财务数据关键指标变化：收入与利润 - 公司净利润增长200万美元（25.4%），达到980万美元，每股收益增至1.57美元[143][161] - 净利息和股息收入增长390万美元（14.0%），达到3190万美元[162] - 2025财年净利润为976万美元，较2024财年的778.3万美元增长25.4%[235] - 净利息及股息收入从2024年的2797万美元增至2025年的3190万美元，增幅约14.0%[227] - 净收入从2024年的778万美元增至2025年的976万美元，增幅约25.4%[227] - 基本每股收益从2024年的1.23美元增至2025年的1.57美元，增幅约27.6%[227] - 2025财年归属于普通股股东的收益为976万美元，同比增长25.4%[282] - 2025财年基本每股收益为1.57美元，稀释后每股收益为1.56美元；2024财年基本和稀释后每股收益均为1.23美元[282] - 2025财年加权平均流通在外基本股数为6,221,921股，稀释后股数为6,239,678股；2024财年无稀释性股份[282] - 贷款利息收入增加680万美元（+15.8%）至4990万美元，贷款平均余额增加7910万美元（+10.8%）至8.135亿美元，平均收益率上升27个基点至6.14%[171] - 其他收入增加10万美元（+2.8%）至370万美元，其中服务费收入增加30.4万美元（+26.8%）[178][179] - 2025财年和2024财年，来自客户合同的收入（计入服务费部分）分别为140万美元和110万美元[268] - 2025财年和2024财年，来自客户合同的收入（计入其他营业收入部分）分别为5.8万美元和8.1万美元[268] - 净利息收入因利率变动增加302.7万美元，因规模变动增加89.5万美元，合计增加392.2万美元[168] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 信贷损失拨备增加80.2万美元，信贷损失拨备总额达到840万美元，本年度计提拨备65.3万美元[151] - 其他支出增加100万美元（+4.9%）至2140万美元，主要因薪酬及占用费增加[181] - 薪酬及员工福利支出增加89.3万美元（+7.6%），占用费增加18.8万美元（+5.7%）[182] - 信贷损失拨备增加31.2万美元（+346.7%）至40.2万美元[176] - 截至2025年9月30日财年，所得税费用增加73.2万美元（22.1%），达到400万美元，主要因税前利润增加270万美元（24.4%）至1380万美元[184] - 信贷损失拨备从2024年的90万美元增至2025年的402万美元，增幅显著[227] - 2025财年信贷损失拨备为40.2万美元，较2024财年的9万美元大幅增加[235] - 2025财年股票期权和股票奖励的薪酬费用分别为25.3万美元和36.7万美元[300] - 2025财年公司对员工持股计划（ESOP）的贡献费用为18.7万美元，较2024财年的15.5万美元增长20.6%[303] 资产与负债表现 - 公司总资产增长4580万美元（4.8%），达到9.977亿美元，主要受贷款应收款净额增加7720万美元推动[141][146] - 贷款应收款总额增长7770万美元（9.9%），达到8.589亿美元，其中商业房地产贷款增长7190万美元（15.6%）至5.332亿美元[147] - 总存款增加1760万美元（2.2%），达到8.143亿美元，其中定期存款增长5030万美元（31.5%）至2.1亿美元[142][156] - 投资证券减少700万美元（7.3%），降至8840万美元[152] - 银行自有寿险（BOLI）减少430万美元（18.4%），降至1900万美元，部分保单重组后计息率从2.24%提升至4.67%[153][154] - 总资产从2024年的9.519亿美元增长至2025年的9.977亿美元，增幅约4.8%[224] - 贷款总额从2024年的7.802亿美元增至2025年的8.574亿美元，增幅约9.9%[224] - 存款总额从2024年的7.967亿美元增至2025年的8.143亿美元，增幅约2.2%[224] - 借款总额从2024年的2857万美元大幅增至2025年的4905万美元，增幅约71.7%[224] - 2025财年贷款净增加额为8389.1万美元，2024财年为8666.8万美元[235] - 2025财年存款净增加额为1763.3万美元，较2024财年的4122.1万美元下降57.2%[235] - 2025财年期末现金及现金等价物为708.6万美元，较2024财年期末的2559.6万美元下降72.3%[235] - 截至2025年9月30日，现金及现金等价物为710万美元，较上年同期的2560万美元大幅下降；可供出售证券为2120万美元，上年同期为1560万美元[191] - 截至2025年9月30日，一年内到期的定期存款为8060万美元，占总存款的9.90%[193] - 2025财年总存款净增加1760万美元（2.2%），达到8.143亿美元；上年同期净增加4120万美元（5.46%），达到7.967亿美元[195] - 存款总额从2024年9月30日的7.96674亿美元增至2025年9月30日的8.14307亿美元，增长2.2%[337] - 截至2025年9月30日，大额存单（25万美元或以上）总额为9480万美元，较2024年同期的5930万美元增长59.9%[338] - 