贷款为1.25亿美元，并计提了242.9万美元的减值准备[142] - 2022年第三季度，信贷损失准备金总额从5.9022亿美元微增至5.9683亿美元，季度净增66.1万美元，主要受拨备增加66.5万美元驱动[144] - 2022年前九个月，信贷损失准备金总额从采纳Topic 326前的6.1697亿美元降至5.9683亿美元，采纳新准则导致准备金减少553.6万美元[145] - 2022年前九个月，投资性商业房地产的信贷损失准备金大幅减少，从2.7083亿美元降至1.1326亿美元，主要因采纳新准则影响减少1358.9万美元[145] - 2022年前九个月，商业和工业贷款的信贷损失准备金从1.7509亿美元增至2.1838亿美元，主要因拨备增加498.2万美元[145] - 截至2022年9月30日，无相关减值准备的单独评估贷款总额为678万美元，较2021年12月31日的751.2万美元有所下降[142] - 2022年前九个月，表外承诺的信贷损失准备金从0美元增至92.5万美元，其中采纳Topic 326影响30.2万美元，拨备增加62.3万美元[148] - 2021年第三季度，贷款和租赁损失准备金总额从6.3505亿美元增至6.5133亿美元，季度净增160万美元拨备[147] - 2021年前九个月，贷款和租赁损失准备金总额从6.7309亿美元降至6.5133亿美元，期间发生505.5万美元核销[147] - 公司对单独评估的贷款在2022年及2021年的特定期间确认的利息收入均不重大[142] 投资与证券组合 - 截至2022年9月30日，可供出售证券的摊余成本为6.06462亿美元，未实现损失总额为1.08624亿美元，公允价值为4.9788亿美元[112] - 截至2022年9月30日，持有至到期证券的摊余成本为1.03551亿美元，未实现损失总额为1569.4万美元，公允价值为8785.7万美元[112] - 截至2022年9月30日，可供出售证券和持有至到期证券的总未实现损失为1.243亿美元，其中持有超过12个月的证券未实现损失为1.021亿美元[114] - 2022年9月30日，公司持有的CRA投资基金公允价值为1300万美元，当季及前九个月分别录得亏损57.1万美元和170万美元[115] - CRA投资基金公允价值从2021年末的1468.5万美元降至2022年9月末的1295.7万美元，减少172.8万美元（11.8%）[169] - 截至2022年9月30日，可供出售证券的税后未实现持有损失为8262.9万美元[188] 业务线表现 - 2022年第三季度，公司净利息收入为4552.5万美元，其中银行板块贡献4332.7万美元，Peapack Private板块贡献219.8万美元[157] - 2022年第三季度，公司非利息收入为1638.3万美元，其中Peapack Private板块贡献1342.8万美元，占比高达82%[157] - 财富管理费是最大非利息收入来源，第三季度为1294.3万美元，同比下降6.6%[175][176] 非利息收入 - 第三季度非利息收入总额为1638.3万美元，同比下降7.9%[175] - 九个月累计非利息收入为4960.5万美元，较去年同期的5327.9万美元下降6.9%[175] - 第三季度银行卡交换收入为35.6万美元，同比下降4.8%，但九个月累计收入107.7万美元同比增长1.5%[175][179] - 第三季度公司咨询费收入为10.2万美元，同比增长21.4%[175] - 2022年第三季度，持卡人奖励使交换收入减少3.6万美元，九个月累计减少10万美元[179] - 2021年前九个月，公司通过出售OREO（其他房地产）录得5.1万美元收益[185] 会计准则变更与影响 - 公司于2022年1月1日采用CECL会计准则，对留存收益产生390万美元的净增加额[31] - 公司于2022年1月1日采用CECL会计准则，取代了已发生损失模型[50] - 在采用CECL前，非受损特别关注贷款的一般准备金乘数为2.25倍，非受损次级贷款为3.25倍[57] - 信用损失准备包括贷款损失准备和未提取贷款承诺准备两部分[51] - 根据CECL，对于抵押依赖型贷款，信用损失准备基于抵押品公允价值与摊余成本的差额计算[59] 贷款组合构成 - 公司贷款组合主要按产品类型划分，包括初级住宅抵押贷款、住宅次级留置权贷款、多户住宅贷款和自用商业房地产贷款等[61][62][64][65] - 多户住宅抵押贷款是最大贷款类别，占贷款总额的35.87%，余额为18.57亿美元[116] - 贷款组合按CECL方法分为多个池，其中多户住宅地产（35.89%）和商业及工业贷款（21.40%）是最大的两个细分池[117] 信贷审查与风险管理 - 公司对超过100万美元的新增或现有关系贷款，以及风险评级被批评或分类且风险敞口超过50万美元的借款人进行季度独立审查[121] - 公司信贷审查排除了承诺额低于50万美元的借款人[122] - 公司采用CECL会计准则，对正在或预期将进入止赎程序的贷款，基于抵押品价值进行单独评估以衡量潜在损失和拨备充足性[125] - 公司信贷审查样本包括：总关系超过100万美元的大量正常类（含观察）借款人，以及所有金额大于或等于100万美元的杠杆贷款[125] 公允价值计量 - 待售抵押贷款按公允价值计量，损益基于售价与贷款账面价值的差额[44][45] - 待售SBA贷款按成本与公允价值孰低计量，通常出售时保留服务权[46] - 公司对抵押品依赖型贷款和自有不动产的评估值应用了最高达15%的折扣，以确定公允价值[167] - 以公允价值计量的总资产从2021年12月31日的8

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日，公司总资产为61.51167亿美元，较2021年12月31日的60.77993亿美元增长1.2%[11] - 截至2022年6月30日，公司总负债为56.30843亿美元，较2021年12月31日的55.31605亿美元增长1.8%[11] - 截至2022年6月30日，公司股东权益为5.20324亿美元，较2021年12月31日的5.46388亿美元下降4.8%[11] - 2022年第二季度，公司总利息收入为4852万美元，较2021年同期的3968.6万美元增长22.3%[14] - 2022年第二季度，公司总利息支出为562.7万美元，较2021年同期的584.1万美元下降3.7%[14] - 2022年上半年，公司净利息收入为8251.5万美元，较2021年同期的6563.8万美元增长25.7%[14] - 2022年第二季度，公司净利润为2010万美元，较2021年同期的1441.8万美元增长39.4%[14] - 2022年上半年，公司净利润为3354.1万美元，较2021年同期的2759.6万美元增长21.5%[14] - 2022年第二季度，公司基本每股收益为1.10美元，较2021年同期的0.76美元增长44.7%[14] - 2022年上半年，公司基本每股收益为1.83美元，较2021年同期的1.46美元增长25.3%[14] - 2022年4月1日至6月30日净收入为2010万美元，综合损失为1778.9万美元[18] - 2021年4月1日至6月30日净收入为1441.8万美元，综合损失为834.9万美元[18] - 2022年1月1日至6月30日净收入为3354.1万美元，综合损失为4635.3万美元[21] - 2021年1月1日至6月30日净收入为2759.6万美元，综合损失为402.3万美元[21] - 2022年上半年净收入为33,541美元，2021年同期为27,596美元[23] - 2022年上半年经营活动提供的净现金为70,203美元，2021年同期为53,940美元[23] - 2022年上半年投资活动使用的净现金为179,749美元，2021年同期为406,933美元[23] - 2022年上半年融资活动提供的净现金为116,167美元，2021年同期使用的净现金为96,867美元[23] - 2022年上半年现金及现金等价物净增加6,621美元，2021年同期净减少449,860美元[23] - 2022年第二季度，公司净收入为2.01亿美元，2021年同期为1.4418亿美元[156] - 2022年上半年，公司净收入为3.3541亿美元，2021年同期为2.7596亿美元[157] - 截至2022年6月30日，公司总资产为61.51167亿美元，2021年同期为57.91688亿美元[157] 公司业务结构及分类 - 公司业务通过银行和Peapack Private Wealth Management两个业务部门开展[31] - 银行部门包括商业贷款、存款等业务，Peapack Private包括投资管理等服务[32][33] - 公司将贷款组合分为初级住宅抵押贷款、住宅次级留置权贷款、多户住宅贷款、业主自用商业房地产贷款和投资性商业房地产贷款等细分领域[59] - 公司为美国中型和大型公司提供有资产担保的定期贷款和租赁服务，业务覆盖运输、制造、重型建筑和公用事业等行业[66] - 公司为三州地区的商业地产建设提供贷款，面临成本超支、市场需求变化等风险[69] - 公司消费者贷款通常利率较高、期限较短，信用风险也较高[70] 公司贷款业务关键指标变化 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司服务的SBA贷款总额分别为1.381亿美元和9750万美元，待售SBA贷款总额分别为1500万美元和3250万美元[43] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，贷款总额分别为5,153,873千美元和4,806,721千美元[115] - 