收入和利润（同比环比） - 净息差前信贷损失拨备在第三季度同比增长29.3%，达到4552.5万美元[14] - 第三季度净利息收入为4452.5万美元，同比增长33.7%[14] - 第三季度净收入为2012.6万美元，同比增长42.0%[14] - 前九个月净收入为5366.7万美元，较去年同期的4176.7万美元增长28.5%[14] - 第三季度每股基本收益为1.11美元，同比增长46.1%[14] - 2022年前九个月，公司净利润为5366.7万美元[21] - 2022年第三季度，公司净利润为2012.6万美元[18] - 截至2022年9月30日的九个月净收入为5.3667亿美元，相比2021年同期的4.1767亿美元增长28.5%[24] - 2022年第三季度，公司净利润为2012.6万美元，同比增长42%（2021年同期为1417.1万美元）[157] - 2022年前九个月，公司净利润为5366.7万美元，同比增长28.5%（2021年同期为4167.7万美元）[158] - 2022年第三季度基本每股收益为1.11美元，稀释后为1.09美元；2021年同期基本每股收益为0.76美元，稀释后为0.74美元[98] - 2022年前九个月基本每股收益为2.94美元，稀释后为2.88美元；2021年同期基本每股收益为2.21美元，稀释后为2.15美元[98] 成本和费用（同比环比） - 信贷损失拨备在第三季度为599万美元，较去年同期的1600万美元大幅下降62.6%[14] - 2022年前九个月信贷损失拨备为4423万美元，相比2021年同期的2725万美元增长62.3%[24] - 第三季度其他运营费用为586万美元，同比下降1.7%[187] - 九个月累计广告费用为154.5万美元，较去年同期的100.4万美元大幅增长53.9%[187] - 2022年第三季度股票薪酬费用为210万美元，2021年同期为180万美元；2022年前九个月股票薪酬费用为570万美元，2021年同期为530万美元[91] - 2022年第三季度，员工持股计划（ESPP）相关费用为3.7万美元，发行股份6,441股；2021年同期费用为3.7万美元，发行股份6,889股[95] - 2022年前九个月，ESPP相关费用为11.4万美元，发行股份20,369股；2021年同期费用为9.3万美元，发行股份21,661股[96] - 2022年前九个月，与互换交易相关的净利息支出为170万美元[197] - 2022年第三季度总经营租赁成本为86.8万美元，2021年同期为69.7万美元[207] - 2022年前九个月总经营租赁成本为260万美元，2021年同期为210万美元[207] 资产与负债关键变化 - 总资产从2021年末的60.78亿美元微增至2022年9月30日的60.87亿美元[11] - 贷款总额从48.07亿美元增长至51.77亿美元，增幅为7.7%[11] - 无息活期存款从9.56亿美元大幅增长至13.18亿美元，增幅为37.8%[11] - 截至2022年9月30日，公司股东权益总额为5.15514亿美元[19][21] - 截至2022年9月30日，公司流通普通股数量为17,920,571股[19][21] - 2022年前九个月净贷款增加（扣除出售参与权后）为37.2026亿美元，相比2021年同期的25.3638亿美元增长46.7%[24] - 截至2022年9月30日，现金及现金等价物为10.828亿美元，较期初的14.6804亿美元减少26.3%[24] - 截至2022年9月30日，公司服务的SBA贷款总额为1.456亿美元，较2021年12月31日的9750万美元增长[46] - 截至2022年9月30日，待售SBA贷款总额为1010万美元，较2021年12月31日的3250万美元下降[46] - 截至2022年9月30日，贷款总额为51.77亿美元，较2021年末的48.07亿美元增长7.7%[116] - 截至2022年9月30日，PPP贷款余额为190万美元，较2021年末的1380万美元大幅减少[116][117] - 截至2022年9月30日，公司存款总额为52.99亿美元，其中无息活期存款占比24.87%，金额为13.18亿美元[150] - 截至2022年9月30日，大额存单（≥25万美元）总额为1.078亿美元，较2021年末的1.404亿美元有所下降[150] - 截至2022年9月30日，公司总资产为60.87亿美元，其中银行板块资产为59.99亿美元，占比98.6%[158] - 可供出售证券总额从2021年末的7.968亿美元降至2022年9月末的4.979亿美元，减少2.989亿美元（37.5%）[171][172] - 贷款总额（扣除信贷损失准备）从2021年末的47.5亿美元增至2022年9月末的51.2亿美元，增长8.0%[171][172] - 存款总额从2021年末的52.7亿美元微增至2022年9月末的53.0亿美元，增长0.6%[171][172] - 持有待售贷款（按公允价值计量）从2021年末的304万美元大幅减少至2022年9月末的133.3万美元，降幅56.2%[169][170] - 现金及现金等价物从2021年末的1.468亿美元降至2022年9月末的1.083亿美元，减少3850万美元（26.2%）[171][172] - 