公司持有的其他不动产从2024年9月30日的370万美元降至2025年9月30日的220万美元，减少40.5%[336] - 长期FHLBNY预付款从2024年9月30日的2860万美元增至2025年9月30日的4910万美元，加权平均利率从2.90%升至3.26%[339] - 作为纽约联邦住房贷款银行借款抵押品的贷款总额，从2024年9月30日的4.106亿美元增至2025年9月30日的4.665亿美元，增长13.6%[333] 贷款业务表现 - 贷款总额从2024年的7.802亿美元增至2025年的8.574亿美元，增幅约9.9%[224] - 贷款应收款总额增长7770万美元（9.9%），达到8.589亿美元，其中商业房地产贷款增长7190万美元（15.6%）至5.332亿美元[147] - 商业房地产贷款组合从2024年的4.61319亿美元增长至2025年的5.33213亿美元，增幅为15.6%[327] - 截至2025年9月30日，贷款总额为8.58899亿美元，其中商业房地产贷款占5.33213亿美元，一至四户住宅贷款占2.42454亿美元[315] - 截至2025年9月30日，贷款组合总额为8.387亿美元，其中商业房地产贷款占比最大，为5.332亿美元（约占总贷款组合的63.6%）[323] - 截至2025年9月30日，贷款总额为8.58899亿美元，较2024年9月30日的7.81216亿美元增长9.9%[327] - 截至2024年9月30日，贷款组合总额为7.812亿美元，其中商业房地产贷款为4.613亿美元（约占总贷款组合的59.1%）[326] - 2025财年贷款发放总额为1.627亿美元，购买投资证券1130万美元；上年同期分别为1.611亿美元和1250万美元[194] - 截至2025年9月30日，公司董事和高管的贷款总额约为320万美元，较2024年9月30日的390万美元有所下降[315] - 截至2025年9月30日，公司为他人提供服务的贷款金额约为5670万美元，高于2024年同期的5020万美元[316] - 2025财年，董事和高管的新增贷款或现有信贷额度提款为37.2万美元，本金偿还和/或退休减少额为16.3万美元[315] 信贷质量与拨备 - 不良贷款总额增加21.9万美元（94.4%），达到45.1万美元，占总贷款比率从0.03%升至0.05%[150] - 信贷损失拨备增加80.2万美元，信贷损失拨备总额达到840万美元，本年度计提拨备65.3万美元[151] - 信贷损失拨备增加31.2万美元（+346.7%）至40.2万美元[176] - 信贷损失拨备从2024年的90万美元增至2025年的402万美元，增幅显著[227] - 2025财年信贷损失拨备为40.2万美元，较2024财年的9万美元大幅增加[235] - 截至2025年9月30日，被列为“关注类”（Special Mention）的贷款总额为20.2万美元，全部来自商业房地产类别[323] - 截至2025年9月30日，非正常类贷款（Non-performing）总额为45.1万美元，主要来自一至四户住宅贷款（30.3万美元）和房屋净值贷款（14.8万美元）[323] - 截至2025年9月30日，建筑与土地开发贷款总额为2928.7万美元，全部为“正常”（Pass）评级，无不良或关注类贷款[323] - 截至2024年9月30日，被列为“关注类”（Special Mention）的贷款总额为12.4万美元，全部来自商业房地产类别[326] - 截至2024年9月30日，被列为“次级”（Substandard）的贷款总额为11.6万美元，全部来自商业房地产类别[326] - 截至2025年9月30日，逾期90天以上的非应计贷款总额为45.1万美元，较2024年同期的23.2万美元增长94.4%[327] - 截至2025年9月30日，贷款损失准备金总额为835万美元，较2024年9月30日的754.8万美元增长10.6%[332] - 2025财年，贷款损失准备金计提为65.3万美元，而2024财年为18.2万美元[332] - 贷款组合总额为8.574亿美元，相应的信贷损失准备金为840万美元[218] - 公司对贷款信用损失准备的评估基于历史损失经验，并采用加权平均剩余期限方法，同时考虑当前及未来的经济状况进行定性调整[259][260] - 对于不符合集体评估条件的个别贷款，其信用损失评估主要采用抵押品公允价值法，并考虑预期的处置成本[261] - 公司对未提取贷款承诺也计提了信用损失准备金，该准备金计入应付账款及其他负债[263] - 公司采用十级内部风险评级体系监控贷款质量，前六级为“正常”（Pass），后四级为“关注类”、“次级”、“可疑”和“损失”[319] - 公司外部贷款审查公司每半年审查一次贷款组合，通常审查金额超过50万美元的商业贷款关系和超过25万美元的关注类关系[320] - 公司对归类为“次级”（Substandard）的贷款每月进行详细审查，包括制定解决方案[320] 净息差与利率分析 - 公司净息差同比上升20个基点至3.34%[163] - 生息资产平均余额增加6390万美元（+7.2%）至9.546亿美元，平均收益率上升28个基点至5.73%[170] - 贷款利息收入增加680万美元（+15.8%）至4990万美元，贷款平均余额增加7910万美元（+10.8%）至8.135亿美元，平均收益率上升27个基点至6.14%[171] - 