截至2022年6月30日，多户住宅抵押贷款占比36.41%，较2021年12月31日的33.20%有所上升[115] - 截至2022年6月30日，商业贷款（包括设备融资）占比39.16%，较2021年12月31日的40.67%有所下降[115] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，PPP贷款分别为940万美元和1380万美元[115][116][118] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，非应计贷款总额分别为15,078千美元和15,573千美元[118] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，逾期贷款总额分别为3,126千美元和8,606千美元[118] - 截至2022年6月30日，总贷款额为51.498亿美元，其中合格贷款50.23846亿美元，关注类贷款9878.7万美元，次级贷款2716.7万美元[127] - 截至2021年12月31日，总贷款额为46.35566亿美元，关注类贷款1.1649亿美元，次级贷款5070.2万美元[128] - 2022年6月30日，1320万美元的次级贷款被单独评估，2021年12月31日为1570万美元[128] - 2022年6月30日，初级住宅抵押贷款总额为5.15084亿美元，其中合格贷款5.11929亿美元，关注类贷款1277万美元，次级贷款1878万美元[126] - 2022年6月30日，住宅次级留置权贷款总额为3901万美元，其中合格贷款3847.8万美元，次级贷款532万美元[126] - 2022年6月30日，多户住宅物业贷款总额为18.76783亿美元，其中合格贷款18.62437亿美元，关注类贷款6415万美元，次级贷款7931万美元[126] - 2022年6月30日，自用商业房地产贷款总额为2.51281亿美元，其中合格贷款2.50985亿美元，次级贷款296万美元[126] - 2022年6月30日，投资性商业房地产贷款总额为10.68288亿美元，其中合格贷款9.79499亿美元，关注类贷款7279.5万美元，次级贷款1599.4万美元[126] - 截至2022年6月30日，银行修改了542笔贷款，余额为9.47亿美元，导致本金和/或利息延期[130] - 截至2022年6月30日，公司为问题债务重组（TDR）分配了250万美元的特定准备金，2021年12月31日未分配[131] - 2021年第二季度，修改为TDR的贷款中，预修改记录投资为313.9万美元，后修改为313.9万美元；2022年上半年，修改为TDR的贷款中，预修改和后修改记录投资均为1247.1万美元[133] - 截至2022年6月30日，修改为TDR后12个月内未遵守修改条款并导致付款违约的贷款有2笔，记录投资为35.9万美元；2021年6月30日无此类违约贷款[134] - 2022年6月30日，贷款应计利息应收款（AIR）为2140万美元，2021年12月31日为1910万美元[137] - 截至2022年6月30日，总贷款损失准备（ACL）为5902.2万美元，其中单独评估贷款的ACL为247.1万美元，集体评估贷款的ACL为5655.1万美元[138] - 截至2021年12月31日，总贷款损失准备（ALLL）为6169.7万美元，其中单独评估贷款的ALLL为423.4万美元，集体评估贷款的ALLL为5746.3万美元[139] - 2022年6月30日，单独评估贷款中的非应计贷款为1320万美元，2021年12月31日为1560万美元[139] - 2022年6月30日，单独评估贷款中无执行中的TDR贷款，2021年12月31日有250万美元执行中的TDR贷款[139] - 截至2022年6月30日，单独评估的贷款本金余额为1.3351亿美元，记录投资为1.3227亿美元，相关拨备为247.1万美元[141] - 截至2021年12月31日，单独评估减值的贷款本金余额为2.7399亿美元，记录投资为1.8052亿美元，特定准备金为423.4万美元[142] - 2022年第二季度，信用损失拨备期初总额为5838.6万美元，期末为5902.2万美元，拨备（信贷）为64.6万美元[143] - 2022年上半年，信用损失拨备期初总额为6169.7万美元，受采用Topic 326影响为 - 553.6万美元，期末为5902.2万美元[144] - 2021年第二季度，贷款和租赁损失拨备期初总额为6753.6万美元，期末为6350.5万美元，拨备（信贷）为90万美元[145] - 2021年上半年，贷款和租赁损失拨备期初总额为6730.9万美元，期末为6350.5万美元，拨备（信贷）为112.5万美元[145] - 2022年上半年，表外承诺的信用损失拨备期初为0，受采用Topic 326影响为30.2万美元，期末为99.1万美元[146] - 截至2022年6月30日，无相关拨备记录的贷款中，主要住宅抵押贷款本金余额为26.1万美元，记录投资为21.6万美元[141] - 截至2022年6月30日，有相关拨备记录的贷款仅为投资性商业房地产，本金余额为1250万美元，记录投资为1247.1万美元，相关拨备为247.1万美元[141] - 截至2021年12月31日，无相关拨备记录的贷款中，商业和工业贷款本金余额为454.9万美元，记录投资为258.4万美元[142] 公司存款业务关键指标变化 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，金额达到或超过25万美元的定期存款分别为1.224亿美元和1.404亿美元[148] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，总存款分别为5.403868亿美元和5.266149亿美元[148] - 截至2022年6月30日，定期存款（包括经纪定期存款）的预定到期金额总计4.32698亿美元[149] 公司证券投资业务关键指标变化 - 截至2022年6月30日，可供出售投资证券的摊余成本为634390000美元，公允价值为556791000美元；持有至到期投资证券的摊余成本为105048000美元，公允价值为95642000美元[110] - 截至2021年12月31日，可供出售投资证券的摊余成本为809687000美元，公允价值为796753000美元；持有至到期投资证券的摊余成本为108680000美元，公允价值为108460000美元[110] - 2022年上半年出售可供出售证券的收益为118972000美元，毛收益为3000美元，毛损失为6612000美元，净税收优惠为1581000美元[110] - 2022年第二季度无证券销售[110] - 截至2022年6月30日，可供出售证券公允价值为518,756千美元，未实现损失为77,708千美元；持有至到期证券公允价值为95,642千美元，未实现损失为9,406千美元[112] - 截至2022年6月30日，公司对CRA投资基金的投资公允价值为1350万美元，2022年第二季度和上半年分别亏损47.5万美元和120万美元[113] 公司股票及薪酬相关指标变化 - 2022年上半年，公司股票期权期初数量为31340份，行使9360份，没收580份，期末数量为21400份，加权平均行使价格从14.59美元变为15.35美元，加权平均剩余合同期限为0.70年，合计内在价值为30.7万美元[86] - 2022年6月30日公司收盘价为29.70美元[86] - 2022年第二季度授予1624个基于服务的限制性股票单位[87] - 截至2022年6月30日，基于服务和绩效的单位有1900万美元的未确认薪酬成本，预计在1.48年的加权平均期间内确认[89] - 2022年和2021年第二季度的股票薪酬费用均为180万美元，2022年和2021年上半年分别为360万美元和350万美元[89] - 2022年和2021年第二季度员工股票购买计划（ESPP）相关的薪资和员工福利费用分别为4.2万美元和2.6万美元，发行股份分别为7120股和6347股[93] - 2022年和2021年上半年ESPP相关的薪资和员工福利费用分别为7.7万美元和5.6万美元，发行股份分别为13928股和14772股[94] - 2022年和2021年

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产为62.56亿美元，较2021年12月31日的60.78亿美元增长2.92%[12] - 截至2022年3月31日，公司总负债为57.32亿美元，较2021年12月31日的55.32亿美元增长3.62%[12] - 截至2022年3月31日，公司股东权益为5.23亿美元，较2021年12月31日的5.46亿美元下降4.20%[12] - 2022年第一季度，公司总利息收入为4414万美元，较2021年同期的3824万美元增长15.43%[15] - 2022年第一季度，公司总利息支出为452万美元，较2021年同期的645万美元下降29.92%[15] - 2022年第一季度，公司净利息收入为3725万美元，较2021年同期的3157万美元增长17.99%[15] - 2022年第一季度，公司其他收入为1471万美元，较2021年同期的1782万美元下降17.45%[15] - 2022年第一季度，公司总运营费用为3417万美元，较2021年同期的3159万美元增长8.16%[15] - 2022年第一季度，公司净利润为1344万美元，较2021年同期的1318万美元增长2.00%[15] - 2022年第一季度，公司综合亏损为1512万美元，而2021年同期综合收入为81万美元[18] - 2022年第一季度净收入为13,441千美元，2021年同期为13,178千美元[21] - 