次级债务公允价值从2021年末的1.4056亿美元降至2022年9月末的1.2706亿美元，减少1350万美元（9.6%）[171][172] - 非经常性公允价值计量的单项评估商业地产投资贷款从2021年末的851.6万美元增至2022年9月末的1000万美元，增长17.4%[171] - 截至2022年9月30日，公司使用权资产为1340万美元，租赁负债为1410万美元[205] - 截至2021年12月31日，公司使用权资产为980万美元，租赁负债为1010万美元[205] 信贷损失与资产质量 - 由于可供出售证券的未实现损失，第三季度其他综合亏损为1625.6万美元[16] - 2022年前九个月，公司综合亏损为6260.9万美元[21] - 2022年第三季度，公司综合亏损为1625.6万美元[18] - 2022年前九个月可供出售证券损失为6609万美元，而2021年同期为零[24] - 采用CECL后，截至2022年1月1日，贷款信用损失准备金减少553.6万美元[33] - 贷款逾期90天或本息可能无法按约支付时，将停止计息并转入非应计状态[49] - 公司根据CARES法案批准了总额9.47亿美元的贷款修改，目前已无未偿余额[74] - 公司通过薪资保护计划提供了约6.5亿美元的资金，截至2022年9月30日，投资组合中剩余约190万美元PPP贷款[75] - 公司在2020年第三季度和2021年第二季度分别出售了约3.55亿美元和5650万美元的PPP贷款[75] - 截至2022年9月30日，非应计贷款总额为1572万美元，其中投资性商业房地产占1243万美元[119] - 截至2022年9月30日，逾期30-59天的贷款总额为725万美元，其中商业及工业贷款占693万美元[119] - 公司认为证券未实现损失主要源于市场利率和信用利差变化，而非信用质量恶化，因此未计提信用损失准备[114] - 截至2022年9月30日，公司贷款总额为51.73亿美元（5,173,385千美元），其中正常类贷款50.64亿美元（5,063,771千美元），关注类贷款0.82亿美元（82,107千美元），次级类贷款0.28亿美元（27,507千美元），可疑类贷款为0[127] - 与2021年底相比，2022年9月30日被单独评估的次级类贷款金额从1570万美元下降至1300万美元[128] - 截至2022年9月30日，投资性商业地产贷款中，关注类贷款为4104万美元（41,036千美元），次级类贷款为1593万美元（15,925千美元）[126] - 截至2022年9月30日，商业及工业贷款中，关注类贷款为3223万美元（32,227千美元），次级类贷款为50.5万美元（505千美元）[126] - 截至2022年9月30日，多户住宅地产贷款中，关注类贷款为638万美元（6,378千美元），次级类贷款为592万美元（5,915千美元）[126] - 截至2022年9月30日，初级住宅抵押贷款中，次级类贷款为262万美元（2,620千美元）[126] - 截至2021年12月31日，公司贷款总额为46.36亿美元（4,635,566千美元），其中关注类贷款1.16亿美元（116,490千美元），次级类贷款0.51亿美元（50,702千美元）[128] - 截至2022年9月30日，公司根据《关怀法案》修改了542笔贷款，余额为9.47亿美元，但已无未偿还的延期付款[130] - 截至2022年9月30日，公司为不良债务重组（TDRs）计提了240万美元的专项拨备[131] - 在截至2022年9月30日的九个月内，公司修改了1笔投资性商业房地产贷款作为TDR，修改前后的记录投资均为1242.9万美元[133] - 在截至2022年9月30日的九个月内，公司修改了4笔贷款作为TDR，总记录投资为347.1万美元[133] - 截至2022年9月30日，修改后12个月内违约的TDR贷款有1笔，记录投资为14.5万美元[134] - 截至2022年9月30日，应计利息收入（AIR）总额为1610万美元，较2021年12月31日的1910万美元有所下降[137] - 截至2022年9月30日，信贷损失拨备（ACL）总额为5968.3万美元，其中分配给TDR贷款的拨备为242.9万美元[139] - 截至2022年9月30日，信贷损失拨备（ACL）为5970万美元，较2021年12月31日的6170万美元有所下降[140] - 信贷损失拨备率从2021年12月31日的1.28%下降至2022年9月30日的1.15%[140] - 信贷损失拨备下降主要由于2022年1月1日采用CECL会计准则产生550万美元的“首日”减少额，部分被2022年440万美元的信贷损失计提所抵消[140] - 截至2022年9月30日，公司单独评估的抵押依赖贷款总额为1.3178亿美元，其中与投资性商业房地产相关的贷款为1.25亿美元，并计提了242.9万美元的减值准备[142] - 2022年第三季度，信贷损失准备金总额从5.9022亿美元微增至5.9683亿美元，季度净增66.1万美元，主要受拨备增加66.5万美元驱动[144] - 2022年前九个月，信贷损失准备金总额从采纳Topic 