计息负债平均余额增加9100万美元（+13.8%）至7.489亿美元，但其平均成本下降8个基点至3.05%[173] - 计息存款平均余额增加8460万美元（+13.5%）至7.137亿美元，其平均成本下降9个基点至3.05%[174] - 利率风险分析显示，若利率瞬时上升200个基点，第一年净利息收入预计减少246.4万美元（-7.05%），第二年减少96.5万美元（-2.64%）[188] 资本与股东权益 - 股东权益增长830万美元（7.5%），达到1.188亿美元，每股账面价值增至18.34美元[142][160] - 截至2025年9月30日，公司一级资本占平均资产的比率为11.41%，总合格资本占风险加权资产的比率为15.79%[197] - 截至2025年9月30日，公司累计留存收益为6658.1万美元[232] - 截至2025年9月30日，累计其他综合亏损为52.3万美元，较2024年同期的91.6万美元改善42.9%[286] 投资证券表现 - 投资证券减少700万美元（7.3%），降至8840万美元[152] - 截至2025年9月30日，可供出售证券的摊余成本为2191.5万美元，公允价值为2118.2万美元，未实现净损失73.3万美元[306] - 截至2025年9月30日，持有至到期证券的摊余成本为6726.6万美元，公允价值为6116.0万美元，未实现净损失610.6万美元[306] - 截至2025年9月30日，投资证券总摊余成本为8918.1万美元，总公允价值为8234.2万美元，未实现净损失683.9万美元[306] - 与2024年相比，2025年可供出售证券总额的摊余成本从1674.7万美元增至2191.5万美元，增长30.9%[306] - 与2024年相比，2025年持有至到期证券总额的摊余成本从7981.6万美元降至6726.6万美元，下降15.7%[306][307] - 截至2025年9月30日，可供出售证券总额为2118.2万美元，摊余成本为2191.5万美元，其中住宅抵押贷款证券占1439.5万美元[308] - 截至2025年9月30日，持有至到期证券总额为6116万美元，摊余成本为6726.6万美元，其中住宅抵押贷款证券占4216.7万美元[308] - 截至2025年9月30日，有8只可供出售证券存在未实现损失，总公允价值为681万美元，未实现损失总额为109万美元[310] - 截至2025年9月30日，持有至到期债务证券的信用质量：AAA/AA/A级证券摊余成本为6426.6万美元，BBB/BB/B级为300万美元[311] - 截至2025年9月30日，用于担保公共存款的投资证券账面价值约为1090万美元，低于2024年同期的1250万美元[309] - 公司认为证券价值下跌主要与利率环境波动有关，并预期将全额收回摊余成本，无信用损失拨备[313][314] - 公司持有的联邦住房贷款银行股票按每股面值100美元计价，且转让受限[256] 流动性管理 - 公司流动性管理目标为保持“第一日可用流动性”至少占非合约融资的25%，截至2025年9月30日，该比率为46.6%[189] - 从联邦住房贷款银行（FHLBNY）的借款能力为3.199亿美元，已使用4910万美元预付款和1.35亿美元市政信用证，剩余借款能力为1.641亿美元[192] - 从美联储银行（FRBNY）的借款能力为7750万美元，截至2025年9月30日未有借款[192] 现金流表现 - 2025财年经营活动产生的现金流量净额为1038.9万美元，较2024财年的631.8万美元增长64.4%[235] - 2025财年支付普通股股息总额为182.3万美元（每股0.29美元）[232][235] - 2025财年购买库存股支出为84.4万美元[232][235] 其他综合收益 - 其他综合收益总额从2024年的87万美元降至2025年的39万美元[229] - 2025财年其他综合收益为39.3万美元[232] - 2025财年其他综合收益净额为39.3万美元，较2024财年的87.3万美元下降55.0%[283] - 2025财年可供出售投资未实现持有收益为30万美元，税后净额；确定福利养老金计划未实现持有收益为8.5万美元，税后净额[283] 股票与薪酬相关 - 2025财年股票期权和股票奖励的薪酬费用分别为25.3万美元和36.7万美元[300] - 截至2025年9月30日，公司持有285,200份未行权股票期权，加权平均行权价为12.58美元，内在总价值为133.76万美元[300] - 截至2025年9月30日，公司有58,160股未归属限制性股票，加权平均授予日公允价值为12.62美元[300] - 截至2025年9月30日，公司未确认的未归属股票期权和股票奖励总薪酬成本为120万美元[301] - 截至2025年9月30日，员工持股计划（ESOP）未分配股份为265,925股，公允价值为460万美元[303] - 2025年5月22日，公司授权第五轮股票回购计划，拟回购最多323,547股（占流通股的5%），截至2025年9月30日财年内已回购20,