2022年第一季度经营活动提供的净现金为30,919千美元，2021年同期为30,305千美元[21] - 2022年第一季度投资活动使用的净现金为292,892千美元，2021年同期为317,511千美元[21] - 2022年第一季度融资活动提供的净现金为229,129千美元，2021年同期为110,421千美元[21] - 2022年第一季度现金及现金等价物净减少32,844千美元，期末余额为113,960千美元；2021年同期净减少176,785千美元，期末余额为476,537千美元[21] - 2022年第一季度支付利息3,099千美元，支付所得税净额199千美元；2021年同期支付利息4,413千美元，支付所得税净额200千美元[21] - 2022年和2021年第一季度归属于普通股股东的净收入分别为1344.1万美元和1317.8万美元[96] - 2022年和2021年第一季度基本加权平均流通股分别为18339013股和18950305股，摊薄加权平均流通股分别为18946683股和19531689股[96] - 2022年和2021年第一季度基本每股收益分别为0.73美元和0.70美元，摊薄每股收益分别为0.71美元和0.67美元[96] - 截至2022年3月31日，可供出售证券摊余成本654,287千美元，公允价值601,163千美元；持有至到期证券摊余成本106,816千美元，公允价值100,314千美元[108] - 截至2021年12月31日，可供出售证券摊余成本809,687千美元，公允价值796,753千美元；持有至到期证券摊余成本108,680千美元，公允价值108,460千美元[108] - 2022年第一季度，可供出售证券销售所得款项120,245千美元，毛收益3千美元，毛损失6,612千美元，净税收利益1,581千美元[108] - 截至2022年3月31日，公司对社区再投资法案投资基金的投资公允价值为1400万美元，该投资在本季度亏损68.2万美元[111] - 截至2022年3月31日，非应计贷款总计15884千美元，较2021年12月31日的15573千美元有所增加[115] - 截至2022年3月31日，逾期贷款总计606千美元，较2021年12月31日的8606千美元大幅减少[115] - 截至2022年3月31日，贷款应计利息应收款（AIR）为2080万美元，2021年12月31日为1910万美元[131] - 截至2022年3月31日，总贷款损失准备（ACL）为5838.6万美元，其中单独评估贷款的ACL为250万美元，集体评估贷款的ACL为5588.6万美元；2021年12月31日，总贷款损失准备（ALLL）为6169.7万美元，其中单独评估贷款的ALLL为4234万美元，集体评估贷款的ALLL为5746.3万美元[133] - 截至2022年3月31日，单独评估贷款中的非应计贷款为1590万美元，2021年12月31日为1560万美元，其中包括一笔2021年转为非应计状态的1250万美元商业房地产贷款[133] - 截至2022年3月31日，单独评估贷款中的执行TDR贷款为240万美元，2021年12月31日为250万美元[133] - 截至2022年3月31日，分配给TDR贷款的准备金为250万美元，全部分配给一笔非应计贷款，2021年12月31日无此类分配[134] - 2022年第一季度信用损失备抵总额从2021年12月31日的6169.7万美元变为5838.6万美元；2021年第一季度贷款和租赁损失备抵总额从年初的6730.9万美元变为6753.6万美元[138] - 2022年第一季度表外承诺的信用损失备抵期末余额为18.8万美元[139] - 2022年3月31日和2021年12月31日，超过25万美元的定期存款分别为1.315亿美元和1.404亿美元[140] - 2022年3月31日总存款为5.387416亿美元，其中非利息活期存款占比18.99%，有息支票存款占比43.86%等；2021年12月31日总存款为5.266149亿美元，非利息活期存款占比18.16%，有息支票存款占比43.45%等[140] - 截至2022年3月31日，定期存款（含经纪定期存款）按计划到期情况为：2022年到期2948.33万美元，2023年到期803.94万美元等，总计4500.88万美元[141] - 2022年3月31日，公司有1.221亿美元的联邦住房贷款银行（FHLB）隔夜借款，利率为72个基点，2021年12月31日无隔夜借款；2022年3月31日，未使用的短期隔夜借款承诺分别为FHLB 18亿美元、代理银行2200万美元、纽约联邦储备银行16亿美元[142] - 截至2022年3月31日总资产为62.55664亿美元，2021年同期为59.69627亿美元[148] - 2022年第一季度净利息收入3.9622亿美元，2021年同期为3.1793亿美元[148] - 2022年第一季度净收入1.3441亿美元，2021年同期为1.3178亿美元[148] - 2022年3月31日按公允价值计量的经常性资产总计6.2507亿美元，负债总计1.0108亿美元[157] - 2021年12月31日按公允价值计量的经常性资产总计8.46804亿美元，负债总计3.8048亿美元[158] - 2022年3月31日住宅贷款持有待售的总公允价值为60.5万美元，2021年12月31日为304万美元[159] - 2022年第一季度，卡持卡人奖励使交换收入减少30000美元，2021年同期减少29000美元[170] - 2022年第一季度，财富管理费用为14834000美元，2021年同期为12131000美元[165] - 2022年第一季度，公司咨询费收入为1561000美元，2021年同期为1098000美元[165] - 2022年第一季度，总非利息其他收入为14714000美元，2021年同期为17820000美元[165] - 2022年第一季度，透支费用为113000美元，2021年同期为93000美元[165] - 2022年第一季度，交换收入为342000美元，2021年同期为317000美元[165] - 2022年第一季度其他运营费用为592.9万美元，较2021年的490.6万美元增长20.85%[177] - 截至2022年3月31日，累计其他综合损失净额为4093.8万美元，2021年同期为1376.4万美元[178] - 2022年第一季度，可供出售证券未实现损益重分类调整净额为502.8万美元，2021年同期为0[179] - 2022年和2021年第一季度，现金流套期衍生工具在其他综合收益中确认的净损益分别为279.6万美元和145万美元[185] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，非指定会计套期的互换名义金额分别为6.77502亿美元和7.0221亿美元[188] - 截至2022年3月31日，公司的经营租赁使用权资产和经营租赁负债分别为1470万美元和1520万美元[193] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司租赁的加权平均租赁期限分别为7.69年和6.09年[194] - 2022年和2021年第一季度总经营租赁成本分别为86.8万美元和70.1万美元，可变租赁成本分别为7.7万美元和8.4万美元[195] - 截至2022年3月31日，公司经营租赁负债按合同到期日计算，2022 - 2026年及以后分别为199.5万美元、281.6万美元、229.9万美元、204.8万美元、148.7万美元和619.4万美元，总租赁付款额为1683.9万美元，扣除168.4万美元的估算利息后，租赁付款的总现值为1515.5万美元[195] - 2022年和2021年第一季度，以租赁义务换取的使用权资产分别为544.6万美元和141.2万美元[196] - 2022年和2021年第一季度，经营租赁的经营现金流分别为66.5万美元和61.9万美元，直接融资租赁的经营现金流分别为6.8万美元和7.9万美元，直接融资租赁的融资现金流均为18.7万美元[196] 公司业务线数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，SBA贷款服务总额分别为1.181亿美元和9750万美元[42] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，SBA待售贷款总额分别为2640万美元和3250万美元[42] - 截至2022年3月31日，贷款总额为5,122,202千美元，其中多户家庭抵押贷款占比36.12%，商业贷款占比39.00% [112] - 截至2021年12月31日，贷款总额为4,806,721千美元，其中多户家庭抵押贷款占比33.20%，商业贷款占比40.67% [112] - 2022年3月31日，按当前预期信贷损失模型划分的贷款组合中，多户家庭房产贷款占比36.15%，商业和工业贷款占比19.92% [113] - 2022年3月31日和2021年12月31日，PPP贷款分别为960万美元和1380万美元[112][113] - 截至2021年12月31日，公司总贷款为4802758千美元，其中多户家庭房产贷款占比33.23%，为1595866千美元；投资商业房地产贷款占比20.90%，为1003979千美元；商业和工业贷款占比20.66%，为992332千美元[114] - 截至2021年12月31日，商业和工业贷款中包括13800千美元的PPP贷款[114] - 截至2022年3月31日，贷款总额为5117607千美元，其中合格贷款为4960203千美元[122] - 截至2021年12月31日，贷款总额为4635566千美元，其中合格贷款为4635566千美元，关注类贷款为116490千美元，次级贷款为50702千美元[123] - 截至2022年3月31日，有15900千美元的次级贷款被单独评估，而2021年12月31日为15700千美元[123] - 2022年初级住房抵押贷款总额为516350千美元，其中合格贷款为513473千美元[122] - 2022年多户住宅物业贷款总额为1850097千美元，其中合格贷款为1835333千美元[122] - 2022年投资性商业房地产贷款总额为1056755千美元，其中合格贷款为955473千美元[122] - 2022年商业和工业贷款总额为1019501千美元，其中合格贷款为982300千美元[122]