326前的6.1697亿美元降至5.9683亿美元，采纳新准则导致准备金减少553.6万美元[145] - 2022年前九个月，投资性商业房地产的信贷损失准备金大幅减少，从2.7083亿美元降至1.1326亿美元，主要因采纳新准则影响减少1358.9万美元[145] - 2022年前九个月，商业和工业贷款的信贷损失准备金从1.7509亿美元增至2.1838亿美元，主要因拨备增加498.2万美元[145] - 截至2022年9月30日，无相关减值准备的单独评估贷款总额为678万美元，较2021年12月31日的751.2万美元有所下降[142] - 2022年前九个月，表外承诺的信贷损失准备金从0美元增至92.5万美元，其中采纳Topic 326影响30.2万美元，拨备增加62.3万美元[148] - 2021年第三季度，贷款和租赁损失准备金总额从6.3505亿美元增至6.5133亿美元，季度净增160万美元拨备[147] - 2021年前九个月，贷款和租赁损失准备金总额从6.7309亿美元降至6.5133亿美元，期间发生505.5万美元核销[147] - 公司对单独评估的贷款在2022年及2021年的特定期间确认的利息收入均不重大[142] 投资与证券组合 - 截至2022年9月30日，可供出售证券的摊余成本为6.06462亿美元，未实现损失总额为1.08624亿美元，公允价值为4.9788亿美元[112] - 截至2022年9月30日，持有至到期证券的摊余成本为1.03551亿美元，未实现损失总额为1569.4万美元，公允价值为8785.7万美元[112] - 截至2022年9月30日，可供出售证券和持有至到期证券的总未实现损失为1.243亿美元，其中持有超过12个月的证券未实现损失为1.021亿美元[114] - 2022年9月30日，公司持有的CRA投资基金公允价值为1300万美元，当季及前九个月分别录得亏损57.1万美元和170万美元[115] - CRA投资基金公允价值从2021年末的1468.5万美元降至2022年9月末的1295.7万美元，减少172.8万美元（11.8%）[169] - 截至2022年9月30日，可供出售证券的税后未实现持有损失为8262.9万美元[188] 业务线表现 - 2022年第三季度，公司净利息收入为4552.5万美元，其中银行板块贡献4332.7万美元，Peapack Private板块贡献219.8万美元[157] - 2022年第三季度，公司非利息收入为1638.3万美元，其中Peapack Private板块贡献1342.8万美元，占比高达82%[157] - 财富管理费是最大非利息收入来源，第三季度为1294.3万美元，同比下降6.6%[175][176] 非利息收入 - 第三季度非利息收入总额为1638.3万美元，同比下降7.9%[175] - 九个月累计非利息收入为4960.5万美元，较去年同期的5327.9万美元下降6.9%[175] - 第三季度银行卡交换收入为35.6万美元，同比下降4.8%，但九个月累计收入107.7万美元同比增长1.5%[175][179] - 第三季度公司咨询费收入为10.2万美元，同比增长21.4%[175] - 2022年第三季度，持卡人奖励使交换收入减少3.6万美元，九个月累计减少10万美元[179] - 2021年前九个月，公司通过出售OREO（其他房地产）录得5.1万美元收益[185] 会计准则变更与影响 - 公司于2022年1月1日采用CECL会计准则，对留存收益产生390万美元的净增加额[31] - 公司于2022年1月1日采用CECL会计准则，取代了已发生损失模型[50] - 在采用CECL前，非受损特别关注贷款的一般准备金乘数为2.25倍，非受损次级贷款为3.25倍[57] - 信用损失准备包括贷款损失准备和未提取贷款承诺准备两部分[51] - 根据CECL，对于抵押依赖型贷款，信用损失准备基于抵押品公允价值与摊余成本的差额计算[59] 贷款组合构成 - 公司贷款组合主要按产品类型划分，包括初级住宅抵押贷款、住宅次级留置权贷款、多户住宅贷款和自用商业房地产贷款等[61][62][64][65] - 多户住宅抵押贷款是最大贷款类别，占贷款总额的35.87%，余额为18.57亿美元[116] - 贷款组合按CECL方法分为多个池，其中多户住宅地产（35.89%）和商业及工业贷款（21.40%）是最大的两个细分池[117] 信贷审查与风险管理 - 公司对超过100万美元的新增或现有关系贷款，以及风险评级被批评或分类且风险敞口超过50万美元的借款人进行季度独立审查[121] - 公司信贷审查排除了承诺额低于50万美元的借款人[122] - 公司采用CECL会计准则，对正在或预期将进入止赎程序的贷款，基于抵押品价值进行单独评估以衡量潜在损失和拨备充足性[125] - 公司信贷审查样本包括：总关系超过100万美元的大量正常类（含观察）借款人，以及所有金额大于或等于100万美元的杠杆贷款[125] 公允价值计量 - 待售抵押贷款按公允价值计量，损益基于售价与贷款账面价值的差额[44][45] - 待售SBA贷款按成本与公允价值孰低计量，通常出售时保留服务权[46] - 公司对抵押品依赖型贷款和自有不动产的评估值应用了最高达15%的折扣，以确定公允价值[167] - 以公允价值计量的总资产从2021年12月31日的8