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收入和利润表现 - 2025财年第四季度净利息和股息收入为840万美元，同比增长19.6%[8] - 2025财年净收入为980万美元，较2024财年的780万美元增长25.4%[3][7] - 2025财年每股基本收益为1.57美元，稀释后每股收益为1.56美元，较2024财年的1.23美元增长约27%[4] - 全年净利润为980万美元，部分被支付的180万美元股息和84.5万美元的股票回购所抵消[35] - 全年净利息收入为3189.6万美元，净息差为3.34%，较上年的3.14%有所改善[40] - 全年资产回报率为0.97%，股本回报率为8.18%[40] 净息差变化 - 2025财年净息差为3.34%，较2024财年的3.14%上升20个基点[11] 贷款业务表现 - 2025财年总贷款 receivable 增长7770万美元（9.9%）至8.589亿美元[26] - 总应收账款从2024年的780,162千美元增至2025年的857,353千美元，增幅约9.9%[41] - 不良贷款总额为45.1万美元，较上季度末减少50.9%[27] - 不良贷款总额从2024年的232千美元增至2025年的451千美元，增幅约94.4%[41] - 贷款损失准备金占总应收账款的比例保持在0.97%[41] 成本和费用 - 2025财年非利息支出为2140万美元，同比增长4.9%，主要因薪酬福利支出增加89.3万美元（7.6%）[19] - 2025财年所得税费用为400万美元，同比增长22.1%，主要因税前收入增长270万美元（24.4%）[21] 存款业务表现 - 截至2025年9月30日的三个月，总存款下降570万美元，降幅0.7%，至8.143亿美元；而截至2025年9月30日的一年内，总存款增加1760万美元，增幅2.2%[31] - 存款增长主要由定期存单（包括个人退休账户）推动，其增加5030万美元（增幅31.5%）至2.1亿美元；计息支票账户余额增加1700万美元（增幅11.6%）至1.638亿美元[31] - 货币市场账户余额下降3560万美元（降幅11.7%）至2.689亿美元；不计息支票账户余额下降1560万美元（降幅11.7%）至1.172亿美元，部分抵消了存款增长[31] - 存款从2024年的796,674千美元增至2025年的814,307千美元，增幅约2.2%[41] 投资与借款活动 - 银行自有寿险（BOLI）在截至2025年9月30日的三个月内减少160万美元（降幅7.6%）至1900万美元，全年减少430万美元（降幅18.4%）[30] - BOLI投资组合重组将贷记利率从2.24%（税后等价收益率3.20%）提高至4.67%（税后等价收益率6.67%）[30] - 借款在截至2025年9月30日的三个月内增加1300万美元至4910万美元，全年增加2050万美元[33] - 借款从2024年的28,568千美元大幅增加至2025年的49,054千美元，增幅约71.8%[41] - 持有至到期投资证券从2024年的79,816千美元减少至2025年的67,266千美元，降幅约15.7%[41] 资产与资本状况 - 截至2025年9月30日，总资产为9.977亿美元，较2024年同期增长4.8%[23] - 截至2025年9月30日，公司总股本增加830万美元（增幅7.5%）至1.188亿美元，每股账面价值从16.98美元增至18.34美元[35] - 总资产从2024年的951,918千美元增长至2025年的997,660千美元，增幅约4.8%[41] - 股东权益从2024年的110,548千美元增至2025年的118,842千美元，增幅约7.5%[41] - 不良资产占总资产的比例从2024年的0.42%改善至2025年的0.26%[41] - 不良资产占股东权益的比例从2024年的3.58%改善至2025年的2.20%[41] 股东回报 - 公司董事会宣布季度现金股息为每股0.08美元[5]

核心财务业绩 - 公司报告2025财年第四季度（截至2025年9月30日的三个月）净利润为250万美元，与2024财年同期持平 [2] - 2025财年全年净利润为980万美元，较2024财年的780万美元增长200万美元，增幅达25.4% [2][5] - 2025财年第四季度基本每股收益为0.41美元，稀释后每股收益为0.40美元；2024财年同期基本和稀释后每股收益均为0.41美元 [3] - 2025财年全年基本每股收益为1.57美元，稀释后每股收益为1.56美元，较2024财年的1.23美元增长显著 [3] - 董事会宣布季度现金股息为每股0.08美元，将于2025年11月25日支付给2025年11月13日登记在册的股东 [3] 管理层评论与市场表现 - 公司总裁兼首席执行官John Fitzgerald宣布创纪录的盈利，净息差较上年提升20个基点，贷款组合增长10%，共同推动净利润同比增长25% [4] - 公司股价从2024年9月30日至2025年9月30日上涨了40% [4] - 管理层认为银行已为下一财年继续保持强劲表现做好定位 [4] 净利息收入与息差 - 2025财年第四季度净利息和股息收入为840万美元，较2024财年同期的700万美元增长140万美元，增幅19.6% [6] - 2025财年第四季度净息差为3.47%，较2024财年同期的3.08%提升39个基点 [6] - 2025财年全年净利息和股息收入为3190万美元，较2024财年的2800万美元增长390万美元，增幅14.0% [8] - 2025财年全年净息差为3.34%，较2024财年的3.14%提升20个基点 [9] - 利息和股息收入增长主要得益于生息资产平均余额增加及资产收益率上升，2025财年第四季度生息资产平均余额增加5460万美元至9.588亿美元，收益率上升31个基点至5.91% [7]；2025财年全年生息资产平均余额增加6380万美元至9.546亿美元，收益率上升28个基点至5.73% [9] 