员工情况 - 截至2021年12月31日，公司有497名全职和兼职员工，其中266人在公司总部，105人在分行，126人在其他地点[19] - 公司为全职员工提供每年最高10,000美元的学费报销[22] - 公司连续四年（2018 - 2021年）被评为美国银行家“最佳工作银行”[23] - 2021年，公司员工为210多家慈善组织贡献了超过1,125小时的服务和资金支持[31] 管理资产情况 - 截至2021年12月31日，Peapack Private管理和/或管理的资产达111亿美元[32] 地区经济数据 - 2015 - 2019年，新泽西州总人口超过930万，家庭收入中位数为82,545美元，公司总部所在的萨默塞特县家庭收入中位数为113,611美元，而美国的家庭收入中位数为62,843美元[35] 法律法规限制 - 《银行控股公司法》禁止公司直接或间接拥有或控制非银行公司超过5%的有表决权股份[50] - 《银行控股公司法》规定公司收购额外银行超过5%的有表决权股份需事先获得美联储的批准[50] - 《多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法》要求资产超过100亿美元的银行和储蓄机构接受消费者金融保护局的检查，公司银行资产100亿美元或以下，继续由适用的联邦银行监管机构检查[53] - 《多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法》要求贷款机构合理善意地确定潜在借款人偿还住房抵押贷款的能力，最终的“偿还能力”规则于2014年1月生效，并于2021年修订[53] - 2018年《经济增长、监管放松和消费者保护法案》豁免资产少于100亿美元银行的特定合格住房抵押贷款偿还能力要求[56] - 新泽西州银行法规定，银行只能从留存收益中支付股息，前提是盈余超过规定资本的50%[71] - FRB政策要求银行控股公司支付现金股息需过去两年净收入足以支付，且收益留存率与资本需求等相符，超过季度收益需提前通知和咨询[72] - 《多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》增加公司监管合规负担和成本，限制产品和服务及未来资本筹集策略[84] - 多德 - 弗兰克法案增加衍生品和套期保值交易监管，或限制公司相关交易能力并增加成本[85] 资本标准规定 - FRB规定成员银行需满足多项最低资本标准，CET1资本与风险加权资产比率为4.5%，一级资本与风险加权资产比率为6.0%，总资本与风险加权资产比率为8.0%，一级资本与总资产杠杆比率为4.0%，自2015年1月1日起生效[59] - 2019年1月1日起，公司和银行需在最低风险加权资产比率基础上维持2.5%的“资本保护缓冲”，CET1与风险加权资产最低比率为7.0%，一级资本与风险加权资产最低比率为8.5%，总资本与风险加权资产最低比率为10.5%[62] - 联邦法律规定，总风险加权资本比率10.0%或更高、一级风险加权资本比率8.0%或更高、杠杆比率5.0%或更高、CET1比率6.5%或更高的机构被视为“资本充足”[63] - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》要求为资产少于100亿美元的合格机构设定8 - 10%的“社区银行杠杆比率”，拟议规则将其设定为9.0%，自2022年1月1日起生效，《CARES法案》曾将其临时降至8.0%[65] 存款保险基金情况 - 2016年7月1日起，FDIC取消风险类别，资产少于100亿美元的受保机构评估范围降至1.5 - 30个基点，2018年9月30日存款保险基金储备比率达1.36%，超过法定最低比率1.35%[68] - 2020年第一季度存款保险基金储备比率降至1.30%，低于法定最低比率1.35%，FDIC尚未宣布评估比率变化[68] 监管影响 - 公司受新泽西州银行和保险部及美联储监管，监管要求影响公司多方面业务，法律和监管变化或产生不利影响[86] 业务风险 - 公司业务受美国和全球信贷市场及经济状况影响，若美国经济疲软，公司借贷、存款和投资业务的增长和盈利能力可能受限[88] - 公司业务集中在新泽西州中部和北部以及纽约市，当地经济下滑会使吸引存款更难，导致贷款损失和违约增加[91] - 若贷款损失准备金不足以覆盖实际贷款损失，公司收益将减少，监管机构可能要求增加准备金[93] - 公司面临公共卫生问题、自然灾害等外部事件风险，这些事件可能影响公司业务开展和财务状况[103] - 公司可能需筹集额外资本，若无法筹集，业务扩张能力将受损，发行普通股会稀释现有股东权益[105] - 公司使用经纪存款作为资金策略的能力受限，可能影响其增长[110] - 公司在发放贷款和吸引存款方面面临来自其他金融机构的激烈竞争，可能影响盈利能力[113][114] - 公司面临网络攻击、信息安全漏洞、信息技术系统故障等运营风险，可能对业务和财务状况产生不利影响[116][117] - 公司财富管理业务的收入和盈利能力可能因管理资产减少、无法吸引和留住客户以及监管变化而受到不利影响[122][123][125] 会计标准更新 - 2016年6月FASB发布会计标准更新，采用“预期损失”模型（CECL）替代“已发生损失”模型，公司预计进行一次性累计调整，但不认为会对财务状况和经营成果产生重大影响[98][99] 利率影响 - 利率变化会影响公司净利息收入，资产和负债对市场利率变化的反应不同，公司无法预测市场利率变化[100][102] - LIBOR在2021年底后不再以当前形式支持，部分美元LIBOR期限将持续发布至2023年6月30日，尚无法预测利率指数替换的财务影响[104] - 2021年12月31日市场利率立即且持续上升100个基点，第1年净利息收入将比利率持平情景约增加2.5%，第2年约增加5.2%[286] - 2021年12月31日市场利率立即且持续上升200个基点，第1年净利息收入将比利率持平情景约增加4.0%，第2年约增加9.5%[287] - 利率上升200个基点时，EVPE为685,285千美元，减少16,722千美元，降幅2.38%，EVPE比率为11.85%，增加27个基点[289] - 利率上升100个基点时，EVPE为697,814千美元，减少4,193千美元，降幅0.60%，EVPE比率为11.78%，增加20个基点[289] - 利率持平，EVPE为702,007千美元，EVPE比率为11.58%[289] - 利率下降100个基点时，EVPE为679,445千美元，减少22,562千美元，降幅3.21%，EVPE比率为11.03%，减少55个基点[289] - 公司利率敏感性模型显示，截至2021年12月31日公司资产敏感，利率上升净利息收入增加，利率下降净利息收入减少[292] - 确定利率风险的方法存在固有缺陷，模拟建模假设特定时期内公司利率敏感资产和负债构成不变，利率变化均匀反映在收益率曲线上[291] - 利率风险测量不能精确预测市场利率变化对公司净利息收入的影响，与实际结果有差异[291] 存款情况 - 截至2021年12月31日，经纪存款占公司总存款约2.2%，金额为1.188亿美元，其中付息活期经纪存款8500万美元，经纪定期存款3380万美元[110] 互换业务情况 - 公司进行的利率互换中，接收浮动利率并支付固定利率，截至2021年12月31日，总名义价值为2.3亿美元[283] - 截至2021年12月31日，公司为支持商业贷款业务开展的贷款层面/背对背互换计划中，与借款人执行并未到期的互换名义价值为7.022亿美元[284] 股息支付限制 - 公司支付普通股股息的能力受法律限制，银行支付股息的限制也会影响公司可用于支付股息的资金量[109]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，公司总资产为62.40285亿美元，较2020年12月31日的58.90442亿美元增长5.94%[11] - 2021年前三季度，总利息收入为1.17992亿美元，较2020年同期的1.27218亿美元下降7.25%[13] - 2021年前三季度，总利息支出为1714.3万美元，较2020年同期的3135.1万美元下降45.32%[13] - 2021年前三季度，净利息收入为1.00849亿美元，较2020年同期的9586.7万美元增长5.19%[13] - 2021年前三季度，其他收入为5327.9万美元，较2020年同期的4735.4万美元增长12.51%[13] - 2021年前三季度，总运营费用为9446.3万美元，较2020年同期的8571万美元增长10.21%[13] - 2021年前三季度，税前收入为5694万美元，较2020年同期的2746.1万美元增长107.34%[13] - 2021年前三季度，净利润为4176.7万美元，较2020年同期的2316.2万美元增长80.33%[13] - 2021年前三季度，综合收入为3.4124亿美元，较2020年同期的2.291亿美元增长48.95%[15] - 2021年7月1日至9月30日净收入为1417.1万美元，综合损失为362万美元[16] - 2020年7月1日至9月30日净收入为1354.7万美元，综合收入为24.9万美元[16] - 2021年1月1日至9月30日净收入为4176.7万美元，综合损失为764.3万美元[18] - 2020年1月1日至9月30日净收入为2316.2万美元，综合损失为25.2万美元[18] - 九个月内净收入2021年为41,767美元，2020年为23,162美元[20] - 经营活动提供的净现金2021年为68,464美元，2020年为18,741美元[20] - 投资活动使用的净现金2021年为446,047美元，2020年为224,994美元[20] - 融资活动提供的净现金2021年为340,473美元，2020年为677,433美元[20] - 现金及现金等价物净减少/增加2021年为37,110美元，2020年为471,180美元[20] - 期末现金及现金等价物2021年为616,212美元，2020年为679,365美元[20] - 期间支付的利息2021年为16,128美元，2020年为30,260美元[20] - 期间支付的所得税净额2021年为13,448美元，2020年为551美元[20] - 2021年第三季度，归属于普通股股东的净利润为14,171,000美元，基本加权平均股数为18,763,316股，摊薄加权平均股数为19,273,831股，基本每股收益0.76美元，摊薄每股收益0.74美元；2021年前9个月，净利润为41,767,000美元，基本加权平均股数为18,891,601股，摊薄加权平均股数为19,390,522股，基本每股收益2.21美元，摊薄每股收益2.15美元[85] - 2021年第三季度，公司净利息收入为3521.1万美元，较2020年的3214.9万美元增加306.2万美元[200] - 2021年第三季度，公司贷款和租赁损失拨备为160万美元，较2020年的515万美元减少355万美元[200] - 2021年第三季度，公司财富管理手续费收入为1386万美元，较2020年的1011.9万美元增加374.1万美元[200] - 2021年前三季度，公司净收入为1417.1万美元，较2020年的1354.7万美元增加62.4万美元[200] - 2021年第三季度，公司摊薄后每股收益为0.74美元，较2020年的0.71美元增加0.03美元[200] - 2021年前九个月净利息收入1.00849亿美元，较2020年的9586.7万美元增加498.2万美元[204] - 2021年前九个月贷款和租赁损失拨备272.5万美元，较2020年的3005万美元减少2732.5万美元[204] - 2021年前九个月财富管理手续费收入3902.5万美元，较2020年的3007万美元增加895.5万美元[204] - 2021年前九个月总营收1.54128亿美元，较2020年的1.43221亿美元增加1090.7万美元[204] - 2021年前九个月摊薄后每股收益2.15美元，较2020年的1.22美元增加0.93美元[204] - 2021年9月30日，总资本与风险加权资产比率为15.12%，较2020年12月31日的17.67%下降2.55%[207] - 2021年第三季度公司营收5299万美元，税前收入1921万美元，净利润1417万美元，摊薄后每股收益0.74美元[207] - 2021年第三季度贷款损失拨备160万美元，较2020年同期的515万美元大幅减少[208] - 2021年第三季度资本市场活动产生的手续费收入为206万美元，较2020年同期的111万美元增加95万美元[208] - 2021年前九个月资本市场活动产生的手续费收入为710万美元，较2020年同期的502万美元增加207万美元[209] 存款相关数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，总存款为53.76341亿美元，较2020年12月31日的48.18484亿美元增长11.58%[11] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，超过25万美元的定期存款分别为1.492亿美元和1.863亿美元[127] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，总存款分别为5.376341亿美元和4.818484亿美元[127] - 截至2021年9月30日，定期存款（包括经纪定期存款）的预定到期金额总计4.92167亿美元[128] 贷款相关数据关键指标变化 - 9月30日，2021年和2020年12月31日SBA贷款服务总额分别为9140万美元和6550万美元[37] - 9月30日，2021年和2020年12月31日SBA待售贷款分别为1160万美元和600万美元[37] - 公司根据历史损失经验和当前因素确定贷款和租赁损失准备金，2020年因疫情增加定性因素，2021年前九个月重新评估并降低[46] - 非受损特别提及贷款和次级贷款的一般准备金倍数在2021年9月30日和2020年12月31日分别为2.25倍和3.25倍[46] - 公司根据《CARES法案》批准的贷款修改总额为9.47亿美元，截至2021年9月30日仍有3310万美元未偿还[49] - 公司通过《薪资保护计划》提供约6.5亿美元资金，2020年第三季度和2021年第二季度分别出售约3.55亿美元和5650万美元的此类贷款[50] - 2021年前六个月公司将约1.24亿美元的《薪资保护计划》贷款推荐给第三方，截至2021年9月30日投资组合中还剩约4870万美元[50] - 截至2021年9月30日，贷款总额为4,575,398千美元；截至2020年12月31日，贷款总额为4,372,437千美元。其中，2021年9月30日PPP贷款为4900万美元，2020年12月31日为1.96亿美元[103] - 截至2021年9月30日，住宅抵押贷款占比11.10%，多户住宅抵押贷款占比32.73%，商业抵押贷款占比14.87%，商业贷款（含设备融资）占比39.13%等；截至2020年12月31日，对应占比分别为11.50%、25.77%、15.81%、44.62%等[103] - 截至2021年9月30日，主要住宅抵押贷款占比11.25%，房屋净值信贷额度占比0.93%，住宅次级留置权贷款占比0.07%等；截至2020年12月31日，对应占比分别为11.74%、1.16%、0.10%等[104] - 截至2021年9月30日，按减值方法划分，单独评估减值的贷款总额为26,341千美元，对应贷款损失准备为7,217千美元；集体评估减值的贷款总额为4,545,405千美元，对应贷款损失准备为57,916千美元，总贷款损失准备为65,133千美元[105] - 2021年9月30日，减值贷款中的非应计贷款为2590万美元，2020年12月31日为1140万美元[108] - 2021年9月30日，单独评估减值的贷款总额为28477000美元，2020年12月31日为19310000美元[109][110] - 2021年9月30日，非应计贷款总额为25925000美元，2020年12月31日为11410000美元[111] - 2021年9月30日，逾期贷款（不包括非应计贷款）总额为1193000美元，2020年12月31日为5053000美元[111][112] - 2021年9月30日，减值贷款中的执行债务重组（TDR）贷款为416000美元，2020年12月31日为201000美元[108] - 2021年9月30日，分配给TDR贷款的准备金为57000美元，2020年12月31日为3000美元[108] - 截至2021年9月30日，贷款总额为440387.4万美元，其中合格贷款440387.4万美元、关注类贷款11593.5万美元、次级贷款5193.7万美元[117] - 截至2020年12月31日，贷款总额为416969.9万美元，其中合格贷款416969.9万美元、关注类贷款16210.3万美元、次级贷款3777.1万美元[117] - 2021年9月30日，2630万美元次级贷款被视为受损，2020年12月31日为1620万美元[117] - 2021年第三季度，贷款和租赁损失准备金期末总额为6513.3万美元，年初为6350.5万美元[118] - 2020年第三季度，贷款和租赁损失准备金期末总额为6614.5万美元，年初为6606.5万美元[118] - 2021年前九个月，贷款和租赁损失准备金期末总额为6513.3万美元，年初为6730.9万美元[118] - 2020年前九个月，贷款和租赁损失准备金期末总额为6614.5万美元，年初为4367.6万美元[119] - 截至2021年9月30日，银行修改了542笔贷款，余额为9.47亿美元，导致本金和/或利息延期[121] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司分别为不良债务重组分配了5.7万美元和3000美元的特定准备金[122] - 2021年第三季度，按TDR修改的贷款总数为2笔，记录投资为455000美元；2020年同期无此类贷款[123] - 2021年前九个月，按TDR修改的贷款总数为4笔，记录投资为3471000美元；2020年同期总数为3笔，记录投资为427000美元[124] - 截至2021年9月30日，按TDR修改后12个月内未遵守修改条款并违约的贷款总数为1笔，记录投资为221000美元；2020年同期总数为2笔，记录投资为232000美元[125] 证券投资相关数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，可供出售投资证券摊余成本为850,634千美元，公允价值为843,779千美元；截至2020年12月31日，摊余成本为615,396千美元，公允价值为622,689千美元[99] - 截至2021年9月30日，处于持续未实现亏损状态的可供出售证券公允价值为612,030千美元，未实现亏损为12,702千美元；截至2020年12月31日，公允价值为232,838千美元，未实现亏损为1,475千美元[101] - 截至2021年9月30日，公司对CRA投资基金的投资公允价值为1480万美元，2021年前三季度亏损29.3万美元，第三季度亏损7万美元[102] - 截至2021年9月30日的三个月，可供出售证券净未实现持有损失为524.9万美元，2020年同期为净未实现持有收益615.8万美元[164][165] 股权相关数据关键指标变化 - 2021年前9个月，公司股票期权期初数量为50,660份，行权