信贷损失准备与资产质量 - 2025财年第四季度信贷损失准备为22.9万美元，而2024财年同期为净回收35.1万美元 [10] - 2025财年全年信贷损失准备为40.2万美元，显著高于2024财年的9万美元 [11] - 贷款损失准备的增加主要源于商业房地产贷款和建筑贷款承诺的增长 [10][11] - 2025财年第四季度不良贷款减少46.9万美元至45.1万美元，不良贷款占总贷款比率从2024年9月30日的0.03%升至0.05% [24] - 表内信贷损失拨备从2024财年的750万美元增至2025财年的840万美元 [24][25] 非利息收入与支出 - 2025财年第四季度非利息收入为85.3万美元，较2024财年同期的197.3万美元大幅下降112万美元，降幅56.8%，主要原因是当期未记录任何其他房地产持有出售收益 [12] - 2025财年全年非利息收入为370万美元，较2024财年的360万美元小幅增长10万美元，增幅2.8%，主要得益于服务费、银行持有寿险收入及利率互换费用的增长 [13] - 2025财年第四季度非利息支出为535万美元，较2024财年同期的521万美元增长14万美元，增幅2.7%，主要由于薪酬和福利费用增加 [14] - 2025财年全年非利息支出为2140万美元，较2024财年的2040万美元增长100万美元，增幅4.9%，主要由于薪酬福利及占用费用增加 [16] 资产负债表项目 - 截至2025年9月30日，总资产为9.977亿美元，较2024年9月30日的9.519亿美元增加4570万美元，增幅4.8% [20] - 总贷款应收款从2024年9月30日的7.812亿美元增至2025年9月30日的8.589亿美元，增加7770万美元，增幅9.9% [23] - 贷款增长主要集中于商业房地产贷款（增加7190万美元至5.332亿美元）、建筑和土地贷款（增加660万美元至2930万美元）及一至四户住宅抵押贷款 [23] - 总存款从2024年9月30日的7.967亿美元增至2025年9月30日的8.143亿美元，增加1760万美元，增幅2.2% [28] - 借款从2024年9月30日的2857万美元增至2025年9月30日的4905万美元，增加2050万美元 [30] - 总权益从2024年9月30日的1.105亿美元增至2025年9月30日的1.188亿美元，增加830万美元，每股账面价值从16.98美元增至18.34美元 [30] 其他重要事项 - 公司银行持有寿险（BOLI）在2025财年第四季度减少160万美元至1900万美元，全年减少430万美元，主要由于对790万美元保单组合进行重组，重组后贷记利率从2.24%提升至4.67% [27] - 截至2025年9月30日，公司有1.279亿美元存款未抵押且超过FDIC 25万美元的保险限额，高于2024年同期的1.147亿美元 [29] - 公司在2025财年以平均每股15.42美元的价格回购了2万股股票，当前股票回购计划授权回购最多323,547股流通股 [30]

公司概况 - Magyar Bancorp是一家位于新泽西州的银行 资产规模约为10亿美元 [1] - 公司资产主要集中在商业房地产贷款领域 且业务主要集中在其所在的新泽西州 [1] - 在过去十年中 公司规模扩大了一倍 [1] 投资方法论 - 投资评估侧重于公司的运营层面和长期持有视角 而非市场驱动的动态和未来价格走势 [2] - 分析重点在于理解公司的长期盈利能力及其所在行业的竞争格局 [2] - 投资标的选择标准是无论未来价格如何波动都愿意长期持有的公司 [2]

收入和利润 - 净利息收入增长140万美元或20.5%，达到820万美元，净息差扩大33个基点至3.35%[114] - 净收入增长77.9万美元或46.1%，达到250万美元[113] - 截至2025年6月30日的九个月，净利息收入为2350万美元，净息差为3.30%[111] - 净利息和股息收入增长250万美元（12.2%），达到2350万美元，主要得益于生息资产平均余额增加6700万美元（7.6%）至9.533亿美元，以及净息差上升14个基点至3.30%[125] - 净收入增长200万美元（38.1%）至720万美元[124] 成本和费用 - 信贷损失拨备为10.1万美元，而去年同期为信贷损失回收5.4万美元[120] - 信贷损失拨备为17.2万美元，低于去年同期的44.1万美元[132] - 其他支出增长86.3万美元（5.7%）至1600万美元，主要由于薪酬和福利支出增加66.3万美元（7.6%）[134] - 所得税实际税率从去年九个月的24.8%上升至28.6%[135] 资产和负债 - 总资产增加3560万美元（3.7%），从2024年9月30日的9.519亿美元增至2025年6月30日的9.875亿美元[89] - 总贷款 receivable 增加6420万美元（8.2%），从2024年9月30日的7.812亿美元增至2025年6月30日的8.454亿美元[91] - 总存款增加2330万美元（2.9%），至2025年6月30日的8.2亿美元，主要受货币市场账户（增加2630万美元）和存单（增加2090万美元）推动[103] - 借款增加750万美元（26.2%），从2024年9月30日的2860万美元增至2025年6月30日的3610万美元[104] - 