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日，公司总资产为57.91688亿美元，较2020年12月31日的58.90442亿美元下降1.68%[11] - 截至2021年6月30日，公司总负债为52.53229亿美元，较2020年12月31日的53.6332亿美元下降2.05%[11] - 截至2021年6月30日，公司股东权益为5.38459亿美元，较2020年12月31日的5.27122亿美元增长2.15%[11] - 2021年第二季度，公司总利息收入为3968.6万美元，较2020年同期的4164.9万美元下降4.71%[14] - 2021年第二季度，公司总利息支出为584.1万美元，较2020年同期的967.8万美元下降39.65%[14] - 2021年第二季度，公司净利息收入为3294.5万美元，较2020年同期的2707.1万美元增长21.7%[14] - 2021年上半年，公司净收入为2759.6万美元，较2020年同期的961.5万美元增长187.01%[14] - 2021年第二季度，公司基本每股收益为0.76美元，较2020年同期的0.44美元增长72.73%[14] - 2021年上半年，公司综合收入为2.3573亿美元，较2020年同期的9114万美元增长158.65%[16] - 截至2021年6月30日，公司普通股发行股数为2059.081万股，较2020年12月31日的2034.2881万股增长1.22%[11] - 2021年上半年净利润为27,596千美元[20] - 2021年上半年综合损失为4,023千美元[20] - 2021年上半年宣布的普通股现金股息为每股0.10美元，总计1,901千美元[20] - 2020年上半年宣布的普通股现金股息为每股0.10美元，总计1,887千美元[20] - 2021年上半年净收入为27,596美元，2020年同期为9,615美元[22] - 2021年上半年经营活动提供的净现金为53,940美元，2020年同期为21,099美元[22] - 2021年上半年投资活动使用的净现金为406,933美元，2020年同期为629,471美元[22] - 2021年上半年融资活动使用的净现金为96,867美元，2020年同期提供的净现金为1,023,014美元[22] - 2021年上半年现金及现金等价物净减少449,860美元，2020年同期净增加414,642美元[22] - 2021年6月30日现金及现金等价物期末余额为203,462美元，2020年同期为622,827美元[22] - 2021年上半年支付利息12,542美元，2020年同期为23,380美元[22] - 2021年上半年支付所得税净额为4,056美元，2020年同期为551美元[22] - 2021年和2020年第二季度，归属于普通股股东的净利润分别为1441.8万美元和824.2万美元，上半年分别为2759.6万美元和961.5万美元；2021年和2020年第二季度基本每股收益分别为0.76美元和0.44美元，上半年分别为1.46美元和0.51美元；摊薄每股收益第二季度分别为0.74美元和0.43美元，上半年分别为1.42美元和0.51美元[85] - 2021年和2020年第二季度，分别有13,374个和297,320个限制性股票单位因反摊薄未计入摊薄每股收益计算；2021年和2020年上半年，分别有262,423个和713,789个股票期权和限制性股票单位因反摊薄未计入计算[85] - 截至2021年6月30日，累计其他综合收益/（损失）净额为 - 541.5万美元；截至2020年6月30日，该金额为 - 199.6万美元[164][165] - 2021年第二季度，累计其他综合收益/（损失）的重分类净额为60.6万美元，2020年同期为 - 0.7万美元；2021年上半年，该重分类净额为60.6万美元，2020年同期为 - 5.9万美元[165][166] - 2021年第二季度净利息收入为3384.5万美元，较2020年的3197.1万美元增加187.4万美元[202] - 2021年上半年净利息收入为6563.8万美元，较2020年的6371.8万美元增加192万美元[207] - 2021年第二季度贷款和租赁损失拨备为90万美元，较2020年的490万美元减少400万美元[202] - 2021年上半年贷款和租赁损失拨备为112.5万美元，较2020年的2490万美元减少2377.5万美元[207] - 2021年第二季度净利润为1441.8万美元，较2020年的824.2万美元增加617.6万美元[202] - 2021年上半年净利润为2759.6万美元，较2020年的961.5万美元增加1798.1万美元[207] - 2021年第二季度稀释后每股收益为0.74美元，较2020年的0.43美元增加0.31美元[202] - 2021年上半年稀释后每股收益为1.42美元，较2020年的0.51美元增加0.91美元[207] - 2021年第二季度年化平均资产回报率（ROAA）为0.97%，较2020年的0.56%增加0.41%[202] - 2021年上半年年化平均资产回报率（ROAA）为0.93%，较2020年的0.35%增加0.58%[207] 各业务线数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，SBA贷款服务总额分别为8310万美元和6550万美元[39] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，SBA待售贷款总额分别为560万美元和600万美元[39] - 公司根据CARES法案批准的贷款修改总额为9.468亿美元，截至2021年6月30日仍有3670万美元未偿还[52] - 公司通过PPP计划提供约6.5亿美元资金，2020年第三季度和2021年第二季度分别出售约3.55亿美元和5650万美元此类贷款，2021年前六个月向第三方推荐约1.24亿美元PPP贷款，截至2021年6月30日投资组合中还剩约8380万美元PPP贷款[53] - 2021年第二季度，公司银行业务和Peapack Private业务的净收入分别为973.8万美元和468万美元；2020年同期分别为588.4万美元和235.8万美元[137] - 截至2021年6月30日，公司银行业务和Peapack Private业务的总资产分别为57.00105亿美元和915.83万美元[137] - 2020年上半年，银行净利息收入6.0862亿美元，Peapack Private为0.2856亿美元，总计6.3718亿美元[138] - 2020年上半年，银行非利息收入0.6585亿美元，Peapack Private为2.0558亿美元，总计2.7143亿美元[138] - 2020年上半年，银行总运营费用6.5152亿美元，Peapack Private为1.6997亿美元，总计8.2149亿美元[138] - 2020年上半年，银行净收入0.4931亿美元，Peapack Private为0.4684亿美元，总计0.9615亿美元[138] - 截至2020年6月30日，银行总资产62.03441亿美元，Peapack Private为0.77774亿美元，总计62.81215亿美元[138] 贷款相关数据关键指标变化 - 2021年6月30日和2020年12月31日，非受损特别提及贷款的一般准备金倍数为2.25倍，非受损次级贷款为3.25倍[48] - 贷款和租赁损失准备金由特定和一般部分组成，特定部分与单独归类为受损的贷款有关[45] - 当基于当前信息和事件，银行很可能无法按贷款协议的合同条款收回所有到期款项时，贷款被视为受损[46] - 公司根据历史损失经验和当前因素确定一般准备金，历史损失经验基于前三年加权平均实际损失历史[48] - 公司对非受损贷款分配的一般准备金百分比高于合格评级贷款，倍数通过年度迁移分析计算[48] - 受COVID - 19疫情影响，公司增加了与失业率上升、经济预测和批准的贷款延期还款请求相关的定性因素[48] - 截至2021年6月30日，可供出售投资证券摊余成本为825,040千美元，公允价值为823,820千美元；截至2020年12月31日，摊余成本为615,396千美元，公允价值为622,689千美元[100] - 截至2021年6月30日，处于持续未实现亏损状态的可供出售证券公允价值为499,927千美元，未实现亏损为8,094千美元；截至2020年12月31日，公允价值为232,838千美元，未实现亏损为1,475千美元[101] - 截至2021年6月30日，公司对CRA投资基金的投资公允价值为1490万美元，该证券在截至2021年6月30日的三个月内收益为42,000美元，六个月内亏损为223,000美元[102] - 截至2021年6月30日，未包括持待售的贷款总额为4,568,833千美元；截至2020年12月31日，为4,372,437千美元。