股东权益增加580万美元（5.2%），从2024年9月30日的1.105亿美元增至2025年6月30日的1.163亿美元，每股账面价值从16.98美元增至18.03美元[106] - 银行持有的人寿保险减少270万美元（11.8%），从2024年9月30日的2330万美元降至2025年6月30日的2060万美元[101] - 投资证券减少430万美元（4.5%），至2025年6月30日的9110万美元[99] 贷款组合质量 - 商业地产贷款总额为5.24亿美元，占贷款组合的显著部分，其中非业主自用型占56.4%（2.953亿美元），业主自用型占43.6%（2.287亿美元）[92] - 不良贷款总额增加68.8万美元（296.6%），从2024年9月30日的23.2万美元增至2025年6月30日的92万美元，不良贷款与总贷款比率升至0.11%[96] - 信用损失拨备增加28.3万美元至830万美元，占贷款总额的0.98%[97] 生息资产与付息负债 - 生息资产平均余额增加7840万美元，收益率上升24个基点至5.74%[115] - 贷款平均余额增加7660万美元或10.4%，达到8.225亿美元，收益率上升25个基点至6.15%，贷款利息收入增长160万美元或15.0%[116] - 付息负债平均余额增加8550万美元或12.4%，成本下降22个基点至3.02%[117] - 付息存款平均余额增加7990万美元或12.1%，成本下降24个基点至3.01%，存款利息支出增长21.1万美元或4.0%[118] - 借款利息支出增长5.6万美元或27.2%，平均借款余额增加550万美元，借款成本上升18个基点至3.08%[119] - 贷款利息收入增长500万美元（15.9%），得益于净贷款平均余额增加7900万美元（10.9%）至8.038亿美元，以及贷款收益率上升26个基点至6.09%[127] - 利息支出增长210万美元（13.9%）至1690万美元，主要由于付息负债平均余额增加1.002亿美元（15.5%）至7.469亿美元，尽管其成本下降4个基点至3.03%[129] 其他收入 - 其他收入增长22.7万美元或55.5%，达到63.6万美元，主要得益于银行自有寿险收入增长7.9万美元或84.9%以及服务费收入增长5.8万美元或20.6%[121] - 其他收入增长120万美元（74.5%）至290万美元，主要由于SBA 7(a)贷款销售收益增加[133] 资本与流动性 - 截至2025年6月30日，公司一级资本占总资产的比率为10.97%，合格资本占风险加权资产的比率为15.71%[138] - 公司在FHLBNY的净借款能力为1.332亿美元[136]

净利润和每股收益表现 - 第三季度净利润为250万美元，同比增长46%[3] - 第三季度每股收益为0.40美元，去年同期为0.27美元[4] - 前九个月净利润为720万美元，同比增长38.1%[3] - 前九个月每股收益为1.16美元，去年同期为0.82美元[4] - 2025财年第三季度净收入为247万美元，同比增长46.1%；前九个月净收入为723.5万美元，同比增长38.1%[34] - 2025财年第三季度每股基本收益为0.40美元，同比增长48.1%；前九个月每股基本收益为1.16美元，同比增长41.5%[34] 净利息和股息收入及净息差 - 第三季度净利息和股息收入为820万美元，同比增长20.5%，净息差为3.35%，上升33个基点[7] - 前九个月净利息和股息收入为2350万美元，同比增长12.2%，净息差为3.30%，上升14个基点[15] - 2025财年第三季度净利息收入为818万美元，同比增长20.6%；前九个月净利息收入为2349.8万美元，同比增长12.2%[34] - 截至2025年6月30日，公司净息差为3.35%，同比提升33个基点；前九个月净息差为3.30%，同比提升14个基点[34] 资产和贷款增长 - 总资产为9.875亿美元，较上一财年末增长3.7%[22] - 总贷款 receivable 为8.454亿美元，较上一财年末增长8.2%[25] - 截至2025年6月30日，公司总资产为9.87488亿美元，较2024年9月30日的9.51918亿美元增长3.7%[35] - 截至2025年6月30日，公司总贷款为8.43991亿美元，较2024年9月30日的7.80162亿美元增长8.2%[35] 资产质量 - 不良贷款总额增至92万美元，不良贷款率升至0.11%[26] - 截至2025年6月30日，公司不良贷款为92万美元，较2024年9月30日的23.2万美元显著增加[35] - 截至2025年6月30日，公司不良资产占总资产的比率为0.31%，较2024年9月30日的0.42%有所改善[35] 存款表现 - 总存款为8.2亿美元，较上一财年末增长2.9%[28] - 截至2025年6月30日，公司存款总额为8.19962亿美元，较2024年9月30日的7.96674亿美元增长2.9%[35] 回报率指标 - 2025财年第三季度平均资产回报率为0.96%，同比提升25个基点；平均股本回报率为8.84%，同比提升243个基点[34]

核心观点 - 公司报告了截至2025年6月30日的三个月和九个月强劲财务业绩，净利润同比分别大幅增长46%和38% [2] - 业绩增长主要得益于社区银行战略的成功执行，包括稳健的贷款增长、净息差扩张以及审慎的资产负债表管理 [4] - 公司宣布将季度现金股息提高至每股0.08美元，反映了管理层对业务前景的信心和股东回报的承诺 [3] 盈利能力 - 截至2025年6月30日的三个月，净利润同比增长46.1%至250万美元，九个月净利润同比增长38.1%至720万美元 [2][5][13] - 三个月每股收益为0.40美元，去年同期为0.27美元；九个月每股收益为1.16美元，去年同期为0.82美元 [3] - 三个月净息差同比扩大33个基点至3.35%，九个月净息差同比扩大14个基点至3.30% [6][14] - 三个月年化平均资产回报率为0.96%，平均股本回报率为8.84%；九个月年化平均资产回报率为0.96%，平均股本回报率为8.25% [34] 收入与支出 - 三个月净利息和股息收入同比增长20.5%至818万美元，主要得益于生息资产平均余额增加7840万美元及净息差提升 [6] - 九个月净利息和股息收入同比增长12.2%至2350万美元，主要得益于生息资产平均余额增加6700万美元及净息差提升 [14] - 三个月其他收入同比增长55.5%至63.6万美元，主要驱动力是银行自有寿险收入增长84.9%及服务费收入增长20.6% [10] - 九个月其他收入同比增长74.5%至290万美元，主要得益于小企业管理局7(a)贷款出售收益增加 [18] - 三个月其他支出同比增长3.6%至520万美元，主要由于薪酬和福利支出增长7.3% [11] - 九个月其他支出同比增长5.7%至1600万美元，主要由于薪酬和福利支出增长7.6%及因关闭分支机构产生的租赁终止费用 [20] 资产负债表 - 总资产较2024年9月30日增长3.7%至9.875亿美元，主要受贷款 receivable 增长推动 [22] - 总贷款 receivable 较2024年9月30日增长8.2%至8.454亿美元，增长主要来自商业房地产贷款（增加6270万美元）和住宅房地产贷款（增加370万美元） [25] - 总存款较2024年9月30日增长2.9%至8.20亿美元，货币市场账户和存单账户是主要增长来源 [28] - 投资证券总额较2024年9月30日下降4.5%至9110万美元 [24] 资产质量与资本 - 不良贷款总额从2024年9月30日的23.2万美元增加至2025年6月30日的92万美元，不良贷款与总贷款比率从0.03%升至0.11% [26] - 信贷损失拨备增至830万美元，占 total loans receivable 的0.98% [27] - 每股账面价值从2024年9月30日的16.98美元增至2025年6月30日的18.03美元 [29] - 公司在九个月期间以每股平均14.84美元的价格回购了60,410股股票 [30]

资产类指标变化 - 截至2025年3月31日，公司总资产增至10亿美元，较2024年9月30日增加6990万美元，增幅7.3%[90] - 截至2025年3月31日，应收账款贷款增至8.09亿美元，较2024年9月30日增加2880万美元，增幅3.7%[92] - 截至2025年3月31日，投资证券总额降至9400万美元，较2024年9月30日减少140万美元，降幅1.5%[100] - 截至2025年3月31日，银行拥有的人寿保险降至2040万美元，较2024年9月30日减少290万美元，降幅12.5%[102] 负债类指标变化 - 截至2025年3月31日，银行计息存款增至7070万美元，较2024年9月30日增加4670万美元，增幅194.4%[91] - 截至2025年3月31日，总存款增至8.577亿美元，较2024年9月30日增加6100万美元，增幅7.7%[104] - 截至2025年3月31日，借款增至3390万美元，较2024年9月30日增加530万美元，增幅18.7%[107] 权益类指标变化 - 截至2025年3月31日，股东权益增至1.143亿美元，较2024年9月30日增加370万美元，增幅3.4%[109] 贷款比率指标变化 - 截至2025年3月31日，非所有者占用商业房地产贷款与总风险资本的比率约为268%，2024年9月30日约为270%[95] 不良贷款指标变化 - 截至2025年3月31日，不良贷款总额降至8.1万美元，较2024年9月30日减少15.1万美元，降幅65.1%[97] 2025年第一季度净利润指标变化 - 2025年第一季度净利润为270万美元，较2024年同期增加78.4万美元，增幅41.3%[116] 2025年第一季度净利息和股息收入指标变化 - 2025年第一季度净利息和股息收入为790万美元，较2024年同期增加95.3万美元，增幅13.8%，净息差升至3.31%[117] 2025年第一季度利息和股息收入指标变化 - 2025年第一季度利息和股息收入为1350万美元，较2024年同期增加160万美元，增幅13.5%，生息资产收益率升至5.68%[118] 2025年第一季度净应收贷款指标变化 - 2025年第一季度净应收贷款平均余额为8.034亿美元，较2024年同期增加7660万美元，增幅10.5%，收益率升至6.12%[119] 2025年第一季度投资证券利息收入指标变化 - 2025年第一季度投资证券利息收入为130万美元，较2024年同期增加1.2万美元，增幅0.9%，平均余额增至1.596亿美元，收益率降至3.40%[120] 2025年第一季度利息支出指标变化 - 2025年第一季度利息支出为560万美元，较2024年同期增加65.1万美元，增幅13.0%，生息负债平均余额增至7.589亿美元，成本降至3.02%[121] 2025年第一季度计息存款指标变化 - 