其中，2021年6月30日商业贷款（含设备融资）占比40.42%，2020年12月31日占比44.62%[103] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，PPP贷款分别为8400万美元和1.96亿美元[103][104][105] - 按联邦电话报告代码划分贷款组合，截至2021年6月30日，主要住宅抵押贷款占比11.14%；截至2020年12月31日，占比11.74%[104] - 截至2021年6月30日，贷款和租赁损失准备金总额为63,505千美元，其中个别评估贷款的准备金为6,498千美元，集体评估贷款的准备金为63,448千美元[105] - 2021年6月30日和2020年12月31日，非应计贷款分别为6000000美元和11400000美元[107] - 2021年6月30日和2020年12月31日，执行中的债务重组（TDR）贷款分别为190000美元和201000美元[107] - 2021年6月30日和2020年12月31日，分配给TDR贷款的准备金分别为57000美元和3000美元[107] - 2021年6月30日和2020年12月31日，单独评估减值的贷款分别为8541000美元和19310000美元[109] - 2021年6月30日和2020年12月31日，非应计贷款分别为5962000美元和11410000美元[110] - 2021年6月30日和2020年12月31日，逾期贷款（不包括非应计贷款）分别为1678000美元和5053000美元[111] - 公司根据借款人偿债能力将商业贷款分为不同信用风险评级类别，贷款初始承保时及之后每年进行信用风险评级分析[112] - 银行每季度聘请独立贷款审查公司对特定类型贷款进行审查，审查排除承诺金额低于500000美元的借款人[113][114] - 公司使用监管定义对批评和分类风险评级进行界定，包括特别提及、次级和可疑[114][115][116] - 截至2021年6月30日，贷款总额为4404784000美元，其中关注类贷款148601000美元，次级类贷款11178000美元；截至2020年12月31日，贷款总额为4169699000美元，其中关注类贷款162103000美元，次级类贷款37771000美元[117] - 2021年6月30日，650万美元次级贷款被视为受损；2020年12月31日，1620万美元次级贷款被视为受损[117] - 2021年第二季度，贷款和租赁损失准备金期初总额为67536000美元，期末为63505000美元；2020年同期期初为63783000美元，期末为66065000美元[119] - 2021年上半年，贷款和租赁损失准备金期初总额为67309000美元，期末为63505000美元；2020年同期期初为43676000美元，期末为66065000美元[119][120] - 《CARES法案》允许金融机构暂停应用某些当前TDR会计指导，修订后将贷款修改期限延长至2022年1月1日[121] - 截至2021年6月30日，银行已修改541笔贷款，余额为9.468亿美元，导致本金和/或利息延期支付[122] - 截至2021年6月30日，修改的14笔贷款的未偿记录投资总额为

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，公司总资产为59.69627亿美元，较2020年12月31日的58.90442亿美元增长1.34%[13] - 截至2021年3月31日，公司总负债为54.47186亿美元，较2020年12月31日的53.6332亿美元增长1.56%[13] - 截至2021年3月31日，公司股东权益为5.22441亿美元，较2020年12月31日的5.27122亿美元下降0.89%[13] - 2021年第一季度，公司总利息收入为3823.9万美元，较2020年同期的4539.5万美元下降15.76%[15] - 2021年第一季度，公司总利息支出为644.6万美元，较2020年同期的1364.8万美元下降52.77%[15] - 2021年第一季度，公司净利息收入为3156.8万美元，较2020年同期的1174.7万美元增长168.73%[15] - 2021年第一季度，公司其他收入为1782万美元，较2020年同期的1451.7万美元增长22.75%[15] - 2021年第一季度，公司总运营费用为3159.4万美元，较2020年同期的2823.5万美元增长11.9%[15] - 2021年第一季度，公司净利润为1317.8万美元，较2020年同期的137.3万美元增长860.52%[15] - 2021年第一季度，公司基本每股收益为0.7美元，较2020年同期的0.07美元增长900%[15] - 2021年3月31日普通股流通股数为19,034,870股，2020年12月31日为18,974,703股[20] - 2021年第一季度净收入为13,178千美元，2020年同期为1,373千美元[23] - 2021年第一季度经营活动提供的净现金为30,305千美元，2020年同期为7,384千美元[23] - 2021年第一季度投资活动使用的净现金为317,511千美元，2020年同期为18,226千美元[23] - 2021年第一季度融资活动提供的净现金为110,421千美元，2020年同期为576,660千美元[23] - 2021年第一季度现金及现金等价物净减少176,785千美元，2020年同期净增加565,818千美元[23] - 2021年3月31日现金及现金等价物期末余额为476,537千美元，2020年同期为774,003千美元[23] - 2021年和2020年第一季度，归属于普通股股东的净收入分别为1317.8万美元和137.3万美元[85] - 2021年和2020年第一季度，基本加权平均流通股分别为1895.0305万股和1885.8343万股，摊薄加权平均流通股分别为1953.1689万股和1907.9575万股[85] - 2021年和2020年第一季度，基本每股收益分别为0.70美元和0.07美元，摊薄每股收益分别为0.67美元和0.07美元[85] - 2021年和2020年第一季度，分别有23.9472万股和57.0102万股限制性股票单位因反摊薄未纳入摊薄每股收益计算[85] - 2021年第一季度公司净收入为1317.8万美元，2020年第一季度为137.3万美元[133] - 截至2021年3月31日公司总资产为5.969627亿美元，截至2020年3月31日为5.831458亿美元[133] - 2021年第一季度公司收入4961万美元，税前收入1779万美元，净利润1318万美元，摊薄后每股收益0.67美元；2020年同期收入4626万美元，税前亏损197万美元，净利润137万美元，摊薄后每股收益0.07美元[195][196] - 2021年第一季度贷款和租赁损失拨备22.5万美元，2020年同期为2000万美元[195][196] - 2021年第一季度财富管理手续费收入1213.1万美元，较2020年同期增加217.6万美元[195] - 2021年第一季度资本市场活动产生的手续费收入总计357万美元，较2020年同期增加73.3万美元[196] - 2021年第一季度包括150万美元与银行内部人员重组相关的遣散费，2020年同期包括320万美元与税收净营业亏损处理变化相关的税收优惠[196][197] - 2021年3月31日，公司总资本（一级+二级）与风险加权资产比率为17.70%，较2020年12月31日增加0.03%[196] - 2021年3月31日，公司一级杠杆比率为8.66，较2020年12月31日增加0.13[196] - 2021年3月31日，公司贷款与存款比率为88.53，较2020年12月31日下降2.21[196] - 2021年第一季度净利息收入在完全税收等效基础上降至3210万美元，较2020年同期的3230万美元减少26.4万美元，净息差从2.57%降至2.28%，下降29个基点[203] - 2021年第一季度平均生息资产为5.701645亿美元，收益率2.70%；2020年同期为5.038697亿美元，收益率3.65%[203][211] - 2021年第一季度平均计息负债为4.354845亿美元，成本率0.59%；2020年同期为4.029798亿美元，成本率1.35%[211] 公司业务部门构成 - 公司业务通过银行和Peapack Private Wealth Management两个业务部门开展[29] - 银行部门包括商业、商业房地产等多种贷款和存款业务[30] - Peapack Private包括为个人和机构提供投资管理等服务[31] - 公司评估结果分为银行和Peapack Private两个运营部门[129] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司服务的SBA贷款总额分别为7700万美元和6550万美元，待售SBA贷款分别为180万美元和600万美元，2021年3月31日指定待售的PPP贷款为4580万美元[40] - 2021年3月31日和2020年12月31日，非减值特别提及贷款的一般准备金倍数为2.25倍，非减值次级贷款为3.25倍[49] - 公司根据《CARES法案》批准的贷款修改总额为9.467亿美元，截至2021年3月31日仍有4280万美元未偿还[53] - 公司通过《CARES法案》下的PPP计划提供约6.5亿美元资金，2020年第三季度出售约3.55亿美元此类贷款，截至2021年3月31日投资组合中还剩约2.327亿美元PPP贷款[54] - 截至2021年3月31日，未包括持有的待售贷款在内的贷款总额为4,377,931千美元；截至2020年12月31日，为4,372,437千美元[103] - 截至2021年3月31日，住宅抵押贷款为489,665千美元，占比11.18%；截至2020年12月31日，为502,829千美元，占比11.50%[103] - 截至2021年3月31日，多户住宅抵押贷款为1,178,940千美元，占比26.93%；截至2020年12月31日，为1,126,946千美元，占比25.77%[103] - 截至2021年3月31日，商业贷款（包括设备融资）为1,911,520千美元，占比43.66%；截至2020年12月31日，为1,950,981千美元，占比44.62%[103] - 截至2021年3月31日，PPP贷款为1.87亿美元；截至2020年12月31日，为1.96亿美元[103] - 截至2021年3月31日，按联邦电话报告代码划分的贷款组合总额为4,375,155千美元；截至2020年12月31日，为4,369,573千美元[104] - 截至2021年3月31日，净递延成本为2,776千美元；截至2020年12月31日，为2,864千美元[104] - 2021年3月31日PPP贷款为1.87亿美元，2020年12月31日为1.96亿美元[105] - 2021年3月31日贷款总额为43.75155亿美元，贷款和租赁损失准备金总额为6753.6万美元；2020年12月31日贷款总额为43.69573亿美元，贷款和租赁损失准备金总额为6730.9万美元[105][106] - 2021年3月31日减值贷款中的非应计贷款为1180万美元，2020年12月31日为1140万美元[106] - 2021年3月31日减值贷款中的执行TDR贷款为19.7万美元，2020年12月31日为20.1万美元[106] - 2021年3月31日分配给TDR贷款的准备金为1000美元，2020年12月31日为3000美元[106] - 2021年3月31日单独评估减值的贷款总额为1515.4万美元，2020年12月31日为1931万美元[108] - 2021年3月31日非应计贷款总额为1176.7万美元，2020年12月31日为1141万美元[109] - 2021年3月31日逾期贷款（不包括非应计贷款）总额为162.2万美元，2020年12月31日为505.3万美元[110] - 截至2021年3月31日，各类贷款风险类别中，通过贷款总计4183428千美元，特别提及贷款166013千美元，次级贷款25714千美元；截至2020年12月31日，通过贷款总计4169699千美元，特别提及贷款162103千美元，次级贷款37771千美元[116] - 2021年3月31日，1200万美元次级贷款被视为受损；2020年12月31日，1620万美元次级贷款被视为受损[116] - 2021年第一季度，贷款和租赁损失准备金期初总额为67309千美元，期末为67536千美元；2020年第一季度，期初总额为43676千美元，期末为63783千美元[118] - 截至2021年3月31日，银行已修改540笔贷款，余额达946700千美元，导致本金和/或利息延期支付[120] - 截至2021年3月31日，贷款修改后未偿还记录投资总计42757千美元[120] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司分别为不良债务重组（TDR）分配1000美元和3000美元的特定准备金[121] - 2021年第一季度，无贷款作为TDR进行修改；2020年第一季度，有2笔贷款作为TDR进行修改，修改前未偿还记录投资总计301千美元，修改后为301千美元[121] - 截至2021年3月31日，公司根据《CARES法案》批准的延期还款请求约9.467亿美元，其中4300万美元仍未偿还[202] - 2021年第一季度公司发放4700万美元的薪资保护计划（PPP）贷款，并将另外9500万美元直接推荐给第三方进行处理和服务[202] - 2021年第一季度公司共完成贷款3.77367亿美元，2020年同期为1.68954亿美元[206] - 2021年第一季度完成的贷款中包含4700万美元PPP贷款[207] - 2021年3月31日、2020年12月31日和2020年3月31日，银行多户住宅抵押贷款占总监管资本的比例分别为191%、188%和207%[208] - 2021年3月31日、2020年12月31日和2020年3月31日，银行非业主占用商业房地产贷款占总监管资本的比例分别为160%、168%和188%[208] - 2021年3月31日、2020年12月31日和2020年3月31日，银行商业房地产贷款总集中度分别为351%、356%和395%[208] 贷款业务会计政策 - 利息收入包括购买溢价和折价的摊销，证券销售的损益按特定识别法在交易日记录[35] - 管理层至少每季度评估证券的非暂时性减值，考虑未实现损失的程度和持续时间等因素[36] - 银行是FHLB和FRB成员，需持有一定数量股票，股票按成本计价，股息计入收入[37][38] - 有出售意图的抵押贷款按公允价值计价，出售损益基于售价与账面价值的差额[38][39] - 有出售意图的SBA贷款按成本与公允价值孰低计价，一般保留服务权[40] - 贷款分为持有至到期和待售，逾期和减值贷款有相应处理方式，贷款损失准备包括特定和一般部分[42][43][44][45] - 公司根据借款人偿债能力将商业贷款划分信用风险评级类别，贷款初始承保和每年按贷款政策标准进行信用风险

员工情况 - 截至2020年12月31日，公司约有501名全职和兼职员工，其中281人在公司总部，103人在分行，117人在其他地点[21] - 公司为全职员工提供每年最高5200美元的学费报销[24] - 公司非分行场所的当前容量限制为25%，约70%的员工远程工作[29] 慈善贡献 - 2020年，公司为220个慈善组织贡献了超过350小时的服务[33] 业务资产情况 - 截至2020年12月31日，Peapack Private的管理和/或管理资产达88亿美元[34] 地区人口与收入情况 - 2015 - 2019年，新泽西州总人口超过890万，家庭收入中位数为82545美元，美国同期家庭收入中位数为62843美元[37] - 2015 - 2019年，公司总部所在的萨默塞特县家庭收入中位数为113611美元[37] 金融法规相关 - 《多德 - 弗兰克法案》创建了消费者金融保护局（CFPB），CFPB对资产超过100亿美元的银行和储蓄机构有检查和执法权[54] - 《多德 - 弗兰克法案》要求CFPB发布法规，要求贷款机构合理善意地确定潜在借款人偿还住房抵押贷款的能力，最终的“偿还能力”规则于2014年1月生效[54] - 《银行控股公司法》禁止公司（某些例外情况除外）直接或间接拥有或控制非银行公司超过5%的有表决权股份[52] - 2018年《经济增长、监管放松和消费者保护法案》豁免资产低于100亿美元银行对某些合格住房抵押贷款的偿还能力要求[57] - FRB规定成员银行需满足多项最低资本标准，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%、一级资本与总资产杠杆比率4.0%，自2015年1月1日起生效[60] - 2019年1月1日起，公司和银行需在最低风险加权资产比率基础上维持2.5%的资本保护缓冲，CET1与风险加权资产最低比率达7.0%、一级资本与风险加权资产最低比率达8.5%、总资本与风险加权资产最低比率达10.5%[63] - 联邦法律规定，总风险加权资本比率10.0%或更高、一级风险加权资本比率8.0%或更高、杠杆比率5.0%或更高、CET1比率6.5%或更高的机构被视为“资本充足”[64] - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》要求为资产低于100亿美元的合格机构设定8 - 10%的社区银行杠杆率，拟设定为9.0%，《CARES法案》临时降至8.0%，银行未选择以此衡量资本充足率[66] - 2016年7月1日起，FDIC调整评估方式，资产低于100亿美元的受保机构评估范围降至1.5 - 30个基点；2018年9月30日，DIF储备比率达1.36%；2020年第一季度降至1.30%[69] 利率互换与净利息收入情况 - 截至2020年12月31日，公司利率互换总名义价值为2.7亿美元，贷款层面/背对背互换计划与借款人执行并未偿还的互换名义价值为8.231亿美元[285][286] - 2020年12月31日市场利率立即且持续提高100个基点，第1年净利息收入约增加8.5%，第2年约增加12.9%[288] - 2020年12月31日市场利率立即且持续提高200个基点，第1年净利息收入约增加15.0%，第2年约增加23.0%[289] 资产/负债管理情况 - 公司资产/负债委员会负责制定、实施和监控资产/负债管理策略，每季度准备利率风险模拟模型并接受年度独立第三方审查[283] 利率变动对EVPE的影响 - 利率上升200个基点时，EVPE为672,275千美元，增加76,939千美元，增幅12.92%，EVPE比率为11.73%，增加164个基点[291] - 利率上升100个基点时，EVPE为637,749千美元，增加42,413千美元，增幅7.12%，EVPE比率为10.97%，增加88个基点[291] - 利率持平，EVPE为595,336千美元[291] - 利率下降100个基点时，EVPE为539,295千美元，减少56,041千美元，降幅9.41%，EVPE比率为9.13%，减少96个基点[291] 利率风险模型缺陷 - 确定利率风险的方法存在固有缺陷，模拟建模假设特定时期内公司利率敏感资产和负债构成不变，利率变化在收益率曲线上统一反映[293] 公司利率敏感性情况 - 公司利率敏感性模型显示，截至2020年12月31日公司为资产敏感型[294] - 利率上升环境下公司净利息收入预计增加，利率下降环境下预计减少[294]