2025年第一季度计息存款平均余额为7.267亿美元，较2024年同期增加1.13亿美元，增幅18.4%，平均成本降至3.03%，利息支出增至540万美元[122] 2025年第一季度借款利息支出指标变化 - 2025年第一季度借款利息支出为22.3万美元，较2024年同期增加1000美元，增幅0.5%，平均余额增至3210万美元，成本降至2.81%[123] 2025年第一季度信贷损失拨备指标变化 - 2025年第一季度信贷损失拨备净减少3万美元，2024年同期为计提1.4万美元[124] 2025年第一季度其他收入指标变化 - 2025年第一季度其他收入为130万美元，较2024年同期增加64.6万美元，增幅103.9%[126] 2025年第一季度小企业管理局7(a)贷款销售指标变化 - 2025年第一季度，小企业管理局7(a)贷款销售收益增加39.9万美元，增幅187.3%，达61.2万美元，贷款销售总额从2024年同期的220万美元增至650万美元[127] 2025年第一季度服务收费指标变化 - 2025年第一季度，服务收费增加19.1万美元，增幅65.0%，达48.5万美元[128] 2025年上半年净收入指标变化 - 2025年上半年，净收入增加120万美元，增幅34.3%，达480万美元[133] 2025年上半年净利息和股息收入指标变化 - 2025年上半年，净利息和股息收入增加110万美元，增幅8.1%，达1530万美元，生息资产平均余额增加6120万美元，增幅7.0%，净息差提高4个基点至3.27%[134] 2025年上半年利息和股息收入指标变化 - 2025年上半年，利息和股息收入增加290万美元，增幅12.6%，达2640万美元，生息资产收益率提高29个基点至5.64%[135] 2025年上半年贷款应收款指标变化 - 2025年上半年，贷款应收款平均余额增加7970万美元，增幅11.1%，达7.946亿美元，收益率提高27个基点至6.06%，贷款利息收入增加340万美元，增幅16.4%[136] 2025年上半年利息支出指标变化 - 2025年上半年，利息支出增加180万美元，增幅19.3%，达1110万美元，计息负债平均余额增加1.075亿美元，增幅17.2%，成本提高5个基点至3.03%[138] 2025年上半年信贷损失拨备指标变化 - 2025年上半年，信贷损失拨备为7.1万美元，2024年同期为49.5万美元，净回收额从2024年同期的6.6万美元增至10.8万美元[141] 2025年上半年其他收入及小企业管理局贷款销售指标变化 - 2025年上半年，其他收入增加99.4万美元，增幅80.7%，达220万美元，其中小企业管理局贷款销售收益增加50.6万美元，增幅148.0%，达84.8万美元，贷款销售总额从2024年同期的380万美元增至890万美元[142][143] 截至2025年3月31日资本比例指标 - 截至2025年3月31日，银行一级资本占总资产的比例为10.90%，合格资本总额占风险加权资产的比例为15.96%[151]

收入和利润（同比） - 第二季度净利润同比增长41%至270万美元，上半年净利润同比增长34.3%至480万美元[3][15] - 2025年第二季度净收入为268万美元，相比2024年同期的190万美元增长41.3%[35] - 2025年第二季度每股基本收益为0.43美元，相比2024年同期的0.30美元增长43.3%[35] - 2025年第二季度年化平均资产回报率为1.05%，相比2024年同期的0.81%增长29.6%[35] - 2025年第二季度年化平均股本回报率为9.55%，相比2024年同期的7.13%增长33.9%[35] 净利息收入及相关指标 - 第二季度净息差扩大14个基点至3.31%，净利息和股息收入增长13.8%至790万美元[8] - 第二季度生息资产平均余额增加7880万美元，净应收贷款平均余额增长10.5%（7660万美元）至8.052亿美元[8][9] - 2025年第二季度净利息及股息收入为788万美元，相比2024年同期的692万美元增长13.8%[35] 其他收入 - 第二季度其他收入激增103.9%至130万美元，主要得益于SBA 7(a)贷款销售收益增加至61.2万美元[12] 信贷损失拨备 - 第二季度信贷损失拨备转为净回收3万美元，去年同期为拨备1.4万美元[11] 资产与存款规模 - 总资产增长7.3%至10亿美元，存款增长7.7%至8.577亿美元[23][29] - 截至2025年3月31日，公司总资产为10.22亿美元，相比2024年同期的9.52亿美元增长7.3%[36] - 截至2025年3月31日，存款总额为8.58亿美元，相比2024年同期的7.97亿美元增长7.7%[36] 贷款组合 - 净应收贷款增长3.7%至8.102亿美元，其中商业房地产贷款增加3390万美元[26] - 截至2025年3月31日，总贷款应收额为8.09亿美元，相比2024年同期的7.80亿美元增长3.7%[36] 资产质量 - 不良贷款下降65.1%至8.1万美元，不良贷款率降至0.01%[27] - 截至2025年3月31日，不良资产总额为262万美元，相比2024年同期的396万美元下降33.8%[36] - 截至2025年3月31日，不良贷款占总贷款应收额的比率为0.01%，相比2024年同期的0.03%有所改善[36] 股东权益与股息 - 每股账面价值从16.98美元升至17.65美元，季度现金股息为每股0.06美元[30][5] 税务支出 - 上半年有效税率从25.7%升至28.5%，税费支出增至190万美元[22]